Chaque individu aspire à mettre de l’argent de côté et à optimiser ses dépenses quotidiennes. Bien que cela puisse sembler difficile, en 2024, de nouvelles options et stratégies ont vu le jour. TopCompare.be est là pour vous guider dans cette démarche et vous aider à gérer vos finances personnelles avec efficacité.

Via des stratégies d’épargne modernes

Les comptes d’épargne traditionnels ne sont plus les seuls moyens pour économiser. Voici des options innovantes en 2024:

• Les comptes d’épargne en ligne: Ils offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt que les banques traditionnelles. De plus, ils sont pratiques et faciles à gérer.
• Investissement automatique: Configurez des virements automatiques vers un portefeuille d’investissements basés sur des ETF ou des fonds indiciels. Ce type d’investissement à faibles frais est une manière de faire travailler votre argent.

En utilisant des applications de gestion des finances

Gérer vos finances est plus facile que jamais avec l’aide d’applications mobiles. Voici quelques-unes qui peuvent vous aider à économiser :

• Applications d’agrégation de comptes: Ces applications vous permettent de visualiser tous vos comptes en un seul endroit, ce qui facilite la gestion de votre budget.
• Applications de cashback: En faisant vos achats via ces applications, vous récupérez un pourcentage de ce que vous dépensez sous forme de cashback.

Faire des achats intelligents

Économiser de l’argent ne signifie pas seulement épargner, mais aussi dépenser judicieusement.

• Achetez en vrac: Pour les produits non périssables et les articles que vous utilisez fréquemment, acheter en vrac peut vous faire économiser sur le long terme.
• Utilisez des comparateurs de prix: Avant de faire un achat, comparez les prix en ligne. Cela est particulièrement utile pour les achats importants.

Via les nouvelles formes de cartes de crédit

Les cartes de crédit ont évolué pour offrir plus d’avantages et aider à économiser de l’argent.

• Crypto-cashback: Certaines cartes de crédit offrent maintenant du cashback sous forme de cryptomonnaie. Cela peut être un moyen de diversifier votre portefeuille tout en faisant des achats courants.
• Programmes de fidélité avancés: Les programmes de fidélité des cartes de crédit sont de plus en plus sophistiqués, offrant des récompenses plus variées et lucratives.

En optimisant vos dépenses quotidiennes

Faire des ajustements dans votre routine peut avoir un impact significatif sur vos économies.

a. Adoptez le batch cooking

• Cuisiner en grandes quantités pendant le week-end permet de réduire les coûts et d’avoir des repas prêts pendant la semaine.
• Cela réduit la tentation de manger à l’extérieur, économisant de l’argent et favorisant une alimentation saine.

b. Abonnez-vous aux services en groupe

• Partager des abonnements à des services de streaming ou des adhésions à des salles de sport avec des amis ou des membres de la famille réduit les coûts pour chacun.

c. Optez pour les achats de seconde main

• Acheter des articles d’occasion, en particulier pour des produits coûteux tels que des meubles ou de l’électronique, peut réduire considérablement les dépenses.

En conclusion, économiser de l’argent en 2024 implique d’adopter des stratégies modernes d’épargne, d’utiliser la technologie à votre avantage, de faire des achats intelligents et d’optimiser vos dépenses quotidiennes. L’objectif est de créer des habitudes durables qui contribueront à une meilleure gestion de vos finances personnelles.

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Il existe un type de prêt pour chaque achat. Vous pouvez contracter un prêt immobilier pour financer votre maison, un prêt à la rénovation pour financer des travaux de rénovation et un prêt automobile pour financer une nouvelle voiture. Mais qu’en est-il de tous vos autres projets ? Avec un prêt personnel, vous pouvez financer les choses les plus diverses. Des vacances, un mariage ou une nouvelle machine à laver ? Tout est possible ! Nous vous expliquerons volontiers pour quels projets vous pouvez contracter un prêt personnel et quels achats vous pouvez financer grâce à lui.

Pas besoin de toucher à votre épargne

Avec un prêt personnel, vous pouvez financer un achat, que vous ayez de l’argent ou non. Si vous contractez un prêt, vous ne devez pas prélever le montant sur votre épargne. Il est toujours sage de garder un peu d’argent de côté en cas d’imprévu. Lore ne voulait pas non plus toucher à ses économies pour acheter son nouveau canapé. « Avec un prêt personnel, je rembourse désormais un petit montant chaque mois au lieu de dépenser d’un seul coup un gros montant de mon compte d’épargne. Comme ça, il me reste de l’argent pour quand j’en aurai vraiment besoin. » 

N’oubliez pas que vous payez également des intérêts sur le prêt. Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté, de la durée et varie également d’un prêteur à l’autre. Il peut donc être avantageux de comparer les différentes offres. Sur TopCompare, vous pouvez comparer gratuitement et en une seule fois tous les prêts personnels. Vous pouvez aussi réaliser une simulation de prêt et nos conseillers financiers vous accompagneront gratuitement dans votre procédure pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre rapidement et facilement.

L’argent est disponible rapidement

La procédure de demande d’un prêt personnel est normalement assez simple et rapide. « Après avoir demandé mon prêt personnel par l’intermédiaire de TopCompare, je n’ai eu à attendre que quelques jours pour obtenir l’accord de la banque. Ensuite, l’argent a été déposé sur mon compte assez rapidement », explique Tom. 

Vous pouvez les utiliser pour financer différentes choses

Un prêt personnel peut être utilisé à diverses fins. Contrairement, par exemple, à un prêt hypothécaire, qui ne peut être utilisé que pour financer un bien immobilier, ou à un prêt automobile, qui ne peut être utilisé que pour acheter une nouvelle voiture. Avec un prêt personnel, vous ne devez pas fournir de preuve d’achat. Vous pouvez donc financer presque tout avec un prêt personnel. 

Nouvel intérieur

Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour financer l’intérieur de votre maison. « Après 25 ans, les meubles de mon salon avaient besoin d’être remplacés. Un prêt m’a permis de meubler tout mon salon. Maintenant, je me sens vraiment chez moi », témoigne Anne.  

Mariage

Se marier n’est pas bon marché, comme Marlies et Bart l’ont réalisé. « Une robe de mariée, un costume de mariage, une fête de mariage pour des centaines d’invités, … Nous avons vu le coût de notre journée de rêve s’élever rapidement à plusieurs milliers d’euros. Nous n’avions pas assez d’argent pour tout payer, alors nous avons contracté un prêt personnel pour pouvoir célébrer quand même le mariage de nos rêves. »

Vacances

De nombreuses personnes financent également des vacances ou une lune de miel bien méritées grâce à un prêt personnel. « Mon mari et moi rêvions depuis longtemps de faire un safari au Kenya. Nous ne voulions pas payer tout le voyage avec nos économies, alors nous avons décidé de contracter un petit prêt personnel pour prendre nos vacances de rêve », explique Julie. 

Études

Vous pouvez également financer vos études avec un prêt personnel. Voici ce que Peter a fait : « Mon fils vient de commencer ses études de chimie. Les frais d’inscription de près de 1 000 euros par an ne sont pas un problème, mais il voulait aussi aller à l’université. J’ai un prêt immobilier et 500 € supplémentaires par mois pour sa chambre n’étaient vraiment pas envisageables pour moi. Grâce au prêt, je peux maintenant étaler les coûts sur une plus longue période et je me sens à l’aise financièrement. » 

Électronique

Vous pouvez également financer toutes sortes d’appareils électroniques avec un prêt, comme un nouveau téléphone, un ordinateur portable ou une télévision. « Je venais d’acheter un nouveau téléphone, quand une semaine plus tard, ma télévision est tombée en panne. En contractant un prêt, cette dépense imprévue ne m’a pas fait manquer mes émissions préférées », explique Jan. 

La liste de ce que vous pouvez acheter avec un prêt personnel est sans fin. Par exemple, des leçons de conduite, une chirurgie plastique, une véranda, une piscine, un plancher, … vous pouvez également payer avec un tel prêt. Aucun projet n’est trop fou !

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Selon les derniers chiffres de la BNB plus de 363.000 belges ont au moins un crédit défaillant, c’est à dire une dette qui n’est pas remboursée à temps. Si parfois le recours aux crédits personnels semble être indispensable pour financer un projet lorsque l’on ne possède pas les fonds nécessaires, il semble essentiel de faire la différence entre une bonne et une mauvaise dette.

Qu’est-ce qu’une dette ?

Une dette est une somme d’argent empruntée que l’on doit rembourser. La dette est souvent un moyen utilisé pour pouvoir réaliser des dépenses et des projets pour lesquels on ne dispose pas des liquidités dans l’immédiat. Elle peut se présenter sous différentes formes : un prêt, un crédit revolving, un découvert, une reconnaissance de dette, etc.

Les bonnes dettes

Les bonnes dettes sont celles qui vous permettent de financer un investissement utile qui vous permettra de bénéficier d’un effet de levier par la suite dans votre vie professionnelle ou privée. Ce sont des emprunts que vous contractez en vue de réaliser un profit ou une économie dans le futur. On peut prendre l’exemple des prêts qui ont un objectif légitime, comme par exemple :

• Un prêt étudiant pour financer vos études et construire votre future carrière 
• Un prêt pour démarrer l’acquisition et/ou le lancement d’une entreprise
• Un prêt hypothécaire qui vous servira à financer l’achat d’un bien dont vous serez par la suite propriétaire et qui s’ajoutera à votre patrimoine. D’ailleurs, vous aurez la possibilité de le louer, ce qui vous constituera un revenu supplémentaire.
• Un prêt rénovation pour rénover votre bien immobilier et augmenter sa valeur.

Cependant, il est important de mentionner que certaines bonnes dettes peuvent devenir mauvaises. Cela peut arriver lorsque ces dernières sont mal gérées ou disproportionnées par rapport à votre situation financière.

Les mauvaises dettes

En général, les mauvaises dettes sont celles qui vous appauvrissent sans vous procurer un réel bienfait. Les crédits à la consommation sont très souvent perçus comme étant de mauvaises dettes comme par exemple :

• Les cartes de crédit avec une ouverture de crédit : les cartes de crédit sont très souvent associées aux mauvaises dettes en raison de leur taux d’intérêt élevé ; en outre, une utilisation irréfléchie peut surendetter l’utilisateur. Aussi, le crédit revolving est, lui aussi, perçu comme un crédit risqué dans la mesure l’emprunteur peut facilement en perdre le contrôle.
• L’achat à crédit de biens de consommation superflus : on parle ici notamment de l’achat de bijoux, de vêtement luxueux et autres que vous ne pourriez pas vous permettre dans l’état actuel de vos finances. On parle également des biens plus conséquents tels que des appareils électroniques ou une voiture qui peuvent perdre leur valeur rapidement après l’achat.
• Les autres types de prêts : les prêts hypothécaires, les prêts rénovations, certains prêts personnels qui peuvent être à première vue des bonnes dettes mais qui peuvent rapidement se transformer en mauvaises si vous avez trop emprunté et n’êtes plus capable de rembourser.

D’ailleurs, une accumulation des mauvaises dettes non contrôlées peut vous conduire à figurer sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique

Lire notre article : Que pouvez-vous encore faire en étant fiché sur la liste noire ?

Quelques conseils pour éviter les mauvaises dettes

• Si vous souhaitez conclure des crédits à la consommation privilégiez ceux à échéances courtes : cela vous permettra d’avoir une meilleure visibilité sur vos finances et de payer moins d’intérêts.
• Procédez dès que vous pouvez au remboursement anticipé qui est un de vos droits en tant que consommateur : cela vous permettra de mettre fin à votre dette et de diminuer vos frais d’intérêts.
• Prenez l’habitude d’épargner : en épargnant vous aurez vos propres liquidités, ce qui vous permettra de ne pas vous endetter pour certains achats.
• Essayez de payer par argent comptant ainsi que par carte bancaire le plus souvent possible pour mieux gérer votre budget.

Si vous avez malheureusement beaucoup de dettes en raison de vos crédits n’hésitez pas à lire notre article : Que faire quand vous ne pouvez plus rembourser votre crédit ?

Maintenant que vous savez faire la différence entre une bonne et une mauvaise dette, vous devrez soigneusement réfléchir avant de vous endetter et bien évaluer votre situation financière ainsi que vos capacités de remboursement. N’hésitez pas à comparer les institutions financières pour trouver le prêt qui vous correspond le mieux.

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Vous avez besoin d’argent mais vous hésitez entre un prêt à tempérament et une réserve d’argent ? Il n’est parfois pas toujours facile de s’y retrouver parmi les différents produits financiers et pourtant, choisir le bon produit peut vous faciliter la vie et vous faire économiser pas mal d’argent. Un crédit à la consommation et une réserve d’argent peuvent être utilisés à différentes fins mais quelle option est la plus intéressante pour nous ? Nous vous proposons de le découvrir à travers nos explications ci-dessous.

Un prêt à tempérament et une réserve d’argent répondent souvent au même besoin du consommateur, celui de disposer de liquidités assez rapidement. En ce qui concerne ces deux produits, vous disposez d’une grande souplesse d’utilisation car vous ne devez pas fournir de justificatif de dépenses. En effet, vous pouvez disposer comme bon vous semble de l’argent qui vous sera prêté via un de ces produits. Lors de la contraction d’un prêt à tempérament, l’argent est versé sur votre compte après acceptation de votre demande.

En revanche, une réserve d’argent est une ouverture de crédit, elle vous permet d’aller en négatif sur votre compte bancaire. Une réserve d’argent est généralement couplée à une carte de crédit que vous fournira le prêteur. Selon la législation, les ouvertures de crédit sont soumises à un délai de zérotage. Cela signifie que vous devez rembourser intégralement le solde impayé dans son intégralité au moins une fois avant ce délai.

Différence de TAEG

L’une des principales différences entre ces deux produits se situe au niveau du TAEG (taux annuel effectif global). Cet indicateur qui permet au consommateur de se faire une idée précise du montant qu’il devra rembourser est généralement bien plus élevé dans le cas d’une réserve d’argent. Cette augmentation du TAEG peut aller du simple au double et se traduit par la possibilité de pouvoir disposer directement après remboursement d’une autre somme d’argent. Cette possibilité de ré-obtenir de l’argent sans devoir en faire la demande et entrer un nouveau dossier se paie donc plus cher. Afin d’économiser de l’argent sur votre prêt, il est important de comparer les différentes offres du marché en Belgique.

Différence entre les montants prêtés

Le renouvellement après remboursement de la somme prêtée dans le cas d’une réserve d’argent explique également que les montants accordés sont généralement plus faibles. Le montant disponible via une réserve d’argent varie de 500 euros à parfois 10.000 euros tandis qu’avec un prêt à tempérament, le montant maximal est souvent de 75.000 euros hors exceptions.

Différence entre les remboursements

Avec un crédit à la consommation, tout est planifié à l’avance. Qu’il s’agisse de la date et du montant qui sera versé sur votre compte, de la durée du remboursement et donc du nombre de mensualités, des échéances, des frais de dossiers ou des assurances comme l’assurance solde restant dû. Vous avez donc directement une idée plus claire de ce que vous allez devoir rembourser et êtes donc plus serein. Dans le cas d’une réserve, vous ne savez jamais à l’avance ce que vous allez devoir rembourser. Vous ne devez rien payer tant que vous n’avez pas recours à votre réserve d’argent, mais si vous l’utilisez, le montant que vous devrez rembourser mensuellement dépend du montant que vous aurez dépensé. Il est parfois difficile de s’y retrouver au niveau des remboursements dans le cas d’une réserve d’argent, notamment si vous la ré-utilisez régulièrement. Il est important de noter que les prêteurs acceptent les remboursements anticipés sans pénalités dans le cas d’une réserve d’argent.

Conclusion : prêt ou réserve d’argent ?

Tout dépend de vos besoins et de l’usage que vous en ferez. Une réserve d’argent s’adresse plutôt à des profils qui désirent utiliser l’argent prêté de manière ponctuelle. Le montant disponible étant généralement inférieur, une réserve d’argent servira souvent à couvrir des petites dépenses ponctuelles plutôt qu’un gros projet. Un prêt personnel, en revanche, s’adresse plutôt à des personnes désireuses d’emprunter de l’argent pour un projet ou un but précis car le montant empruntable est souvent supérieur. De plus, si vous aimez prévoir tout à l’avance, un prêt à tempérament ne vous réservera pas de mauvaises surprises au niveau des remboursements et des échéances

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Bébé est en route ou votre famille s’agrandit avec l’arrivée d’un petit frère ou d’une petite sœur ? Félicitations ! Vous vous demandez comment vous pourrez protéger ce petit être qui dépend entièrement de vous ? Heureusement les assurances sont là pour vous aider à préparer l’arrivée de bébé en toute sérénité.

Soins médicaux

Quand on pense protection, on pense tout d’abord à une couverture médicale. En planifiant une grossesse, en plus de votre mutualité de base, vous pouvez souscrire à une assurance médicale complémentaire qui prendra en charge l’excédent des soins de maman et de bébé lors de l’accouchement et pendant le séjour à la maternité.

Quand votre enfant naîtra, vous pourrez en faire de même pour lui. Cela vous permettra de lui fournir les meilleurs soins et de focaliser votre énergie sur lui, sans vous inquiéter de pouvoir couvrir les frais engendrés.

La maison et la famille

Pensez également à choisir une protection adaptée pour votre foyer. Accueillir un bébé bouleverse le quotidien ; vous pourriez facilement oublier d’éteindre la cuisinière ou de fermer le robinet en sortant. Un tel accident serait dramatique, mais une bonne assurance vous permettrait de vous en sortir rapidement et à moindre coût. Il existe également des assurances familiales qui vous couvrent dans le cas où votre enfant (ou un membre de votre famille) causerait un dégât matériel ou physique à un tiers.

Les voyages

Bien que les vacances ne soient pas votre priorité après l’arrivée de bébé, vous serez ravi(e) de faire une pause en famille et de faire découvrir le monde à votre enfant. Avant tout déplacement à l’étranger, vérifiez dans quelle mesure vous êtes couvert(e) contre les imprévus et prenez les dispositions nécessaires avant le départ (assurance annulation, accident de voyage, assistance, etc.). Il n’est pas forcément nécessaire de souscrire à une assurance voyage séparée : certaines cartes de crédit (souvent libellées « Gold » ou « Platinum ») l’incluent sous conditions.

Et si vous n’étiez plus là ?

Reste à envisager la perspective la moins agréable alors qu’on vient d’accueillir un enfant. Dans la tragique situation où vous et/ou votre partenaire veniez à disparaître, qu’adviendrait-il de votre bébé ?

La première décision à prendre est : qui s’occupera de lui ? Parents, frère/sœur, amis ? Définissez clairement à qui vous souhaitez le confier et obtenez la confirmation des personnes concernées ; faites ensuite les démarches légales nécessaires de manière à ce que votre choix ne soit pas contestable en votre absence.

Il s’agira ensuite de ne pas laisser de dettes à votre enfant et de prévoir son avenir financier, au moins pour les quelques années suivant votre disparition. Il y a plusieurs aspects à prendre en compte :

• Qui prendra en charge certains frais comme les frais d’obsèques ou les droits de succession ? Différentes formules d’assurances décès existent. Elles peuvent notamment prévoir le versement, en cas de décès, d’une somme d’argent définie à l’avance pouvant servir à couvrir les frais rencontrés.
• Qui remboursera votre crédit hypothécaire s’il court toujours ? Les banques belges exigent que vous contractiez une assurance solde restant dû liée à votre crédit hypothécaire, ce qui met vos successeurs à l’abri d’une dette importante. En cas de décès, cette protection rembourse le solde impayé de votre emprunt.
• Qu’en sera-t-il de vos autres emprunts ? Des assurances solde restant dû existent également pour les autres types de prêts (personnel, auto, rénovation, etc.), mais ne sont pas exigées. Si vous avez plusieurs crédits en cours avec des montants conséquents, il serait judicieux de vous en servir pour les couvrir.

Préparer l’arrivée de bébé : et maintenant ?

Soyez préparé(e) au pire, mais espérez le meilleur ! Évaluez dès à présent les assurances  dont vous avez besoin et vous assurer que votre enfant sera protégé à la hauteur de vos attente et préparer l’arrivée de bébé comme il se doit.

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Les vacances approchent et cette année, vous êtes résolu à partir en voyage. Cependant, votre petit budget ne vous permet pas de faire des folies. Vous vous tournez alors vers les comparateurs en ligne et guettez régulièrement les changements de prix. Mais saviez-vous qu’il existe d’autres moyens pour trouver un vol moins cher ? Le tout est, bien sûr, d’être flexible quant aux dates et aux destinations. Mais votre âme de voyageur a soif d’aventure. TopCompare.be vous donne quelques astuces pour voyager moins cher.

1. Un vol moins cher

• Choisir la bonne période

Le moyen le plus connu pour s’offrir un vol moins cher est de guetter les variations dans les prix des billets d’avion. Ainsi, vous éviterez en général certaines destinations en pleine période estivale pour avoir un vol moins cher. Par exemple, les billets d’avion pour le sud de l’Espagne en juillet vous coûteront jusqu’à 5 fois le prix initial (vous paierez par exemple vos billets aller-retour 250€ au lieu de 50€). En décidant de partir en novembre, vous épargnerez alors une coquette somme sur votre vol. Pour tout de même profiter des vacances d’été avec un petit budget, pensez à privilégier les pays limitrophes ou les coins reculés de notre plat pays.

• Les last minutes

Vous vous sentez aventurier pour cet été ? Visez les last minutes pour limiter votre budget voyage. En plus de vous permettre de choisir la meilleure période pour partir, les comparateurs de vol vous offrent la possibilités de vérifier aisément quelle compagnie propose la meilleure offre de dernière minute. En général, les départs des last minutes ont lieu dans une période de 1 à 12 semaines après l’achat de vos billets.

• Les promotions spontanées

Certaines compagnies aériennes offrent des promotions spontanées sur certains de leurs vols à des périodes déterminées. Ces aubaines durent en général quelques jours, voire quelques heures.

La baisse des prix de ces vols est donc une belle occasion de réduire ses frais tout en choisissant une destination de vacances agréable. Le tout sera cependant d’être flexible sur les périodes qui ne sont pas toujours adéquates pour planifier un séjour. Cela constitue néanmoins une autre manière pour trouver un vol moins cher.

• Les aéroports secondaires

Chaque pays dispose de plus d’un aéroport public. En Belgique par exemple, vous pouvez choisir de partir depuis l’aéroport de Zaventem ou de Bruxelles-Sud (Charleroi). Dans notre plat pays, la majorité des compagnies low cost desservent le deuxième aéroport. Il en est généralement de même dans les autres pays. Outre l’aéroport principal étant souvent à proximité des grandes métropoles, un aéroport secondaire se trouve en dehors de ces villes, d’où vous pourrez partir à un prix plus raisonnable et donc bénéficier d’un vol moins cher.

2. Les error fares

Plus rares que les baisses de prix, les error fares (littéralement erreurs de prix)  sont également un bon moyen pour voyager moins cher. À la différence des réductions et promotions, qui sont, elles, souhaitées par les compagnies aériennes, les error fares sont des erreurs de calculs qui permettent la vente de billets à des prix dérisoires. Si les promotions des airlines sont éphémères, sachez que les erreurs de prix sont encore plus rares et imprévisibles car elles ne sont initialement pas voulues et vous permettent alors de trouver un vol moins cher. Ainsi, ces vols moins chers ne seront généralement valables que quelques heures voire quelques minutes.

• Quel est donc l’avantage de ces erreurs de prix ?

Les erreurs de prix vous permettent d’économiser non pas des dizaines d’euros mais des centaines d’euros. Ainsi vous pourrez trouver un vol moins cher comme Bruxelles-Montréal pour 200€ au lieu de 800€. Mais si les baisses des prix ordinaires vous demandent une certaine flexibilité dans le choix de la période de vos vacances, vous devrez également être flexible sur la destination dans le cas d’une erreur de calcul. En effet, certaines plateformes renseignent ces billets très avantageux auprès des voyageurs. Au moment où l’information est disponible, vous aurez alors quelques heures voire moins, pour vous décidez à partir, en Colombie le mois prochain par exemple.

• Comment les trouver ?

Certains sites référencent pour vous les error fares du moment. Les plateformes telles que Secret Flying, Fly4free enregistrent ainsi des dizaines d’erreurs de prix par mois, dont vous pouvez profiter pour vos prochaines vacances et trouver un vol moins cher. L’inconvénient majeur reste le choix de l’aéroport de départ. En effet, si vous voyez un vol Paris->Cap-Vert pour 142€ prochainement, il n’en sera pas de même pour Bruxelles->Cap-Vert car les erreurs de prix concernent des destinations bien précises dues à des erreurs d’enregistrement ou de calcul de prix.

3. Les vols open jaw

Après avoir traqué les billets à bas prix et les error fares, il vous reste encore une possibilité à explorer pour trouver un vol moins cher. Les vols open jaw, ou vols multi-destinations, vous permettent de soit repartir soit atterrir d’un aéroport différent de celui dont vous venez. Par exemple, vous partez à Barcelone au départ de Bruxelles et décidez de revenir vers Paris. Un autre exemple pourrait être de partir de Bruxelles vers Barcelone et revenir à Bruxelles depuis Valence. De cette façon, vous pouvez bénéficier de tarifs plus bas en partant d’un aéroport voisin plutôt que de risquer de payer votre billet retour plus cher que celui de départ.

Il existe donc plusieurs possibilités pour minimiser les frais des billets d’avion et profiter un maximum de vos vacances. En vous montrant flexible au niveau des dates et de la destination, vous économiserez des dizaines voire des centaines d’euros sur vos tickets et pourrez ainsi profiter d’un vol moins cher. Si vous êtes chanceux, vous tomberez sur un vol enregistrant une erreur de prix. Sinon vous pourrez toujours opter pour des vols multi-destinations et faire de belles découvertes.

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La rentrée est déjà arrivée pour certains d’entre vous et, pour d’autres, il peut être difficile de financer ses études supérieures. En effet, en fonction des études suivies, une année scolaire peut s’avérer chère, voire très chère. Entre le minerval, le kot, les titres de transports, les syllabus, la nourriture, les activités, et autres frais, il faut pouvoir être en mesure de suivre financièrement. Malheureusement, un grand nombre d’étudiants ne peut pas financer eux-mêmes leurs études. Découvrez donc ici quatre réponses à la question « Comment payer ses études supérieures ? ».

1. Bourse d’études supérieures

Pour un financement études supérieures, vous pouvez demander une bourse d’études. Cette dernière est une allocation d’études versée aux étudiants de conditions modestes par les pouvoirs publics. Cette aide financière pour étudiant est attribuée selon les revenus.

Pour pouvoir bénéficier de cette dernière, vous devez principalement :

• Être âgé de 17 ans à 35 ans ;
• Être inscrit dans un établissement supérieur dont la langue d’enseignement est le français (dans le cas des bourses accordées par la Fédération Wallonie-Bruxelles) ;
• Ne pas dépasser le montant des revenus autorisés pour prétendre à une bourse ;
• Sauf dérogations, ne pas être redoublant ou ne pas suivre une année d’étude inférieure à celle faite auparavant ;

Autre point important : pour que votre bourse soit maintenue, vous devez avoir une certaine assiduité aux cours et réussir chaque année (sauf en cas de dérogation). Par ailleurs, il est très important d’introduire votre demande dans les délais prévus (généralement précisés sur le site web de votre école ou université). Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter le site Allocations d’études de Wallonie et Bruxelles

2. Autres aides financières

Il existe d’autres types de bourses pour aider au financement de vos études supérieures. Par exemple, si vous souhaitez étudier à l’étranger ou si vous êtes un étudiant européen souhaitant étudier en Belgique, vous pouvez demander différentes bourses de mobilité, la plus populaire étant la bourse Erasmus +. Cette dernière permet aux étudiants de l’enseignement supérieur de suivre leurs études à l’étranger durant 3 à 12 mois, au sein de L’Union européenne, de l’ Islande, de la Macédoine, de la Norvège, du Liechtenstein et de la Turquie (si partenariat présent entre l’établissement scolaire et un de ces pays). Ainsi, vous pouvez bénéficier d’une bourse pouvant aller jusqu’à 500 euros par mois (sous conditions) selon le pays de destination. Pour plus d’informations, consultez le site d’Erasmus ainsi que Portail de la mobilité internationale des jeunes de Wallonie et Bruxelles.

Vous pouvez également demander d’autres bourses régionales ou municipales selon votre lieu de résidence, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre établissement supérieur.

3. Travail à mi-temps

Pour financer leurs études supérieures, certains étudiants peuvent être contraints de travailler. Cependant, il est nécessaire d’être prudent pour que le travail n’interfère pas avec vos cours. L’idéal serait de trouver un job en adéquation avec vos études, par exemple des offres de tutorat. D’autres jobs populaires parmi les étudiants sont ceux dans le secteur de l’hotessariat, des grandes surfaces, de l’animation, etc. Vous pouvez rechercher des offres de jobs étudiants sur différents sites tels que : Inforjeunesbruxelles.be, Student.be, Indeed.be, etc.

4. Prêt d’études auprès des pouvoirs publics

Si malheureusement, vous n’entrez pas dans les critères pour obtenir une bourse, vous pouvez tenter de demander un prêt études auprès des pouvoirs publics. Le prêt d’études est une aide financière, remboursable avec intérêts, qui est octroyée par les Communautés aux étudiants majeurs ou aux parents d’élèves mineurs.

Ce type de prêt a pour avantage d’appliquer des taux d’intérêts généralement bas. Pour pouvoir en bénéficier, il faut satisfaire à certaines conditions :

• L’étudiant doit être âgé au maximum de 35 ans
• L’étudiant doit être inscrit dans un établissement supérieur, y suivre une scolarité assidue et ne pas redoubler (des dérogations sont possibles sous conditions)
• Le responsable légal doit avoir au moins trois enfants fiscalement à charge
• La famille doit être soit belge et résider en Belgique, ou résider en Belgique (originaire d’un pays de l’UE ou d’un pays extérieur, réfugié politique, etc) sous conditions. Pour des informations plus détaillées, n’hésitez pas à consulter le site Allocations d’études de Wallonie et Bruxelles

5. Prêt pour financer ses études via une banque

Si vous n’avez pas les fonds nécessaires et qu’il vous faut un prêt financer vos études supérieures, et que vous n’entrez pas dans les critères pour bénéficier d’une bourse ou d’un prêt études, vous pouvez obtenir un prêt auprès des établissements spécialisés. Généralement, les banques peuvent pratiquer des taux d’intérêts bas pour les prêts étudiants. N’hésitez pas à voir avec votre banque si elle peut vous faire bénéficier d’un taux intérêt attractif.

Cependant, il est important de prendre en compte que le prêt n’est pas un acte anodin, et qu’il est lourd de conséquences. Il doit être remboursé et cela avec des intérêts. Réfléchissez donc à deux fois avant de conclure votre prêt personnel.  De plus, ne souscrivez pas un prêt si vous ne comprenez pas vos droits et obligations. N’hésitez donc pas à vous rendre à la banque avec un proche qui s’y connaît en la matière.

Nous espérons que ces quelques conseils vous auront permis de répondre à la question « Comment financer ses études » en toute sérénité. Si vous recherchez une un prêt ou une carte de paiement adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre outil de comparaison.

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Vous avez comparé les cartes de crédit sur TopCompare et vous avez trouvé une meilleure carte que celle dont vous disposez actuellement? Pas de panique, nous vous expliquons comment résilier votre carte de crédit!

Comment résilier ma carte de crédit ?

Il est possible d’annuler la plupart des cartes de crédit à tout moment et sans frais. Vous devrez toutefois presque toujours tenir compte d’un délai de préavis de 1 mois calendrier. Par exemple, si vous résiliez votre carte le 15 juin, votre contrat prendra fin le 31 juillet. C’est le temps qu’il faut à l’institution financière pour traiter votre annulation et vous en informer.

Attention toutefois s’il vous reste un solde à payer. Dans ce cas, vous devrez évidemment vous en acquitter. Si ce n’est pas encore fait, vous recevrez alors une dernière facture.

Vous n’êtes pas certain(e) de bénéficier de ces conditions d’annulation ? Mieux vaut jeter un œil à votre contrat.

Exemple de lettre de résiliation

Pour annuler votre carte de crédit, vous devez en informer l’institution financière auprès de laquelle vous l’avez obtenue. Vous pouvez le faire par e-mail, par téléphone ou par courrier.

Nous vous conseillons de toujours envoyer la lettre de résiliation par courrier recommandé. De cette manière, vous recevrez une preuve d’expédition et un accusé de réception juridiquement valables. Grâce au code Track & Trace, vous pourrez également suivre l’envoi.

Vous trouverez ci-dessous un exemple de lettre de résiliation que vous pouvez utiliser pour contacter votre organisme financier. Il vous suffit de remplacer le texte en italique par vos coordonnées.

À : 

Nom de l’institution financière

Rue + numéro de l’institution financière

Code postal de la commune de l’institution financière

Pays

Date, votre lieu de résidence

OBJET : résiliation de la carte de crédit nom de la carte de crédit 

Par la présente, je résilie mon contrat sur la base des données suivantes et dans les meilleurs délais/à compter de cette date.

Données personnelles :

Prénom Nom 

Rue + numéro 

Code postal + Lieu de résidence 

E-mail

Numéro de carte :

Si mon paiement est effectué par prélèvement automatique, cette procuration doit prendre fin en même temps que le contrat.

Je souhaite recevoir une confirmation de l’annulation par e-mail ou par courrier dans les 10 jours ouvrés.

Cordialement,
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Résiliation en ligne

Si vous avez besoin d’aide pour résilier votre carte de crédit, sachez qu’il existe plusieurs sites web pour vous assister dans cette démarche. Vous pouvez par exemple rédiger et envoyer votre lettre de résiliation via le site sepastop.eu.

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Qu’elle soit électrique, hybride, essence ou diesel, la voiture reste le moyen de transport le plus populaire et le plus utilisé par les Belges. Malgré une baisse de 21 % des immatriculations de voitures particulières en 2020 selon Statbel, et ce certainement en raison de la pandémie de coronavirus, la voiture a toujours de beaux jours devant elle. En effet, près de 70 % des Belges utilisent ce moyen de transport pour leurs déplacements domicile-travail. Il n’est pas toujours facile de déterminer quel est le moyen le plus avantageux de financer sa voiture. Prêt auto ou leasing, quelle formule est la plus avantageuse pour vous ? Voici quelques explications.

Emprunter pour acheter une voiture

Généralement, très peu de personnes savent se permettre l’achat d’un véhicule sans emprunter. Avec un prêt auto, vous empruntez dans le but de devenir propriétaire de votre véhicule, qu’il soit neuf ou d’occasion. Être propriétaire signifie que vous pouvez disposer de votre véhicule comme bon vous semble, vous n’êtes donc absolument pas limité quant à son utilisation. Vous êtes libre de customiser votre véhicule selon vos désirs et vos envies. Vous pouvez également décider de vendre votre véhicule quand vous le désirez et donc récupérer une petite partie de votre investissement. En revanche, vous devrez faire attention aux frais liés à votre propre véhicule. En effet, vous devrez payer le carburant, l’assurance, la taxe de mise en circulation, la taxe de circulation, les entretiens et les coûts éventuels de réparation. Il est également important de noter qu’un véhicule neuf perd très rapidement de sa valeur, ce n’est donc pas un investissement intéressant.

Un prêt voiture est un prêt personnel vous permettant de financer votre véhicule. Selon les organismes de crédit, vous pouvez emprunter jusqu’à parfois 120 % du montant d’achat du véhicule pour couvrir les frais annexes mentionnés ci-dessus. Il est bien sûr très important de comparer les offres des différents prêteurs pour savoir laquelle est la plus intéressante pour vous.

Faire un leasing

Avec un leasing voiture, vous louez le véhicule et n’en devenez donc pas propriétaire. Il existe différents types de leasing, financier ou opérationnel et privé ou professionnel. Le leasing financier vous permet d’acheter le véhicule à la fin du contrat à un prix intéressant. Vous louez le véhicule durant une période allant généralement de 2 à 6 ans. Toutefois, les frais annexes tels que l’assurance par exemple seront à votre charge. Avec un leasing opérationnel, vous utilisez le véhicule durant une certaine période, mais l’option d’achat du véhicule à la fin du contrat n’est pas obligatoire. Avec cette formule de leasing, vous payez des mensualités qui incluent la location du véhicule, mais également les coûts annexes liés à l’assurance, les taxes et l’entretien de la voiture. Vous ne devez donc pas vous attendre à des frais imprévus.

Le leasing privé ou private lease est destiné aux particuliers tandis que le leasing professionnel est destiné aux entreprises ou indépendants. En cette période plutôt incertaine, le leasing privé offre de nombreux avantages. Le prix des véhicules ne cesse d’augmenter depuis un certain temps et la tendance n’est certainement pas près de s’inverser en 2021, un leasing privé vous permettra certainement de ne pas utiliser une partie de votre épargne pour acheter un véhicule neuf. De plus, le leasing comprend les coûts annexes tels que les assurances, les taxes ou l’entretien. Vous ne payez donc que le carburant en plus de vos mensualités. Vous pourrez également facilement changer de voiture après la fin de votre contrat sans devoir penser à une revente de votre ancien véhicule.

Le private lease ne possède toutefois pas que des avantages, le nombre « limité » de kilomètres est celui qui revient le plus souvent. En effet, vous ne pouvez dépasser un certain kilométrage à défaut de devoir payer un supplément pour chaque kilomètre parcouru en plus par rapport au forfait convenu. Vous devez également prendre soin de la voiture, celle-ci ne vous appartenant pas. Faites attention, les frais d’un leasing privé ne sont pas déductibles fiscalement comparés à ceux du leasing professionnel.

Emprunter pour acheter une voiture ou faire un leasing ?

Plusieurs éléments permettent de déterminer laquelle des deux options est la plus avantageuse pour vous en 2021. Il est particulièrement important de tenir compte de vos besoins et préférences personnels. Pensez à l’utilisation que vous aurez de votre véhicule avant de faire votre choix. En fonction des facteurs que vous jugez importants, vous pouvez déterminer quelle option vous convient le mieux.

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Le COVID-19 a accéléré la digitalisation en Belgique, de nombreuses banques ont dû adapter leurs services afin de répondre aux besoins de leurs clients. Les services en agence physique sont pour l’instant assez limités et le client est donc souvent obligé d’effectuer des opérations via Internet. Les banques en ligne se développent de plus en plus et poussent donc les banques traditionnelles à évoluer. Un nouveau partenariat entre Belfius et Proximus pour offrir un service de banque en ligne est même en train de voir le jour. Mais quelles sont les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ?

Banque en ligne

De nombreuses banques en ligne sont déjà présentes en Belgique telles que N26, Keytrade Bank, Aion Bank ou Hello Bank!, une filiale 100 % en ligne de BNP Paribas Fortis. Le premier avantage de ces banques est le montant des frais bancaires qui est souvent inférieur à celui des banques traditionnelles. En effet, elles ne doivent pas débourser de l’argent pour entretenir des agences physiques et possèdent moins de personnel que les banques traditionnelles. Les banques en ligne peuvent donc se permettre de casser les prix. Les packs de base des banques en ligne sont généralement peu onéreux, voire gratuits. Certaines banques telles que Aion Bank proposent même des formules avantageuses d’abonnement tout compris pour vous faciliter la vie. Un autre avantage des banques en ligne est leur accessibilité, vous ne devez pas vous déplacer et vous rendre en agence pour effectuer vos opérations bancaires. Demander une carte de crédit en ligne, ouvrir un compte bancaire en ligne ou effectuer la simulation d’un prêt personnel en ligne ? Grâce à une banque en ligne, vous pouvez faire tout cela à distance depuis votre canapé. Vous pouvez même faire une demande de prêt en ligne dans certaines banques. Être client d’une banque en ligne vous offre donc une plus grande autonomie et une plus grande liberté concernant la gestion de votre argent.

Banque traditionnelle

La pandémie de COVID-19 nous a montré à quel point les contacts humains étaient importants. La proximité est un des principaux avantages des banques traditionnelles. Certaines personnes restent très accrochées à leur banquier et n’imaginent pas un instant effectuer toutes leurs opérations bancaires sans recevoir des conseils personnalisés en face à face. Les clients qui préfèrent se rendre en agence ont souvent établi une relation de confiance avec leurs banquiers. Toutefois, certaines banques en ligne proposent également des conseils personnalisés, mais via d’autres canaux qu’une visite en agence. Même si elles ne sont pas totalement en ligne, les banques traditionnelles évoluent et adaptent leur offre à un public de plus en plus connecté. C’est pourquoi elles développent de plus en plus des outils numériques à destination de leurs clients. La majorité des banques classiques disposent désormais de leur propre application mobile (KBC Mobile, ING Smart Banking, …) via laquelle vous pouvez gérer facilement vos finances personnelles. Certaines banques classiques proposent même désormais une signature électronique de votre contrat pour un prêt personnel. La frontière entre banques en ligne et banques traditionnelles tend donc à disparaître petit à petit. 

Conclusion : banque en ligne ou traditionnelle ?

Le choix de votre type de banque dépend donc évidemment de vos attentes. Si vous désirez garder le contact humain, pouvoir discuter en réel avec votre banquier afin de recevoir ses précieux conseils, la banque traditionnelle semble tout indiquée et répondra à vos exigences. Vous pourrez également effectuer certaines opérations bancaires à distance via l’application mobile de cette banque traditionnelle. En revanche, si vous souhaitez effectuer l’ensemble de vos opérations en ligne et épargner de l’argent sur les frais bancaires, il est préférable d’opter pour une banque en ligne. Une gestion 100 % en ligne de vos finances personnelles peut s’avérer être un gain de temps et d’argent considérable. 

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