Vous êtes sur le point d’acquérir une voiture neuve, mais vous n’êtes pas encore sûr de la manière dont vous allez financer votre achat auto ? On vous explique ici les différentes pistes et les pièges à éviter !

Options de financement d’une voiture neuve

Lors d’un achat auto, comment choisir entre utiliser ses économies et faire un emprunt ? Quels sont les différents types de crédits qui existent ? Un prêt est-il plus intéressant auprès d’une banque ou d’un concessionnaire ? Voici quelques pistes de réflexion.

• Cela fait déjà un bout de temps que les taux d’intérêt sont bas. Beaucoup optent alors pour un crédit lors d’un achat auto. Mais des taux d’intérêts bas impliquent aussi que vos économies ne vous rapportent plus grand’ chose. Le choix entre le financement par emprunt ou par fonds propres dépendra donc surtout de votre situation financière et de vos envies.

• Le prêt auto classique est très populaire en raison de ses taux attractifs par rapport à un prêt à tempérament non affecté. Son fonctionnement est similaire : après acceptation de votre dossier par la banque (qui inclut une preuve d’achat du véhicule), vous recevrez les fonds et devrez rembourser par mensualités fixes et égales (qui comprennent les intérêts et le capital) sur toute la durée de l’emprunt. Certaines banques vous proposent également de pouvoir emprunter plus de 100% de la valeur d’achat pour couvrir les frais d’assurance, de taxes de mise en circulation, etc. A noter que les voitures écologiques peuvent bénéficier de tarifs avantageux, tant au niveau des crédits que des assurances et de la taxation.

• Un autre type de prêt qui a gagné en notoriété ces dernières années est le crédit ballon. Il permet d’alléger les mensualités : seule une partie du capital est remboursée pendant la durée du prêt, et le reste lors de la dernière mensualité dite « ballon ». La proportion à rembourser à l’échéance varie en fonction de la durée mais est en général de maximum 50%. Bien entendu, les intérêts courent toujours sur les montants non encore remboursés. Bien que ce prêt vous permette de mieux gérer votre budget mensuel, il faut être sûr de pouvoir repayer la partie du capital restante à la fin. On peut sinon se retrouver en défaut de paiement.

• Certains concessionnaires proposent également des crédits pour un achat auto. Ils sont d’ailleurs réputés pour vous proposer des taux plus bas que ceux des banques, voire des taux à 0%. Mais est-ce vraiment la solution la plus intéressante ? Lisez plus loin pour en savoir plus.

Prêt auto 0% : de quoi s’agit-il ?

Certains concessionnaires proposent des taux très faibles pour un achat auto, allant parfois jusqu’à 0%. Ce mode de financement semble à première vue intéressant, étant donné que vous n’auriez que le capital à rembourser, et pas d’intérêts supplémentaires à payer. Mais est-ce vraiment le cas ? N’oubliez jamais qu’emprunter de l’argent coûte de l’argent, même quand on croit avoir affaire à un « financement gratuit ». Nous explorons ici pour vous les coûts « cachés » qui peuvent être associés à un prêt 0%.

• Tout d’abord, il n’existe pas de crédit gratuit. Les intérêts que vous ne paierez pas sur ce prêt seront pris en charge par le concessionnaire. Il s’agit donc d’un geste commercial.
• Puisque le concessionnaire prend le coût des intérêts en charge, il va souvent limiter la durée sur laquelle le crédit peut être contracté, de manière à limiter ce coût. Sur une durée plus courte, vos mensualités peuvent alors devenir exorbitantes.
• Le geste commercial sur le taux du prêt veut aussi dire que le concessionnaire ne vous fera pas de cadeaux supplémentaires sur la voiture :
  • Il ne vous donnera pas ou que peu de remises sur le véhicule. Pourtant les réductions que vous pouvez espérer sur une voiture neuve peuvent vite dépasser les intérêts que vous économiseriez sur un prêt voiture à court terme. Cela vaut-il alors vraiment la peine de s’en passer ?
  • Par ailleurs, si vous souhaitez revendre votre vieille voiture pour financer en partie la nouvelle, assurez-vous que sa valeur ne soit pas sous-estimée. Il s’agit d’un autre procédé connu chez les concessionnaires afin de compenser l’avantage donné sur l’emprunt. Encore une fois, calculez bien si ce que vous perdez sur la reprise de votre vieille voiture compense bien les intérêts que vous économisez sur l’emprunt.
• Ouverture d’une ligne de crédit : même si les intérêts ne sont pas à votre charge, le prêt voiture 0% implique l’ouverture d’une ligne de crédit. Il sera donc inscrit dans les registres de la Centrale des Crédits aux Particuliers, ce qui pourrait affecter vos chances d’obtenir un autre emprunt. Il n’y a donc aucun avantage à ce niveau par rapport à un crédit auto classique.
• Enfin, pour vous accorder un prêt 0%, le concessionnaire vous demandera un acompte conséquent. Vous devrez donc avoir cette somme à disposition et accepter de vous en passer pour bénéficier de ce type d’emprunt.

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, un prêt auto 0% n’est donc pas sans frais. Ne vous fiez pas aux apparences et calculez bien vos gains potentiels et vos manques à gagner avant de choisir votre mode de financement.

Cet article a été écrit en collaboration avec ING.

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Vous avez envie de refaire votre décoration d’intérieur et de donner un coup de frais à votre maison ? Vous louez de façon saisonnière une propriété et avez besoin de redécorer pour attirer plus de clients ? Cependant, les fonds vous manquent ? Pas de problème, TopCompare.be vous explique comment fonctionnent les prêts décoration et comment trouver les meilleures offres.

Qu’est-ce qu’un prêt décoration d’intérieur ?

Un prêt décoration est un prêt personnel qui vous permet de redécorer et/ou de meubler votre habitation. Un prêt personnel est un type de prêt à la consommation octroyé par une banque ou un organisme de crédit dont l’utilisation n’est pas rattachée à un achat particulier. L’utilisation des fonds ne doit pas être justifiée. Il s’agit donc d’un crédit “tous buts” vous permettant de financer vos achats pour décorer votre résidence. Attention, le prêt décoration ne doit pas être confondu avec le prêt rénovation qui lui vous permet de financer les travaux et/ou aménagements lourds dans votre habitation ; ce dernier a un taux plus intéressant puisqu’il est affecté à une utilisation particulière, et les dépenses doivent bien être justifiées.

Lire aussi : Les meilleurs prêts pour rénover sa maison

Comment ça fonctionne ?

Dans un premier temps, faites une estimation du montant nécessairs pour accomplir les aménagements désirés. Grâce au prêt décoration, vous pouvez typiquement emprunter entre 1.250€ et 150.000€. Pour refaire votre décoration d’intérieur. Vous remboursez ensuite votre prêt sur une durée prédéterminée et avec des mensualités préétablies. La première étape est de simuler votre crédit. Pour ce faire, mentionnez le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que le délai de remboursement désiré. Vous obtiendrez ensuite le taux annuel effectif global (TAEG), les mensualités et enfin le montant total que vous aurez remboursé au terme du prêt. Vous n’êtes cependant pas limité à votre banque habituelle pour faire une demande de prêt décoration, bien au contraire.

Vous pouvez faire une demande de prêt auprès de plusieurs banques ou organismes de crédit en Belgique afin de bénéficier de l’offre la plus adaptée à vos besoins. Si vous souhaitez gagner du temps (et de l’argent), vous pouvez comparer plus de 26 prêts sur TopCompare.be afin de trouver les meilleures offres présentes sur le marché belge.

Qu’est-ce que je peux acheter avec un prêt décoration ?

Grâce à un prêt décoration d’intérieur, les possibilités sont infinies. Pour rendre votre cadre de vie plus agréable, vous pouvez commencer par remeubler, puisque le mobilier est un élément central de votre décoration. Pour ce faire, un prêt peut être le bienvenu puisque pour remeubler un salon il faut compter entre 500€ et 1.500€ selon les goûts de chacun. Vous pouvez également revoir l’éclairage, qui peut changer radicalement la dynamique d’une pièce. Pensez ici aux suspensions et aux miroirs, qui donnent l’impression d’avoir plus d’espace et de caractère. De même, ne délaissez pas vos murs, qui pourraient bénéficier d’un coup de pinceau et d’un peu d’habillage.

Lire aussi : Quelles améliorations pour mieux vendre sa maison

Qui peut faire la demande de ce prêt ?

Pour faire une demande de de prêt décoration, vous devez avoir plus de 18 ans, être citoyen belge ou avoir un statut de résident permanent. Vous devez avoir une capacité d’emprunt suffisante, c’est-à-dire être dans la capacité de rembourser votre prêt dans les délais fixés. Cependant, chacune des banques et établissements de crédit ont des exigences qui leur sont propres, il est donc important de bien se renseigner sur les institutions financières concernées.

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Les finances personnelles sont souvent une source de préoccupation pour la plupart des gens. Il n’est pas facile d’équilibrer dépenses et revenus tous les mois ni même de pouvoir épargner. Si vous êtes dans ce cas de figure, il est temps de renouer avec vos finances. Et puis, ce n’est pas si difficile, c’est seulement une question d’organisation !

1. Commencez par faire le point sur votre situation financière

Même si au premier abord cela paraît rébarbatif il est important de faire un bilan global de vos finances personnelles afin de pouvoir par la suite avoir une relation saine avec vos finances.

Plusieurs questions à vous poser :

• Faites-vous régulièrement le point sur vos finances ? Quelle est la dernière fois que vous l’avez fait ?
• Quel est le solde de vos dettes ? Le montant de votre épargne et/ou de vos investissements ?
• Avez-vous des objectifs à long terme concernant vos finances ?

Vous devez établir de manière minutieuse quels sont vos revenus et vos dépenses mensuelles afin de savoir où vous en êtes. Cela vous permettra ainsi d’avoir une vision plus claire de votre situation financière afin de pouvoir par la suite mieux vous organiser.

Lire notre article : Top 3 des meilleures cartes de crédit pour votre profil

2. Organisez-vous

L’organisation est un point primordial afin de créer une relation saine avec finances personnelles. Bien souvent le problème n’est pas de ne pas avoir assez de ressources pour pallier à toutes vos dépenses mais plutôt que les ressources ne sont pas correctement utilisées. Ainsi, si vous savez déjà quelles sont vos dépenses fixes tous les mois, réglez-les en premier. Cela vous permettra de savoir quel est votre budget loisirs et épargne, et vous évitera de dépenser avant d’avoir honoré vos factures.

Mettez par écrit le total de vos revenus et le total de vos dépenses :

• Dans les revenus, vous devez intégrer toutes vos ressources comme votre salaire, vos revenus de location si vous êtes propriétaire, vos prestations de régimes publics ou privés (retraite, assurances…), vos allocations (logement, enfants…), vos pensions alimentaires, vos revenus de placements et tous vos autres revenus.

• Dans la partie dépenses, il est important de tout prendre en compte. Pensez aux charges liées à votre habitation (loyer, factures, taxes, assurances, ameublement, frais de copropriété, entretien de la maison), à votre transport (transports en commun, essence, assurance auto, immatriculation, permis de conduire, entretien et réparations, parking), à l’alimentation, aux assurances, et à vos emprunts.

La solde revenus-dépenses vous permettra d’avoir une idée claire de votre situation financière. Vous pourrez ainsi prioriser vos dépenses mensuelles et vous assurer que les dépenses les plus importantes sont assurées chaque mois.

Lire notre article : Qu’est ce qu’un prêt social et y avez-vous droit ?

3. Remboursez vos dettes et apprenez à prioriser

Si vous avez des dettes il est important de les gérer de front. Cela vous permettra également de pouvoir mieux dormir le soir et d’avoir ainsi une relation saine avec vos finances. Parlez-en avec votre banquier, ce dernier pourra vous proposer des plans de remboursement selon votre situation et votre profil.

Soyez particulièrement attentif lors du remboursement de vos lignes de crédit. Ces derniers sont assujettis à des intérêts qui peuvent parfois être élevés selon les banques, surtout quand vous remboursez tardivement. Si vous possédez une carte de crédit pensez donc à respecter les délais de remboursement.

4. Epargnez

Epargner est très important. Cela vous permet avant tout de disposer d’une sécurité en cas de problème. Essayer de mettre un peu l’argent de côté chaque mois. Cela vous permettra de réaliser un projet qui vous tient à cœur ou tout simplement de disposer de plus de fonds en cas de coup dur, pour gérer les grosses dépenses ou encore pour votre retraite.

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Les finances personnelles ne sont pas si compliquées. En vous organisant d’une meilleure façon cela vous permettra d’être plus efficace dans l’équilibre revenus-dépenses et même de réaliser des projets d’épargne sur le long terme. Cela vous permettra avant tout d’avoir moins de préoccupations et de profiter encore plus de la vie. Avoir une relation saine avec ses finances n’est au final pas si compliqué.

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C’est bien connu : une bonne isolation de son habitation est primordiale, tant pour le confort de vie que pour les économies d’énergie puisqu’elle permet de ne pas laisser passer l’air froid ni l’humidité venus de l’extérieur. Elle permet, en outre, d’augmenter la valeur de son logement.

Ces travaux d’isolation ont parfois un coût conséquent. Découvrez comment vous pouvez les financer.

Lire notre article : rénovation écologique et économique de votre maison

Les primes publiques pour les travaux d’isolation

Le montant des primes offertes par le gouvernement varie d’une région à l’autre. Vous devez satisfaire à certaines conditions liées revenu imposable, votre revenu cadastral, l’utilisation de l’habitation ou encore la nature des travaux pour pouvoir en bénéficier.

Par exemple :

– Dans la Région de Bruxelles-Capitale, il existe trois catégories de revenus qui donnent droit à des primes différentes selon les travaux.

– En Région wallonne, certains type de travaux bénéficient d’une prime de base et les différentes catégories de revenus donnent ensuite droit à des primes majorées.

– En Région flamande, vous obtenez un bonus lorsque vous entreprenez plus de 3 travaux pour économiser de l’énergie sur une période de 5 ans. Il augmente en fonction du nombre de travaux réalisés.

Rendez vous sur le site du gouvernement pour en savoir plus sur les autres conditions et le montant des primes pour chaque travaux d’isolation.

Quels sont les différents travaux d’isolation ?

L’isolation du toit : le prix varie en fonction de la surface de la toiture à couvrir et du matériau isolant choisi. Le prix de la facture finale peut donc être considérablement plus élevé pour un isolant particulièrement performant et écologique. Heureusement, le montant de la prime offerte par la région est majoré en fonction de cela.

• A Bruxelles-Capitale : la prime énergie va de 15€/m² à 45€/m² selon les travaux et la prime à la rénovation de 20 à 25€/m².
• En Wallonie : la prime de base est de 5€/m² si les travaux sont effectués par un entrepreneur

En Flandre : la prime est de 6€/m² pour des travaux réalisés par un entrepreneur ou 3€/m² en réalisant les travaux vous-même lorsque vous réalisez 3 travaux sur 5 ans.

L’isolation des façades : le montant final d’une prime à l’isolation extérieure dépend en partie de la finition choisie (bardage, crépi, briquette ou enduit).

• En Wallonie : la prime de base est de 12€/m², et peut tripler selon vos revenus
• A Bruxelles-Capitale : la prime dépend de votre catégorie de revenus (brut) : 40€/m² pour la catégorie A (plus de 67.051€) 45€/m² pour la catégorie B(de 33.525€ à 67.050€ par personne isolée) ; 50€/m² pour la catégorie C (moins de 33.525€ par personne isolée). Elle ne s’applique que pour les matériaux isolants avec un coefficient de résistance thermique R de 3.5m² K/W.
• En Flandre : la prime s’élève à 15€/m², si le matériau a une valeur R d’au moins 3 m² K/W.

L’isolation des murs creux : Jusqu’au début des années 2000, la construction de maisons avec murs creux était populaire en Belgique. Faire isoler ce mur creux permet de réaliser de grosses économies de chauffage chaque année, surtout dans les maisons les plus anciennes.

• En Wallonie : la prime de base s’élève à 6€/m²
• A Bruxelles-capitale : elle ne concerne que les bâtiments de plus de 10 ans. La catégorie de revenus A reçoit une prime de 8€/m², B de 10€/m² et C de 12€/m².
• En Flandre : elle est de 6€/m².

L’isolation du sol : elle permet d’améliorer l’isolation thermique mais aussi acoustique de l’habitat.

• En Wallonie : la prime de base est de 8€/m².
• A Bruxelles-Capitale : elle est de 20€/m² pour la catégorie de revenu A, de 25€/m² pour la catégorie B et de 30€/m² pour la catégorie C.
• En Flandre : elle est de 6€/m² (avec une valeur R d’au moins 2 m² K/W)

Afin de réaliser vos travaux d’isolation, vous pouvez choisir de les entreprendre vous-même ou bien vous diriger vers un professionnel comme Solvari. Dans les deux cas, vous pouvez bénéficier de la prime lorsque vous êtes éligible.

Réaliser ses travaux d’isolation à l’aide d’un prêt

Même si vous avez droit à une prime pour des travaux écologiques vous devrez le financer au préalable  car vous ne recevrez la prime que par la suite. Prime ou pas, un prêt vous sera utile afin de repartir les couts. Plusieurs institutions financières proposent des taux très avantageux.

N’hésitez pas à les comparer sur TopCompare.be pour trouver celui qui correspond le mieux à votre profil de dépenses et ainsi économiser de l’argent et militer en faveur de l’écologie.

Lire notre article : les meilleurs prêts pour rénover sa maison

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Vous souhaitez refaire votre cuisine ou votre salle de bain, installer une véranda ou aménager votre jardin ? Si vous ne disposez pas des fonds propres ou si vous ne souhaitez pas toucher à vos économies pour ces travaux, un crédit peut vous aider à les financer. Mais vaut-il mieux choisir un crédit hypothécaire ou un prêt rénovation ?

Crédit hypothécaire 

Deux cas de figure peuvent se présenter : soit vous piocher dans votre crédit existant dont vous avez déjà remboursé une partie, soit vous contractez un nouveau crédit hypothécaire.

• Prêt hypothécaire existant: si vous avez déjà remboursé une partie de votre crédit, vous pouvez emprunter à nouveau cette somme grâce à une restructuration de votre prêt existant. Vous n’êtes alors plus exposé à des frais d’actes de crédit (droits d’inscription, honoraires du notaire, etc.), mais seulement à des frais de dossier de la banque pour la restructuration. Vous emprunterez par ailleurs au taux actuel du marché puisque la banque considère cela comme une nouvelle ouverture de crédit même si elle sera intégrée à votre prêt existant.

• Nouveau prêt hypothécaire: dans le cas où le montant disponible sur votre crédit existant ne suffit pas, vous pouvez prendre une nouvelle hypothèque (garantie) sur votre bien pour contracter un nouveau prêt hypothécaire. Cette nouvelle garantie implique bien des frais d’actes de crédit. Les sommes sont non négligeables puisqu’elles s’élèvent à quelques pourcents du montant de l’emprunt. Il faut ici aussi y ajouter les frais de dossier de la banque pour l’ouverture du crédit.

Quand l’utiliser ?

Le prêt hypothécaire convient particulièrement lorsqu’on veut emprunter des sommes conséquentes. Il offre une durée de remboursement plus longue et des taux très attractifs puisque le bien immobilier auquel le crédit se rapporte est mis en garantie. Par ailleurs, les intérêts payés et le capital amorti sont fiscalement déductibles jusqu’à un certain montant.

Cela est évidemment balancé par le coût transactionnel important qui peut y être associé et par les longues démarches administratives pour son obtention.

Lire notre article: Les meilleurs prêts pour rénover sa maison 

Prêt rénovation

Le crédit rénovation est destiné spécifiquement à financer des travaux d’aménagement et de rénovation, sur présentation de devis ou facture. Son taux d’intérêt est fixe et garanti durant toute la durée du remboursement. Contrairement au crédit hypothécaire, un prêt rénovation ne demande pas de garantie, et n’engendre pas de frais de dossier ni de frais d’actes de crédit.

Les intérêts de ce prêt sont également fiscalement déductibles sous certaines conditions.

Par ailleurs, si vous réalisez des travaux en vue de réduire votre consommation d’énergie, la banque peut vous accorder un taux préférentiel et vous pouvez éventuellement bénéficier de primes octroyées par votre Région.

Quand l’utiliser ?

Ce prêt permet de demander des sommes moins importantes (à partir de 2.000€). Comme il ne demande pas de garantie, son taux sera généralement plus élevé, bien que certaines banques offrent des taux très avantageux qui peuvent concurrencer les taux hypothécaires.

Le crédit rénovation est également plus facile à souscrire. En effet la demande se fait très rapidement et peut également avoir lieu en ligne. Les justificatifs demandés sont par ailleurs souvent très accessibles (devis, factures, revenus, etc.).

Le grand gagnant ?

Choisir entre un crédit hypothécaire et un prêt rénovation dépend au final de votre situation et de vos besoins. Le crédit hypothécaire vous permet d’emprunter des sommes plus importantes à un taux compétitif, mais engendre des coûts conséquents. Le prêt rénovation, quant à lui, est plus flexible, ne demande pas de garantie, et vous évite les frais de transaction.

Cet article a été écrit en collaboration avec ING.

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Vous souhaitez organiser le voyage de vos rêves, partir découvrir l’Asie ou profiter du soleil de Sydney ou Rio de Janeiro ? Ou tout simplement partir en vacances au camping avec toute votre famille ? Ces voyages sont des moments mémorables et on en garde des souvenirs à vie. Cependant il faut pouvoir les financer et il n’est pas facile d’obtenir les fonds nécessaires. Il est donc important d’économiser avant de partir, et si vous nécessitez un complément, vous pouvez faire une demande de prêt vacances.

Déterminer son budget

Avant de partir en vacances il est important de déterminer quel sera le budget nécessaire. Pour cela il convient de prendre en compte tous les postes de dépenses tels que les coûts de déplacement, d’hébergement, de restauration et de divertissement. Cela vous permettra d’avoir un aperçu global de vos dépenses et ainsi déterminer quelle somme il vous faut accumuler avant de partir.

Economiser

Afin de pouvoir financer plus facilement ses vacances il est préférable de s’y prendre à l’avance. Non seulement les vacances seront mieux organisées mais vous aurez également plusieurs mois pour épargner et les payer.

Les cartes de crédit offrent certains avantages qui vous permettront de faire des économies. C’est le cas avec les cartes de crédit cashback et miles.

• En utilisant une carte cashback vous pourrez récupérer un certain pourcentage sur vos achats. En général, vous recevez 1 à 2% sur chaque euro dépensé et vous pouvez cumuler jusqu’à un certain plafond par an. Ce montant sera ensuite reversé directement sur votre carte. Par exemple, si vous dépensez 200 euros en mai et que vous bénéficiez d’un Cashback de 2%, votre relevé de juin affichera un crédit de 4 euros. Pour l’instant Beobank est la seule la banque à proposer des cartes de crédit cashback sur le marché belge.

• Vous pouvez également cumuler des miles lors de vos achats, ce qui vous permettra de payer vos billets d’avion moins cher lors de votre départ en vacances. N’hésitez pas à comparer toutes les cartes de crédit miles en utilisant notre plateforme de comparaison afin d’obtenir la meilleure offre.

Emprunter

 Si vous souhaitez compléter votre budget ou si vous vous y êtes pris au dernier moment pour financer vos vacances, vous pouvez avoir recours au prêt vacances qui vous permettra de financer votre départ plus facilement.

Voici une sélection des prêts vacances les plus avantageux qui pourront vous aider à financer vos vacances. Prenons l’exemple d’une demande de crédit de € 5.000 à rembourser sur 36 mois pour financer votre séjour d’un mois à Rio de Janeiro.

Partez en étant assuré

Il est également important de se protéger pour le départ en vacances. Vérifiez donc si vos contrats d’assurance comprennent des assurances voyage. Ces dernières vous permettent d’être couvert notamment en cas d’annulation, d’accident, de maladie, etc. et d’éviter ainsi de payer des sommes conséquentes lorsqu’un problème surgit.

Vous pouvez également souscrire à des assurances avec votre carte de crédit. Certaines proposent également des assurances contre la perte ou le vol de bagages qui peuvent être très utiles.

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Après 60 ans il est parfois difficile de trouver des solutions pour financer un projet. En effet la condition de l’âge est un critère très important pour pouvoir bénéficier d’un prêt. Selon le montant de ce dernier la durée du remboursement peut être plus ou moins longue et à partir d’un certain âge le risque de défaut de paiement augmente. Cependant financer un projet après 60 est devenu plus accessible même si parfois le chemin jusqu’à l’obtention du prêt peut être semé d’embuches.

Pourquoi est-ce difficile d’obtenir un prêt ?

Vous souhaitez réaliser un projet comme l’achat d’une nouvelle voiture ou d’une résidence secondaire ? Cependant obtenir un prêt quand on est senior est difficile et les banques sont souvent réticentes à en accorder au delà de 65 ans ; elles exigent souvent que la totalité soit remboursée après 70 ans. De plus, les pensions de retraite sont souvent inférieures aux salaires perçus en période d’activité ce qui augmente encore le risque de défaut de paiement.

Le crédit à la consommation est généralement plus facile d’accès aux seniors au vu des sommes généralement faibles. Beaucoup de banques possèdent des offres de crédit dédiées aux personnes plus âgées. Ces prêts sont souvent moins risqués puisque les sommes sont faibles donc remboursables rapidement. De plus les seniors ont une vie plus stable puisqu’ils ont un revenu fixe et sont moins assujettis aux problèmes du chômage.

Lire notre article : Salon de l’Auto : Quel prêt choisir pour financer votre véhicule ?

Cependant le crédit à la consommation peut être limitant quand on veut obtenir un prêt plus conséquent pour financer un projet plus important comme l’achat d’une voiture ou d’une résidence secondaire.

La question de l’assurance invalidité-décès

Pour l’obtention d’un prêt plus conséquent remboursable sur une durée plus longue les banques demandent souvent une assurance décès-invalidité. Cependant celle-ci peut coûter très chère puisqu’accorder une assurance de ce type à un senior suppose un risque de sinistre très élevé.

Ces assurances deviennent tout de même de plus en plus accessible notamment parce que les banques permettent aux particuliers de souscrire à leurs assurances auprès d’une délégation d’assurance donc d’un organisme différent de leur banque. Cela permet d’accéder à des assurances plus facilement et d’obtenir d’autres types de prêts pour financer un projet tel que l’achat d’une résidence secondaire.

D’autres garanties peuvent être demandées comme par exemple des cautions ou hypothèques. Ces dernières permettent de couvrir le risque de non paiement tandis que l’assurance permet de vous protéger vous et vos proches en cas d’invalidité ou de décès.

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Vers une plus grande accessibilité des prêts aux seniors  

De nos jours et avec les progrès de la médecine il semble que l’accès à des prêts plus conséquents devienne possible pour un public senior. En effet l’espérance de vie a tendance à augmenter ce qui encourage les banques à accorder un crédit à un senior et donc de repousser la date d’échéance du prêt. De plus, comme mentionné précédemment, la question de l’assurance n’est plus tellement un problème et devient plus accessible. Il est cependant important de fournir des garanties en termes de revenus, hypothèques ou cautions afin de réussir à convaincre les banques qui restent plus réticentes que face à des demandeurs plus jeunes. Elles peuvent d’ailleurs légalement refuser une demande de prêt selon une évaluation du risque et des conditions qui leurs sont propres.

Lire notre article : Gestion financière : 8 conseils pour vos enfants

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L’évolution technologique influence de plus en plus nos modes de vie. Cela affecte également le fonctionnement des banques, qui doivent plus que jamais s’adapter aux innovations et à la technologie du futur, et appréhender ainsi l’émergence d’une nouvelle demande et de la concurrence. Mais quel est l’avenir de la banque face à cela ? Quelles seront les agences bancaires du futur ? Réponse avec TopCompare.be.

1.  Banque 100% en ligne

L’apparition du tout numérique affecte le mode de fonctionnement des banques qui doivent plus que jamais s’y adapter. En effet on note une dématérialisation des services bancaires qui émane de la demande de processus plus fluides et accessibles, rendus possibles grâce à l’évolution technologique.

Grâce à la banque en ligne les clients auront accès facilement à toutes les actions qui nécessitaient auparavant de se rendre en agence. A tout moment grâce à son smartphone ou sa tablette le client pourra gérer ses comptes bancaires et son patrimoine, effectuer des paiements, souscrire à des prêts, etc. Le client pourra même contacter par chat ou visioconférence son conseiller bancaire à toute heure. Une enquête Solucom & Opinionway menée en 2014 montre que 64% des personnes interrogées voient comme une bonne chose pour les consommateurs le développement de la banque en ligne.

Les banques devront suivre la tendance de l’innovation technologique et s’adapter afin de pouvoir survivre face à la concurrence et à la demande changeante.

2. Paiement mobile et réseaux sociaux

Le paiement mobile à déjà fait surface et l’utilisation des smartphones est plus que jamais encrée dans les usages du consommateur. Ainsi la tendance du paiement par mobile a beaucoup évolué et continuer à évoluer, il est donc important pour la banque de demain d’appréhender cet outil. Un smartphone n’est plus utilisé seulement pour consulter son compte bancaire, il permet également de payer comme en témoignent l’apparition des outils comme Apple Pay ou Paybyphone.

Les réseaux sociaux sont également un terrain sur lequel les banques doivent se pencher : ils. sont les moyen sde communication de demain. Il est déjà possible avec chez certaines banques de chatter via Facebook ou encore de souscrire à un prêt sur Twitter.

3. Quel futur pour les agences face à l’évolution technologique ?

L’évolution technologique pourrait nous faire penser à une disparition des agences au profit du tout numérique. Les agences représentent un coût important pour les banques et la tendance vers la banque en ligne n’améliore pas les choses. ING par exemple projette de fermer la moitié de ses agences.

Cependant même si leur nombre se réduit, les agences garderont tout de même un rôle important, celui de protéger et de s’occuper des intérêts des leur clients en protégeant et fructifiant leur argent et cela restera un de ses rôles importants à l’avenir. Bien entendu une adaptation à la numérisation est primordiale.

4. Vers des banques innovantes et respectueuses de l’environnement grâce à l’évolution technologique ?

Le monde est plus que jamais préoccupé par la question environnementale et les banques n’y dérogent pas. En effet les enjeux climatiques et le développement durable sont devenus primordiaux aux yeux des clients et les banques l’ont déjà compris. Certaines banques proposent des investissements dans les fonds durables et tentent également de réduire leur impact carbone. Il existe déjà des agences zéro papier et d’autres prennent cette voie.

Conclusion

L’évolution technologique vécue de nos jours dans le monde entier affecte le mode de fonctionnement de tout le monde. Les banques n’y échappent pas et doivent suivre cette tendance si elles souhaitent survivre à un mode de consommation changeant. La banque du futur doit travailler de manière plus intelligente en utilisant les nouvelles technologies et les nouveaux canaux de communication d’aujourd’hui, en les combinant avec ses connaissances actuelles.

Notre plateforme de comparaison en partenariat avec les banques vous permet de comparer tous les prêts et cartes de crédit afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux. Quoi qu’il en soit, l’avenir des banques reste prometteur.

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Aaaaaaah les vacances !! Nous en rêvons tous chaque matin dans les embouteillages. On passe plus de temps à s’imaginer sur un transat le long d’une plage des Caraïbes plutôt qu’à organiser les vacances pour qu’elles soient réussies. Rêver c’est bien, mais il faut vous réveiller et organiser vos vacances pour qu’elles soient des plus mémorables. Cela passe notamment par la sécurité. Mais comment faire ? Il faut penser à l’assurance vacances avant de partir afin d’être sûr qu’aucun imprévu ne gâche le seul moment où vous vous ressourcez entièrement pour tout le reste l’année.

Quels sont les risques quand vous partez en vacances ?

Rassurez-vous, vous ne risquerez probablement pas votre vie en partant en voyage. Cependant quelques petits pépins peuvent venir s’immiscer dans votre tranquillité et cela peut rapidement gâcher vos vacances. Quels sont ces risques ?

• Risques personnels

Les voyages peuvent tourner mal en cas d’accident, de maladie ou de décès. Il est donc important d’être couvert afin de pouvoir subvenir financièrement à ces risques. En effet, en cas d’accident il vous sera peut-être nécessaire d’être secouru ou rapatrié au domicile, et cela coute très cher. Grâce à l’assurance vacances vous pouvez être aidé facilement et sans ajout de stress.

• Risques liés à votre voyage

Plusieurs imprévus peuvent arriver pendant votre voyage en fonction de votre destination. Ainsi, si vous partez en vacances avec votre voiture, il se peut que celle-ci tombe en panne avant l’arrivée à destination et qu’un remorquage soit nécessaire.

Si vous prenez un autre mode de transport, il se peut que vous soyez dans l’obligation d’annuler votre voyage pour maladie ou autre cas de force majeure. Une assurance vous permettra de bénéficier d’une protection financière contre ces risques en cas de voyage déjà réservé.

Vos bagages peuvent également faire l’objet d’un vol ou d’une perte. Vous pouvez vous assurer contre cela en souscrivant à une assurance vacances qui vous garantira une indemnisation financière s’il devait arriver quelque chose à vos biens.

Comment se protéger contre ces risques ?

• Sécurité sociale et mutuelle

Lors de votre départ en voyage, vous bénéficiez de la protection liée à votre sécurité sociale et à votre mutuelle qui vous couvre en cas de maladie ou d’accident nécessitant des soins médicaux. Pensez à faire votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) avant de partir en voyage en Europe. Renseignez-vous également quant à la protection à l’international.

Cependant, tous les cas ne sont pas forcément couverts et les plafonds de remboursement peuvent être limités. Il est donc important d’être assuré en parallèle.

• Assurance privée

Vous pouvez avant de voyager penser à souscrire à une assurance vacances auprès d’une compagnie d’assurances ou de votre banque si elle le propose. Vous êtes peut-être même déjà couvert par diverses assurances pour certains risques voyage grâce à votre assurance habitation ou assurance auto. Celles-ci peuvent par exemple couvrir les frais de rapatriement ou de secours. Contactez donc votre assureur pour faire un point sur vos couvertures. Cela pourra également vous éviter les paiements en doublons tout en vous assurant d’être complètement assuré. Pensez également à vérifier les franchises et les montants maximums de vos assurances car les factures peuvent facilement être très élevées. Cela dépendra notamment de vos vacances : être rapatrié de vos vacances au Panama n’aura pas le même coût que d’être rapatrié de la France.

• Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont également un bon moyen de se protéger contre les risques encourus pendant les vacances. En effet, certaines cartes de crédit offrent des protections pour vos voyages comme par exemple des assurances accident de voyage, annulation de voyage, retard ou vol de bagages, assistance médicale ou encore assistance véhicule. Pour cela il vous suffit d’avoir payé tout ou partie de votre voyage avec votre carte de crédit.

Vérifiez donc auprès de votre banque si votre carte de crédit bénéficie d’une assurance vacances. Dans le cas contraire n’hésitez pas à utiliser notre plateforme de comparaison pour trouver la carte de crédit qui vous convient le mieux avec l’assurance vacances appropriée. La plupart offrent même des miles lors de vos achats, ce qui vous fera économiser sur vos prochains voyages.

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Vous êtes sur le point de rénover votre maison et souhaitez par la même occasion faire un geste pour l’environnement ? Découvrez ici comment faire et comment en faire profiter votre porte-monnaie.

Qu’est-ce qu’une rénovation écologique ?

Si votre but premier est de réduire votre consommation d’énergie fossile, on parle bien de rénovation écologique. Celle-ci est spécifiquement étudiées pour réduire votre empreinte carbone et contribuer à la sauvegarde de l’environnement.

Ces travaux sont généralement plus onéreux que des rénovations classiques, mais l’économie d’énergie qu’ils permettent de faire dans le temps doit largement compenser la mise de départ qui est plus importante. C’est donc un investissement sur le long terme mais avec des impacts immédiats sur la facture d’énergie.

Les rénovations écologiques permettent par ailleurs de diminuer l’indice de consommation d’énergie primaire (c’est à dire non transformée) d’un logement. Cet indice est utilisé dans le cadre du certificat PEB, qui est un outil permettant de classer et comparer de manière objective la performance énergétique des bâtiments sur le marché. Une meilleure performance augmentera évidemment la valeur du logement.

Lire notre article: Histoire de la carte de crédit : évolution au fil du temps

Les étapes de la rénovation écologique

 Le plus important : isoler

Avant d’entreprendre de nouvelles installations, il est primordial d’améliorer les performances thermiques de votre logement pour réduire les besoins de chauffage, et ne pas gaspiller les économies futures que vous ferez.

Il s’agit donc de l’isoler de manière performante pour réduire les pertes de chaleur, qu’elles soient par transmission ou par manque d’étanchéité à l’air.

• Limitez les pertes par transmission : Constituez une enveloppe efficace du bâtiment, avec des murs, toits et planchers épais et bien isolés, tout comme les châssis auxquels vous pouvez ajouter des vitrages de triple épaisseur. Pensez également à réduire les ponts thermiques (c’est à dire les interruptions dans l’isolation), surtout aux points de contact entre les parois, sols, toits et la charpente.
• Limitez des pertes par manque d’étanchéité à l’air : évitez les pertes par les joints et les fissures en visant une étanchéité à l’extrême.

Attention toutefois à assurer une ventilation efficace de votre maison. Si celle-ci est super isolée et étanche à l’air, il faut renouveler l’air intérieur suffisamment pour en garantir l’hygiène, tout en limitant la perte de chaleur. Des systèmes à double flux existent pour optimiser ce mécanisme.

Ensuite : comment se chauffer ?

Après l’isolation, vous pouvez évaluer les options disponibles pour le système de chauffage performant : panneaux solaires thermiques, pompe à chaleur, chaudière ou poêle à bois, ou pellets à haut rendement.

La tendance actuelle va par contre plutôt vers les énergies renouvelables : électricité verte et énergie solaire. La cote de popularité des panneaux solaires photovoltaïques avait d’ailleurs explosé avant 2012, notamment grâce l’avantage fiscal et aux primes accordées par les Régions. Même si cela s’est ralenti après 2012 suite à la suppression de la fiscalité avantageuse, puis des primes (dans la région flamande uniquement), la croissance est toujours positive et la Belgique reste un contributeur important d’énergie solaire en Europe.

Quels matériaux utiliser ?

Pour tous ces travaux, il s’agira de privilégier des matériaux écologiques, sains et performants pour aller jusqu’au bout de l’initiative. On peut notamment citer des matériaux d’isolation écologiques (fibres végétales, animales ou cellulose), bois de production locale, revêtements en matériaux naturels (planchers massifs, pierres, liège, etc.), et produits à base d’argile et de chaux pour les enduits et peintures.

Comment financer votre rénovation écologique ?

Prêt vert des régions

Les 3 régions soutiennent les travaux écologiques. Elles subsidient notamment des prêts à des taux plancher pour leurs habitants. Pour pouvoir en bénéficier, certains plafonds sur le revenu s’appliquent, de même que des conditions sur la nature des travaux. N’hésitez pas à consulter leur site respectif pour plus d’information à ce sujet :

• Prêt vert bruxellois 
• Ecopack wallon 
• Energielening flamand 

La banque

Certaines institutions financières soutiennent également ces initiatives et offrent des taux très attractifs pour les rénovations écologiques. Attention à vérifier que les travaux que vous envisagez entrent bien dans la catégorie écologique telle que définie par votre banque.

Une rénovation écologique vous permet donc de diminuer votre empreinte carbone et de faire des économies par la même occasion. Votre maison gagnera également en valeur grâce à ce type de travaux.

Vous avez maintenant toutes les cartes en main pour pouvoir financer un tel projet. N’hésitez pas à comparer les prêts rénovation écologique sur notre site, et aider à préserver l’environnement.

Avec ces conditions avantageuses, les rénovations écologiques restent rentables même en cas de financement par dette.

Cet article a été écrit en collaboration avec ING.

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