Avec la croissance de l’e-commerce, le nom de PayPal est sur toutes les lèvres. Et en Belgique, nombreux sont ceux qui ont déjà un compte PayPal. Pour les autres, effectuer des achats en ligne prend encore du temps. En effet, il faut d’abord chercher sa carte de crédit, entrer les coordonnées bancaires sur le site, effectuer la vérification via un lecteur de carte, … Mais grâce à un compte PayPal, tout cela devient plus facile et plus rapide. Voici pourquoi il serait utile d’en ouvrir un.

Carte de crédit

Aujourd’hui, presque tout le monde dispose d’une carte de crédit ou, du moins, d’une carte de banque. Elles sont très utiles pour effectuer des achats en ligne et, ainsi, se faire plaisir. Que ce soit pour louer une voiture, réserver un hôtel, prendre des billets d’avion ou tout simplement acheter des vêtements et autres produits. Chaque type de carte, et chaque banque, offre des avantages qui lui sont propres. Il est donc essentiel de bien les comparer avant d’en demander une, de sorte à voir laquelle correspond le mieux à votre profil.

Sécurité

Outre le confort d’utilisation, l’aspect sécurité est essentiel dans toute transaction en ligne. En effet, il serait malencontreux que les données bancaires des internautes tombent dans les mains de personnes mal intentionnées. Heureusement, votre compte PayPal vous garantit une sécurité optimale :

• Protection de paiement : les données bancaires ne sont pas transmises aux vendeurs étant donné que seuls une adresse email et un mot de passe sont nécessaires pour effectuer les transactions.
• Protection des achats : grâce à cette garantie, si votre produit ne correspond pas à la description ou qu’il n’est pas livré, PayPal vous rembourse la totalité des coûts, frais de port d’origine compris. Ne sont pas couverts les biens immobiliers, véhicules, objets interdits par la loi, objets remis en main propre et envoi d’argent.
• Activités suspectes : les technologies avancées en matière de fraude permettent de les détecter.

Malgré cela, il est impératif de rester vigilant lorsque vous effectuez des paiements via votre compte PayPal, tout comme lors de l’utilisation d’une carte de crédit. Il convient, par exemple, de vérifier si le site est sécurisé. Si tel est le cas, un symbole de cadenas fermé apparaîtra dans votre navigateur et l’url du site commencera par https. Par ailleurs, si vous recevez un email lié à votre compte, vérifiez-en bien l’émetteur. Il y a en effet de plus en plus de tentative d’arnaques, les voleurs essayant de vous dérober vos informations bancaires en vous demandant de les réintroduire.

Flexibilité

Les paiements PayPal en ligne seront beaucoup plus faciles et plus rapides. Vous n’aurez plus à entrer toutes vos données bancaires ni à confirmer la transaction au moyen d’une signature électronique. Il vous suffira simplement de vous connecter à votre compte PayPal.

Il existe deux façons d’employer Paypal. D’une part, vous pouvez l’utiliser comme une carte prepaid en ajoutant de l’argent à votre compte. Cela vous permettra ainsi de garder le contrôle de vos dépenses et, par conséquent, de votre budget. D’autre part, il vous suffit simplement de renseigner sur votre compte PayPal les informations de votre carte de crédit ou de débit pour pouvoir l’utiliser par la suite en tout facilité.

En résumé, en utilisant PayPal, vous :

• n’avez besoin que de l’adresse email et du mot de passe lié à votre compte ;
• renseignez vos informations bancaires une seule fois, ce qui vous fait gagner du temps ;
• effectuez des transactions en toute facilité ;
• pouvez envoyer de l’argent à des proches.

Rapidité

Effectuer une transaction avec PayPal est donc simple, mais également très rapide. De plus, activer la fonction “One Touch”, très facilement désactivable par la suite, vous permettra de vous rendre d’un site à un autre sans devoir réintroduire vos données bancaires ou vous reconnecter à votre compte PayPal. Mais avant de l’activer, assurez-vous que votre smartphone, tablette ou ordinateur soit protégé et que vous seul l’utilisez.

Gratuité

Que ce soit rembourser 20 € à vos amis après une soirée, dépenser 100 € dans votre magasin de vente de vêtements en ligne ou bien transférer rapidement 20 € sur votre propre compte bancaire, tout cela est possible avec votre compte PayPal. Vous vous posez peut-être la question de savoir si tout cela est gratuit. Oui, l’ouverture d’un compte PayPal, le téléchargement de l’application et la plupart des opérations n’occasionneront aucuns frais.

Transférer de l’argent vers votre propre compte à vue est par exemple totalement gratuit. Les paiements privés, tels que les transferts d’argent à des amis et à la famille ou la réception d’argent de ceux-ci, sont gratuits. Les paiements liés à des biens ou services sont également gratuits, mais si par exemple vous vendez vous-même quelque chose en ligne, cela peut faire l’objet de coûts supplémentaires. Les deux types de paiements sont gratuits, pour autant qu’aucune conversion de devises ne doive être effectuée. Les transactions internationales sont également soumises à de faibles coûts. Conclusion ? Pour la plupart de vos transactions, vous pourrez utiliser votre compte PayPal gratuitement.

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Un défaut de paiement signalé par votre banquier, et vous voilà fiché sur la liste de noire de la Banque Nationale de Belgique (BNB). Cela n’est pas sans conséquence : vous êtes alors fortement limité dans votre capacité à contracter un nouveau pret personnel. En tant que mauvais payeur, il devient quasiment impossible d’obtenir un prêt, que ce soit pour l’achat d’une nouvelle voiture ou pour financer un voyage à l’étranger. La question que vous vous posez est alors la suivante : que faire si je suis sur la liste noire ?

Suivant le type de contrat signé avec votre banque, des défauts de paiement peuvent mener à vous retrouver sur la liste noire.

Fin janvier 2022, la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la Banque Nationale de Belgique (BNB) comptait 412.000 contrats de crédit à la consommation impayés en Belgique.

La liste noire est un fichier centralisé ayant pour but d’éviter le surendettement des particuliers. Elle permet de protéger le consommateur de lui-même en évitant qu’il ne puisse enchaîner les retards de paiement, ce qui lui ferait accumuler des pénalités et augmenterait considérablement sa charge financière.

Nous vous apportons ici les réponses aux questions que vous vous posez concernant vos options lorsque vous apparaissez sur la liste noire de la BNB.

Comment obtenir un prêt en étant fiché sur la liste noire ?

Si vous êtes fiché sur la liste noire et que vous ne possédez pas de bien immobilier (maison, terrain), vous serez confronté à un refus de prêt. Vous ne pourrez en effet pas demander un nouveau crédit et cela vaut pour tous les types de prêts. Votre prêteur a en effet l’obligation légale de consulter la liste noire avant de vous octroyer un crédit. Vos dettes existantes doivent quant à elles bien sûr toujours être remboursées au prêteur.

Si vous souhaitez tout de même emprunter de l’argent, vous devrez opter pour des moyens alternatifs. Vous pouvez par exemple :

• Demander à votre famille ou à des amis de vous faire un prêt.
• Recourir au crowdfunding via des plateformes en ligne
• Hypothéquer un bien pour servir de garantie

Cependant, il est plus sage de repousser vos projets et de tenter d’économiser un peu d’argent.

Je suis propriétaire d’une maison ou d’un terrain, cela peut-il m’aider ?

La réponse est oui. Il existe en effet un moyen alternatif d’obtenir un prêt lorsque vous êtes fiché sur la liste noire de la BNB, celui de mettre votre bien immobilier en contrepartie. Les banques ont en effet la possibilité de prendre une garantie hypothécaire sur l’un des biens immobiliers de l’emprunteur. Vous contractez alors un prêt à tempérament avec une garantie hypothécaire. Si vous ne pouvez pas rembourser, la banque pourra saisir de votre bien et le mettre en vente pour rembourser la dette existante.

Ce type de garantie n’est valable que si votre propriété n’est pas déjà soumise à une hypothèque existante.

Puis-je obtenir une (nouvelle) carte de crédit ?

Lorsque vous figurez sur la liste noire, il ne vous est pas non plus possible d’obtenir une (nouvelle) carte de crédit classique auprès de votre banque. 

Vous pouvez par contre opter pour une carte de crédit prépayée. Cette carte ne permet pas d’acheter à crédit, elle permet toutefois d’y charger un montant déterminé que vous pouvez utiliser pour faire des retraits, acheter en magasin et en ligne (en fonction des caractéristiques de la carte). Grâce à cette carte, vous pouvez gérer au mieux vos dépenses et évitez de dépenser de l’argent que vous n’avez pas.

Le fait de figurer sur la liste noire a-t-il un impact sur mes autres affaires bancaires?

Durant la période où vous figurez sur la liste noire, vous êtes interdit bancaire, mais vous pouvez toutefois toujours gérer vos affaires bancaires comme auparavant. En effet, un fichage à la Banque Nationale de Belgique ne signifie certainement pas une interdiction de payer vos courses hebdomadaires avec votre carte bancaire, d’effectuer des retraits d’espèces ou de conclure d’autres contrats bancaires ou d’assurances n’impliquant pas de crédit, telle qu’une assurance auto par exemple .

Seule la souscription d’un (nouveau) crédit vous est interdite. Afin d’éviter le surendettement, il est évidemment plus sage de limiter vos dépenses quotidiennes durant cette période. Vous pourrez ainsi rembourser vos dettes plus rapidement et être retiré du fichage de la Banque Nationale au plus vite.

Quand la Banque Nationale de Belgique (BNB) m’enlèvera-t-elle de la liste noire?

Vous vous demandez sûrement pour combien de temps vous resterez fiché et surtout comment ne plus être fiché à la Banque Nationale de Belgique. Il vous suffit de régler vos dettes. Lorsque vous aurez réglé vos dettes, vous serez de nouveau en mesure de demander un prêt ou d’obtenir une nouvelle carte de crédit. Après la régularisation de votre situation, vos données seront conservées pendant encore un an sur la liste noire, mais cela ne vous empêchera pas d’obtenir un nouveau crédit. Votre prêteur pourra cependant en tenir compte dans l’évaluation de votre demande de prêt.

Si vous n’arrivez pas à rembourser vos dettes endéans l’année, vous resterez sur la liste noire pour une durée de dix ans après la date du premier défaut de paiement. Lorsque vous aurez régularisé votre situation (même après plus d’un an), vous pourrez à nouveau emprunter mais resterez fiché sur la liste noire.

Vous l’aurez compris, il est important de payer vos dettes le plus rapidement possible afin de faire table rase du passé et de recommencer à faire des projets.

Vous êtes parvenu à régler vos dettes et vous êtes à la recherche d’un nouveau crédit ? Comparez maintenant les institutions financières sur TopCompare et trouvez le prêt qui vous convient le mieux !

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Notre panier d’achat devient de plus en plus cher. Une visite au supermarché est désormais 4,3% plus chère qu’il y a un an. C’est la conclusion d’une analyse de plus de 3 000 produits et prix dans les principales chaînes de supermarchés par Test-Achat. Mais comment économiser sur les achats essentiels comme le pain ou le papier toilette ? Nous vous donnons sept conseils concrets pour économiser des centaines d’euros sur vos achats.

1. Toujours faire une liste de courses

Une solution simple qui a souvent fait ses preuves : suivre une liste de courses lorsque vous allez au supermarché. De cette façon, vous n’achetez que ce dont vous avez besoin et vous n’oubliez jamais rien. De plus, avec une liste dans votre poche, vous pouvez parcourir le magasin plus rapidement, puisque vous n’avez pas besoin de passer par des allées où vous n’avez besoin de rien. Le plus grand avantage, bien sûr, est que vous pouvez économiser sur les courses, car vous ne serez pas tenté de faire des achats impulsifs et n’achèterez pas des choses qui ne sont pas sur votre liste. Un atout supplémentaire ? C’est bon pour l’environnement car beaucoup moins de nourriture finit à la poubelle !

2. Acheter des produits frais et locaux

Au supermarché, vous trouverez souvent des fruits et des légumes qui, étrangement, ne sont pas de saison. Ces produits sont importés ou produits dans des serres. Ils sont plus chers, transformés et ont souvent un goût moins prononcé. Choisissez donc des produits de saison qui sont frais et contiennent plus de nutriments. En outre, ils sont moins dommageables pour l’environnement et beaucoup moins chers. 

Vous ne devez pas nécessairement acheter vos produits frais et locaux au supermarché non plus. Le mieux est encore de les acheter au marché ou chez un agriculteur. Là, ils sont encore plus frais et il y a peu ou pas d’interférence des autres dans le processus de production. De cette façon, vous pouvez acheter vos fruits et légumes encore moins cher. 

3. Évitez les marques de type A

Les marques connues, également appelées marques A, ont toujours une meilleure position dans le supermarché que les marques de distributeur. En effet, les marques A génèrent une marge plus élevée, car vous payez un prix plus élevé pour la familiarité et la perception de haute qualité. Du moins, c’est ce que les publicités voudraient vous faire croire. Avec les marques B ou les marques de distributeur, le marketing est moins important, ce qui leur permet de réagir à la baisse des prix. Néanmoins, ces produits ont généralement la même qualité. Vous voulez faire des économies sur les produits d’épicerie ? Choisissez alors plus souvent les marques privées du supermarché. 

4. Regardez au-delà du niveau des yeux

Le supermarché connaît des astuces marketing comme nul autre pour nous inciter à acheter des produits plus chers. Il suffit de voir que les produits de marque sont toujours placés à hauteur des yeux. Pour les produits moins chers, il faut souvent chercher dans les rayons inférieurs. Pourtant, ces produits ne sont pas moins bons et sont même meilleurs pour votre porte-monnaie. 

5. Cuisiner avec les restes

Parce que nous achetons souvent trop ou jetons des aliments périmés, plus de 3,5 millions de tonnes de nourriture finissent à la poubelle en Belgique chaque année. Cela a un impact considérable sur l’environnement, mais aussi sur votre porte-monnaie. Après tout, vous jetez également votre argent à la poubelle. Par conséquent, essayez de faire quelque chose avec vos restes de nourriture. N’achetez que quatre repas au supermarché et utilisez les restes pour cuisiner le reste de la semaine. Vous trouverez sur Internet de nombreuses astuces pour donner une seconde vie aux restes tels que les fruits trop mûrs, le vieux pain ou même le marc de café. 

6. Attention aux promotions

Dans chaque supermarché, vous trouverez une sorte de promotion sur les produits de lavage, le vin ou les pâtes. Vous devrez souvent acheter de plus grandes quantités, mais heureusement, la plupart des choses peuvent être conservées plus longtemps. Pour faciliter la chasse aux promotions, il existe des sites web comme Promojagers ou PromoPromo qui rassemblent les offres de tous les magasins. Si vous faites vos courses intelligemment, vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur vos achats. 

7. Faites vos courses au supermarché discount

Il existe de grandes différences de prix entre les différentes chaînes de supermarchés en Belgique. Il existe des supermarchés discount spécifiques qui proposent leurs produits à un prix inférieur à celui de leurs concurrents. Souvent, le choix est plus limité, les marques maison moins chères sont plus visibles et l’on accorde peu d’attention à une présentation attrayante. Vous voulez économiser de l’argent sur vos achats ? Alors, c’est une bonne idée de faire vos courses dans ce type de supermarché.

Conclusion

Pour économiser de l’argent sur vos courses hebdomadaires, il est préférable de faire une liste, d’acheter des produits frais et des marques de distributeur, et de garder un œil sur les promotions et les prix les plus bas. Vous voulez des réductions supplémentaires sur votre panier d’achat ? Demandez une carte de fidélité dans votre supermarché préféré ou payez vos courses avec une carte de crédit à points. Ainsi, vous pouvez accumuler des points au fur et à mesure de vos achats, puis les échanger contre des réductions, des cadeaux ou des offres spéciales.

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La rentrée est déjà arrivée pour certains d’entre vous et, pour d’autres, il peut être difficile de financer ses études supérieures. En effet, en fonction des études suivies, une année scolaire peut s’avérer chère, voire très chère. Entre le minerval, le kot, les titres de transports, les syllabus, la nourriture, les activités, et autres frais, il faut pouvoir être en mesure de suivre financièrement. Malheureusement, un grand nombre d’étudiants ne peut pas financer eux-mêmes leurs études. Découvrez donc ici quatre réponses à la question « Comment payer ses études supérieures ? ».

1. Bourse d’études supérieures

Pour un financement études supérieures, vous pouvez demander une bourse d’études. Cette dernière est une allocation d’études versée aux étudiants de conditions modestes par les pouvoirs publics. Cette aide financière pour étudiant est attribuée selon les revenus.

Pour pouvoir bénéficier de cette dernière, vous devez principalement :

• Être âgé de 17 ans à 35 ans ;
• Être inscrit dans un établissement supérieur dont la langue d’enseignement est le français (dans le cas des bourses accordées par la Fédération Wallonie-Bruxelles) ;
• Ne pas dépasser le montant des revenus autorisés pour prétendre à une bourse ;
• Sauf dérogations, ne pas être redoublant ou ne pas suivre une année d’étude inférieure à celle faite auparavant ;

Autre point important : pour que votre bourse soit maintenue, vous devez avoir une certaine assiduité aux cours et réussir chaque année (sauf en cas de dérogation). Par ailleurs, il est très important d’introduire votre demande dans les délais prévus (généralement précisés sur le site web de votre école ou université). Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter le site Allocations d’études de Wallonie et Bruxelles

2. Autres aides financières

Il existe d’autres types de bourses pour aider au financement de vos études supérieures. Par exemple, si vous souhaitez étudier à l’étranger ou si vous êtes un étudiant européen souhaitant étudier en Belgique, vous pouvez demander différentes bourses de mobilité, la plus populaire étant la bourse Erasmus +. Cette dernière permet aux étudiants de l’enseignement supérieur de suivre leurs études à l’étranger durant 3 à 12 mois, au sein de L’Union européenne, de l’ Islande, de la Macédoine, de la Norvège, du Liechtenstein et de la Turquie (si partenariat présent entre l’établissement scolaire et un de ces pays). Ainsi, vous pouvez bénéficier d’une bourse pouvant aller jusqu’à 500 euros par mois (sous conditions) selon le pays de destination. Pour plus d’informations, consultez le site d’Erasmus ainsi que Portail de la mobilité internationale des jeunes de Wallonie et Bruxelles.

Vous pouvez également demander d’autres bourses régionales ou municipales selon votre lieu de résidence, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre établissement supérieur.

3. Travail à mi-temps

Pour financer leurs études supérieures, certains étudiants peuvent être contraints de travailler. Cependant, il est nécessaire d’être prudent pour que le travail n’interfère pas avec vos cours. L’idéal serait de trouver un job en adéquation avec vos études, par exemple des offres de tutorat. D’autres jobs populaires parmi les étudiants sont ceux dans le secteur de l’hotessariat, des grandes surfaces, de l’animation, etc. Vous pouvez rechercher des offres de jobs étudiants sur différents sites tels que : Inforjeunesbruxelles.be, Student.be, Indeed.be, etc.

4. Prêt d’études auprès des pouvoirs publics

Si malheureusement, vous n’entrez pas dans les critères pour obtenir une bourse, vous pouvez tenter de demander un prêt études auprès des pouvoirs publics. Le prêt d’études est une aide financière, remboursable avec intérêts, qui est octroyée par les Communautés aux étudiants majeurs ou aux parents d’élèves mineurs.

Ce type de prêt a pour avantage d’appliquer des taux d’intérêts généralement bas. Pour pouvoir en bénéficier, il faut satisfaire à certaines conditions :

• L’étudiant doit être âgé au maximum de 35 ans
• L’étudiant doit être inscrit dans un établissement supérieur, y suivre une scolarité assidue et ne pas redoubler (des dérogations sont possibles sous conditions)
• Le responsable légal doit avoir au moins trois enfants fiscalement à charge
• La famille doit être soit belge et résider en Belgique, ou résider en Belgique (originaire d’un pays de l’UE ou d’un pays extérieur, réfugié politique, etc) sous conditions. Pour des informations plus détaillées, n’hésitez pas à consulter le site Allocations d’études de Wallonie et Bruxelles

5. Prêt pour financer ses études via une banque

Si vous n’avez pas les fonds nécessaires et qu’il vous faut un prêt financer vos études supérieures, et que vous n’entrez pas dans les critères pour bénéficier d’une bourse ou d’un prêt études, vous pouvez obtenir un prêt auprès des établissements spécialisés. Généralement, les banques peuvent pratiquer des taux d’intérêts bas pour les prêts étudiants. N’hésitez pas à voir avec votre banque si elle peut vous faire bénéficier d’un taux intérêt attractif.

Cependant, il est important de prendre en compte que le prêt n’est pas un acte anodin, et qu’il est lourd de conséquences. Il doit être remboursé et cela avec des intérêts. Réfléchissez donc à deux fois avant de conclure votre prêt personnel.  De plus, ne souscrivez pas un prêt si vous ne comprenez pas vos droits et obligations. N’hésitez donc pas à vous rendre à la banque avec un proche qui s’y connaît en la matière.

Nous espérons que ces quelques conseils vous auront permis de répondre à la question « Comment financer ses études » en toute sérénité. Si vous recherchez une un prêt ou une carte de paiement adaptée à vos besoins, n’hésitez pas à utiliser notre outil de comparaison.

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Partir en vacances coûte généralement assez cher. Mais saviez-vous qu’il est possible d’économiser un petit peu sur certaines choses ? Les options classiques sont de faire attention à ne pas aller au restaurant trop souvent ou dans des endroits chers, de ne pas sortir, … Mais cela réduit en partie l’amusement lié aux vacances. Nous vous dévoilons donc nos bons plans location voiture dans cet article signé TopCompare.be.

1. Sites de comparaison : tous les bons plans location voiture

Afin d’avoir une vue d’ensemble du marché et de choisir la meilleure offre, vous pouvez comparer les prix sur les sites de comparaison pour sociétés de location de voiture. Ces sites présentent souvent les bons plans location voiture chez l’une ou l’autre de ces sociétés. Vérifiez donc les sites de comparaison comme Rentalcars.com, Goautos.fr, EasyTerra et momondo.be.

2. Coupons de réduction

Dans le cadre d’une location de voiture pas chère, vérifiez si vous pouvez obtenir des codes de réduction ou des coupons dans une agence de location de voiture. La plupart du temps, vous pourrez profiter de ces avantages avant et pendant les périodes de vacances. Ceci peut valoir quelques euros : la société de location qui paraissait la moins chère peut soudainement être dépassée par une autre qui offre justement ce genre de rabais. Utilisez les sites tels que Soldesduck, Codopromo.rtbf.be et Radins.com pour être informé des dernières réductions.

3. Différentes agences

La plupart des personnes louent leur voiture à l’aéroport, car c’est la solution la plus simple. En revanche, ces agences de location sont souvent plus chères que leurs collègues localisés ailleurs. Une agence de la même compagnie située plus en retrait sera moins chère que celle à l’aéroport. Un autre bon plan location voiture serait de chercher une autre agence, sans que cela ne vous coûte nécessairement trop d’efforts : les transports en commun sont souvent bien desservis autour des aéroports. Cherchez avant de partir où vous pouvez louer votre voiture sur le chemin ou à proximité de votre hôtel.

4. Devenir membre !

Il est possible de devenir membre auprès de la plupart des sociétés de location de voiture. Cette adhésion vous permettra d’obtenir de nombreux avantages, tels que des rabais, un enregistrement plus rapide, l’accès aux voitures les plus récentes ou des surclassements gratuits. L’adhésion est généralement gratuite mais pourra vous être utile pour économiser de l’argent et du temps, et vous permet de facilement trouver une location de voiture pas cher.

5. Réserver bien à l’avance

En réservant le plus tôt possible, vous payerez moins que si vous attendez la dernière minute. Il s’agit là du plus évident bon plan location voiture. Lorsque vous réservez à l’avance beaucoup plus de voitures seront encore disponibles et les prix seront donc plus bas. Plus la période des vacances approche et moins vous aurez de disponibilités, résultant en des prix plus élevés.

6. Économiser avec sa carte de crédit

Avoir une carte de crédit pour réserver sa location de voiture est une nécessité. Il s’agit, en effet, d’une certaine garantie pour le commerçant. Par ailleurs, elles offrent de nombreux avantages et possibilités de réduction, tel qu’un rabais sur votre location de voiture pas cher. Afin de savoir laquelle vous correspond le mieux, il est ainsi essentiel de comparer toutes les offres sur le marché.

Une comparaison vous permettra, en effet, de vous apercevoir que certaine offre un pourcentage de réduction chez les agences de location de voiture pas cher et incluent, parfois, des assurances qui vous couvrent lors d’accident avec votre véhicule de location.

7. L’assurance imposée

Les sociétés de location de voiture préfèrent évidemment que l’on contracte les assurances directement auprès d’elles. Mais vérifiez au préalable si vous ne disposez pas déjà d’une assurance auto adéquate ou si vous n’êtes pas déjà couvert par votre carte de crédit. Les cartes American Express Platinum® et KBC Platinum MasterCard ont des assurances en cas de dommage ou de vol de la voiture de location.

Comme vous pouvez le voir, il existe différentes manières de trouver une location de voiture pas cher. Gardez en tête ces bons plans location voiture la prochaine fois que vous partez en voyage, pour rouler un peu moins cher et faire d’autres choses bien plus amusantes avec cet argent !

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Vous avez comparé les cartes de crédit sur TopCompare et vous avez trouvé une meilleure carte que celle dont vous disposez actuellement? Pas de panique, nous vous expliquons comment résilier votre carte de crédit!

Comment résilier ma carte de crédit ?

Il est possible d’annuler la plupart des cartes de crédit à tout moment et sans frais. Vous devrez toutefois presque toujours tenir compte d’un délai de préavis de 1 mois calendrier. Par exemple, si vous résiliez votre carte le 15 juin, votre contrat prendra fin le 31 juillet. C’est le temps qu’il faut à l’institution financière pour traiter votre annulation et vous en informer.

Attention toutefois s’il vous reste un solde à payer. Dans ce cas, vous devrez évidemment vous en acquitter. Si ce n’est pas encore fait, vous recevrez alors une dernière facture.

Vous n’êtes pas certain(e) de bénéficier de ces conditions d’annulation ? Mieux vaut jeter un œil à votre contrat.

Exemple de lettre de résiliation

Pour annuler votre carte de crédit, vous devez en informer l’institution financière auprès de laquelle vous l’avez obtenue. Vous pouvez le faire par e-mail, par téléphone ou par courrier.

Nous vous conseillons de toujours envoyer la lettre de résiliation par courrier recommandé. De cette manière, vous recevrez une preuve d’expédition et un accusé de réception juridiquement valables. Grâce au code Track & Trace, vous pourrez également suivre l’envoi.

Vous trouverez ci-dessous un exemple de lettre de résiliation que vous pouvez utiliser pour contacter votre organisme financier. Il vous suffit de remplacer le texte en italique par vos coordonnées.

À : 

Nom de l’institution financière

Rue + numéro de l’institution financière

Code postal de la commune de l’institution financière

Pays

Date, votre lieu de résidence

OBJET : résiliation de la carte de crédit nom de la carte de crédit 

Par la présente, je résilie mon contrat sur la base des données suivantes et dans les meilleurs délais/à compter de cette date.

Données personnelles :

Prénom Nom 

Rue + numéro 

Code postal + Lieu de résidence 

E-mail

Numéro de carte :

Si mon paiement est effectué par prélèvement automatique, cette procuration doit prendre fin en même temps que le contrat.

Je souhaite recevoir une confirmation de l’annulation par e-mail ou par courrier dans les 10 jours ouvrés.

Cordialement,
Prénom Nom

Signature

Résiliation en ligne

Si vous avez besoin d’aide pour résilier votre carte de crédit, sachez qu’il existe plusieurs sites web pour vous assister dans cette démarche. Vous pouvez par exemple rédiger et envoyer votre lettre de résiliation via le site sepastop.eu.

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Avec les Credit Card Awards 2022, TopCompare fait part de son expérience pour aider les consommateurs belges à choisir la carte la plus adaptée à leurs besoins.

Et si vous preniez la résolution en 2022 de ne payer que pour ce dont vous avez vraiment besoin ? Si la carte de crédit est un indispensable pour beaucoup de Belges, il est fort à parier que l’on garde la même par habitude, et non parce qu’on a trouvé la perle rare. Le mois de janvier est idéal pour faire le point sur ses dépenses et ses besoins, afin de choisir la carte de crédit qui possède les fonctionnalités requises au prix le plus juste.

Une carte par profil type

En organisant les Credit Card Awards pour la cinquième année consécutive, TopCompare répond à son ambition d’aider les consommateurs belges à trouver la carte de crédit qui correspond le mieux à leurs besoins.

« Il est très ambitieux de croire qu’il existe un produit financier parfaitement adapté à tous les profils. Selon le stade de vie dans lequel vous vous trouvez, vous aurez forcément des attentes et des besoins différents », explique Alison Roquet.

Économisez de l’argent en choisissant la bonne carte de crédit 

Cette année, TopCompare a décidé d’accorder un prix pour la carte idéale sur base de 5 profils différents : étudiant, jeune professionnel, parent célibataire, familial et premium. En effet, un étudiant sans revenu n’aura pas les mêmes besoins qu’une mère de famille par exemple.

« Pourquoi continuer à payer des dizaines d’euros par an pour un service qui ne vous convient plus, alors qu’il y a énormément d’alternatives ? » souligne Alison Roquet, Co-Managing Director de TopCompare.

Catégorie “Student” : N26 Standard

Les étudiants n’ont à priori pas de salaire fixe. Ils sont dès lors à la recherche d’une carte de paiement (et non de crédit à proprement parler) à faible coût, qui leur permet de diversifier leurs moyens de paiement. Le plus : pouvoir payer dans n’importe quelle devise sans engendrer de frais supplémentaires, un réel atout lors des voyages ou séjour Erasmus. Les néobanques sont une alternative intéressante pour eux : la formule de base gratuite offre la possibilité d’ouvrir un compte en quelques minutes à peine et de profiter directement d’une carte de paiement virtuelle. 

N26 Standard gagne grâce à ces caractéristiques:  

• Gratuit (jusqu’à 50.000 € de solde, après quoi des frais de dépôt de 0,5 % par an peuvent être appliqués)
• Ouverture d’un compte en 8 minutes
• Carte de débit Mastercard virtuelle
• Prise en charge de Apple Pay et de Google Pay (toutes les banques ne prennent pas en charge cette fonctionnalité)
• Banque 100% online 
• Paiements gratuits et illimités dans n’importe quelle devise
• Jusqu’à 3 retraits gratuits aux guichets automatiques par mois
• Aperçu mensuel des dépenses classées automatiquement par catégorie
• Protection des dépôts jusqu’à 100.000€ : l’argent est protégé par le système allemand de protection des dépôts
• Sécurisation des paiements en ligne grâce à la technologie avancée 3D Secure (3DS)

Catégorie ‘Jeune Professionnel’ : Keytrade Bank Visa Gold

Le jeune professionnel découvre la vie active. Étant en début de carrière, il n’a pas un salaire très élevé et ne souhaite pas dépenser trop d’argent dans des produits financiers. Il part en vacances quelques semaines par an, achète des biens onéreux lorsqu’il quitte le nid familial et commence tout doucement à investir.

Keytrade Bank Visa Gold gagne grâce à ces caractéristiques: 

• La carte est gratuite pendant la première année, et la gratuité est prolongée chaque année si le consommateur effectue un minimum de 12 transactions l’année précédente (sinon 50€/an)
• Un kit d’assurances complet, tant pour l’assurance achat que l’assurance voyage : Safe Online, Extension de Garantie, Assurance Vol, Assurance Annulation de Voyage, … 
• Limite mensuelle sur-mesure, allant de 3.000 à 5.000€
• Possibilité de personnaliser les paramètres de sa carte en temps réel via l’application ou sur le site (code pin, paiement à l’étranger, retrait à un distributeur, …)
• Possibilité d’investir dès 25€/an

Catégorie ‘Parent Célibataire’ : Carrefour Visa Classic

Rembourser un prêt hypothécaire, un prêt auto, subvenir à ses besoins et à ceux de ses enfants, toutes ces choses peuvent devenir encore plus difficiles quand on n’a plus qu’un seul salaire au lieu de deux. Dès lors, une carte de crédit avec une ligne de crédit flexible permet d’avoir une solution facile en cas de besoin. La carte Carrefour Visa Classic se distingue par  sa cotisation annuelle et son taux annuel effectif global (TAEG) peu élevés, tout en offrant la possibilité de payer ses courses en plusieurs fois sans frais supplémentaires, voire même de bénéficier de réductions dans les magasins Carrefour.

Carrefour Visa Basic gagne grâce à ces caractéristiques: 

• Ligne de crédit jusqu’à 5.100€
• Pas de frais annuels
• Possibilité de payer en 3 ou 12 fois (TAEG 9,9%) ses achats à partir de 300€ chez tous les commerçants de la zone euro
• Avantages Carrefour :
  • Possibilité de payer en 3 ou 12 fois TAEG 0% ses achats à partir de 75€ dans son hypermarché Carrefour, sans frais ni intérêts ;
  • Jusqu’à 10% chez Carrefour
  • Visa Days : recevez 5€ par tranche d’achat de 100€ tous les jeudis

Catégorie ‘Familial’ : American Express Gold

Jongler entre la vie professionnelle et familiale n’est pas toujours évident. Dès lors, il peut être reposant de posséder une carte de crédit qui possède beaucoup d’avantages afin de ne pas devoir souscrire à de nombreuses assurances supplémentaires. Grâce à votre adhésion American Express Gold, vous avez jusqu’à 4 Cartes Gold supplémentaires incluses et pouvez donc en partager les bénéfices avec vos proches. De plus, vous bénéficiez d’une assistance voyage pour vous et votre famille ainsi que d’une assistance technique pour deux véhicules.

American Express Gold gagne grâce à ces caractéristiques: 

• Un ensemble complet d’assurances, telles que l’assurance accident de voyage, l’assurance contre le retard et la perte de bagages, l’assurance annulation, et l’assistance aux personnes et aux véhicules pour les voyages internationaux.
• Assurance supplémentaire pour les acheteurs, comme l’assurance achat et l’extension de garantie
• Programme de fidélité Membership Rewards : pour chaque euro dépensé, vous recevrez 1 point pouvant être échangé contre des chèques cadeaux ou des cadeaux par exemple.
• American Express offre la ligne de crédit la plus élevée
• La carte est gratuite les trois premiers mois, puis 16,25€ par mois

Catégorie ‘Premium’ : American Express Platinum 

Pour les personnes disposant d’un plus grand train de vie, posséder une carte de crédit de luxe permet de se faciliter encore plus la vie. Outre les nombreuses assurances, elle peut également offrir la possibilité de passer les contrôles de sécurité en priorité, d’attendre dans le confort des Lounges d’Aéroport voire même d’upgrader son séjour à l’hôtel. Si une telle carte est certainement plus onéreuse que les modèles plus classiques, les nombreux avantages valent l’investissement.

American Express Platinum gagne grâce à ces caractéristiques: 

• Fast Lane à Brussels Airport
• Accès illimité à plus de 1.300 Lounges d’Aéroport dans le monde entier
• Privilèges Hôteliers dans plus de 14.000 hôtels dans le monde et upgrade jusqu’à 500€ par séjour
• Un ensemble complet d’assurances, telles que l’assurance accident de voyage, l’assurance contre le retard et la perte de bagages, l’assurance annulation, et l’assistance aux personnes et aux véhicules pour les voyages internationaux.
• Assurance supplémentaire pour les acheteurs, comme l’assurance achat et l’extension de garantie
• Programme de fidélité Membership Rewards : pour chaque euro dépensé, vous recevrez 1 point pouvant être échangé contre des chèques cadeaux ou des cadeaux par exemple.
• American Express offre la ligne de crédit la plus élevée
• 360€ la première année (-50% de réduction)

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Vous êtes en vacances ou en séjour à l’étranger et vous venez d’être victime d’un vol ou vous venez de perdre votre portefeuille ? Que faire en cas de perte carte bancaire ? Quelles sont alors les formalités à remplir pour vous protéger d’éventuels abus ? Découvrez nos réponses, pour pouvoir affronter ces situations en toute sérénité.

Les risques liés au vol ou à la perte de carte bancaire à l’étranger

En vacances ou en séjour à l’étranger, soyez encore plus alerté qu’à domicile en cas de vol ou de perte de votre carte bancaire ; les recours seront moins faciles mettre en œuvre en territoire inconnu.

Il peut y voir de grande chances qu’une personne mal intentionnée ait récupéré votre carte pour en faire une utilisation frauduleuse. Bien que les fraudeurs ne puissent pas retirer de l’argent sans votre code PIN dans les distributeurs en Europe ou à l’étranger, ils peuvent en revanche effectuer en votre nom des paiements notamment en ligne sur les sites ne comportant pas la mention « Verified by.Visa », « MasterCard Secure Code » ou « SafeKey ». D’ailleurs, dans certains pays hors de l’Europe, il n’est toujours pas nécessaire de mettre son code PIN pour effectuer des paiements en magasins, dans les restaurants, etc. Cela accroit donc le risque d’utilisation frauduleuse de votre carte perdue ou volée.

Quelles est la procédure à suivre en cas de perte ou de vol de carte bancaire à l’étranger ?

Lorsque vous constatez le vol ou la perte de votre carte bancaire, vous devez agir rapidement. Vous devez, dans l’ordre :

• Contacter Card Stop (directement via le +32 (0)78 170 170 ) ou votre banque pour faire opposition et bloquer votre carte. Il est également très important de garder le numéro de dossier fournit par Card Stop ou votre banque, il sera nécessaire pour prouver votre sinistre ;
• Signaler le vol ou la perte suspicieuse de votre carte bancaire à la police locale.

Il est très important de faire ces démarches au plus tôt pour pouvoir être par la suite indemnisé des sommes utilisées à votre insu. Si vous possédez toujours votre carte mais qu’elle a été utilisée sans être présentée physiquement (par exemple via Internet), ou si elle a été copiée, vous ne devrez pas payer la franchise de 150 EUR.

Si vous suivez soigneusement cette procédure, vous perdrez dans le pire des cas une franchise de 150 euros. Votre fournisseur de carte bancaire est responsable de toutes les dépenses frauduleuses effectuées après votre signalement à Card Stop. Cela n’est vrai que si vous n’avez pas commis un acte de négligence délibéré, par exemple comme laisser votre carte bancaire dans votre voiture à la vue de tous avec votre code confidentiel à proximité.

En réalisant cette procédure, votre banque vous remboursera donc les opérations frauduleuses entre le moment du vol de votre carte et le moment du blocage. La franchise de 150 euros par sinistre citée ci-dessus peut être supprimée si vous avez une assurance fraude incluse dans votre carte de crédit.

N’hésitez pas à comparer les institutions financières pour trouver la cartes de crédit avec assurance fraude qui vous convient le mieux.

En outre, vous pouvez également demander le remplacement de votre carte bancaire à votre banque. En général, les frais de remplacement seront à votre charge.

Comment se prémunir du vol ou de la perte de carte bancaire à l’étranger ?

Pour éviter d’être victime du vol ou de la perte de carte bancaire à l’étranger, voici quelques conseils simples à suivre :

• Gardez votre carte de crédit dans un endroit sûr.
• Soyez vigilant lors de vos retraits d’argent : allez-y accompagné, évitez d’utiliser les distributeurs la nuit, privilégiez le retrait d’argent à l’intérieur des banques, vérifiez l’état du distributeur (caméras supplémentaires, état du clavier, etc) et soyez attentif aux personnes autour de vous lors de vos retraits.

Vous connaissez maintenant les formalités principales à remplir en cas de vol ou de perte de carte bancaire. Soyez donc prudent avec votre carte bancaire lors de vos déplacements en Belgique ou à l’étranger.

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Le célèbre Black Friday 2021 aura lieu ce vendredi 26 novembre ! Durant toute une journée, les magasins offrent des réductions incroyables et les chasseurs de bonnes affaires peuvent dénicher les objets et vêtements tendances à prix intéressants.

Mais malgré les rabais, faites attention à votre porte-monnaie ! En chassant les prix bas, vous pourriez perdre la notion de ce que vous dépensez. Nous allons vous donner des conseils pour faire votre shopping lors de ce Black Friday sans descendre dans le rouge.

Qu’est-ce que le Black Friday ?

Cette journée spéciale, appelée Black Friday pour la première fois en 1951, nous vient des États-Unis. Elle a été introduite pour lancer la saison de shopping de Noël, juste après Thanksgiving. Mais d’où vient le nom ? Et bien il fait référence à masse que représente la foule dans les magasins et sur la route. Depuis lors, ce nom est resté pour décrire le fait que ces achats du lendemain de Thanksgiving permettaient aux magasins de sortir du « rouge ». De la sorte, les comptes passaient en positif et donc du rouge au noir.

Black Friday gagne également en popularité dans notre pays. En 2020, Wordline a enregistré une augmentation de 40% des transactions en ligne en Belgique par rapport au Black Friday 2019, et une augmentation de 105% par rapport au niveau d’un vendredi ordinaire. Un nouveau record qui a fait du Black Friday le jour le plus populaire pour les achats en ligne dans notre pays. 

Aujourd’hui, le terme « Black Friday » est utilisé pour décrire le jour où les commerçants offrent des réductions faramineuses pour attirer les clients dans leurs magasins en prévision des festivités de fin d’année. Aux États-Unis, le « Black Friday » est le jour le plus populaire de l’année pour les achats. À l’occasion de cet événement trépidant, les magasins ouvrent parfois à minuit, souvent pour laisser entrer les consommateurs qui font de longues files d’attente et se bousculent presque les uns les autres pour obtenir une super bonne affaire. En Belgique, les choses sont heureusement beaucoup plus calmes.

Prévoyez votre budget

Pendant le Black Friday, il est important de prévoir un budget afin de ne pas exagérer sur les dépenses et se retrouver dans le rouge. Consultez votre solde bancaire et voyez quelles sont les dépenses devant encore être effectuées ce mois-ci. Prenez également en compte le coût de vos loisirs, tels que des dîners, sorties au cinéma et autres, et gardez des sous de côté en cas d’imprévus. De cette manière, vous saurez plus précisément ce que vous pourrez dépenser durant cette journée de folie.

Il est également judicieux d’établir une liste des différentes articles dont vous avez besoin ou envie. Cela vous permettra d’éviter les achats impulsifs que vous regretterez, généralement, le lendemain.

Faites une recherche en ligne

Avant d’aller en ville, faites une recherche sur internet. Suivez les magasins qui vous intéressent sur les réseaux sociaux et gardez-les bien en tête. Vous pouvez aussi vous inscrire à la newsletter. Ils vous tiendront informés des rabais du 26 novembre.

Vous ne voulez pas faire toute la recherche vous-même ? Regardez les sites comme blackfridayexpert.be ou Soldesduck.be Ces sites vous tiendront informés des rabais pour le Black Friday. De plus, ils peuvent vous faire profiter de codes promo pour votre shopping en ligne.

Les magasins proposent des rabais lorsque le jour approche. Dans ces magasins, vous pouvez déjà être sûr de faire des bonnes affaires :

• Mediamarkt
• Amazon
• Zalando
• Carrefour
• Ici Paris XL
• Bol.com 

Et bien d’autres encore ! En effet, de plus en plus de commerçants en Belgique décident de prendre part à cet événement dont l’ampleur ne cesse de croître. Alors, quels seront les chiffres de cette édition Black Friday 2021 ?

Utilisez des sites de comparaison

Vous avez vu un produit et ne rêvez que d’une chose : l’acheter ? Alors n’hésitez surtout pas à comparer le prix de cet article sur les sites des différents revendeurs. Mais il est également possible d’effectuer cela sur un site de comparaison. Il en existe aujourd’hui pour tous les goûts. De la sorte, vous serez certaine de trouver la meilleure offre !

Il existe une multitude de plateformes qui comparent les prix pour chaque magasin. Vous pouvez, par exemple, regarder sur Comparer.be, vous trouverez plus de 56 magasins et des produits de chaque catégorie.

Utilisez votre carte de crédit cashback

Lorsque vous faites vos achats avec une carte de crédit cashback, vous pouvez économiser de l’argent. Elles vous donnent un certain pourcentage sur vos achats en ligne ou en magasin.

Conservez votre ticket de caisse

Vous avez fait tous vos achats ? Veillez à conserver vos reçus. Il se peut qu’en rentrant chez vous, vous ne soyez plus entièrement satisfait de vos acquisitions, ou que les cadeaux et vêtements achetés ne soient pas entièrement à votre goût. En bref : vous avez changé d’avis. Avec le ticket de caisse, il est possible de se faire rembourser son achat ou de choisir autre chose. Faites attention ! Le remboursement et l’échange sont souvent assortis de conditions.

Vous pensez que votre carte de crédit n’est pas la bonne pour vous ? Utilisez notre outil de comparaison pour trouver celle qui vous convient le mieux.

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Une carte de crédit ou un prêt personnel sont des outils utilisés en finance personnelle qui vous aident à combler les besoins d’argent immédiat. Il est important de bien connaître leur utilisation afin de ne pas payer de lourds intérêts ou des frais supplémentaires. Bien que similaires en terme de fonctionnalité, ces produits financiers ont des différences que vous devez connaître avant de pouvoir les utiliser.

Accédez à notre article: comment rembourser ses crédits.

Avantages carte de crédit

Les cartes de crédit peuvent être très utiles pour des achats quotidiens, ayant un coût généralement peu élevé. Elles permettent le remboursement du crédit à temps et sans devoir payer des intérêts.

Les prêts personnels sont plutôt utilisés lorsque vous devez emprunter une somme d’argent assez conséquente que vous ne pourrez pas rembourser en quelques semaines.

Pour des achats avec des sommes qui, généralement, ne dépassent pas votre salaire, optez pour le paiement par carte de crédit.

Payer à temps pour éviter les intérêts

Si vous remboursez le solde de votre carte de crédit à la date d’échéance au plus tard, vous ne paierez pas d’intérêts sur les biens ou services achetés. Vous avez également la possibilité d’avoir accès à certains avantages avec votre carte de crédit comme des airmiles, des points ou du cashback simplement en payant pour vos achats quotidiens.

Règlement en plusieurs fois

Une autre fonctionnalité intéressante que vous pouvez utiliser avec votre carte de crédit est le règlement de vos achats en plusieurs mensualités, moyennant le paiement d’intérêts. Cette solution peut vous aider à gérer vos finances plus facilement.

E-shopping

En Belgique, les achats en ligne sont de plus en plus fréquents, ce qui explique une forte augmentation de la demande de carte de crédit. Il est beaucoup plus simple de payer une transaction en ligne que de régler en espèce lors de la livraison. Certaines cartes vous protègent également via des assurances comme la « safe online ».

Avantages prêt personnel

Il est plus judicieux d’utiliser un prêt personnel pour des achats conséquents, qui ne peuvent être généralement remboursés qu’en plusieurs mois, voire plusieurs années.

Un prêt personnel peut être utilisé pour plusieurs raisons comme, par exemple, le financement d’un mariage, d’un voyage ou d’une nouvelle voiture.

Besoin d’argent dans l’immédiat

Les prêts personnels sont une source d’argent rapide. Certaines banques vous permettent de trouver des solutions de crédit rapide. Après l’approbation du prêt, l’argent peut être transféré dans les deux jours ouvrables. Si vous avez besoin d’argent pour combler une urgence financière, les prêts personnels sont une bonne solution.

Taux d’intérêts

Généralement, les taux d’intérêts des cartes de crédit sont beaucoup plus élevés que ceux des prêts personnels. En revanche, il n’existe pas de période de grâce sur les prêts personnels. Par ailleurs, vous encourrez également une pénalité si vous remboursez votre prêt en avance.

Lisez notre article: crédit personnel: lequel choisir?

Planification des finances

Un autre avantage des prêts personnels par rapport aux cartes de crédit est lié au fait qu’il est plus facile de planifier ses finances puisque les paiements sont préprogrammés. Les prêts personnels sont contractés sur des périodes généralement longues, et vous pouvez choisir d’allonger la durée de votre prêt pour avoir de plus petites mensualités.

Il est important de bien choisir votre moyen de financement en fonction de votre situation et votre besoin d’argent. Choisir la meilleure option vous permettra d’économiser de l’argent en évitant les paiements d’intérêts et autres frais liés.

TopCompare.be a été mise en place pour vous aider à comprendre et à choisir ce qui vous correspond le mieux. Notre engagement est de vous aider à économiser du temps et de l’argent afin que vous puissiez investir dans ce qui vous importe le plus.

N’hésitez pas à comparer les institutions financières pour trouver le produit financier qui vous convient le mieux.

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