Il existe une idée répandue selon laquelle emprunter un montant plus important lors d’une demande de prêt peut effectivement augmenter les chances d’approbation. À première vue, cela peut sembler contre-intuitif. On pourrait penser qu’emprunter moins signifie moins de risque et donc plus de facilité à obtenir un prêt. Cependant, du point de vue des prêteurs, la situation est un peu plus nuancée.

Dans cet article, nous explorerons les raisons pour lesquelles emprunter davantage peut parfois jouer en votre faveur, et comment vous pouvez utiliser cette information de manière judicieuse sans compromettre votre santé financière.

Moins de risques pour les banques

Pour comprendre pourquoi les banques pourraient préférer prêter de plus grosses sommes, il est essentiel de saisir comment elles évaluent le risque et le rendement. Imaginez que vous soyez un fermier qui sème des graines dans un champ. Si vous ne semez que quelques graines, le risque de perdre votre récolte en raison de conditions défavorables est plus élevé. Cependant, si vous semez davantage, vous avez plus de chances d’obtenir une récolte décente malgré quelques pertes. De même, les banques cherchent à maximiser leur rentabilité tout en minimisant les risques.

• Coûts fixes: Les banques ont des coûts fixes associés à l’octroi d’un prêt, qu’il s’agisse de 1 000 € ou de 10 000 €. Ils sont plus enclins à allouer ces coûts à des prêts plus importants où la marge de profit potentiel est plus élevée.
• Taux d’intérêt plus élevés: Les montants plus importants sont souvent accompagnés de taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie un rendement plus élevé pour la banque. Cela les incite à être plus ouverts à l’idée d’approuver des prêts de montants plus élevés.

Présentation sous un jour plus favorable

En empruntant un montant plus élevé, vous pouvez également améliorer la perception que la banque a de votre profil en tant qu’emprunteur. Ceci est souvent lié à la manière dont la banque évalue votre fiabilité et votre capacité à rembourser le prêt.

• Confiance en vos capacités financières: Si vous demandez un montant plus élevé, cela pourrait indiquer à la banque que vous avez confiance en vos capacités à rembourser le prêt. Cela peut être perçu comme un signe de stabilité financière.
• Engagement à long terme: Les prêts plus importants impliquent souvent un engagement à plus long terme, ce qui peut être perçu comme une preuve de stabilité et de planification financière solide.

Des négociations plus efficaces

Avec un montant de prêt plus élevé, vous pouvez souvent avoir plus de marge de manœuvre pour négocier les termes du prêt. Cela peut se traduire par des conditions plus favorables qui, à terme, rendent le prêt plus avantageux pour vous.

• Négociation des taux d’intérêt: Avec un montant de prêt plus élevé, vous pourriez être en mesure de négocier un taux d’intérêt plus bas, ce qui réduirait le coût total du prêt sur la durée. Commencez par effectuer une simulation de prêt pour comparer et trouver les taux les plus avantageux.
• Options de remboursement flexibles: Les prêteurs peuvent être plus enclins à offrir des options de remboursement flexibles pour des prêts plus importants, ce qui peut vous aider à mieux gérer vos flux de trésorerie.

Conclusion

Bien que demander un montant de prêt plus important puisse, dans certains cas, améliorer vos chances d’approbation, il est essentiel d’agir avec prudence et de bien réfléchir à la capacité de remboursement. Les emprunts sont des engagements à long terme qui doivent être gérés de manière responsable. Avant de décider du montant à emprunter, évaluez attentivement vos besoins, vos capacités de remboursement, et n’hésitez pas à demander conseil auprès d’un professionnel de la finance.

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Rénover sa maison est un investissement important, mais cela peut aussi augmenter la valeur de votre propriété. Les projets de rénovation les plus rentables sont ceux qui apportent des améliorations fonctionnelles et esthétiques à votre maison. Dans cet article, nous allons vous présenter les cinq projets de rénovation qui peuvent apporter le plus de valeur à votre maison.

La cuisine : La cuisine est souvent le centre de la maison. C’est un espace où les membres de la famille passent du temps ensemble et c’est aussi un lieu de travail pour la préparation des repas. Les acheteurs potentiels accordent une grande importance à l’espace cuisine et à ses équipements. Une cuisine moderne, spacieuse et bien équipée est donc un atout majeur pour augmenter la valeur de votre maison. Il est recommandé de remplacer les anciennes armoires par des modèles modernes, de changer les comptoirs et de mettre à jour les appareils électroménagers.

La salle de bain : La salle de bain est également un espace important pour les acheteurs potentiels. Ils veulent une salle de bain moderne et propre. Si votre salle de bain est démodée, vous pouvez la rénover en remplaçant les vieux carreaux, en changeant le comptoir, en modernisant les robinets et en ajoutant de nouveaux équipements comme un éclairage et un miroir modernes.

Les fenêtres : Les fenêtres modernes et à haut rendement énergétique peuvent aider à réduire les coûts d’énergie et à améliorer l’esthétique de votre maison. Les acheteurs potentiels seront également intéressés par des fenêtres qui offrent une bonne isolation et une meilleure sécurité. Si vos fenêtres sont anciennes, vous pouvez les remplacer par des modèles modernes qui offrent une meilleure isolation thermique et acoustique.

L’isolation : L’isolation est un autre aspect important qui peut ajouter de la valeur à votre maison. Les acheteurs potentiels recherchent des maisons qui sont économes en énergie et confortables. Si votre maison est mal isolée, vous pouvez améliorer son isolation en installant de nouveaux matériaux d’isolation thermique pour réduire les coûts d’énergie et augmenter la valeur de votre propriété.

L’extérieur : L’apparence extérieure de votre maison est la première chose que les acheteurs potentiels voient. Pour augmenter la valeur de votre propriété, il est donc important de bien soigner l’extérieur de votre maison. Vous pouvez peindre votre maison, aménager votre jardin, rénover votre terrasse, installer une porte d’entrée moderne, etc. Tous ces petits détails peuvent faire la différence pour attirer les acheteurs potentiels.

En conclusion, si vous souhaitez augmenter la valeur de votre maison, ces projets de rénovation peuvent vous aider. Il est important de choisir des projets qui correspondent à vos besoins et à votre budget. Pour financer ces projets de rénovation, vous pouvez utiliser une plateforme de simulation de prêts personnels comme TopCompare.be pour comparer les différentes options de financement disponibles. N’oubliez pas que la rénovation de votre maison est un investissement à long terme qui peut vous aider à augmenter la valeur de votre propriété et à la rendre plus confortable pour vous et votre famille.

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Si vous êtes à la recherche d’un prêt, le recours à un courtier en ligne peut être un moyen pratique, facile, et même gratuit, pour trouver la meilleure offre. Voici ce que vous devez savoir sur leur fonctionnement et les avantages qu’ils présentent.

Qu’est-ce qu’un courtier en prêts en ligne ?

Un courtier en prêts en ligne est un site web qui met en relation les emprunteurs et les prêteurs (principalement les banques). L’emprunteur remplit une demande sur le site du courtier, qui le met ensuite en relation avec un ou plusieurs prêteurs disposés à lui accorder un prêt.

L’avantage d’utiliser un courtier en prêts en ligne est qu’il permet à l’emprunteur d’économiser du temps et des efforts pour trouver un prêteur. Le courtier peut également fournir des conseils et un soutien tout au long du processus, du remplissage de la demande à la négociation des conditions avec le prêteur.

Les avantages du recours à un courtier en ligne.

L’un des principaux avantages du recours à un courtier en ligne est sa commodité. Vous pouvez demander un prêt depuis le confort de votre domicile et vous n’avez pas besoin de prendre le temps de vous rendre dans une banque ou un autre établissement de crédit.

Un autre avantage est que vous pouvez souvent obtenir une décision sur votre demande rapidement. Cela signifie que vous n’aurez pas à attendre des semaines, voire des mois, pour savoir si votre demande de prêt a été approuvée.

Accès à un plus grand nombre de prêteurs.

Un autre avantage du recours à un courtier en ligne est que vous aurez accès à un plus grand nombre de prêteurs que si vous demandiez un prêt directement à une banque. Cela signifie que vous avez plus de chances de trouver un organisme de crédit qui peut vous offrir les meilleures conditions pour votre prêt personnel.

Expertise et conseils.

Enfin, vous pourrez généralement bénéficier des conseils d’un expert pour choisir le prêt le mieux adapté à vos besoins. Un bon courtier sera en mesure de vous aider à comparer différents prêts et à choisir celui qui vous convient le mieux.

Comment trouver le bon courtier en prêts en ligne.

Lorsque vous recherchez un courtier en prêts, il y a quelques éléments que vous devez garder à l’esprit lorsque vous faites vos recherches :

• Les frais associés à chaque courtier en prêts. Certains imposent des frais de gestion de dossier par exemple, d’autres sont entièrement gratuits et leurs revenus proviennent des banques et non des particuliers.

• Les services offerts par chaque courtier en prêts. Cela peut aller de la simple transmission de dossier à différents organismes, jusqu’au conseil et au suivi personnalisé comme le fait TopCompare.

• Les reviews et les références de chaque courtier en prêts. N’hésitez pas à jeter un œil aux avis et commentaires laissés par les autres utilisateurs pour vous faire une idée. 

Comparez les frais et les services.

Une fois que vous avez fait vos recherches et réduit vos options, il est temps de comparer les frais et les services. Veillez à comparer des pommes avec des pommes, car certains courtiers en prêts peuvent facturer des frais cachés ou avoir des conditions différentes. Chez TopCompare, le processus est entièrement gratuit. De la simulation de votre prêt personnel jusqu’à la signature du contrat, vous ne devrez pas débourser un seul euro.

Lisez les avis et vérifiez les références.

Enfin, avant de choisir un courtier en prêts en ligne, lisez les critiques et vérifiez ses références. Cela vous permettra de vous assurer que vous travaillez avec une société réputée, capable de vous offrir le meilleur service possible.

Conclusion

Si vous envisagez de contracter un prêt, le recours à un courtier en ligne est une excellente option. Voici pourquoi : les courtiers en ligne sont pratiques, ils offrent un accès à un plus grand nombre de prêteurs et ils peuvent fournir des conseils d’experts tout au long du processus. 

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Pouvoir vivre sans dettes n’est pas donné à tous. En raison d’une situation imprévue, par exemple, vous pouvez être amené à devoir contracter un prêt. Même ceux qui veulent acheter un bien immobilier doivent généralement trouver une solution de financement. Pourtant, il ne faut pas mettre tous les prêts dans le même panier.

Fondamentalement, il existe deux types de dettes : les bonnes et les mauvaises. On dit qu’il y a mauvaise dette lorsque vous contractez un crédit pour acheter un bien dont la valeur baisse (rapidement). Un voyage en est un bon exemple. Ce voyage – mis à part l’expérience, bien sûr – ne vaut matériellement rien quand on rentre chez soi. Vous devez donc continuer à rembourser le crédit au cours des mois suivants sans rien recevoir en retour.

Qu’est-ce qu’un bon prêt ? Il s’agit d’un prêt que vous contractez pour acheter quelque chose dont vous êtes pratiquement sûr qu’elle conservera ou prendra de la valeur. L’immobilier en est un bon exemple. Lorsque vous empruntez pour acheter une maison ou un appartement, il y a de fortes chances que cet investissement ait plus de valeur à long terme. Bien entendu, il ne s’agit pas d’une garantie. Par exemple, le prix de l’immobilier peut subir une baisse entre les deux. Cela peut être le cas lorsque les prêteurs augmentent les taux d’intérêt sur un prêt immobilier.

Remboursez d’abord les mauvaises dettes

Il n’est pas surprenant que nous vous recommandions de commencer par réduire les créances douteuses. Comme nous l’avons souligné plus haut, ces prêts peuvent devenir très rapidement inutiles, vous laissant accablé par un remboursement mensuel pour lequel vous n’obtenez plus rien en retour.

Si vous avez de l’argent supplémentaire sur votre compte d’épargne, il peut être intéressant de rembourser la dette par anticipation. L’argent qui se trouve actuellement sur votre compte d’épargne ne rapportera rien de toute façon. Dans la majorité des banques, vous devez jusqu’à aujourd’hui vous contenter d’un taux d’intérêt de 0,11 %, alors que les taux d’intérêt des crédits à la consommation sont plusieurs fois supérieurs.

Nous considérons également les dettes de cartes de crédit comme des créances irrécouvrables. Heureusement, avec une carte de crédit, vous pouvez éviter de payer des intérêts élevés si vous remboursez l’argent emprunté en une seule fois lors du prochain relevé. Ce n’est que lorsque vous profitez de l’ouverture de crédit, qui vous permet de rembourser les dettes en plusieurs fois, que vous devez des intérêts au prêteur. C’est pourquoi nous recommandons d’utiliser l’ouverture de crédit le moins possible (voire pas du tout).

Si vous n’avez plus une vue d’ensemble de toutes vos dettes, vous pouvez envisager de regrouper tous ces crédits (crédits à la consommation et cartes de crédit) en un seul prêt. Gardez simplement à l’esprit qu’un tel regroupement peut avoir un prix élevé.

Prêt hypothécaire

Une fois que vous avez remboursé toutes vos mauvaises dettes, vous pouvez vous demander s’il est intéressant de vous débarrasser également de vos bonnes dettes, comme un prêt hypothécaire. Il s’agit d’une dette à long terme dont la durée dépasse 15 ans pour de nombreux emprunteurs. Par conséquent, il n’est pas facile de rembourser ce crédit en une seule fois.

Mais qu’est-ce qui est réaliste ? Une fois que vous avez suffisamment d’argent en main, vous pouvez rembourser une partie du prêt. Toutefois, n’oubliez pas que cela s’accompagne de certaines conditions. Par exemple, vous devez payer au prêteur des frais de réinvestissement. Ce montant ne peut dépasser l’équivalent de trois mois d’intérêts. La banque fait cela pour compenser la perte de revenus d’intérêts.

Ne perdez pas non plus de vue l’avantage fiscal (si vous avez encore droit à la prime au logement wallonne, flamande ou fédérale). Vérifiez auprès du conseiller de la banque l’impact du remboursement anticipé (partiel) sur cet avantage fiscal. 

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Si vous avez plusieurs prêts en cours, vous pouvez demander à votre banque s’il est possible de les regrouper en un seul prêt. Mais est-ce vraiment intéressant ? Et que devez-vous prendre en compte ?

Dans notre pays, vous pouvez vous adresser à plusieurs prêteurs pour regrouper ou fusionner vos prêts. Certes, il s’agit d’une option qui n’est pas proposée par toutes les institutions financières. Par conséquent, demandez toujours d’abord à votre banque s’il est possible de fusionner vos prêts en un seul crédit personnel.

Plusieurs prêts à votre nom

La fusion de prêts personnels intéresse principalement les emprunteurs qui ne savent plus où donner de la tête. En regroupant vos prêts, vous ne devez rembourser qu’un seul crédit. Cela signifie donc aussi que vous pouvez négocier un nouveau terme avec la banque. De cette façon, vous pouvez alléger le remboursement mensuel en étalant davantage les paiements dans le temps. Il est aussi généralement possible de fusionner une ouverture de crédit (comme une carte de crédit) avec d’autres ouvertures de crédit ou prêts personnels.

Nous donnons un exemple. Supposons que vous ayez un prêt automobile d’une durée résiduelle de trois ans, un prêt personnel d’une durée de quatre ans et un prêt de rénovation d’une durée de six ans. Vous pouvez regrouper ces prêts en un seul nouveau prêt d’une durée de huit ans, par exemple.

N’oubliez pas, cependant, qu’une durée plus longue peut faire grimper le prix de votre prêt. Il est donc important de trouver un équilibre entre les charges d’intérêt et l’impact du remboursement mensuel sur le budget familial.

Ne pas perdre de vue les coûts

Ce qui nous amène directement à l’un des plus gros inconvénients du regroupement de vos crédits : le taux d’intérêt. Ils ont tendance à être plus élevés que pour d’autres prêts à la consommation, comme un prêt automobile ou un prêt à la rénovation. Bien que vous puissiez économiser beaucoup d’argent en comparant les prêteurs. Notre comparaison montre que les taux d’intérêt commencent à 4,5 pour cent et peuvent aller jusqu’à 10 pour cent. Certains acteurs, dont Mozenno, travaillent avec des classes de risque pour déterminer le prix d’une consolidation de dettes.

En outre, certaines banques facturent des frais supplémentaires qui ne sont pas inclus dans le taux annuel effectif global (TAEG). Vérifiez donc tous les détails du contrat avant d’apposer votre signature.

Conclusion : dans tous les cas, nous vous conseillons d’examiner attentivement tous les avantages et inconvénients lorsque vous envisagez de regrouper vos crédits et/ou vos ouvertures de crédit. Cela peut vous aider à alléger vos remboursements mensuels, mais au bout du compte, vous paierez généralement plus d’intérêts que si vous remboursez les crédits séparément.

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Vous souhaitez acheter une maison ou une voiture ? Ou vous avez peut-être décidé d’acheter des panneaux solaires ? De tels projets ont un coût élevé. Si vous ne disposez pas d’un capital suffisant, vous pouvez vous adresser à un prêteur. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de divers facteurs, dont vos revenus. 

La vie devient de plus en plus chère. Il n’est donc pas toujours facile de financer certaines choses, comme une voiture. Pour financer de tels projets, vous pouvez contracter un prêt personnel. De nombreuses banques proposent des prêts adaptés à votre projet. Si vous voulez installer des panneaux solaires, par exemple, vous pouvez contracter un prêt personnel vert. Un tel prêt est moins cher qu’un prêt de rénovation ordinaire. C’est donc la première chose que nous vous conseillons de faire avant d’emprunter de l’argent : trouver le prêt qui répond le mieux à vos besoins de financement. Le conseiller de la banque peut vous aider à cet égard.

Une fois que vous savez de quel type de prêt vous avez besoin, le prêteur vérifie avec vous le montant que vous pouvez emprunter. Pour le déterminer, la banque examine différents facteurs, du montant du prêt à vos revenus. Cette évaluation peut varier d’une banque à l’autre. Il n’est donc pas facile de déterminer le montant que vous pouvez emprunter.

Combien pouvez-vous vous permettre de payer chaque mois ?

Pour vous aider dans votre démarche, nous avons examiné dans quelle mesure vous pouvez emprunter de l’argent sans que le remboursement ait un impact trop important sur votre vie financière. Nous supposons un salaire de 2 000 euros net.

Ce revenu détermine en grande partie le montant que vous pouvez mettre de côté chaque mois. Si le remboursement mensuel dépasse le montant que vous épargnez (avant de contracter un prêt), il y a de fortes chances que vous rencontriez tôt ou tard des problèmes. Ou bien vous devrez faire des efforts pour réduire vos dépenses mensuelles. 

Supposons que vous puissiez économiser 500 euros chaque mois. En théorie, cela signifie que vous pouvez consacrer 500 euros par mois au remboursement de votre prêt sans devoir changer votre mode de vie.

Pour notre exercice, nous supposons que vous souhaitez contracter un prêt automobile de 15.000 euros et que vous obtenez un taux d’intérêt de 2,5 %. Supposons que vous souhaitiez rembourser le prêt sur une période de 42 mois. Dans ce cas, vous rembourserez 373 euros par mois. Il est donc tout à fait possible de rembourser ce montant pour autant que vous puissiez disposer d’au moins 373 euros par mois. Dans notre exemple donc, vous paierez 674 euros d’intérêts au total. 

S’il vous reste 500 euros chaque mois, il vous reste 127 euros à dépenser librement. Dans ce cas, vous pouvez aussi décider de raccourcir la durée du prêt, afin de payer moins d’intérêts à la banque à la fin du processus. Dans notre exemple, il est possible de réduire la durée à 32 mois. Cela se traduit par un remboursement mensuel de 484 euros. Le total des intérêts à payer s’élève alors à 515 euros. C’est 159 euros de moins que lorsque la durée est de 42 mois.

Impact du montant du prêt et des intérêts

N’oubliez pas que le montant du prêt et le taux d’intérêt sont les facteurs qui influent le plus sur le montant que vous pouvez emprunter avec un revenu donné. Nous répétons l’exercice ci-dessus (prêt automobile, taux d’intérêt de 2,5 % et durée de 42 mois), mais nous augmentons le montant du prêt à 25 000 euros. Il est alors impossible de rembourser le prêt (facilement) si vous ne disposez que de 500 euros par mois. Le remboursement est en fait de 622 euros. Vous devez étaler le prêt sur 54 mois pour pouvoir le rembourser. Le remboursement mensuel s’élève à 490 euros. Dans cet exemple, l’intérêt passe de 1 122 à 1 442 euros. 

Et quel est l’impact de cet intérêt ? Supposons que vous contractiez un prêt automobile auprès de l’un des acteurs les plus chers du marché. Nous supposons que vous payez un taux d’intérêt de 5,9 %. Encore une fois, nous empruntons 15 000 euros et voulons limiter la durée à 42 mois. Dans cette situation, vous devrez à la banque 395 euros par mois, ce qui reste une option viable, mais 22 euros de plus par mois que si vous obteniez un taux d’intérêt de 2,5 %. Le total des intérêts s’élève à 1 595 euros.

Conclusion : vos revenus ont surtout un impact indirect sur le montant que vous pouvez emprunter à la banque. Votre salaire détermine, entre autres, le montant que vous pouvez vous permettre de perdre chaque mois. Les chances d’obtenir de meilleures conditions augmentent donc avec le montant de la fiche de paie. 

Gardez à l’esprit que l’exercice ci-dessus est un exemple indicatif. Cela dépend beaucoup de votre situation personnelle, bien sûr. Les banques peuvent également ajuster le taux d’intérêt si vous jouez sur la durée ou le montant du crédit. Il faut donc toujours vérifier l’impact d’une éventuelle modification du taux d’intérêt sur les remboursements mensuels et les intérêts dus.

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Difficile de l’ignorer tant le sujet inquiète, en Belgique mais aussi dans le reste de l’Europe : Les prix de l’énergie ont atteint des records jamais vus, et à l’approche de l’hiver, beaucoup se demandent comment ils vont faire pour arriver à payer leurs factures déjà trop élevées. Face à une inflation d’une telle ampleur, il est peut-être temps d’investir dans certaines solutions avant que l’hiver arrive. D’autant plus que cette situation pourrait durer plusieurs années. En vous y prenant aujourd’hui, vos prochains hivers seront plus doux pour vous, et pour votre portefeuille.

La performance énergétique de votre logement

D’un ménage à l’autre, la consommation n’est jamais pareille. Et il est prudent de dire que beaucoup de belges vont modifier leurs habitudes de consommation cet hiver. Gros pulls, baisse du thermostat, douches froides, … Les idées pour économiser de l’énergie ne manquent pas. Mais ce qui pèsera le plus dans la balance, c’est probablement la performance énergétique de votre habitation. Située dans une catégorie allant de A (haute performance) à G (mauvaise performance), votre habitation peut nécessiter plus ou moins d’énergie pour la chauffer, l’éclairer, faire fonctionner vos appareils électriques, etc. Toutes les habitations en Belgique ont un certificat qui détermine dans quelle catégorie elles se trouvent. Et la différence entre deux catégories peut s’exprimer par une grande différence sur la facture. Il est donc primordial de connaître la performance énergétique de votre habitation et de savoir quels éléments vous pourriez améliorer.

Les différents investissements que vous pouvez faire pour réduire la facture énergétique

Le thermostat intelligent

Le thermostat intelligent permet d’optimiser la régulation de la température dans la maison afin de ne pas chauffer pour rien et vous faire perdre de l’argent inutilement. Sans que vous ayez à y penser, le thermostat adaptera la température nécessaire en fonction de l’heure du jour et de la nuit, pour éviter par exemple de consommer lorsque vous êtes au travail, ou bien lorsque vous êtes sous la couette.

L’isolation thermique (toit, fenêtres, murs)

C’est peut-être l’investissement le plus efficace pour réduire votre facture de gaz : une bonne isolation thermique. Retenir la chaleur déjà produite pour ne pas avoir à en payer davantage. Les travaux les plus souvent entrepris pour assurer une bonne isolation de votre maison sont l’isolation du toit (par lequel le plus de chaleur s’échappe), et le remplacement des fenêtres par du double, voire triple vitrage. Sans oublier d’installer des châssis de fenêtres qui soient suffisamment épais et hermétiques afin que l’air et l’humidité ne s’y engouffrent pas. 

La pompe à chaleur

La pompe à chaleur est un système écologique qui permet d’aller chercher quelques degrés supplémentaires dans l’air ambiant pour chauffer l’eau de votre maison. De cette façon, vous consommez moins de gaz via votre chaudière pour atteindre la température désirée.

Le rendement de votre chaudière

Toutes les chaudières ne se valent pas. Les plus récentes ont des rendements très efficaces par rapport aux anciennes chaudières. Veiller à avoir une chaudière bien entretenue est déjà un point primordial, mais vous pourriez aussi songer à remplacer la vôtre. 

Les panneaux solaires

Il n’y a malheureusement pas que le prix du gaz qui s’est envolé. Une grande partie de notre électricité étant produite par des centrales au gaz, le prix de l’électricité est lui aussi directement impacté par l’inflation énergétique. Les panneaux solaires, eux, sont de moins en moins chers et de plus en plus performants. C’est donc logique si aujourd’hui on assiste à une explosion de la demande pour l’installation de panneaux sur le toit de votre bâtiment. Bien sûr, le coût initial reste conséquent, mais au bout de quelques années, vos panneaux seront vite rentabilisés. Tout spécialement face aux prix exorbitants du kWh.

L’éclairage à led et appareils électriques

Toujours afin d’économiser sur la facture d’électricité, vous pourriez bien vouloir remplacer votre éclairage classique par des ampoules à LED. Cette technologie est aujourd’hui bien plus abordable, et permet de réduire considérablement la consommation d’électricité de votre maison. Mais il n’y a pas que l’éclairage : vos appareils électroménagers ont eux aussi une performance énergétique qui peut grandement varier, en fonction de la marque, du modèle, ou simplement de leur ancienneté. Le lave-linge, le lave-vaisselle, le frigo ou encore la télévision consomment beaucoup d’électricité et le prix d‘un nouvel appareil, même s’il est élevé, pourrait être rentabilisé beaucoup plus vite que ce que vous pensez, lorsqu’on sait que les factures d’énergie pourraient dépasser les 600 euros par mois et par ménage.

Financer vos travaux

Réaliser des travaux de rénovation chez vous est une entreprise coûteuse. Mais il pourrait bien s’agir ici d’un investissement judicieux, voire nécessaire face au contexte actuel, même si cela demande d’emprunter de l’argent pour assumer le coût initial d’un tel projet. En fonction de la région où vous habitez, des primes existent pour encourager les citoyens à effectuer des travaux ou installer des panneaux solaires. Vous pouvez aussi bénéficier de taux réduits auprès des banques qui proposent des “prêts énergie” ou “prêts verts”. N’hésitez pas à faire un tour sur notre page pour trouver le prêt au meilleur taux.

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Avec la hausse des prix de l’énergie, chacun cherche des solutions pour faire des économies sur le gaz et l’électricité. Certains travaux de rénovation peuvent réduire considérablement votre facture d’énergie. Mais comment pouvez-vous financer cet investissement ? Cela en vaut-il vraiment la peine ?

Pour le savoir, TopCompare a mené une enquête auprès de 1 300 Belges en collaboration avec le bureau de recherche Profacts. Nous avons répertorié les idées et les conseils les plus importants pour votre propre rénovation énergétique.

Des prix de l’énergie de plus en plus élevés

L’augmentation des prix de l’énergie semble sans fin. Pour une famille moyenne dont la consommation annuelle d’électricité est de 1 600 kWh le jour et de 1 900 kWh la nuit, le prix de l’électricité en mai 2022 s’élève à 1 605,04 euros pour un contrat annuel. C’est un peu moins du double du prix de 943,96 euros un an plus tôt (mai 2021). 

Pour le gaz naturel, une famille doit puiser encore plus profondément dans ses poches. Pour une famille moyenne dont la consommation annuelle de gaz est de 17 000 kWh, le prix sera de 2 268,12 euros en mai 2022. Cela représente une augmentation de presque 50 % par rapport à mai 2021, lorsque le prix était de 1 175,57 euros. 

Les Belges rénovent principalement pour réduire leur facture énergétique

Avec la hausse des prix de l’énergie, il est logique que de plus en plus de Belges cherchent des solutions pour réduire leurs factures. Le mieux à faire pour économiser est probablement de rendre votre maison moins gourmande en énergie. Et beaucoup de nos compatriotes l’ont compris.

Près d’un Belge sur deux (48,7%) a déjà investi dans une ou plusieurs mesures d’économie d’énergie dans son logement. La réduction du montant des factures en est la principale raison, suivie de l’amélioration du confort de vie. Pour rendre leur maison plus économe en énergie, les Belges optent principalement pour l’isolation. L’isolation de la toiture est la rénovation durable la plus populaire, suivie par l’isolation des fenêtres et des murs. Les panneaux solaires restent également très populaires. 

Ce n’est pas surprenant quand on sait que l’isolation est probablement le meilleur moyen de faire des économies. En remplaçant vos anciennes fenêtres par du verre à haut rendement (HR++) ou du triple vitrage (HR+++), vous pouvez économiser environ 40% sur votre facture. L’isolation de la toiture peut également réduire votre facture de 25 à 30%.

Peu d’intérêt pour la rénovation à haut rendement énergétique malgré la crise actuelle

Compte tenu de ces économies potentielles, il est donc surprenant que 47,8 % des Belges n’envisagent pas de procéder à des travaux de rénovation énergétique malgré la hausse des prix. La question est bien sûr de savoir si les familles disposent encore d’un budget pour considérer ces investissements. Après tout, avec l’inflation continue, le panier moyen, faire le plein et aller manger au restaurant sont également devenus plus chers, pour ne citer que quelques exemples.

Seule une personne sur quatre environ (25,6 %) envisage réellement d’investir dans une maison à haut rendement énergétique en vue de la crise de l’énergie. Mais il y a aussi de mauvaises nouvelles pour eux, car les prix de diverses matières premières s’envolent. Par exemple, les prix du bois, du verre et des matériaux d’isolation ont augmenté, rendant la rénovation beaucoup plus coûteuse.

Différents prêts pour le financement

Pourtant, il y a encore de l’espoir si vous voulez réaliser vos rêves de rénovation. Bien que l’épargne reste la forme de financement la plus classique (56,3%) pour la majorité des Belges, un prêt peut également aider à financer votre projet. Les Belges qui empruntent le font principalement avec un prêt vert (12,1%), un prêt immobilier (10,8%), un prêt personnel (10,3%), un prêt de rénovation (10,2%) ou un prêt hypothécaire en cours (6,6%). 

Mais quelles sont les différences entre ces différents prêts ? 

• Prêt vert : Ce prêt est spécifiquement destiné à financer des mesures d’économie d’énergie dans votre logement. Vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt très favorable, mais à condition de présenter à la banque des devis ou des preuves d’achat pour vos investissements en matière d’économies d’énergie. Le taux d’intérêt ne dépasse pas 2 % chez la majorité des prêteurs. 
• Contracter un prêt immobilier : Si vous demandez un prêt hypothécaire pour acheter votre maison, vous pouvez immédiatement retirer le montant dont vous avez besoin pour votre rénovation. Vous empruntez ainsi un montant au même taux d’intérêt, auprès de la même banque et aux mêmes conditions.  
• Prêt personnel : un prêt qui vous permet de financer tous vos projets personnels sans avoir à fournir de justificatifs à la banque. Le taux d’intérêt est donc beaucoup plus élevé. En théorie, ce n’est donc pas l’option la plus avantageuse pour vous.
• Prêt à la rénovation : Ce prêt vous permet de financer des travaux de rénovation dans et autour de votre maison. Ce prêt n’est pas non plus spécifiquement destiné aux mesures d’efficacité énergétique, mais convient davantage à ceux qui rêvent d’une nouvelle salle de bains ou d’une nouvelle cuisine, par exemple. En effet, les taux d’intérêt sont un peu plus élevés que ceux d’un prêt vert. 
• Remboursement du prêt immobilier : Si vous avez un prêt immobilier en cours et que vous souhaitez effectuer une rénovation, vous pouvez reprendre le montant que vous avez déjà remboursé (ou une partie de celui-ci). C’est avantageux car vous ne payez pas de frais d’acte et vous empruntez aux taux d’intérêt en vigueur.

Subventions pour les mesures d’économie d’énergie

Toute personne qui investit dans des travaux de rénovation visant à économiser l’énergie peut également obtenir un soutien de son gouvernement régional, de sa province, de sa commune ou de son opérateur de réseau sous la forme de subventions et d’aides. Il existe par exemple des subventions pour l’isolation des toits, l’installation de chauffage, la plomberie, etc. Bien que 84,4 % des rénovateurs disent en avoir connaissance, seulement un peu plus de la moitié (51,5 %) en ont effectivement fait la demande pour leur rénovation énergétique.

Ceux qui remplissent les conditions d’octroi de la subvention peuvent néanmoins compter sur un coup de pouce supplémentaire. La plupart des rénovateurs qui ont reçu une subvention ont reçu un montant compris entre 1 100 et 2 500 euros (22,6 %) ou entre 501 et 1 000 euros (22,2 %). Vous pouvez aussi demander votre subvention auprès de votre gouvernement régional (Bruxelles, Wallonie, Flandre).

Conclusion

Bien qu’il soit possible d’économiser beaucoup d’argent avec une rénovation énergétique – surtout face à la crise actuelle – tous les Belges ne l’envisagent pas, maintenant que tout devient plus cher. Néanmoins, il s’agit toujours d’un investissement judicieux et divers prêts et subventions peuvent vous aider à financer votre projet. 

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Les jours ensoleillés sont de retour dans le pays. Il est temps de rénover votre maison ! Mais une rénovation implique beaucoup de choses. Nous énumérons quelques points que vous devez connaître avant de vous lancer. 

Quels travaux de rénovation allez-vous entreprendre en premier ?

Vous rêvez peut-être d’une nouvelle salle de bains ou d’une nouvelle cuisine, mais savez-vous que votre toit a également besoin d’une rénovation urgente ? Rénover signifie fixer des priorités et parfois, il faut mettre ses rêves de côté. Les grands travaux, tels que la rénovation de la façade ou le renouvellement de vos canalisations d’eau, constituent bien sûr une base pour l’ensemble de votre maison et sont donc prioritaires. La rénovation durable doit également figurer en tête de votre liste. Investir dans une meilleure isolation, un système de chauffage économique, des économies d’eau et des énergies renouvelables peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. 

Ce n’est qu’après ces rénovations essentielles que vous pourrez penser aux autres pièces que vous souhaitez rénover. Ici aussi, vous devez décider à quelle pièce vous voulez vous attaquer en premier. Vous pouvez peut-être rafraîchir votre chambre à coucher avec une nouvelle couleur, mais est-il vraiment nécessaire de rénover votre salle de bains ? N’oubliez pas que vous ne devez pas tout rénover en même temps. Si votre budget vous le permet à nouveau, vous pouvez toujours choisir cette nouvelle chambre. 

Avez-vous besoin d’un permis ? 

Pour certains travaux de rénovation, vous avez besoin d’un permis. C’est le cas lors de la construction, de la transformation, de la reconstruction ou de la démolition d’un bâtiment, ainsi que lors d’une rénovation qui modifie l’apparence, la disposition, la stabilité et la destination du bâtiment. Pensez par exemple à la pose d’une lucarne ou à l’isolation de la façade, de sorte que le volume du bâtiment augmente. 

À Bruxelles, vous devez déposer votre demande de permis à l’administration communale ou par lettre recommandée. Veuillez noter que la procédure d’octroi ou de refus de votre permis peut prendre plusieurs semaines, voire des mois. Vous n’avez pas besoin de permis pour, par exemple, des travaux d’’intérieur, la construction d’une piscine dans votre jardin ou l’installation de panneaux solaires s’ils ne sont pas visibles depuis l’espace public. En Wallonie, des règles similaires s’appliquent. 

Quels sont les travaux que vous pouvez faire vous même et quels sont ceux que vous ferez faire par un entrepreneur ?

Vous êtes bricoleur et vous souhaitez retrousser vous-même vos manches pour vos travaux de rénovation ? Demandez-vous dans ce cas quels sont les travaux qu’il est possible de réaliser soi-même en toute sécurité. Cela vous permettra probablement d’économiser beaucoup d’argent, mais bien sûr, cela prendra beaucoup de temps.

Remarque : pour bénéficier de la plupart des subventions à la rénovation, les travaux doivent être effectués et facturés par un entrepreneur.

Vous souhaitez confier le travail à un professionnel ? Demandez au moins trois devis avec un aperçu détaillé du prix, des travaux inclus, des matériaux et du calendrier. Vous pourrez ainsi comparer vos options et choisir l’entrepreneur qui offre le meilleur rapport qualité-prix.    

Quel sera le coût de la rénovation ? 

Avant de vous lancer dans une rénovation, vous devez vous assurer que votre budget vous le permette. Faites donc à l’avance une estimation détaillée de tous les coûts que vous aurez à supporter en cours de route. Ne pensez pas seulement aux coûts de rénovation proprement dits, mais aussi aux coûts de l’entrepreneur, aux coûts de démolition et aux coûts de finition. 

Il arrive souvent qu’un problème survienne lors d’une rénovation ou que quelque chose d’inattendu se produise. Les coûts réels peuvent donc différer de votre estimation. Il est bon d’ajouter une marge de 10% à l’avance, pour éviter toute mauvaise surprise financière. La bonne nouvelle est qu’une rénovation entraîne généralement une augmentation de la valeur de votre maison. La rénovation durable vous permet également d’économiser sur votre facture énergétique. La rénovation est donc un investissement qui sera rentable à long terme. 

Comment allez-vous financer votre rénovation ?

Maintenant que vous connaissez le budget de votre projet de rénovation, vous devez également savoir comment vous allez financer les travaux. Si vos économies sont insuffisantes ou si vous ne voulez pas les piller en une seule fois, vous pouvez demander un prêt pour financer votre rénovation. Il existe plusieurs options différentes : 

• Prêt travaux : Ce prêt vous permet de financer votre nouvelle salle de bains ou votre nouvelle cuisine, par exemple. La banque demandera des devis ou des factures des travaux, mais en contrepartie vous obtiendrez un taux d’intérêt raisonnablement bas. Un prêt à la rénovation est particulièrement intéressant pour les petits montants. 
• Prêt énergie : pour des travaux de rénovation permettant d’économiser de l’énergie, vous pouvez emprunter au prêteur à un taux d’intérêt très avantageux. Là aussi, vous devrez prouver vos travaux de rénovation et un pourcentage de ceux-ci (selon la banque) devra contribuer à rendre votre logement plus efficace sur le plan énergétique. 
• Prêt déco : Certaines banques peuvent vous proposer un prêt affecté à la décoration de votre habitation. Sans pour autant réaliser des travaux importants, ce prêt peut vous permettre de financer, par exemple, de nouveaux meubles, des travaux de peinture ou encore de nouveaux tapis ou rideaux.
• Rétablissement de votre prêt hypothécaire : si vous avez un prêt hypothécaire sur votre maison, vous pouvez reprendre la partie versée pour financer votre rénovation. C’est souvent très avantageux car vous empruntez aux taux d’intérêt actuels et ne devez pas payer de frais de notaire. 
• Prêt hypothécaire : Si vous n’avez pas encore de prêt hypothécaire, vous pouvez en contracter un pour couvrir le coût de vos rénovations. Cette solution n’est intéressante que pour les sommes importantes, car elle implique des frais de dossier et de notaire et souvent aussi une assurance solde restant dû. 

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Avez-vous droit à une prime à la rénovation ?

En Flandre, à Bruxelles et en Wallonie, les pouvoirs publics accordent des subventions pour les travaux de rénovation qui rendent votre logement plus économe en énergie. Ils diffèrent selon les régions et vous devez également remplir certaines conditions pour y avoir droit. Grâce à ces subventions, vous bénéficiez d’un coup de pouce financier pour économiser sur votre rénovation. Renseignez-vous donc à l’avance sur les subventions auxquelles vous avez droit ! 

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Envie de rénover votre maison et vous cherchez le financement nécessaire pour réaliser vos travaux? Un prêt est une idée pour agrandir le budget de rénovation. Quels sont les prêts admissibles et quelles sont les conditions ? Quels devis devez-vous présenter ? On vous explique !

En Belgique, il existe de nombreuses façons de financer vos projets de construction et rénovation. Certains belges peuvent débourser eux-mêmes la totalité du montant, mais il faut souvent s’adresser aux banques. Celles-ci mettent à votre disposition des prêts spéciaux pour vous fournir les fonds nécessaires. En fonction de vos projets, il existe différents prêts auxquels vous pouvez prétendre. Par où commencer ?

Pouvoir présenter les devis des travaux

La demande d’un prêt pour des travaux de rénovation ou d’aménagement nécessite quelques préparations. Les prêteurs et les banques ne prêtent pas de l’argent au hasard. Ils veulent des garanties. Vous devez être en mesure de prouver que les rénovations que vous souhaitez effectuer sont réellement prévues. Ces garanties se présentent sous la forme de devis ou de factures avec lesquels vous pouvez prouver le coût de la rénovation. Grâce à ces devis, vous pouvez démontrer exactement ce que vous voulez rénover. Avant que les banques approuvent votre prêt, vous devrez donc contacter quelques entreprises de construction..

Cela peut causer des problèmes. Les spécialistes du bâtiment ne sont pas toujours très enclins à créer des devis destinés à des demandes de crédit. La réalisation d’un devis prend du temps et même si vos intentions sont bonnes, il y a un risque que votre prêt ne soit pas approuvé. La rénovation n’a pas lieu et les entreprises perdent donc du temps sur un travail qu’elles ne réaliseront finalement pas.

Vous pouvez contacter vous-même de nombreuses entreprises, mais en ligne, vous pouvez demander votre devis à plusieurs entreprises à la fois en quelques clics. De cette façon, votre demande de crédit est donc plus efficace aussi. Non seulement vous obtenez une image plus claire des coûts qui vous attendent, mais vous augmentez également les chances de pouvoir soumettre plus rapidement certaines offres à la banque.

Quel est le prêt le plus approprié pour ma rénovation ?

Le choix des prêts pour les rénovations est différent de celui des prêts pour la construction d’une nouvelle maison. Dans le cas d’une nouvelle construction, vous optez souvent pour un prêt hypothécaire sur une longue période. Avec une rénovation, les choses peuvent aller un peu plus vite. Deux prêts se distinguent : le prêt rénovation et le prêt énergie.

Prêt rénovation

De la salle de bain au salon, de la rénovation complète à l’extension de votre maison. Le prêt à la rénovation est principalement destiné à aider à payer les rénovations, mais il peut être très généreux et peut également être utilisé pour construire de nouvelles pièces. Le taux d’intérêt est légèrement plus élevé que pour un véritable prêt hypothécaire, de sorte que ce prêt vous coûtera assez cher à long terme. C’est une option intéressante, surtout pour les petits montants ou les rénovations que vous pouvez rembourser rapidement.

Prêt énergie

Le terme « prêt énergie » est éloquent : si vous envisagez de rendre votre maison plus durable, ce prêt vous aidera. Isolation de votre toit ou de votre façade, installation d’une chaudière plus économique ou installation de panneaux solaires. Les rénovations qui permettent d’économiser de l’énergie peuvent être payées grâce au prêt énergie. Contrairement au prêt rénovation, les taux d’intérêt sont ici beaucoup plus bas. Si vous pouvez démontrer que les travaux rendront votre maison plus efficace sur le plan énergétique, cette mesure est pour vous.

Pour les deux prêts, vous devez être en mesure de prouver les travaux à l’aide de devis ou de factures. Pour préparer votre demande de prêt travaux, vous devez non seulement comparer certains prêts, mais aussi réfléchir aux offres que vous souhaitez soumettre.

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