Il existe un type de prêt pour chaque achat. Vous pouvez contracter un prêt immobilier pour financer votre maison, un prêt à la rénovation pour financer des travaux de rénovation et un prêt automobile pour financer une nouvelle voiture. Mais qu’en est-il de tous vos autres projets ? Avec un prêt personnel, vous pouvez financer les choses les plus diverses. Des vacances, un mariage ou une nouvelle machine à laver ? Tout est possible ! Nous vous expliquerons volontiers pour quels projets vous pouvez contracter un prêt personnel et quels achats vous pouvez financer grâce à lui.

Pas besoin de toucher à votre épargne

Avec un prêt personnel, vous pouvez financer un achat, que vous ayez de l’argent ou non. Si vous contractez un prêt, vous ne devez pas prélever le montant sur votre épargne. Il est toujours sage de garder un peu d’argent de côté en cas d’imprévu. Lore ne voulait pas non plus toucher à ses économies pour acheter son nouveau canapé. « Avec un prêt personnel, je rembourse désormais un petit montant chaque mois au lieu de dépenser d’un seul coup un gros montant de mon compte d’épargne. Comme ça, il me reste de l’argent pour quand j’en aurai vraiment besoin. » 

N’oubliez pas que vous payez également des intérêts sur le prêt. Le taux d’intérêt dépend du montant emprunté, de la durée et varie également d’un prêteur à l’autre. Il peut donc être avantageux de comparer les différentes offres. Sur TopCompare, vous pouvez comparer gratuitement et en une seule fois tous les prêts personnels. Vous pouvez aussi réaliser une simulation de prêt et nos conseillers financiers vous accompagneront gratuitement dans votre procédure pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre rapidement et facilement.

L’argent est disponible rapidement

La procédure de demande d’un prêt personnel est normalement assez simple et rapide. « Après avoir demandé mon prêt personnel par l’intermédiaire de TopCompare, je n’ai eu à attendre que quelques jours pour obtenir l’accord de la banque. Ensuite, l’argent a été déposé sur mon compte assez rapidement », explique Tom. 

Vous pouvez les utiliser pour financer différentes choses

Un prêt personnel peut être utilisé à diverses fins. Contrairement, par exemple, à un prêt hypothécaire, qui ne peut être utilisé que pour financer un bien immobilier, ou à un prêt automobile, qui ne peut être utilisé que pour acheter une nouvelle voiture. Avec un prêt personnel, vous ne devez pas fournir de preuve d’achat. Vous pouvez donc financer presque tout avec un prêt personnel. 

Nouvel intérieur

Vous pouvez utiliser un prêt personnel pour financer l’intérieur de votre maison. « Après 25 ans, les meubles de mon salon avaient besoin d’être remplacés. Un prêt m’a permis de meubler tout mon salon. Maintenant, je me sens vraiment chez moi », témoigne Anne.  

Mariage

Se marier n’est pas bon marché, comme Marlies et Bart l’ont réalisé. « Une robe de mariée, un costume de mariage, une fête de mariage pour des centaines d’invités, … Nous avons vu le coût de notre journée de rêve s’élever rapidement à plusieurs milliers d’euros. Nous n’avions pas assez d’argent pour tout payer, alors nous avons contracté un prêt personnel pour pouvoir célébrer quand même le mariage de nos rêves. »

Vacances

De nombreuses personnes financent également des vacances ou une lune de miel bien méritées grâce à un prêt personnel. « Mon mari et moi rêvions depuis longtemps de faire un safari au Kenya. Nous ne voulions pas payer tout le voyage avec nos économies, alors nous avons décidé de contracter un petit prêt personnel pour prendre nos vacances de rêve », explique Julie. 

Études

Vous pouvez également financer vos études avec un prêt personnel. Voici ce que Peter a fait : « Mon fils vient de commencer ses études de chimie. Les frais d’inscription de près de 1 000 euros par an ne sont pas un problème, mais il voulait aussi aller à l’université. J’ai un prêt immobilier et 500 € supplémentaires par mois pour sa chambre n’étaient vraiment pas envisageables pour moi. Grâce au prêt, je peux maintenant étaler les coûts sur une plus longue période et je me sens à l’aise financièrement. » 

Électronique

Vous pouvez également financer toutes sortes d’appareils électroniques avec un prêt, comme un nouveau téléphone, un ordinateur portable ou une télévision. « Je venais d’acheter un nouveau téléphone, quand une semaine plus tard, ma télévision est tombée en panne. En contractant un prêt, cette dépense imprévue ne m’a pas fait manquer mes émissions préférées », explique Jan. 

La liste de ce que vous pouvez acheter avec un prêt personnel est sans fin. Par exemple, des leçons de conduite, une chirurgie plastique, une véranda, une piscine, un plancher, … vous pouvez également payer avec un tel prêt. Aucun projet n’est trop fou !

The post Les prêts ne sont plus tabous : voici les principales raisons pour lesquelles les Belges contractent un prêt appeared first on Blog et conseils financiers.

• Selon une enquête du comparateur financier belge TopCompare.be, souscrire un crédit hypothécaire est un véritable défi pour les séniors.
• Pour la grande majorité des banques, le dernier remboursement doit être effectué à 70, voir 75 ans au plus tard.
• Seule Argenta annonce accorder un crédit hypothécaire jusqu’à 77 ans.
• D’autres banques n’ont pas d’âge fixe : chaque cas est analysé individuellement

Obtenir un prêt n’est pas toujours une chose aisée. La banque doit dans un premier temps examiner soigneusement la demande pour estimer si vous disposez de réserves mensuelles suffisantes pour rembourser l’emprunt durant la durée de celui-ci. Elle tient compte de différents facteurs lors de l’introduction d’une demande. Il s’agit généralement du montant et de la stabilité des revenus, des charges récurrentes et des prêts en cours, de votre âge et votre situation familiale, et de la quotité (soit le rapport entre le montant emprunté et le prix du bien).

Depuis le 1^er janvier 2020, il est devenu plus difficile pour les jeunes ménages ne disposant pas encore de beaucoup de capitaux propres de bénéficier d’un crédit hypothécaire. Pourtant, la situation n’est pas plus aisée pour les séniors.

 « La loi interdit toute discrimination sur l’âge, mais cela reste un critère déterminant dans la procédure d’octroi de prêts hypothécaires. Chaque prêt est un risque que prend la banque, et malheureusement l’octroyer aux personnes âgées représente une plus grande responsabilité » déclare Quentin Denis, CEO de TopCompare.be. « Les banques craignent en effet le « risque biologique », c’est-à-dire le décès avant le remboursement du prêt. De plus, le montant des pensions est souvent inférieur au salaire pendant une carrière, ce qui ne joue pas en faveur des personnes âgées. »

Pas de ligne directrice de la part des banques

Dans les faits, il n’y a pas de limite d’âge fixe : chaque banque détermine ses propres conditions d’octroi de crédits hypothécaires. Néanmoins, certaines tendances semblent s’affirmer.

• Demetris et AG Assurance misent sur la prudence. L’emprunteur doit être âgé de 65 ans au maximum au moment de son dernier remboursement.
• Pour BNP Paribas Fortis, le plafond général est de 67 ans.
• Axa, Crelan & Europabank acceptent généralement un crédit hypothécaire jusque 75 ans.
• Argenta va jusqu’à 77 ans.
• ING possède la limite la plus élevée, avec 85 ans à la fin du crédit.
• Belfius, KBC et bpost banque fonctionnent au cas par cas. Cela signifie qu’ils n’ont pas d’âge fixe, tout dépend de la situation du candidat-acquéreur.

« Si vous souhaitez acheter un bien avec quelqu’un d’autre, n’oubliez surtout pas d’inscrire les deux noms sur le contrat. La plupart des banques tiennent compte de l’âge de l’acquéreur le plus jeune. Vous pourriez ainsi obtenir plus facilement un crédit hypothécaire » conseille Quentin Denis.

The post Jusqu’à quel âge peut-on acheter une maison ? appeared first on Blog et conseils financiers.

Vous êtes sur le point de déménager dans votre nouvelle maison ? Dans ce cas, vous souhaitez probablement connaître à l’avance le coût total de cette journée importante. Le coût d’un déménagement dépend de plusieurs facteurs. Allez-vous porter les cartons vous-même ou vous préférez confier cette tâche à une entreprise de déménagement ? Votre ancienne maison est-elle éloignée de votre nouvelle maison ? Vous vivez dans un petit appartement ou dans une grande villa ? Dans cet article, vous découvrirez les coûts que vous devez prendre en compte lorsque vous déménagez.

Coûts de votre propre déménagement

Vous souhaitez déménager à moindre coût ? Alors vous feriez mieux de retrousser vos manches. Quels coûts devez-vous prendre en compte lorsque vous déménagez sans faire appel à une société externe ? 

Boîtes de déménagement
Pour transporter tous vos biens en toute sécurité de votre ancienne maison à la nouvelle, il est préférable de prévoir un budget pour des cartons de déménagement. Vous pouvez en demander au supermarché, en emprunter à des amis ou éventuellement utiliser les contenants solides que vous avez à la maison. C’est totalement gratuit, mais veillez à ce qu’ils soient de bonne qualité. Sinon, vous pouvez aussi acheter des boîtes de déménagement dans le commerce. Le prix dépend de la taille, mais pour quelques dizaines d’euros, vous pouvez souvent acheter une cinquantaine de cartons de déménagement.

Location d’une camionnette
À moins que vous ne possédiez votre propre camionnette (ou que vous puissiez en emprunter une à une connaissance), vous devrez en louer une pour déplacer toutes vos affaires. Il est généralement possible d’en louer une pour une demi-journée, une journée entière et pour le week-end. Vous devez également tenir compte du volume : vous avez beaucoup d’objets encombrants ? Il est alors préférable de louer un véhicule légèrement plus grand. Le prix total dépend de la durée du prêt et de sa taille, mais il varie en moyenne entre 60 et 150 euros. Il faut également ajouter le coût du carburant. 

Location d’un monte-charge
Si vous devez déplacer des meubles très grands ou très lourds ou si vous vivez dans un appartement sans ascenseur, un monte-charge peut s’avérer très utile. Les coûts moyens se situent entre 80 et 150 euros. 

Location d’une place de stationnement
Vous habitez dans une rue passante ou dans le centre ville ? Vous devrez probablement louer une place de parking pour une journée afin que votre camionnette ou votre monte-charge puisse se garer facilement. Les prix varient fortement selon les villes, de quelques euros à quelques dizaines d’euros. 

Remercier les amis et la famille
Le déménagement n’est généralement pas quelque chose que vous faites seul. Un petit coup de pouce de vos amis et de votre famille est toujours le bienvenu. N’oubliez pas de les remercier en prévoyant quelques encas et de quoi se désaltérer.

Le coût de votre propre déménagement dépend principalement de ce dont vous disposez déjà. Comptez sur un prix total compris entre 250 et 500 euros. 

Coûts de l’entreprise de déménagement

Vous n’avez pas le temps ou l’envie d’organiser vous-même votre déménagement ? Ou bien vous avez peur d’endommager vos biens si vous les déplacez vous-même ? Vous pouvez alors faire appel à une entreprise de déménagement. Déménager avec une entreprise spécialisée est bien sûr plus onéreux que de déménager soi-même. Mais quels sont les facteurs qui influencent exactement les coûts d’une entreprise de déménagement ? 

Camion de déménagement
Plus vous avez d’affaires, plus le camion de déménagement dont vous aurez besoin sera grand et plus les coûts seront élevés. Un petit camion de déménagement de 20m3 coûte en moyenne 60 euros par heure et un grand camion de 50m3 coûte en moyenne 75 euros par heure. Cela inclut un déménageur. Notre conseil ? Parfois, il peut être plus judicieux de louer un camion plus grand si vous ne devez faire qu’un aller-retour. 

Nombre de déménageurs
Un seul déménageur ne vous suffit pas ? Vous devrez alors payer des déménageurs supplémentaires. Le tarif horaire d’un déménageur est généralement de 30 à 40 euros. 

Échelle de levage
Les entreprises de déménagement doivent également utiliser des monte-charges pour les meubles volumineux ou lourds qui doivent être déplacés à un autre étage. Comptez une moyenne de 80 à 150 euros pour cela aussi. 

Permis de stationnement
Pour que le déménagement se déroule sans encombre, il est préférable de prévoir une place de stationnement devant votre maison pour le camion de déménagement. Comme indiqué, cela varie selon les villes, de quelques euros à des dizaines d’euros.

Services de déménagement supplémentaires 
Les entreprises de déménagement proposent également toutes sortes de services supplémentaires, tels que l’emballage et le déballage de vos biens, le montage et le démontage de vos meubles ou la réalisation de petites réparations. Rien n’est gratuit, vous devrez donc payer en moyenne 30 à 40 euros par heure pour ces services. 

Jour de déménagement
Le jour du déménagement a également une influence sur les coûts d’une entreprise de déménagement. Déménager un jour de semaine sera moins cher que pendant le week-end. De plus, déménager en hiver est moins cher que pendant les mois d’été. 

Distance
La distance entre votre ancien et votre nouveau domicile influence également le prix. Un camion de déménagement qui ne doit parcourir que 20 km par rapport à un autre qui doit en parcourir 50 ? Vous le ressentirez dans votre budget ! 

Type d’habitation
Au plus votre maison est spacieuse, au plus les frais de déménagement sont élevés. Vous vivez dans une maison individuelle ou une villa ? Vous aurez alors probablement plus de cartons de déménagement et de meubles. Vous aurez également besoin de plus de déménageurs et d’un camion de déménagement plus grand que si vous viviez dans un appartement. Les prix moyens d’une entreprise de déménagement pour un appartement sont de 500 à 900 euros, pour une maison mitoyenne de 700 à 1.100 euros et pour une maison individuelle de 900 à 1.300 euros. 

Le prix total d’un déménagement avec une société de déménagement oscille donc entre 500 et 1.300 euros. 

Vous avez besoin d’un budget supplémentaire pour financer le coût de votre déménagement ? Comparez gratuitement et facilement les prêts personnels sur TopCompare et trouvez un prêt qui vous convient.

The post Quel est le coût d’un déménagement ? appeared first on Blog et conseils financiers.

Toute personne qui contracte un prêt immobilier aujourd’hui bénéficie encore de conditions très favorables. Grâce à la situation actuelle des taux d’intérêt, vous payez, par exemple, beaucoup moins pour un prêt immobilier qu’il y a dix ans. Mais est-ce une bonne idée de choisir aveuglément un taux d’intérêt fixe ? 

Étant donné que de nombreuses banques offrent désormais des taux très compétitifs pour un prêt immobilier, les emprunteurs ont tendance à bloquer le taux d’intérêt pour toute la durée du contrat en choisissant un taux d’intérêt fixe. Quelle que soit l’évolution du taux d’intérêt, le montant du remboursement reste inchangé. Vous êtes donc couvert en cas d’augmentation future des taux d’intérêt. 

Les personnes qui se rendent dans différentes banques constateront que certains prêteurs suggèrent également d’envisager des options à taux variable. Contrairement à un taux fixe, le taux, et donc les remboursements, changent en fonction de l’évolution des taux d’intérêt. Cela peut être à votre avantage ou à votre désavantage. Si le taux d’intérêt baisse, vous paierez donc moins d’intérêts à la banque. Si le contraire se passe, vous en paierez plus. Dans la situation actuelle où les banques appliquent des taux très bas, beaucoup de personnes préfèrent opter pour un taux d’intérêt fixe.

Taux variable : à quoi devez-vous faire attention ? 

Dans certaines situations, considérer un taux variable peut s’avérer être une bonne idée. Mais comment déterminer si un taux d’intérêt variable est un bon choix ou non ? Pour commencer, il est important de se renseigner sur le pourcentage du taux d’intérêt au début du prêt. Un taux d’intérêt variable sera (dans la situation actuelle) généralement inférieur au taux d’intérêt fixe. Mais ce qui est essentiel, c’est la mesure dans laquelle le taux d’intérêt peut augmenter. 

Dans notre pays, les banques sont tenues par la loi de respecter un certain nombre de règles. Tout d’abord, le taux d’intérêt peut au maximum doubler pendant toute la durée du contrat hypothécaire. Par exemple, si vous obtenez un taux d’intérêt de 0,8 %, il pourra atteindre un maximum de 1,6 %. C’est pourquoi il est toujours intéressant de doubler le taux proposé par soi-même. Ainsi, vous connaîtrez immédiatement le montant maximal que vous devrez payer pour votre prêt. 

Une fois que vous avez calculé l’augmentation maximale du taux d’intérêt, vous pouvez la comparer au taux fixe. Si le taux doublé est proche du taux fixe, il peut encore être avantageux d’opter pour un taux variable. Les taux d’intérêt du marché doivent énormément augmenter pour justifier un doublement des taux d’intérêt pour un prêt hypothécaire.

En outre, les banques ne sont pas autorisées à modifier le taux à leur guise. En effet, les variations de taux sont plafonnées pendant les premières années du contrat de crédit. La deuxième année, le taux d’intérêt ne peut être supérieur de plus de 1 % à celui de la première année. Lors de la troisième année, ce chiffre passe à 2 %. 

Pas de champ libre

Les banques n’ont aucun champ libre pour déterminer dans quelle mesure les taux d’intérêt peuvent augmenter. Elles sont légalement tenues de baser les ajustements des taux d’intérêt sur l’indice dit de référence publié mensuellement par le SPF Économie^[1]. Par exemple, pour un prêt dont le taux d’intérêt est ajusté annuellement, la banque considérera l’indice A. Pour un ajustement tous les 2 ans, il s’agira de l’indice B. Il existe des index jusqu’à la lettre J (donc avec un ajustement de 10 ans). 

En outre, les banques sont tenues de stipuler contractuellement à quel moment le taux d’intérêt peut être révisé et l’augmentation maximale par révision. Lorsque vous contractez un prêt à taux variable, vous êtes donc confronté à différentes formules. Celles-ci vont de 1/1/1 (ajustement possible annuellement) à 10/5/5 (un premier ajustement est possible après 10 ans, puis tous les 5 ans). Vous ne serez donc jamais confronté à de mauvaises surprises. L’augmentation maximale par révision est également incluse dans le contrat. C’est ce qu’on appelle le « plafond ». 

Pour Quentin Denis, CEO de la plateforme de comparaison financière gratuite TopCompare, il est essentiel de demander une simulation des différentes formules à son banquier. “Contracter un crédit hypothécaire n’est pas une décision que l’on prend à la légère. C’est un projet de vie assez onéreux qui exigera un remboursement mensuel pendant de nombreuses années. C’est pour cela qu’il est essentiel de comparer non seulement les taux proposés par les banques présentes en Belgique, mais également le type de taux afin de trouver le meilleur arrangement possible. Si vous décidez d’opter pour un taux variable, n’oubliez pas que votre banque peut calculer rapidement l’impact d’une éventuelle hausse des taux d’intérêt sur vos remboursements mensuels. Ainsi, vous pourrez prendre une décision en connaissance de cause.”

Pour de nombreuses personnes, un prêt hypothécaire à taux fixe reste la meilleure solution au vu des taux d’intérêt actuellement très faibles. Mais dans certains cas, vous pouvez faire des économies en optant pour un taux variable. Il faut pour cela que la différence entre le taux d’intérêt variable et le taux d’intérêt fixe soit suffisamment importante pour compenser une éventuelle hausse des intérêts.

^[1] https://economie.fgov.be/fr/themes/services-financiers/credit-hypothecaire/indices-de-reference-pour-les

The post Est-il encore intéressant de contracter un prêt immobilier à taux d’intérêt variable ? appeared first on Blog et conseils financiers.

Depuis quelques mois, les prix de certaines crypto-monnaies comme le bitcoin se sont envolés. Bulle économique, ou nouvelle ruée vers l’or virtuel ? Les avis divergent. La certitude est que ces nouveaux produits d’investissement sont réputés pour être extrêmement volatiles. La récompense peut-être grande, mais le risque aussi ! Si vous n’êtes pas à l’aise avec une telle prise de risques, mieux vaut vous tourner vers des méthodes plus sûres pour faire fructifier votre argent. Si vous souhaitez toutefois tenter votre chance, voici les 5 (premières) règles à garder en tête avant de vous lancer.

Règle n°1 : Sachez dans quoi vous mettez les pieds

Avant toute chose, soyez certains de connaître les bases du trading en ligne : le jargon, le fonctionnement, les risques…  Nombreuses sont les personnes qui se sont brûlées les doigts en se lançant sans suffisamment s’y connaître. Il faudra donc aussi impérativement vous familiariser avec le concept de la technologie “blockchain” sur laquelle reposent les crypto-monnaies. Une fois que vous maîtrisez suffisamment le fonctionnement du trading en ligne, les bonnes et les mauvaises pratiques, ainsi que le concept de la blockchain, vous devez aussi faire vos recherches pour savoir dans quelles crypto-monnaies investir et de quelles façons. Un bon point de départ que nous pouvons vous recommander est de consulter les nombreux articles sur le site web Binance Academy, du nom de la plateforme d’échange. Vous y trouverez une foule d’informations adaptées aux débutants comme aux initiés pour savoir tout ce qu’il y a à connaître avant de vous lancer.

Règle n°2 : Investissez uniquement de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre

C’est peut-être la règle la plus importante à connaître avant de se lancer dans l’investissement à risque. Et elle est d’autant plus importante dans le contexte des crypto-monnaies. Vous devez absolument mesurer le risque que vous prenez, et calculer quel montant vous seriez prêts à perdre sans que cela n’impacte négativement votre vie. Et cela pour deux raisons : Tout d’abord, si vous décidez d’investir trop d’argent, vous vous exposez bien évidemment à des difficultés financières par la suite si jamais vos investissements ne sont pas profitables. Ensuite, le stress ou la peur de perdre de l’argent investi (que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre) vont influencer vos décisions et pourraient vous faire commettre des erreurs graves, comme vendre vos cryptos dans la panique à la suite d’une baisse des prix.

Règle n°3 : Diversifiez votre portefeuille

Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. C’est une règle de base pour gérer au mieux le risque de vos investissements. Il existe des centaines de crypto-monnaies différentes, créées pour des raisons différentes, supportant des projets différents, et pouvant être vendues, achetées, échangées aisément. En prenant suffisamment le temps de faire vos recherches pour choisir dans lesquelles vous voudrez investir, vous pourrez diluer le risque de perdre de l’argent ou du temps.

Règle n°4 : Gardez la tête froide

La volatilité des prix peut très vite faire tourner la tête et vous mener à des erreurs coûteuses. De nombreux articles en ligne expliquent comment réagir de la meilleure façon face à une baisse ou une augmentation des prix. Le plus important est de garder la tête froide en toute circonstance et de réfléchir avant d’agir. La pire des erreurs serait d’acheter ou vendre vos cryptos dans la précipitation, parce que vous êtes pressés de retirer vos profits ou inquiets de perdre de l’argent. Si vous espérez financer votre prochain voyage en investissant dans les cryptos, vous risquez d’être déçus. La plupart des investisseurs établissent une stratégie sur le long terme, entre plusieurs mois et plusieurs années, avant de tirer profit de leur investissement. Si vous désirez tout de même réaliser un projet comme un voyage, vous pouvez toujours le financer avec un prêt personnel et garder vos investissements intacts pour le long terme.

Règle n°5 : Appliquez les mêmes règles de sécurité pour votre portefeuille crypto que pour votre compte en banque.

Lorsque vous achetez ou échangez vos bitcoins ou autres monnaies virtuelles sur une plateforme d’échange comme Binance, Coinbase ou encore BitForex (chacune ayant ses avantages et inconvénients), il est recommandé de les transférer ensuite dans un wallet (portefeuille). Il s’agit tout simplement d’une “adresse” digitale sur laquelle vous envoyez vos jetons, et à laquelle seul vous avez accès pour les transférer ailleurs. Certaines applications connues comme Metamask ou Trust Wallet vous permettent de configurer votre wallet aisément et en toute sécurité. Prenez cependant garde à respecter méticuleusement la procédure pour transférer vos crypto-monnaies d’une adresse à une autre. Si vous vous êtes familiarisé avec le fonctionnement des crypto-monnaies, vous savez déjà que la moindre erreur lors d’un transfert peut mener à la perte totale et définitive de vos jetons.

En conclusion, investir ou non dans les crypto-monnaies dépendra de votre goût pour le risque. Mais si vous décidez de le faire, une bonne maîtrise du sujet, une stratégie solide et suffisamment de discipline pour vous y tenir sont les ingrédients clés de la réussite.

The post 5 règles d’or à connaître avant d’investir dans les crypto-monnaies appeared first on Blog et conseils financiers.

Le COVID-19 a accéléré la digitalisation en Belgique, de nombreuses banques ont dû adapter leurs services afin de répondre aux besoins de leurs clients. Les services en agence physique sont pour l’instant assez limités et le client est donc souvent obligé d’effectuer des opérations via Internet. Les banques en ligne se développent de plus en plus et poussent donc les banques traditionnelles à évoluer. Un nouveau partenariat entre Belfius et Proximus pour offrir un service de banque en ligne est même en train de voir le jour. Mais quelles sont les différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ?

Banque en ligne

De nombreuses banques en ligne sont déjà présentes en Belgique telles que N26, Keytrade Bank, Aion Bank ou Hello Bank!, une filiale 100 % en ligne de BNP Paribas Fortis. Le premier avantage de ces banques est le montant des frais bancaires qui est souvent inférieur à celui des banques traditionnelles. En effet, elles ne doivent pas débourser de l’argent pour entretenir des agences physiques et possèdent moins de personnel que les banques traditionnelles. Les banques en ligne peuvent donc se permettre de casser les prix. Les packs de base des banques en ligne sont généralement peu onéreux, voire gratuits. Certaines banques telles que Aion Bank proposent même des formules avantageuses d’abonnement tout compris pour vous faciliter la vie. Un autre avantage des banques en ligne est leur accessibilité, vous ne devez pas vous déplacer et vous rendre en agence pour effectuer vos opérations bancaires. Demander une carte de crédit en ligne, ouvrir un compte bancaire en ligne ou effectuer la simulation d’un prêt personnel en ligne ? Grâce à une banque en ligne, vous pouvez faire tout cela à distance depuis votre canapé. Vous pouvez même faire une demande de prêt en ligne dans certaines banques. Être client d’une banque en ligne vous offre donc une plus grande autonomie et une plus grande liberté concernant la gestion de votre argent.

Banque traditionnelle

La pandémie de COVID-19 nous a montré à quel point les contacts humains étaient importants. La proximité est un des principaux avantages des banques traditionnelles. Certaines personnes restent très accrochées à leur banquier et n’imaginent pas un instant effectuer toutes leurs opérations bancaires sans recevoir des conseils personnalisés en face à face. Les clients qui préfèrent se rendre en agence ont souvent établi une relation de confiance avec leurs banquiers. Toutefois, certaines banques en ligne proposent également des conseils personnalisés, mais via d’autres canaux qu’une visite en agence. Même si elles ne sont pas totalement en ligne, les banques traditionnelles évoluent et adaptent leur offre à un public de plus en plus connecté. C’est pourquoi elles développent de plus en plus des outils numériques à destination de leurs clients. La majorité des banques classiques disposent désormais de leur propre application mobile (KBC Mobile, ING Smart Banking, …) via laquelle vous pouvez gérer facilement vos finances personnelles. Certaines banques classiques proposent même désormais une signature électronique de votre contrat pour un prêt personnel. La frontière entre banques en ligne et banques traditionnelles tend donc à disparaître petit à petit. 

Conclusion : banque en ligne ou traditionnelle ?

Le choix de votre type de banque dépend donc évidemment de vos attentes. Si vous désirez garder le contact humain, pouvoir discuter en réel avec votre banquier afin de recevoir ses précieux conseils, la banque traditionnelle semble tout indiquée et répondra à vos exigences. Vous pourrez également effectuer certaines opérations bancaires à distance via l’application mobile de cette banque traditionnelle. En revanche, si vous souhaitez effectuer l’ensemble de vos opérations en ligne et épargner de l’argent sur les frais bancaires, il est préférable d’opter pour une banque en ligne. Une gestion 100 % en ligne de vos finances personnelles peut s’avérer être un gain de temps et d’argent considérable. 

The post Banque traditionnelle ou banque en ligne, laquelle choisir ? appeared first on Blog et conseils financiers.

Les intérêts sur les prêts hypothécaires ont atteint un niveau record. Pendant que les banques s’arrachent les cheveux, les chasseurs immobiliers peuvent faire de très bonnes affaires avec celles-ci. En effet, une personne demandant un prêt hypothécaire peut facilement obtenir un taux de 2 pour cent ou moins. C’est ainsi que beaucoup de personnes investissent aujourd’hui dans une résidence secondaire. Un achat de ce type a cependant une série de conséquences fiscales et financières.

Réduction de l’avantage fiscal régional

Avec le chèque logement wallon, l’achat d’une résidence secondaire n’est pas la meilleure solution. L’avantage fiscal est calculé annuellement sur la base du revenu personnel et du nombre d’enfants à charge. La prestation maximale est de 1 520 euros pour les personnes dont le revenu annuel est inférieur à 21 000 euros. Si vous gagnez plus de 81.000 euros par an, vous n’avez pas droit au chèque logement wallon. L’avantage fiscal est majoré de 125 euros par enfant à charge. Le chèque logement wallon ne s’applique qu’aux crédits hypothécaires pour les logements individuels et les logements occupés par leur propriétaire.

De plus, l’avantage fiscal wallon est réduit de moitié après dix ans. Celui qui achète une résidence secondaire doit également se contenter d’une prestation moitié moins élevée.

En Région de Bruxelles-Capitale, il n’y a plus d’avantage fiscal. Lorsque vous achetez une maison à Bruxelles, vous n’avez pas à payer de droits d’enregistrement sur les 175.000 premiers euros. Le prix d’achat ne peut excéder 500 000 euros. Toute personne qui souhaite bénéficier de la réduction n’est pas autorisée à posséder un autre bien au moment de l’achat.

Réduction fiscale fédérale pour les biens non résidentiels

Si vous contractez un prêt pour une résidence secondaire que vous n’occupez pas vous-même, vous pouvez faire appel à l’allégement fiscal fédéral. Pour ce faire, le système fédéral d’épargne à long terme est pris en compte. Cela signifie que vous pouvez déduire le capital remboursé et les primes d’assurance solde restant dû aux fins de l’impôt, jusqu’à un maximum de 2 350 euros pour l’année fiscale 2020.

N’oubliez pas que les primes pour l’épargne à long terme sont également comptées dans cette réduction. C’est-à-dire que si vous avez des économies à long terme et que vous avez atteint le maximum déductible, vous ne pouvez pas le compléter par des remboursements de capital. En d’autres termes, la réduction d’impôt pour une résidence secondaire est seulement intéressante si vous n’effectuez pas de dépôt d’épargne supplémentaire via le système d’épargne à long terme.

N’oubliez pas d’inclure la résidence secondaire dans votre déclaration de revenus

L’achat d’une résidence secondaire a également un énorme impact sur votre impôt sur le revenu. Toute personne qui possède une résidence secondaire doit inclure le revenu cadastral dans sa déclaration de revenus annuelle. Les autorités fiscales indexeront ce montant et l’augmenteront de 40 %. Le résultat de ce calcul sera ajouté à votre revenu, puis imputé à la tranche de revenu la plus élevée à laquelle vous appartenez. Il y a une chance que vous finissiez dans une tranche d’imposition plus élevée.

Toute personne qui loue son bien à quelqu’un qui y exerce une activité professionnelle doit indiquer dans sa déclaration de revenus le revenu immobilier net. Il s’agit du loyer, moins une déduction pour frais fixes. Cette déduction s’élève à 40 % du loyer perçu. Le montant que vous déduisez du revenu locatif ne peut jamais dépasser les deux tiers du revenu cadastral réévalué. Pour 2019, le coefficient de réévaluation est de 4,47 %.

Retenue à la source sur les biens immobiliers

Comme pour votre première maison, vous devrez payer des impôts fonciers pour votre deuxième maison. Cette taxe se compose de trois parties : une taxe de base, des surtaxes pour les provinces et des surtaxes pour les municipalités. L’impôt de base en Flandre est de 2,5%. En Wallonie et à Bruxelles, il est de 1,25 %..

The post Les dessous cachés de l’achat d’une résidence secondaire en Belgique appeared first on Blog et conseils financiers.

Si vous utilisez souvent une carte de crédit, il se peut que vous receviez une note assez salée à la fin du mois. En effet, la mensualité peut facilement s’élever à plusieurs centaines d’euros. Pourtant, il est facile d’éviter cela en utilisant correctement sa carte. Voici quelques-uns de nos conseils.

Outre la carte de débit, la carte de crédit est l’un des moyens de paiement les plus utilisés en Belgique. Elle est très pratique, car vous pouvez l’utiliser pour vos achats en ligne, en magasins et même à l’étranger.
Un autre des avantages de la carte de crédit est la possibilité de reporter le paiement: lorsque vous l’utilisez, l’argent n’est pas immédiatement débité de votre compte. Selon le type de carte de crédit, il faudra rembourser le montant total le mois suivant ou rembourser une partie du montant sur une période plus longue, on appelle cela les remboursements échelonnés.

Évitez les remboursements échelonnés

Il est important de comprendre comment fonctionne le remboursement. Il y a une distinction à faire entre la carte de crédit ordinaire et celle avec ouverture de crédit. Avec une carte de crédit ordinaire, le montant emprunté est prélevé sur votre compte le mois suivant au moyen d’un prélèvement automatique ou d’un ordre permanent. Comme vous remboursez le montant total en une seule fois, vous n’avez pas d’intérêts à payer.
La situation est différente si vous choisissez une carte avec ouverture de crédit. La taille de l’ouverture dépend de la banque. La banque examine, entre autres, les spécifications de la carte et votre profil.

Si vous optez pour une carte de crédit avec ouverture de crédit, vous pouvez étaler le remboursement dans le temps. Vous n’êtes donc pas obligé de rembourser le montant total le mois suivant. En échange, vous payez des frais d’intérêts. Ces coûts sont inclus dans le taux annuel effectif global (TAEG). N’oubliez pas que dès que vous utilisez votre carte, la banque retirera un montant minimum de votre compte le mois suivant. Vous ne payez pas d’intérêts à ce titre. Ce montant minimum est un pourcentage de la limite de la carte.

Supposons que vous ayez une limite de carte de 2 000 euros et que la banque s’attende à ce que vous remboursiez 5 % de ce plafond chaque mois, elle débitera automatiquement jusqu’à 100 euros sur votre compte chaque mois. Supposons que vous n’ayez dépensé que 65 euros en un mois, ce montant disparaîtra de votre compte le mois suivant. Bien sûr, si vous n’avez pas utilisé votre carte de crédit, aucun argent ne sera débité de votre compte.

Par exemple, si vous avez dépensé 300 euros au cours d’un mois, vous aurez toujours un crédit impayé de 235 euros (300 euros – 65 euros) après l’ordre de paiement automatique. Dans ce cas, vous avez deux choix : vous remboursez immédiatement le montant par virement ou vous étalez le remboursement sur plusieurs mois. Dans ce dernier cas, vous devez payer des intérêts bancaires.
Pour réduire les coûts et économiser de l’argent, remboursez vos dettes le plus tôt possible. De cette façon, vous évitez de payer des frais d’intérêt très élevés.

Ne perdez pas de vue la période de mise à zéro

La période de mise à zéro est la période pendant laquelle vous devez rembourser votre carte de crédit. Cela signifie que vous devez rembourser intégralement le montant impayé du crédit à un moment donné afin que le solde impayé soit nul. Si vous ne respectez pas cette période, le prêteur peut vous facturer des frais supplémentaires. Le le prêteur peut également suspendre votre crédit ou l’annuler si nécessaire. Ils doivent vous alerter deux mois avant la fin de votre période de mise à zéro.
La période maximale de mise à zéro est fixée par la loi, mais le prêteur peut décider de raccourcir cette période.
Nous vous conseillons donc de toujours respecter la période de mise à zéro. Remboursez toujours plus que le minimum requis pendant les remboursements mensuels pour éviter tout problème.

Choisissez une carte de crédit qui correspond à votre profil

Il existe des cartes de crédit de toutes formes et tailles. Par exemple, la plupart des cartes de crédit sont plus que de simples cartes qui vous permettent de reporter le paiement. La plupart de ces cartes sont assorties d’une gamme d’assurances, allant de l’assurance achat à l’assurance voyage. Certaines cartes sont également assorties d’avantages, comme des promotions et l’accès à des salons dans les aéroports.
Il va sans dire que tout cela n’est pas gratuit. Ces services sont inclus dans les frais annuels que vous payez pour votre carte de crédit. Cela peut atteindre 570 euros par an.

C’est pourquoi il est important de choisir une carte de crédit qui correspond parfaitement à vos attentes. Par exemple, si vous utilisez votre carte pour des achats en ligne, vous n’avez pas besoin d’assurance voyage. Ainsi, en choisissant la bonne carte de crédit, vous pouvez réduire considérablement vos coûts. Il y a par exemple des cartes de crédit gratuites avec une assurance achats. Sur notre site vous pouvez trouver la carte de crédit qui vous convient parfaitement en quelques clics.

Comparez ici toutes les cartes Visa et Mastercard

The post Une carte de crédit avec moins de frais ? Faites-le grâce à ces conseils appeared first on Blog et conseils financiers.

TopCompare.be est l’endroit idéal pour les personnes à la recherche d’un prêt personnel. En effet, nous comparons les prêts sur le marché belges ainsi que leurs taux d’intérêts et leurs coûts. Cependant, il est toujours important de se demander si un prêt personnel est nécessaire.

Nous voyons sur les réseaux sociaux que certaines personnes se demandent pourquoi nous faisons de la publicité pour des prêts. Ils craignent qu’à travers de telles campagnes, nous poussions les gens à s’endetter et se retrouver dans les ennuis. Nous prenons ces préoccupations à cœur et tenons à dissiper quelques malentendus: l’objectif de TopCompare.be est d’aider les consommateurs à faire les bons choix financiers grâce à des informations indépendantes, transparentes et gratuites.

Il est vrai que dans certaines situations, un prêt personnel peut être la bonne solution. Cependant, il ne l’est pas toujours. TopCompare.be offre donc à ses visiteurs la possibilité de comparer toutes sortes de produits, sans être incité à faire un achat. Notre but est d’aider les visiteurs à prendre des décisions éclairées. Pour ce faire, nous examinons attentivement toutes les conditions et tous les coûts des organismes financiers belges. Ainsi, vous ne serez jamais confronté à de mauvaises surprises.

Un prêt personnel est l’un des produits financiers les plus populaires dans notre pays. Vous pouvez l’utiliser pour financer n’importe quel projet. Bien qu’un tel financement ne soit pas une solution miracle pour tout le monde. Il est important de peser le pour et le contre, tout comme lors de l’achat d’une voiture neuve ou d’un smartphone. Voyez par vous-même si vous avez vraiment besoin de ce financement.

Achats non urgents

Lorsque certains achats ne sont pas urgents, il est généralement préférable de les postposer. Un objectif d’épargne peut vous beaucoup aider. En fonction de ce que vous voulez acheter, décidez combien vous voulez mettre de côté chaque mois. Voyez ensuite combien de mois il vous faudra pour atteindre cet objectif.

Il faut cependant rester réaliste et penser à l’impact que cette épargne aura sur le budget familial. Nous vous recommandons également de toujours placer cet argent au début du mois: la tentation de dépenser sera alors moins grande.

Vous avez besoin d’argent pour couvrir un mois

Septembre, synonyme de rentrée des classes, est également un mois où les parents dépensent plus d’argent. Surtout ceux dont les enfants sont en haute école ou à l’université. Nous parlons notamment des frais d’inscription et du matériel scolaire. Certains parents n’ont pas toujours le capital nécessaire pour couvrir tous ces coûts. Un prêt personnel leur semble alors être une solution. Pourtant, il en existe des moins coûteuses.

Par exemple, si vous savez que vous aurez suffisamment d’argent le mois suivant pour rembourser tous ces frais immédiatement, vous pouvez utiliser une carte de crédit pour rembourser le capital emprunté le mois suivant. Avec cette formule, vous n’avez aucun frais d’intérêt à payer. C’est le cas si le remboursement est étalé sur plusieurs mois. Les prêteurs facturent ensuite un taux annuel effectif global (TAEG). Essayez d’éviter cela parce que le TAEG est habituellement plus élevé que celui d’un prêt personnel.

Souscrire un prêt spécialisé

Si vous avez besoin d’un prêt, il est important de déterminer quel projet vous voulez financer avec ce capital. Si vous vous trompez de prêt, vous paierez rapidement des centaines voir même des milliers d’euros en trop.

Par exemple, ce n’est pas une bonne idée de financer l’achat d’une voiture avec un prêt personnel. Un prêt personnel est rapidement deux ou trois fois plus cher qu’un prêt auto. Il faut donc dire clairement et sans équivoque au prêteur comment vous souhaitez utiliser le capital. C’est la seule manière d’obtenir un prêt sur mesure.

Méfiez-vous des prêts malhonnêtes

Il est important d’examiner attentivement chaque prêt offert (en ligne). Il y a, en fait, de nombreux fraudeurs qui offrent des prêts “bon marché”. Ils demandent généralement une avance après laquelle ils disparaissent sans crier gare. Et ainsi, vous ne reverrez plus jamais le capital que vous leur avez avancé. Une institution financière reconnue ne demandera jamais d’avance avant d’accorder un prêt. Ce n’est que dans le cas d’un prêt hypothécaire que les prêteurs facturent des frais de dossier. Ces frais ne peuvent excéder 500 euros.

Économisez sur votre prêt

Si vous souhaitez toujours contracter un prêt personnel, vous pouvez économiser des centaines d’euros en jouant avec la durée et le montant du prêt. Cofidis propose des prêts personnels plutôt intéressant, comparez les avec ceux des autres sur notre plateforme et trouvez celui qui vous convient le mieux !

The post Voici quelques situations où vous n’avez pas besoin d’un prêt personnel appeared first on Blog et conseils financiers.