Vous souhaitez acheter une voiture mais n’avez pas la totalité de la somme à disposition ? Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour financer votre nouveau véhicule. Si vous choisissez de prendre un prêt auto, vous aurez le choix entre faire ou non un premier apport personnel. Retour sur les options de financement s’offrant à vous.
Financer son véhicule avec un prêt auto
Une Volkswagen Golf vous a tapé dans l’œil, mais vous n’avez pas la somme complète sur votre compte ? Pour cela, il y a le prêt auto. En effet, que vous souhaitiez acheter en neuf ou en occasion, vous pouvez faire une demande de prêt pour financer votre véhicule. Avant de passer le pas, considérez tous les frais relatifs à la voiture convoitée : assurances, entretien, carburant… Cette estimation vous permettra de définir si vous avez vraiment les moyens de choisir cette voiture. Ensuite, la démarche reste assez simple : vous simulez votre prêt auto en insérant le prix et la durée de remboursement pour obtenir et comparer les meilleures offres.
Lire aussi : Tout savoir sur le prêt voiture
Dois-je faire un apport personnel ?
Si vous choisissez d’opter pour un crédit voiture, il est plus intéressant de faire un apport personnel d’environ 20%. En effet, comme vous payez déjà une partie du véhicule, le montant emprunté est plus bas, ce qui réduit la charge d’intérêts à payer, et donc le coût total d’acquisition. De plus, si jamais votre véhicule est volé ou détruit lors de la période de remboursement, vous pourriez vous retrouver avec un reste de capital à rembourser dans le cas d’un financement à 100%. Avec un apport personnel, vous avez plus de chance d’être remboursé par votre assureur d’une somme suffisante pour solder votre crédit. Cependant, il se pose la question du financement de l’apport personnel.
Prenons l’exemple d’une Volkswagen Golf à 23.910€. L’apport personnel idéal est de 20%, soit 4.782€. Pour payer l’apport, vous avez l’option de faire un chèque ou un virement bancaire (si votre compte est approvisionné avec la somme correspondante) ou de payer avec votre carte de crédit.
Avantages et inconvénients
Si vous décidez de faire un apport personnel et de payer ce dernier avec votre carte de crédit, soyez sûr d’avoir la somme en banque afin d’égaliser votre facture de carte de crédit le plus vite possible. Si vous n’avez pas la somme en poche, nous vous recommandons de privilégier le financement à 100% de votre véhicule. En effet, si la carte de crédit vous offre plus de flexibilité car elle permet de bénéficier d’une réserve d’argent, les intérêts sont plus hauts que pour un prêt auto si vous décidez d’étendre le délai de remboursement.
Exemple :
Financement à 100% via le prêt auto
Reprenons l’exemple de notre Volkswagen Golf pour un prix de départ de 23.910€. Avec un prêt auto Beobank remboursable sur 48 mois avec un TAEG de 0,89%, vous remboursez un montant de 507€/mois, ce qui ramène le coût total de votre Volkswagen Golf à 24.335€. Cela représente une charge totale d’intérêts de 425€.
Apport personnel de 20% et financement à 80% via le prêt auto
Si vous faites un apport personnel de 4.782€, vous financerez donc 19.128€ avec un crédit voiture. Avec l’exemple du prêt auto Beobank sur 48 mois avec un taux de 0,89%, cela représente des mensualités de 406€ et un remboursement total de 19.476€, soit une charge d’intérêts de 348€.
Il vous reste alors les 4.782€ à payer en apport personnel. Imaginons que vous décidiez de les payer avec votre carte de crédit Buy Way Mastercard.
- Si vous disposez de cette somme sur votre compte et que vous la remboursez directement à la facturation mensuelle de la carte, vous ne payerez pas d’intérêts.
- Par contre, supposons que vous étalez le remboursement sur 6 mois, alors un TAEG de 12,50% sera appliqué. Vous payerez des mensualités d’environ 826€, ce qui représente un remboursement total de 4.956€, soit une charge d’intérêts de 174€.
- Cette dernière est à ajouter à la charge d’intérêts de votre crédit voiture de 348€, ce qui donne un total de 522€ à payer en intérêts. Le coût total de votre voiture sera donc ici près de 100€ plus cher que si vous aviez emprunté 100% de la somme via un prêt auto.
Conclusion
Il revient plus cher de financer son apport personnel avec un carte de crédit car le TAEG est plus élevé. Par ailleurs, plus vous étendez le délai de remboursement, plus votre apport personnel vous revient cher.
Voir aussi : Coûts réels d’une Volkswagen Golf sur une durée de 4 ans
Les voitures sont connues pour régulièrement générer des dépenses imprévues : réparations, accidents, maintenance… Il est donc important de prendre toutes les options en compte afin de privilégier l’option vous permettant d’économiser le plus d’argent et d’optimiser le plus possible ces coûts. Pour ce faire, nous vous conseillons de comparer les institutions financières afin de trouver la meilleure offre de prêt auto.
