Il existe divers types de prêts adaptés à différents besoins d’achat. Le prêt immobilier pour l’achat d’une maison, le prêt à la rénovation pour des travaux dans votre habitation, ou encore le crédit auto pour l’acquisition d’une nouvelle voiture. Mais qu’en est-il de vos autres projets à financer ?

Le prêt à la consommation est une solution très appréciée des belges. Les chiffres de la Banque Nationale de Belgique (BNB), révèlent que les Belges n’hésitent pas à contracter un prêt à la consommation afin de réaliser leurs projets. Selon la BNB, le nombre de contrats de prêts à la consommation dans notre pays s’élevait à 6.796.054 en 2023. Nous pouvons alors constater l’importance du crédit en usage privé dans la vie quotidienne.

Différents buts pour un prêt à la consommation

Les prêts à la consommation facilitent le financement de vos projets importants sans nécessiter d’attente, tout en étalant les coûts sur une période définie et sans puiser dans votre épargne.

Vous envisagez de rénover votre maison, de financer des études, d’améliorer votre confort ou vous faites simplement face à des dépenses imprévues ? Il existe différentes raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d’un soutien financier.  

En 2023, selon les données de l’Union Professionnelle des Crédits (UPC), les prêts à tempérament sont répartis comme suit :

Une grande partie des prêts à la consommation sont contractés sans but spécifique. Un consommateur peut alors recourir à un prêt personnel pour diverses autres raisons sans fournir de preuve d’achat. En effet, les prêts personnels offrent une flexibilité totale, permettant de financer une variété de projets, des plus simples aux plus ambitieux tels que : 

Mariage

Lorsqu’on fait le calcul de la cérémonie, le traiteur, la robe,… Le prix d’un mariage peut grimper très vite ! Marlies et Bart le témoignent : “Une robe de mariée, un costume de mariage, une fête de mariage pour des centaines d’invités, … Nous avons vu le coût de notre journée de rêve s’élever rapidement à plusieurs milliers d’euros. Nous n’avions pas assez d’argent pour tout payer, alors nous avons contracté un prêt personnel pour pouvoir célébrer quand même le mariage de nos rêves.”

Etudes

Vous pouvez opter pour un prêt personnel pour financer vos études ou celles de vos enfants. Eric  nous explique : « Mon fils vient de commencer ses études de chimie. Les frais d’inscription de près de 1 000 euros par an ne sont pas un problème, mais il voulait aussi loger à l’université. J’ai un prêt immobilier et 500 € supplémentaires par mois pour sa chambre n’étaient vraiment pas envisageables pour moi. Grâce au prêt, je peux maintenant étaler les coûts sur une plus longue période et je me sens à l’aise financièrement. »

Nouvel intérieur

Le prêt personnel vous servira également à meubler votre maison ou encore à faire un petit rafraichissement de votre intérieur sans pour autant devoir faire appel à un entrepreneur. Anne était ravie d’opter pour cette option : « Après 25 ans, les meubles de mon salon avaient besoin d’être remplacés. Un prêt m’a permis de meubler tout mon salon. Maintenant, je me sens vraiment chez moi »

Vacances

Vous ne voulez pas mettre toutes vos économies dans un voyage ? 

Faites comme Julie : « Mon mari et moi rêvions depuis longtemps de faire un safari au Kenya. Nous ne voulions pas payer tout le voyage avec nos économies, alors nous avons décidé de contracter un petit prêt personnel pour prendre nos vacances de rêve »

Le regroupement de crédits

Cette démarche consiste à contracter un prêt afin de rembourser l’ensemble des crédits déjà existants et les regroupant ainsi en une seule mensualité. Non seulement, vous n’avez plus qu’un seul organisme à rembourser mais en plus vous bénéficiez souvent d’un taux plus avantageux et donc une mensualité beaucoup plus basse.  Il n’est pas rare d’avoir plusieurs crédits en cours et de vouloir en souscrire un nouveau pour un projet naissant. Dans ce cas là, il est plus bénéfique de faire un regroupement de crédits.

Comment financer mon projet ?

Il existe autant de raisons de prêts personnels qu’il existe de projets. En revanche, n’oubliez pas qu’en contractant un prêt, vous payez des intérêts. Les taux dépendent du montant emprunté, de la durée, de la situation du prêteur,… ils peuvent varier d’une banque à l’autre, c’est pour cela qu’il est toujours intéressant de comparer les différentes offres.

TopCompare est bien plus qu’une simple plateforme de comparaison de produits financiers. En plus de vous permettre d’analyser et de comparer les offres des  différentes banques du pays, vous avez la possibilité de soumettre facilement votre demande de prêt. En quelques clics seulement, vous pouvez envoyer votre demande aux experts qui sont là pour vous guider en toute transparence tout au long du processus.

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Chaque individu aspire à mettre de l’argent de côté et à optimiser ses dépenses quotidiennes. Bien que cela puisse sembler difficile, en 2024, de nouvelles options et stratégies ont vu le jour. TopCompare.be est là pour vous guider dans cette démarche et vous aider à gérer vos finances personnelles avec efficacité.

Via des stratégies d’épargne modernes

Les comptes d’épargne traditionnels ne sont plus les seuls moyens pour économiser. Voici des options innovantes en 2024:

• Les comptes d’épargne en ligne: Ils offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt que les banques traditionnelles. De plus, ils sont pratiques et faciles à gérer.
• Investissement automatique: Configurez des virements automatiques vers un portefeuille d’investissements basés sur des ETF ou des fonds indiciels. Ce type d’investissement à faibles frais est une manière de faire travailler votre argent.

En utilisant des applications de gestion des finances

Gérer vos finances est plus facile que jamais avec l’aide d’applications mobiles. Voici quelques-unes qui peuvent vous aider à économiser :

• Applications d’agrégation de comptes: Ces applications vous permettent de visualiser tous vos comptes en un seul endroit, ce qui facilite la gestion de votre budget.
• Applications de cashback: En faisant vos achats via ces applications, vous récupérez un pourcentage de ce que vous dépensez sous forme de cashback.

Faire des achats intelligents

Économiser de l’argent ne signifie pas seulement épargner, mais aussi dépenser judicieusement.

• Achetez en vrac: Pour les produits non périssables et les articles que vous utilisez fréquemment, acheter en vrac peut vous faire économiser sur le long terme.
• Utilisez des comparateurs de prix: Avant de faire un achat, comparez les prix en ligne. Cela est particulièrement utile pour les achats importants.

Via les nouvelles formes de cartes de crédit

Les cartes de crédit ont évolué pour offrir plus d’avantages et aider à économiser de l’argent.

• Crypto-cashback: Certaines cartes de crédit offrent maintenant du cashback sous forme de cryptomonnaie. Cela peut être un moyen de diversifier votre portefeuille tout en faisant des achats courants.
• Programmes de fidélité avancés: Les programmes de fidélité des cartes de crédit sont de plus en plus sophistiqués, offrant des récompenses plus variées et lucratives.

En optimisant vos dépenses quotidiennes

Faire des ajustements dans votre routine peut avoir un impact significatif sur vos économies.

a. Adoptez le batch cooking

• Cuisiner en grandes quantités pendant le week-end permet de réduire les coûts et d’avoir des repas prêts pendant la semaine.
• Cela réduit la tentation de manger à l’extérieur, économisant de l’argent et favorisant une alimentation saine.

b. Abonnez-vous aux services en groupe

• Partager des abonnements à des services de streaming ou des adhésions à des salles de sport avec des amis ou des membres de la famille réduit les coûts pour chacun.

c. Optez pour les achats de seconde main

• Acheter des articles d’occasion, en particulier pour des produits coûteux tels que des meubles ou de l’électronique, peut réduire considérablement les dépenses.

En conclusion, économiser de l’argent en 2024 implique d’adopter des stratégies modernes d’épargne, d’utiliser la technologie à votre avantage, de faire des achats intelligents et d’optimiser vos dépenses quotidiennes. L’objectif est de créer des habitudes durables qui contribueront à une meilleure gestion de vos finances personnelles.

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Les chiffres de la Banque nationale de Belgique (BNB) montrent qu’à la fin de l’année 2020, pas moins de 452 890 défauts de paiement ont été enregistrés auprès de la Centrale des crédits aux particuliers. Malgré une baisse de 7,3 % par rapport à l’année précédente, ce chiffre reste élevé. Il est donc indéniable que de nombreuses familles ont du mal à rembourser leurs prêts. Avec l’impact financier continu de la crise du coronavirus, beaucoup de personnes seront encore en difficulté en 2023. Un regroupement de crédits peut-il être une solution dans une telle situation ? 

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédit?

Rembourser chaque mois 750 € pour votre prêt immobilier, 375 € pour votre prêt auto, mais aussi un prêt personnel de 220 € pour votre nouvel intérieur. De plus, ces mensualités sont dues pendant plusieurs mois, voire plusieurs années. Cela vous parle ? Pour de nombreuses personnes, il est difficile de continuer à jongler avec leurs différents prêts en cours. 

Un regroupement de vos crédits, également appelé consolidation de dettes ou regroupement de prêts, peut s’avérer être une solution. Grâce à cette formule, vos multiples prêts en cours sont fusionnés en un seul prêt. Ainsi, toutes vos dettes à court ou long terme sont refinancées en un prêt à long terme avec le même taux d’intérêt fixe. Vous devrez rembourser vos dettes pendant plus longtemps, mais vous le ferez avec un paiement mensuel moins élevé. Si vous reprenez l’exemple ci-dessus, grâce à un regroupement, vous pourriez payer 1 000 € par mois au lieu de 1 345 € pour tous vos prêts actuels réunis (exemple purement indicatif). 

Pour trouver le regroupement le moins cher, il est bien sûr judicieux de comparer les différents fournisseurs. Sur TopCompare, vous pouvez le faire facilement et gratuitement. 

Quels prêts pouvez-vous regrouper? 

Si vous avez plusieurs prêts à la consommation en cours, comme un prêt personnel, un prêt auto et un prêt rénovation, vous pouvez les regrouper en un seul prêt à la consommation. Supposons qu’il vous reste un an pour votre prêt personnel, cinq ans pour votre prêt auto et deux ans pour votre prêt rénovation, vous pouvez les combiner en un prêt d’une durée de dix ans, par exemple. Ainsi, la durée de votre prêt sera plus longue, mais vous paierez un montant moins élevé chaque mois. 

Un prêt hypothécaire peut également être refinancé ou combiné avec d’autres prêts à la consommation. Pour ce regroupement, le prêteur prendra alors une hypothèque sur votre propriété.

Quand est-il intéressant de regrouper vos crédits ? 

Ce n’est un secret pour personne que, comme l’année dernière, la pandémie de COVID-19 laisse de lourdes traces financières sur l’économie et sur les familles en 2023. Les consommateurs en difficulté pouvaient jusqu’à récemment demander des reports de paiement sur les prêts immobiliers et les prêts à la consommation dans le cadre de la pandémie. Mais même après la fin de cet arrangement, et même après la fin de la crise sanitaire, il y aura toujours des personnes et des familles pour lesquelles les paiements mensuels seront trop élevés. Après tout, en plus de vos prêts actuels, vous devez aussi avoir assez d’argent pour répondre à vos besoins quotidiens. 

Si vous ne parvenez pas à garder le contrôle de vos finances mensuelles, vous pouvez envisager de regrouper vos prêts. Cela vous permettra d’adapter les remboursements à votre revenu mensuel disponible. Avec un seul taux d’intérêt fixe pour un seul prêt, vous pouvez réduire considérablement vos dépenses mensuelles, ce qui vous donne un peu plus de marge de manœuvre financière. De cette façon, votre budget reste plus équilibré. 

Un regroupement de crédits peut donc certainement être intéressant. Toutefois, il convient également de mentionner les inconvénients de la consolidation des dettes. Par exemple, le montant total que vous aurez remboursé à la fin de la période sera presque toujours plus élevé que si vous aviez remboursé les prêts séparément. Cela s’explique évidemment par la période de remboursement plus longue, qui signifie que vous paierez des intérêts pendant plus longtemps (et probablement à un taux d’intérêt plus élevé). Néanmoins, l’accumulation de dettes n’est pas non plus une solution. Vous aurez payé un peu plus à la fin, mais votre situation financière aura été plus viable durant cette période. A vous de peser le pour et le contre !

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Se lancer dans l’amménagement d’un nouveau logement est souvent synonyme de grandes dépenses. Entre le prix du bien, les frais d’agence, les travaux potentiels, et l’équipement, le budget peut rapidement grimper. Il ne faut surtout pas négliger cette dernière dépense car équiper sa maison en électroménager est un poste de dépenses significatif. Mais alors, combien faut-il emprunter pour s’équiper en électroménager ? C’est ce que nous allons voir ensemble.

Estimer ses besoins en électroménager

Avant toute chose, il faut commencer par déterminer ses besoins en matière d’électroménager. Il s’agit d’un poste de dépenses variables qui dépendra de plusieurs critères :

• Votre mode de vie : si vous cuisinez beaucoup, il se peut que vous ayez besoin d’un équipement de cuisine plus complet que quelqu’un qui ne fait que réchauffer des plats.
• La taille de votre logement : un petit studio n’a pas les mêmes besoins qu’une grande maison.
• Votre situation familiale : un célibataire n’aura pas les mêmes besoins qu’une famille avec enfants.

Pour vous aider à déterminer vos besoins, vous pouvez établir une liste de tous les appareils électroménagers dont vous aurez besoin et faire des recherches sur leur prix moyen. Cela peut aller du réfrigérateur à la machine à laver, en passant par le four ou le lave-vaisselle.

Choisir son électroménager : le bon compromis entre qualité et prix

Il est tentant de vouloir opter pour des appareils haut de gamme, avec toutes les dernières technologies. Cependant, ces modèles coûtent souvent plus cher et ne sont pas toujours nécessaires. Pour bien choisir son électroménager, il faut trouver le bon compromis entre qualité et prix.

• Opter pour des marques reconnues : elles ont fait leurs preuves et offrent généralement un bon rapport qualité/prix.
• Privilégier les appareils économes en énergie : ils coûtent parfois plus cher à l’achat, mais permettent de réaliser des économies sur le long terme grâce à leur faible consommation.
• Comparer les prix : les prix peuvent varier de manière significative d’un magasin à l’autre, il est donc intéressant de comparer les offres avant de faire son choix.

Déterminer le montant de son prêt

Une fois que vous avez une idée plus précise de vos besoins en électroménager et du coût que cela représente, vous pouvez déterminer le montant de votre prêt. Si vous avez la possibilité de payer une partie de ces équipements avec vos économies, cela peut être intéressant car cela vous permettra d’emprunter moins et donc de payer moins d’intérêts. Néanmoins, il est préférable de ne pas vider complètement votre épargne et de garder une marge de sécurité pour faire face à d’éventuelles dépenses imprévues. Il n’est pas rare d’emprunter jusqu’à 10 000 euros pour s’assurer une marge de manœuvre suffisante.

Il existe des prêts personnels spécifiques pour l’achat d’équipements ménagers, avec des taux d’intérêt généralement plus attractifs que les prêts personnels classiques. N’hésitez pas à vous renseigner et à comparer les offres pour trouver le prêt le plus adapté à vos besoins.

Conclusion

Équiper sa maison en électroménager est une dépense importante qui mérite réflexion. En estimant correctement vos besoins, en choisissant judicieusement vos appareils et en déterminant le montant de votre prêt, vous pourrez vous équiper sans mettre en péril votre budget. L’essentiel est de ne pas se précipiter, de prendre le temps de comparer les offres et de bien réfléchir à ses besoins. Et n’oubliez pas, l’achat d’électroménager est un investissement sur le long terme, il est donc préférable de privilégier la qualité à la quantité.

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L’achat d’une voiture, neuve ou d’occasion, est une étape majeure dans la vie de nombreux Belges. Mais avec le prix élevé des véhicules, il est souvent nécessaire de contracter un prêt pour pouvoir réaliser cet achat. La question se pose alors : combien emprunter pour acheter une voiture d’occasion ? La réponse à cette question n’est pas simple, car elle dépend de nombreux facteurs, dont votre situation financière, le type de véhicule que vous souhaitez acquérir et le montant que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils pour vous aider à prendre la meilleure décision possible.

1. Évaluez votre budget

Le premier point à considérer lorsqu’il s’agit d’emprunter pour acheter une voiture d’occasion est votre budget. Il est essentiel de déterminer combien vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois sans mettre en péril vos autres obligations financières. Pour ce faire, il faut tenir compte de vos revenus et de vos dépenses courantes, mais aussi de vos projets futurs et de vos éventuelles dépenses imprévues.

Une règle générale souvent citée par les experts financiers, comme Dave Ramsey, est que le total de vos dépenses liées aux véhicules (y compris les paiements de prêts, l’assurance, l’entretien et le carburant) ne devrait pas dépasser 20% de votre revenu mensuel net. C’est une bonne ligne directrice à suivre, mais chaque situation est unique et nécessite une évaluation personnelle.

2. Considérez le type de véhicule que vous souhaitez acheter

Le montant que vous allez emprunter dépend également du type de voiture que vous souhaitez acheter. Une voiture d’occasion récente de marque premium coûtera plus cher qu’une voiture d’occasion plus ancienne de marque standard. Selon les statistiques de la Fédération de l’Industrie Automobile (FEBIAC), le prix moyen d’une voiture d’occasion en Belgique en 2022 était de 15 500 €. Mais encore une fois, le prix peut varier considérablement en fonction de la marque, du modèle, de l’année et de l’état du véhicule.

Il est important de garder à l’esprit que plus le prix du véhicule est élevé, plus les coûts associés (comme l’assurance et l’entretien) seront également élevés. Il est donc important de considérer l’ensemble des coûts de possession du véhicule et pas seulement le prix d’achat.

3. Recherchez les meilleures options de financement

Il existe différentes options de financement pour l’achat d’une voiture d’occasion, y compris les prêts personnels, les prêts auto, et le crédit renouvelable. Chacune de ces options a ses propres avantages et inconvénients, et le choix dépendra de votre situation financière et de vos besoins.

Imaginons que vous ayez besoin d’emprunter 15 000 euros pour acheter une voiture d’occasion. Les prêts personnels sont souvent utilisés pour financer l’achat d’une voiture d’occasion car ils offrent des taux d’intérêt fixes et des paiements mensuels constants, ce qui permet de planifier facilement le budget. Les prêts auto peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas, mais ils peuvent aussi nécessiter une mise de fonds et peuvent avoir des conditions plus strictes. Le crédit renouvelable est une option flexible, mais il peut avoir des taux d’intérêt plus élevés.

Il est essentiel de faire vos recherches, de comparer les différentes options et de lire attentivement les termes et conditions avant de vous engager.

Conclusion

Emprunter pour acheter une voiture d’occasion est une décision financière importante qui nécessite une réflexion approfondie. Il est essentiel d’évaluer votre budget, de considérer le type de véhicule que vous souhaitez acheter et de rechercher les meilleures options de financement disponibles. En fin de compte, le montant que vous devriez emprunter dépend de ce que vous pouvez vous permettre de rembourser sans stress financier. Il est toujours préférable de rester dans les limites de votre budget et de ne pas s’endetter plus que nécessaire. Avec une planification prudente et une gestion financière responsable, vous pouvez faire l’achat qui répond à vos besoins tout en gardant vos finances saines.

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La gestion financière est un défi à tous les âges. Les besoins et les priorités changent, et les décisions financières que nous prenons ont des conséquences à long terme sur notre bien-être. C’est pourquoi il est essentiel de fixer des objectifs financiers adaptés à chaque étape de notre vie. Découvrez quels sont les objectifs financiers clés à fixer à différents moments de votre vie, pour sécuriser votre avenir financier.

La vingtaine : établir des bases solides

La vingtaine est l’âge des premières fois : premier emploi, premier salaire, première indépendance financière. C’est aussi le moment idéal pour établir des habitudes financières saines qui vous serviront tout au long de votre vie. Voici quelques objectifs à considérer :

• Établir un budget : C’est la première étape pour prendre le contrôle de vos finances. Cela vous permet de comprendre où va votre argent et comment vous pouvez le gérer plus efficacement.
• Épargner pour l’avenir : Même si la retraite semble lointaine, c’est maintenant qu’il faut commencer à y penser. Plus vous commencez à épargner tôt, plus vous aurez de temps pour que votre argent fructifie.

La trentaine : construire et consolider

Les trentenaires sont souvent confrontés à des choix de vie majeurs : acheter une maison, se marier, avoir des enfants… Ces décisions ont toutes un impact significatif sur vos finances. Voici quelques objectifs à envisager :

• Épargner pour un acompte : Si l’achat d’une maison fait partie de vos projets, il est temps de commencer à économiser pour l’acompte. Cela pourrait réduire considérablement le montant du prêt hypothécaire et les intérêts à payer.
• Investir : Si vous n’avez pas encore commencé à investir, il est temps de le faire. Les investissements peuvent être un excellent moyen de faire fructifier votre argent sur le long terme.
• Planifier pour les enfants : Si vous envisagez d’avoir des enfants, il est important de commencer à économiser pour les dépenses liées à leur éducation et à leur épanouissement.

La quarantaine : maximiser et maintenir

La quarantaine est une période de consolidation et de croissance. C’est le moment de maximiser vos économies et vos investissements pour assurer votre sécurité financière future. Voici quelques objectifs à considérer :

• Maximiser votre épargne-pension : Si vous n’avez pas encore atteint le maximum de votre contribution à votre épargne-pension, il est temps de le faire. Chaque euro supplémentaire que vous épargnez aujourd’hui peut faire une grande différence à la retraite.
• Rembourser les dettes : Si vous avez encore des dettes, faites-en une priorité. Le fait d’être libre de dettes peut vous offrir une grande tranquillité d’esprit.
• Planifier la succession : Bien qu’il soit inconfortable de penser à sa propre mortalité, il est important de planifier la succession pour assurer la sécurité financière de vos proches.

La cinquantaine : affiner et ajuster

En atteignant la cinquantaine, vous entrez dans une étape critique de la planification financière. C’est le moment de revoir vos plans, d’affiner votre stratégie et de préparer le terrain pour la retraite. Voici quelques objectifs à envisager :

• Optimiser vos investissements : Avec moins de temps jusqu’à la retraite, il est important d’évaluer le niveau de risque de vos investissements. Vous pourriez vouloir envisager de déplacer une partie de vos investissements vers des options plus sûres.
• Maximiser vos contributions de retraite : Si ce n’est pas déjà fait, assurez-vous de maximiser vos contributions de retraite. C’est une façon efficace de faire fructifier votre argent à l’approche de la retraite.
• Planifier votre retraite : Envisagez comment vous voulez passer votre retraite et combien cela coûtera. Cela peut inclure des voyages, des loisirs ou même le démarrage d’une nouvelle entreprise. Assurez-vous que votre plan financier est en adéquation avec ces objectifs.

La soixantaine et au-delà : transition et maintien

La soixantaine marque généralement le passage à la retraite. C’est le moment de profiter des fruits de vos efforts de planification financière tout en veillant à maintenir votre sécurité financière. Voici quelques objectifs à envisager :

• Gérer le retrait des économies de retraite : Déterminer combien retirer de vos économies de retraite chaque année pour maintenir un style de vie confortable sans épuiser vos ressources.
• Maintenir un budget : Même à la retraite, il est important de garder un œil sur vos dépenses. Cela peut vous aider à vous assurer que votre épargne-retraite dure aussi longtemps que possible.
• Envisager l’héritage : Réfléchissez à ce que vous aimeriez laisser à vos héritiers et planifiez en conséquence. Cela pourrait impliquer de rencontrer un conseiller en succession pour s’assurer que vos souhaits sont respectés.

Conclusion

Chaque étape de votre vie présente des défis et des opportunités financières uniques. En fixant des objectifs financiers à chaque étape, vous pouvez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre la sécurité financière. Quelle que soit l’étape de la vie à laquelle vous vous trouvez, il est important de planifier, de faire preuve de discipline et de rester flexible face aux changements inévitables de la vie. Avec ces principes à l’esprit, vous pouvez naviguer avec succès à travers les défis financiers de chaque étape de la vie.

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Envie d’arrondir vos fins de mois en mettant quelques euros en plus dans votre poche ? Grâce à internet, il existe quelques sites web qui, certes, ne vous rendront pas riches, mais ne demandent parfois qu’un petit peu de temps libre et un ordinateur pour gagner facilement un peu d’argent. On vous en présente quelques uns :

Fiverr

Fiverr est un site web qui permet à ses utilisateurs de proposer des services en ligne rémunérés directement à travers la plateforme. Une fois inscrits, vous pourrez soit rechercher un service parmi les nombreuses offres, soit en proposer vous même. Traduire des textes, remplir des tableaux de données, écrire des articles, dessiner la carte d’un restaurant, travailler comme assistant virtuel.. Les possibilités sont nombreuses !

Vous pouvez proposer une large gamme de services différents grâce à la plateforme. Seul point négatif : Les utilisateurs de Fiverr sont essentiellement anglophones et vous devrez vous démarquer de la concurrence pour attirer vos futurs clients. Mais à part cela, vous décidez du service, du prix, et vous pouvez aussi personnaliser vos tarifs en fonction de ce que votre client vous demande. C’est donc un moyen facile de vous faire un peu d’argent durant votre temps libre grâce à internet.

Revenus estimés : Vous définissez vous-même vos prix

S’inscrire sur Fiverr

Adobe Stock ou Shutterstock

Si vous vous sentez l’âme d’un créatif, sans pour autant vouloir en faire votre métier, sachez que vous pouvez tout de même vendre vos photos, vidéos, et illustrations sur certaines banques d’images en ligne. Les plus connues étant Adobe Stock et Shutterstock.

Il n’est pas garanti que quelqu’un achète vos œuvres aussitôt mises en ligne, mais si vous avez l’œil et le talent, peut-être que vous pourrez rapidement gagner de quoi arrondir vos fins de mois. L’avantage est que vous pouvez proposer des photos et illustrations dans une vaste gamme de domaines différents : paysages, industries, art, bureaux, villes, … Cela laisse beaucoup de place à votre créativité !

Revenues estimés :  5€ à 100€ par mois

S’inscrire sur Adobe Stock

S’inscrire sur Shutterstock

AirBNB

On pense souvent que pour lancer son propre business AirBNB, il faut investir des sommes considérables. Mais cela n’est pas forcément vrai. Pour commencer, il n’est pas nécessaire de posséder un second bien immobilier. Beaucoup de logements proposés sur AirBNB sont tout simplement des chambres chez l’habitant. Ce type de logement est souvent moins cher qu’un appartement ou une maison entière, et attire souvent les voyageurs avec un petit budget tels que les étudiants, les stagiaires, ou les jeunes couples.

Si vous possédez une chambre d’ami ou une pièce que vous n’utilisez pas pour en faire une chambre confortable, vous pourriez gagner plus d’une centaine d’euros par mois, particulièrement si vous vivez dans une grande ville ou dans un lieu touristique.

Revenus estimés : 30€ à 100€ par mois

S’inscrire sur AirBNB

Swagbucks

C’est peut-être la méthode la plus simple mais qui vous demandera plus de temps. En répondant à des sondages sur internet, vous recevrez des points que vous pourrez accumuler et, en fonction de la plateforme sur laquelle vous êtes enregistrés, les échanger contre de l’argent et/ou des bons d’achat et de réductions.

Parmi les plus connues vous trouverez Swagbucks, qui ne propose pas que des sondages rémunérés mais aussi des récompenses pour vos achats effectués en ligne ou vos tests de produits. Il existe en réalité une multitude de petites tâches différentes que vous pouvez accomplir pour recevoir des points à échanger.

Revenus estimés :  20€ à 100€ par mois

S’inscrire sur Swagbucks

Italki 

Vous avez une heure à perdre le soir en fin de journée ? Pourquoi ne pas la mettre à contribution en faisant la conversation en ligne avec des étrangers pour les aider à exercer leur français ? Pour quelques euros par session, vous donnez cours par webcam à des personnes désireuses d’apprendre votre langue, le tout depuis votre ordinateur.

Cependant, cette méthode demande un petit peu plus d’investissement que les autres car vous devrez passer certains tests en ligne avant de pouvoir vous inscrire, et vous devrez rester assidus dans l’organisation de vos cours.

Revenus estimés : 5€ à 15€ par cours

S’inscrire sur Italki

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Vous souhaitez emprunter de l’argent pour des vacances au soleil, l’aménagement intérieur de votre maison ou pour le mariage de vos rêves ? Alors vous vous demandez probablement combien vous pouvez emprunter et à quel taux d’intérêt. Afin de calculer votre capacité d’emprunt et la mensualité des remboursements de votre prêt personnel, les banques prennent en compte plusieurs critères. Nous vous détaillons ici les différents critères afin que vous soyez prêt à demander votre crédit.

La capacité d’emprunt

Si vous souhaitez contracter un prêt à tempérament, la capacité d’emprunt est le facteur déterminant. Il est important pour les prêteurs que vous disposiez d’une marge de manœuvre financière suffisante pour rembourser le capital plus les intérêts. Plus votre capacité d’emprunt est élevée, plus le risque de non-paiement est faible pour les banques.

L’âge

Lorsque les prêteurs calculent votre crédit, ils regardent naturellement votre âge en premier. Pour contracter un prêt à tempérament vous devez être âgé d’au moins 18 ans. En outre, les prêteurs fixent également un âge maximum, car ils prennent évidemment un plus grand risque lorsqu’ils prêtent de l’argent à une personne âgée. Cette limite d’âge diffère selon les banques et peut par exemple être de 65 ans, mais peut aussi aller jusqu’à 75 ans. Plus vous êtes âgé, plus le risque est grand pour la banque et cela peut bien sûr avoir un impact sur le niveau du taux d’intérêt.

Les revenus

Le prêteur examine tous les revenus que vous percevez. Avant tout, bien sûr, ils prennent en compte le salaire que vous recevez dans le cadre de votre emploi. Lors de la demande de votre crédit, vous devez être en mesure de prouver votre salaire via vos fiches de paie récentes. De plus, ce n’est pas seulement votre salaire qui est pris en compte, mais aussi, par exemple, les revenus locatifs, les pensions alimentaires et la rémunération d’un éventuel travail supplémentaire que vous percevez. Un revenu élevé, mais surtout stable vous permettra de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et d’emprunter davantage.

Le type de contrat de travail

Ce n’est un secret pour personne que les banques préfèrent prêter aux personnes possédant un contrat à durée indéterminée et donc un revenu fixe. Accorder un crédit à une personne sans contrat à durée indéterminée représente bien entendu un risque plus élevé pour elle également. Pourtant, il n’est pas impossible d’emprunter de l’argent si vous n’avez pas d’emploi permanent. L’ancienneté de l’emploi joue également un rôle. Par exemple, vous avez un contrat à durée déterminée, mais vous obtiendrez bientôt un contrat à durée indéterminée ? Vous pouvez donc prouver à la banque la certitude de vos revenus via une déclaration d’intention. Vous êtes au chômage, mais vous êtes capable de prouver que vous bénéficiez d’allocations élevées ? Même dans ce cas, vous pouvez obtenir un crédit à la consommation. Cependant, une personne ayant un contrat de travail à durée indéterminée obtiendra probablement une meilleure offre de la banque.

Les dépenses

Lorsque les banques calculent votre prêt, elles tiennent compte non seulement de vos revenus, mais également de vos dépenses. Ils vérifient si vous devez payer une pension alimentaire, si vous devez rembourser un loyer ou un prêt immobilier et si vous avez d’autres prêts à la consommation (par exemple, un prêt automobile). Grâce à vos revenus et à vos dépenses, votre niveau d’endettement est ensuite calculé. Vos dépenses mensuelles sont-elles élevées par rapport aux revenus que vous percevez ? Si tel est le cas, cela aura un impact sur votre capacité d’emprunt et vos mensualités.

Le budget du ménage

Faire ses courses hebdomadaires, faire le plein d’essence ou payer sa cotisation au club de sport, vous avez également besoin chaque mois d’un budget pour répondre à vos besoins quotidiens. Le prêteur tient donc également compte du montant dont vous avez besoin pour vivre chaque mois. Si vous soustrayez vos dépenses mensuelles de vos revenus et que vous que soustrayez également le coût de votre nouveau prêt, quel budget vous restera-t-il ? La réponse aura une incidence sur le montant de votre prêt à tempérament et sur vos remboursements mensuels à la banque.

Situation familiale

Votre capacité d’emprunt est influencée par votre situation familiale. Si vous êtes célibataire, par exemple, le budget du ménage sera moins important et vous pourrez peut-être emprunter davantage. Cependant, vous représentez également un risque pour le prêteur, car vous devez rembourser un prêt par vos propres moyens, ce qui peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé. Vous êtes marié et avez deux enfants ? Vous aurez alors besoin d’un budget de ménage plus important auquel le montant de votre prêt sera adapté. Ainsi, lorsque les banques calculent votre crédit personnel, elles adaptent leur proposition à votre situation personnelle.

Fiché(e) sur la liste noire

Si vous ne remboursez pas correctement un prêt, les banques sont tenues de vous signaler à la Centrale des Crédits aux particuliers de la Banque Nationale de Belgique. Vous vous retrouverez alors sur la liste noire, ce qui réduit considérablement vos chances d’obtenir un nouveau prêt.

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Il existe une idée répandue selon laquelle emprunter un montant plus important lors d’une demande de prêt peut effectivement augmenter les chances d’approbation. À première vue, cela peut sembler contre-intuitif. On pourrait penser qu’emprunter moins signifie moins de risque et donc plus de facilité à obtenir un prêt. Cependant, du point de vue des prêteurs, la situation est un peu plus nuancée.

Dans cet article, nous explorerons les raisons pour lesquelles emprunter davantage peut parfois jouer en votre faveur, et comment vous pouvez utiliser cette information de manière judicieuse sans compromettre votre santé financière.

Moins de risques pour les banques

Pour comprendre pourquoi les banques pourraient préférer prêter de plus grosses sommes, il est essentiel de saisir comment elles évaluent le risque et le rendement. Imaginez que vous soyez un fermier qui sème des graines dans un champ. Si vous ne semez que quelques graines, le risque de perdre votre récolte en raison de conditions défavorables est plus élevé. Cependant, si vous semez davantage, vous avez plus de chances d’obtenir une récolte décente malgré quelques pertes. De même, les banques cherchent à maximiser leur rentabilité tout en minimisant les risques.

• Coûts fixes: Les banques ont des coûts fixes associés à l’octroi d’un prêt, qu’il s’agisse de 1 000 € ou de 10 000 €. Ils sont plus enclins à allouer ces coûts à des prêts plus importants où la marge de profit potentiel est plus élevée.
• Taux d’intérêt plus élevés: Les montants plus importants sont souvent accompagnés de taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie un rendement plus élevé pour la banque. Cela les incite à être plus ouverts à l’idée d’approuver des prêts de montants plus élevés.

Présentation sous un jour plus favorable

En empruntant un montant plus élevé, vous pouvez également améliorer la perception que la banque a de votre profil en tant qu’emprunteur. Ceci est souvent lié à la manière dont la banque évalue votre fiabilité et votre capacité à rembourser le prêt.

• Confiance en vos capacités financières: Si vous demandez un montant plus élevé, cela pourrait indiquer à la banque que vous avez confiance en vos capacités à rembourser le prêt. Cela peut être perçu comme un signe de stabilité financière.
• Engagement à long terme: Les prêts plus importants impliquent souvent un engagement à plus long terme, ce qui peut être perçu comme une preuve de stabilité et de planification financière solide.

Des négociations plus efficaces

Avec un montant de prêt plus élevé, vous pouvez souvent avoir plus de marge de manœuvre pour négocier les termes du prêt. Cela peut se traduire par des conditions plus favorables qui, à terme, rendent le prêt plus avantageux pour vous.

• Négociation des taux d’intérêt: Avec un montant de prêt plus élevé, vous pourriez être en mesure de négocier un taux d’intérêt plus bas, ce qui réduirait le coût total du prêt sur la durée. Commencez par effectuer une simulation de prêt pour comparer et trouver les taux les plus avantageux.
• Options de remboursement flexibles: Les prêteurs peuvent être plus enclins à offrir des options de remboursement flexibles pour des prêts plus importants, ce qui peut vous aider à mieux gérer vos flux de trésorerie.

Conclusion

Bien que demander un montant de prêt plus important puisse, dans certains cas, améliorer vos chances d’approbation, il est essentiel d’agir avec prudence et de bien réfléchir à la capacité de remboursement. Les emprunts sont des engagements à long terme qui doivent être gérés de manière responsable. Avant de décider du montant à emprunter, évaluez attentivement vos besoins, vos capacités de remboursement, et n’hésitez pas à demander conseil auprès d’un professionnel de la finance.

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Sommaire :

• Quand dois-je envoyer ma déclaration d’impôts ?
• À quoi servent mes impôts ?
• Comment sont calculés les impôts ?
• Les avantages fiscaux
• Et si je ne sais pas comment remplir ma déclaration d’impôts ?

Comme chaque année, il est temps de remplir votre déclaration fiscale. Il s’agit d’un exercice qui peut parfois être assez complexe qui, même après quelques années, peut encore poser des problèmes. Pourtant, cela vaut le coup de se pencher en détail sur la question car il est possible de faire de belles économies en profitant de différents avantages fiscaux. Découvrez dans cet article comment facilement déclarer vos impôts tout en réduisant votre ardoise fiscale.

1. Quand dois-je envoyer ma déclaration fiscale 2023 ?

La première étape est de vous renseigner sur les délais à respecter. Si vous soumettez votre déclaration d’impôts trop tard, vous risquez une amende ou une augmentation d’impôt. Les amendes varient de 50 € à 1.250 €, parfois combinées à une augmentation d’impôt pouvant aller jusqu’à 200%.

Veuillez noter que la date limite pour le formulaire papier est le 30 juin 2023. Si vous remplissez le formulaire en ligne, vous avez jusqu’au 15 juillet 2023 et si vous consultez un spécialiste, vous avez jusqu’au 30 septembre 2023. Vous pouvez remplir votre déclaration en ligne via Tax-on-Web.

2. À quoi servent mes impôts ?

Bien souvent, la plupart des gens ne savent pas à quoi servent leurs impôts ni comment ces derniers sont calculés. Rassurez-vous, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir à ce sujet.

Vos impôts financent les dépenses fédérales suivantes :

• Prestations sociales ;
• Enseignement ;
• Affaires économiques ;
• Fonctionnement des administrations ;
• Ordre et sûreté publique ;
• Loisirs, culture & religion ;
• Santé ;
• Défense ;
• Environnement ;
• Et la dette publique (et oui, il ne faut pas l’oublier celle-là !).

Vos impôts ne servent donc pas à enrichir l’État, mais bien à redistribuer les ressources et assurer la vie la plus confortable pour tous.

3. Comment sont calculés les impôts?

C’est bien connu, la Belgique taxe beaucoup ses habitants. Selon les derniers chiffres de l’OCDE, l’Organisation de coopération et de développement économiques, notre pays est malheureusement à la première place dans le classement des pays de l’OCDE ayant la pression fiscale la plus élevée. La charge fiscale dans notre pays atteignait 53% en 2022. Mais comment en arrive-t-on à ce résultat ? Voici comment les impôts sont calculés en Belgique:

L’impôt belge est un impôt dit progressif. Cela signifie que les personnes gagnant le plus payent davantage d’impôts. Pour calculer ce montant sont, en premier lieu, pris en compte tous les types de revenus qu’une personne perçoit pour obtenir ce que l’on appelle l’impôt de base. Les réductions d’impôts ainsi que les frais déductibles en sont ensuite soustraits. Ensuite, l’impôt complémentaire est calculé. Celui-ci correspondant aux revenus calculés séparément et sur des critères particuliers tels que les revenus mobiliers et immobiliers* (voir infographie ci-dessus). Les crédits d’impôts sont enfin pris en compte les crédits d’impôts. Pour obtenir le montant total dû, il faut encore ajouter les impôts régionaux et communaux, variant selon la situation géographique de la personne concernée. Votre déclaration d’impôts sert donc à calculer ce montant final.

4. Les avantages fiscaux

Comme vous l’avez vu dans le schéma ci-dessus, il est possible de bénéficier d’avantages fiscaux déduits du montant à payer. On en retrouve ici trois types : le crédit d’impôt, les réductions d’impôts et enfin les frais déductibles.

• Les frais déductibles : Ces frais sont déduits directement des revenus nets imposables à déclarer. Ils concernent notamment le forfait légal et les frais professionnels réels.
• Les réductions d’impôts sont soustraites du montant imposable et non pas du revenu déclaré. Ils permettent soit de réduire le montant de l’impôt à payer, soit d’en annuler le paiement. C’est notamment le cas pour les frais de garde d’enfants.
• Les crédits d’impôts : Aussi appelés impôts négatifs, ils fonctionnent sur le même principe que les réductions d’impôts, à l’exception du fait qu’ils ne se limitent pas à l’impôt dû – il est payé au contribuable directement.

Sachez donc que ces avantages fiscaux existent et qu’ils vous permettent d’alléger considérablement le poids que les impôts peuvent peser sur vos finances personnelles.

5. Et si je ne sais pas comment remplir ma déclaration d’impôts 2023 ?

Remplir une déclaration d’impôts est une tâche difficile, car la déclaration contient des centaines de codes. La déclaration fiscale de la Région flamande comporte 811 codes. En Région bruxelloise, il y a 796 codes, tandis qu’il y en a 815 en Région wallonne.

Pas de panique toutefois : d’après le SPF, près de 80% des Belges n’utilisent que 20 codes. Si vous êtes vraiment en difficulté et ne savez pas quels sont les avantages dont vous pourriez bénéficier, des permanences sont organisées dans les bureaux du SPF Finances, dans les communes, dans certains centres commerciaux et par téléphone. Vous trouverez plus d’informations pour remplir votre déclaration fiscale sur le site du SPF Finances.

Si remplir votre déclaration d’impôts peut être un exercice assez fastidieux, il est important de bien vous informer afin de bénéficier de tous les avantages fiscaux vous permettant de payer moins cher. Ne vivez donc plus dans la peur et voyez le côté positif : les impôts, c’est seulement une fois dans l’année !

Vous souhaitez calculer vos impôts de manière anonyme? C’est possible avec le simulateur Tax Calc mis au point par le SPF Finances!

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