Aujourd’hui, vous pouvez demander un prêt en ligne en quelques clics seulement. Comparez les banques, choisissez un taux intéressant, saisissez quelques informations et documents personnels et le tour est joué. En quelques jours, vous saurez si votre demande a été approuvée ou non, c’est rapide et facile. Avant que vous ne le sachiez, l’argent est sur votre compte. Mais pourquoi demander un prêt en ligne ? Et surtout, est-ce sécurisé ? 

Pourquoi demander un crédit en ligne ? 

Si vous souhaitez emprunter de l’argent pour un achat personnel, comme des vacances, de nouveaux meubles ou une voiture, vous ne devez plus vous rendre physiquement dans une banque. Fixer un rendez-vous, attendre et recevoir des conseils personnalisés ? C’est encore possible, mais pas obligatoire. Pour ceux qui aiment que les choses aillent un peu plus vite, vous pouvez facilement demander un prêt en ligne. Le gain de temps et la simplicité sont donc les principaux avantages d’une demande de prêt en ligne. Sur Internet, vous trouverez en quelques minutes les sites web de toutes les banques et de tous les prêteurs belges et vous pourrez demander votre prêt à tout moment de la journée, que ce soit pendant les heures de travail, tôt le matin ou tard le soir. Ainsi, vous n’avez pas à coordonner votre temps libre avec les heures d’ouverture des prêteurs. 

Bien sûr, il y a encore beaucoup de gens qui apprécient une vraie conversation où ils peuvent poser des questions et obtenir des conseils. Si vous n’avez jamais demandé de prêt auparavant ou si vous avez une situation financière difficile, ce n’est certainement pas une mauvaise idée. Toutefois, de nos jours, toutes les informations peuvent être trouvées sur Internet, ce qui rend une demande de prêt en ligne très accessible et très facile. Après tout, les prêteurs doivent aussi communiquer de manière transparente sur leurs taux d’intérêt, leurs modalités de paiement et leurs conditions en ligne. Ils peuvent également vous conseiller de manière numérique. 

Lorsque vous vous renseignez sur les différentes banques, il est également important que vous les compariez. Comparer les différents fournisseurs de prêts et leurs taux d’intérêt est également plus facile en ligne que hors ligne. Vous devriez déjà consacrer beaucoup de temps à visiter chaque banque pour trouver le prêt le moins cher. Grâce aux outils de comparaison en ligne, tels que TopCompare, vous pouvez comparer les prêts en quelques secondes et trouver la meilleure offre. Après la simulation gratuite, vous pouvez ensuite demander le prêt qui correspond le mieux à vos besoins.

Un autre avantage de la demande en ligne est qu’elle offre plus de confidentialité et moins de pression. Certaines personnes préfèrent que les autres ne voient pas qu’elles ont besoin d’un peu d’argent supplémentaire. Internet leur donne donc un sentiment supplémentaire de confidentialité. En ligne, vous pouvez également vous sentir moins obligé de signer un contrat immédiatement. Vous pouvez démarrer le processus de demande, l’arrêter et le recommencer dès que vous en avez envie. 

Comment savoir si une demande de prêt en ligne est sécurisée ?

Si la demande de prêt en ligne est si facile, est-elle sécurisée ? Heureusement, la réponse est oui dans la plupart des cas. Les prêteurs ou autres plateformes sur lesquelles vous pouvez demander un prêt utilisent toujours des logiciels de sécurité qui protègent la vie privée des demandeurs de prêt. C’est normal si l’on sait que lorsque vous demandez un prêt, vous devez remplir un grand nombre de détails personnels et financiers. Le système dans lequel vous devez remplir ces informations est fermé, de sorte que le prêteur est la seule partie qui peut avoir accès à vos données. Sur la base de vos informations, ils peuvent ensuite évaluer votre demande. Un contrôle d’identité est également toujours effectué au stade de la finalisation, soit via un outil sécurisé tel que itsme, soit au moment de la signature du contrat (qui doit parfois encore se faire physiquement). 

Vous avez encore des doutes ou vous avez peur d’avoir affaire à un escroc ? Il suffit alors de vérifier ces éléments pour s’assurer que votre demande de crédit en ligne se déroulera sans encombre :

• Assurez-vous que vous demandez votre prêt en ligne sur un site web sécurisé. Sur les sites web sécurisés, l’URL commence par « https » et non « http ». Un cadenas est également présent juste avant l’URL, ce qui vous permet de savoir que la connexion est sécurisée. 
• Vérifiez la licence. Un prêteur ou un intermédiaire de crédit doit être enregistré auprès de la FSMA et y être autorisé à accorder des crédits. TopCompare est également agréé par la FSMA.
• Lisez les petits caractères. Lisez attentivement toutes les conditions générales afin de ne pas vous retrouver avec un contrat comportant toutes sortes de frais supplémentaires, comme une assurance obligatoire. 
• Lisez la politique de confidentialité. Chaque site web et donc chaque prêteur possède une politique et une déclaration de confidentialité. Si vous voulez savoir ce qu’ils font exactement de vos données, vous pouvez lire ce document.

L’un des éléments ci-dessus est-il incorrect ? Dans ce cas, il y a de fortes chances que vous ayez atterri sur un site web frauduleux. Si tel est le cas, ne soumettez pas votre candidature et signalez ce site web à l’une des lignes téléphoniques d’urgence belges. Vous ne pouvez donc emprunter en toute sécurité en ligne qu’auprès de prêteurs ou d’intermédiaires officiels et reconnus. Vous pouvez également comparer et demander des prêts en toute sécurité sur TopCompare.

The post Une demande de prêt en ligne est-elle sécurisée ? appeared first on Blog et conseils financiers.

Vous avez probablement déjà entendu parler des différents taux. Mais les comprenez-vous ? Ce sujet épineux est loin d’être une évidence pour tout le monde. En effet, quelle est la différence entre taux fixe et variable ? Réponses avec TopCompare.be.

1. Taux d’intérêt variable

En ayant recours à ce type de taux d’intérêt, vous vous mettez d’accord avec les institutions financières pour que le taux de votre crédit puisse varier en fonctiverson de l’évolution des marchés financiers, sous certaines limites. Les dates de révision du taux sont normalement prévues à l’avance dans le contrat de prêt, ainsi qu’une valeur maximale et un minimale pour le taux. À chaque fois qu’il est modifié, vous pouvez demander à votre banque une lettre écrite pour vous le notifier. L’évolution des taux d’intérêt est basée sur des indices de référence comme par exemple l’Euribor pour la zone euro.

2. Taux d’intérêt fixe

À l’inverse du taux variable, le taux d’intérêt fixe n’est pas sujet à l’évolution des marchés financiers. Vous aurez le même taux pendant toute la durée du remboursement. Ce taux est négocié avec votre banque lors de votre demande de prêt et peut varier en fonction de votre profil (revenus, nombre de prêts en cours, situation familiale, etc.).

3. Choisir un taux d’intérêt fixe

Si vous aimez la sécurité, le taux d’intérêt fixe sera celui qui vous conviendra le mieux. En effet, avec celui-ci, vous êtes sûr(e) de payer un montant fixe tous les mois jusqu’à la fin de votre emprunt. Vous vous mettez d’accord avec votre banque sur le taux d’intérêt de votre crédit et sa durée, vous pourrez ainsi facilement estimer le montant total de votre remboursement.

L’inconvénient de ce type de taux est que lorsque les taux des marchés financiers baissent, vous ne pouvez pas en bénéficier. Si vous pensez d’ailleurs que les taux peuvent encore baisser, un taux fixe vous coûtera plus cher étant donné qu’il vous garantit la sécurité.

Puisque personne ne peut connaître l’avenir, il est important d’estimer vos capacités financières afin d’évaluer si vous pouvez accepter une part d’incertitude.

4. Opter pour un taux d’intérêt variable

Avec ce type de taux, vous pouvez envisager de faire des économies par rapport à un taux fixe. Non seulement le taux d’intérêt de départ offert par votre banque est plus attractif, mais les taux en accord avec les marchés financiers sont également plus avantageux.

Vous pouvez décider de vous orienter sur un taux variable si vous pensez que les taux des marchés financiers vont rester bas ou qu’ils vont encore baisser. Il vaut mieux par contre avoir de quoi assurer vos arrières en cas d’augmentation brutale des taux. Pour pallier à cette insécurité, vous pouvez choisir un taux variable capé lors de la signature de votre prêt. Ainsi, en cas de trop forte hausse des taux, le taux d’intérêt de votre crédit ne pourra pas dépasser un plafond défini. Vous pouvez d’autre part choisir la fréquence de révision du taux. Plus il pourra être revu souvent par la banque, plus le taux de départ sera attractif, mais moins vous aurez de sécurité.

Alors, taux variable ou taux fixe ? Votre choix dépendra de votre situation et de vos envies. Les prêts à tempérament n’offrent souvent que la possibilité d’un taux fixe. Le prêt hypothécaire offre quant à lui la possibilité de prendre un taux variable. N’hésitez pas à vérifier auprès de votre banque.

The post Taux d’intérêt : Différence entre taux fixe et variable appeared first on Blog et conseils financiers.