La fin de l’année 2021 approche et la nouvelle année est presque à nos portes. Faites-vous également partie des personnes qui aiment faire une liste de bonnes résolutions chaque année ? Pour finalement ne pas toutes les réaliser… Heureusement, il vous reste encore un mois pour concrétiser ces dernières résolutions. Soutenir une bonne cause ? Check ! Mais saviez-vous qu’il existe d’autres résolutions financièrement intéressantes pour lesquelles il n’est pas encore trop tard ? Découvrez-les ici !

Il n’est pas trop tard …

1 … pour commencer à épargner pour la retraite

Avec l’épargne-pension, vous mettez de l’argent sur le côté pour compléter votre pension légale par une pension complémentaire. Vous pouvez opter pour un compte d’épargne-pension dans une banque ou pour une assurance épargne-pension dans une compagnie d’assurance. Dans le premier cas, vous n’avez pas de rendement minimum garanti, mais vous avez la possibilité d’un rendement plus élevé. En effet, le bénéfice dépend du marché boursier puisque le fonds de pension est investi dans des actions et des obligations. Avec une assurance épargne-pension, vous courez moins de risques car vous connaissez à l’avance votre rendement annuel minimum. 

Vous aimeriez obtenir un avantage fiscal en 2022 ? Vous pouvez encore concrétiser vos bonnes intentions en ce dernier mois de l’année et commencer à épargner pour votre retraite. Vous pourrez ainsi bénéficier d’un avantage fiscal annuel. 

L’avantage fiscal dépend du montant que vous épargnez : 

• En épargnant un maximum de 990€ par an, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal de 30%, ce qui correspond à 297€. 
• En épargnant un maximum de 1.270€ par an, vous bénéficiez d’un avantage fiscal de 25%, ce qui correspond à 317,50€. 
• Si vous épargnez un montant compris entre les deux, l’avantage fiscal est de 25%. Pour maximiser votre avantage, vous devez épargner soit le montant inférieur, soit le montant supérieur. 

2 … pour soutenir une bonne cause

Soutenir une bonne cause peut aussi être une dernière résolution avant le début de la nouvelle année. Ce n’est pas seulement une bonne chose pour l’association caritative, mais cela peut aussi vous donner un avantage financier l’année prochaine. Pour un don, la déduction fiscale est de 45% du montant donné. Toutefois, il existe certaines conditions : 

• Il doit s’agir d’un cadeau d’au moins 40€. 
• Ce montant compte par année civile. 
• Ce montant compte par association reconnue, mais peut être composé de plusieurs paiements. 

Un exemple : En décembre 2021, vous versez 40€ à une ONG de défense des animaux. En 2022 (année d’imposition 2021), la réduction d’impôt s’élève à 45% de ce montant. Cela signifie que vous récupérez 18€ et que vous n’avez dépensé que 22€. 

3 … pour investir votre argent plus intelligemment

En 2021, la plupart des comptes d’épargne ne rapportaient déjà pas grand-chose et il n’en sera pas autrement en 2022. Pour la plupart des comptes d’épargne, vous devez vous contenter d’un taux d’intérêt de 0,11%. Avec l’inflation élevée de ces derniers mois, cela signifie que vous perdez réellement de l’argent et que votre pouvoir d’achat est réduit. Investir votre argent est donc une bonne alternative à votre compte d’épargne déficitaire. 

Si votre dernière résolution de 2021 est d’investir, sachez qu’il existe différentes options : 

• Actions : Investir dans des actions est un placement financièrement intéressant pour ceux qui souhaitent gérer activement leur portefeuille et réaliser des rendements élevés à long terme. 
• Plan d’investissement : Vous investissez un montant fixe d’argent à intervalles réguliers et pouvez donc obtenir des rendements élevés à long terme. Il est moins risqué car les investissements sont répartis. 
• Fonds d’investissement : Idéal pour les débutants car un gestionnaire professionnel investira votre argent dans différents fonds. Ici aussi, vous pouvez obtenir des rendements élevés à long terme. 
• Les crypto-monnaies : L’investissement dans les crypto-monnaies est une tendance très populaire actuellement. Avec cet argent numérique, vous pouvez rapidement réaliser des bénéfices élevés. 

Note : Investir comporte toujours des risques et ces risques sont plus élevés avec un produit d’investissement qu’avec un autre. Vous pouvez toujours perdre une partie de votre capital ou même l’intégralité de votre capital. La règle est donc simple : n’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre !

4 … pour augmenter le rendement de votre épargne

De nos jours, vous ne recevez pas plus de 0,11% d’intérêt sur les comptes d’épargne traditionnels. Malgré cela, les Belges restent des épargnants fidèles car, contrairement aux placements, l’épargne comporte peu de risques. Un compte d’épargne est également très utile pour constituer une réserve financière supplémentaire ou pour épargner en vue d’achats ou de projets importants. 

Mais saviez-vous qu’il existe aussi des comptes d’épargne avec un taux d’intérêt plus élevé et donc plus intéressants financièrement ? L’une de vos dernières bonnes résolutions pourrait donc être de changer votre compte d’épargne cette année. En Belgique, voici les comptes d’épargne dont le taux d’intérêt global est actuellement le plus élevé : 

• MeDirect Maandsparen Max : un compte d’épargne avec un taux d’intérêt total de 0,70% (0,05% d’intérêt de base et 0,65% de prime de fidélité)
• Santander Vision+ : un compte d’épargne avec un taux d’intérêt total de 0,60% (0,05% de taux d’intérêt de base et 0,55% de prime de fidélité)
• bpost Cocoon : un compte d’épargne avec un taux d’intérêt total de 0,55% (0,40% de taux de base et 0,10% de prime de fidélité)

5 … pour changer de compte courant

Vous souhaitez cocher une dernière résolution financière sur votre liste ? Alors décembre pourrait être le mois idéal pour changer de compte courant. Plusieurs banques ont déjà annoncé qu’elles allaient augmenter leurs taux à partir de 2022, comme BNP Paribas Fortis, bpost bank, Crelan et Deutsche Bank. Vous paierez alors des frais mensuels ou annuels plus élevés pour votre compte courant. Les autres banques n’ont pas encore annoncé si elles allaient augmenter leurs frais ou non. Il n’est donc pas encore trop tard pour comparer les coûts des comptes courants auprès de différentes banques et éventuellement passer à une institution financière moins chère. 

​​Conclusion

Il n’est pas encore trop tard pour prendre quelques résolutions finales en décembre afin de pouvoir commencer la nouvelle année avec un bon départ financier. Vous pouvez encore commencer à épargner pour votre retraite ou faire un don pour bénéficier d’un avantage fiscal l’année prochaine. Vous pouvez également augmenter le rendement de votre argent en commençant à investir ou en changeant de compte d’épargne. Enfin, vous pouvez changer de compte courant dès maintenant pour économiser sur les frais bancaires dès l’année prochaine. 

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