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Un départ financier étincelant pour la nouvelle année
Les dernières résolutions de 2021

La fin de l’année 2021 approche et la nouvelle année est presque à nos portes. Faites-vous également partie des personnes qui aiment faire une liste de bonnes résolutions chaque année ? Pour finalement ne pas toutes les réaliser… Heureusement, il vous reste encore un mois pour concrétiser ces dernières résolutions. Soutenir une bonne cause ? Check ! Mais saviez-vous qu’il existe d’autres résolutions financièrement intéressantes pour lesquelles il n’est pas encore trop tard ? Découvrez-les ici !

Il n’est pas trop tard …

1 … pour commencer à épargner pour la retraite

Avec l’épargne-pension, vous mettez de l’argent sur le côté pour compléter votre pension légale par une pension complémentaire. Vous pouvez opter pour un compte d’épargne-pension dans une banque ou pour une assurance épargne-pension dans une compagnie d’assurance. Dans le premier cas, vous n’avez pas de rendement minimum garanti, mais vous avez la possibilité d’un rendement plus élevé. En effet, le bénéfice dépend du marché boursier puisque le fonds de pension est investi dans des actions et des obligations. Avec une assurance épargne-pension, vous courez moins de risques car vous connaissez à l’avance votre rendement annuel minimum. 

Vous aimeriez obtenir un avantage fiscal en 2022 ? Vous pouvez encore concrétiser vos bonnes intentions en ce dernier mois de l’année et commencer à épargner pour votre retraite. Vous pourrez ainsi bénéficier d’un avantage fiscal annuel. 

L’avantage fiscal dépend du montant que vous épargnez : 

  • En épargnant un maximum de 990€ par an, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal de 30%, ce qui correspond à 297€. 
  • En épargnant un maximum de 1.270€ par an, vous bénéficiez d’un avantage fiscal de 25%, ce qui correspond à 317,50€. 
  • Si vous épargnez un montant compris entre les deux, l’avantage fiscal est de 25%. Pour maximiser votre avantage, vous devez épargner soit le montant inférieur, soit le montant supérieur. 

2 … pour soutenir une bonne cause

Soutenir une bonne cause peut aussi être une dernière résolution avant le début de la nouvelle année. Ce n’est pas seulement une bonne chose pour l’association caritative, mais cela peut aussi vous donner un avantage financier l’année prochaine. Pour un don, la déduction fiscale est de 45% du montant donné. Toutefois, il existe certaines conditions : 

  • Il doit s’agir d’un cadeau d’au moins 40€. 
  • Ce montant compte par année civile. 
  • Ce montant compte par association reconnue, mais peut être composé de plusieurs paiements. 

Un exemple : En décembre 2021, vous versez 40€ à une ONG de défense des animaux. En 2022 (année d’imposition 2021), la réduction d’impôt s’élève à 45% de ce montant. Cela signifie que vous récupérez 18€ et que vous n’avez dépensé que 22€. 

3 … pour investir votre argent plus intelligemment

En 2021, la plupart des comptes d’épargne ne rapportaient déjà pas grand-chose et il n’en sera pas autrement en 2022. Pour la plupart des comptes d’épargne, vous devez vous contenter d’un taux d’intérêt de 0,11%. Avec l’inflation élevée de ces derniers mois, cela signifie que vous perdez réellement de l’argent et que votre pouvoir d’achat est réduit. Investir votre argent est donc une bonne alternative à votre compte d’épargne déficitaire. 

Si votre dernière résolution de 2021 est d’investir, sachez qu’il existe différentes options : 

  • Actions : Investir dans des actions est un placement financièrement intéressant pour ceux qui souhaitent gérer activement leur portefeuille et réaliser des rendements élevés à long terme. 
  • Plan d’investissement : Vous investissez un montant fixe d’argent à intervalles réguliers et pouvez donc obtenir des rendements élevés à long terme. Il est moins risqué car les investissements sont répartis. 
  • Fonds d’investissement : Idéal pour les débutants car un gestionnaire professionnel investira votre argent dans différents fonds. Ici aussi, vous pouvez obtenir des rendements élevés à long terme. 
  • Les crypto-monnaies : L’investissement dans les crypto-monnaies est une tendance très populaire actuellement. Avec cet argent numérique, vous pouvez rapidement réaliser des bénéfices élevés. 

Note : Investir comporte toujours des risques et ces risques sont plus élevés avec un produit d’investissement qu’avec un autre. Vous pouvez toujours perdre une partie de votre capital ou même l’intégralité de votre capital. La règle est donc simple : n’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre !

4 … pour augmenter le rendement de votre épargne

De nos jours, vous ne recevez pas plus de 0,11% d’intérêt sur les comptes d’épargne traditionnels. Malgré cela, les Belges restent des épargnants fidèles car, contrairement aux placements, l’épargne comporte peu de risques. Un compte d’épargne est également très utile pour constituer une réserve financière supplémentaire ou pour épargner en vue d’achats ou de projets importants. 

Mais saviez-vous qu’il existe aussi des comptes d’épargne avec un taux d’intérêt plus élevé et donc plus intéressants financièrement ? L’une de vos dernières bonnes résolutions pourrait donc être de changer votre compte d’épargne cette année. En Belgique, voici les comptes d’épargne dont le taux d’intérêt global est actuellement le plus élevé : 

  • MeDirect Maandsparen Max : un compte d’épargne avec un taux d’intérêt total de 0,70% (0,05% d’intérêt de base et 0,65% de prime de fidélité)
  • Santander Vision+ : un compte d’épargne avec un taux d’intérêt total de 0,60% (0,05% de taux d’intérêt de base et 0,55% de prime de fidélité)
  • bpost Cocoon : un compte d’épargne avec un taux d’intérêt total de 0,55% (0,40% de taux de base et 0,10% de prime de fidélité)

5 … pour changer de compte courant

Vous souhaitez cocher une dernière résolution financière sur votre liste ? Alors décembre pourrait être le mois idéal pour changer de compte courant. Plusieurs banques ont déjà annoncé qu’elles allaient augmenter leurs taux à partir de 2022, comme BNP Paribas Fortis, bpost bank, Crelan et Deutsche Bank. Vous paierez alors des frais mensuels ou annuels plus élevés pour votre compte courant. Les autres banques n’ont pas encore annoncé si elles allaient augmenter leurs frais ou non. Il n’est donc pas encore trop tard pour comparer les coûts des comptes courants auprès de différentes banques et éventuellement passer à une institution financière moins chère. 

​​Conclusion

Il n’est pas encore trop tard pour prendre quelques résolutions finales en décembre afin de pouvoir commencer la nouvelle année avec un bon départ financier. Vous pouvez encore commencer à épargner pour votre retraite ou faire un don pour bénéficier d’un avantage fiscal l’année prochaine. Vous pouvez également augmenter le rendement de votre argent en commençant à investir ou en changeant de compte d’épargne. Enfin, vous pouvez changer de compte courant dès maintenant pour économiser sur les frais bancaires dès l’année prochaine. 

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Gestion financière : 8 conseils pour vos enfants https://www.topcompare.be/fr/blog/gestion-financiere-jeunes Tue, 28 Aug 2018 15:54:51 +0000 2024-04-25T15:24:10 http://www.topcompare.be/fr/blog/?p=1763 En termes de finances, les parents se doivent d’apprendre à leurs enfants à gérer leur argent. Cela leur permettra d’être en mesure d’économiser, de dépenser correctement et, ainsi, de garder un budget sains et équilibré. C’est pourquoi nous avons recensé, pour vous, 8 conseils faciles […]

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gestion financière

En termes de finances, les parents se doivent d’apprendre à leurs enfants à gérer leur argent. Cela leur permettra d’être en mesure d’économiser, de dépenser correctement et, ainsi, de garder un budget sains et équilibré. C’est pourquoi nous avons recensé, pour vous, 8 conseils faciles à comprendre pour une gestion financière au top.

gestion financière

« Tout vient à point à qui sait attendre »

Ce célèbre dicton veut tout dire ! La patience est une grande vertu que les enfants doivent comprendre le plus tôt possible. L’impatience ne mène nulle part. Par exemple, disposer d’un compte épargne sur lequel vous laissez fructifier l’argent rapportera des intérêts chaque année. Et le montant de ces intérêts grandit avec la somme laissée sur le compte. Ainsi, leur donner des conseils financiers et leur expliquer que mettre de côté les quelques euros qu’ils ont gagné au lieu de les dépenser pour des bonbons leur permettra d’avoir de plus en plus de sous pour, éventuellement, s’acheter un jeu. Savoir cela les mènera vers une bonne gestion financière

gestion financière

Une question de mérite

Dans la vie, l’argent et les bienfaits ne tombent pas du ciel. Il est important que vos enfants comprennent qu’il faut travailler dur pour obtenir les choses et qu’il ne suffit pas de les demander, de les exiger ou pire, de faire toute une scène pour les obtenir. Ainsi, dès qu’ils atteignent un âge normal pour effectuer quelques petites tâches dans la maison et travailler un peu, n’hésitez pas à leur faire mettre la main à la pâte. Mais il est également essentiel qu’ils sachent que tout n’est pas sujet à rémunération : la gratuité, la gentillesse et l’aide sans rien attendre sont importants.

gestion financière

Ne pas se contenter de peu

Avoir tous les œufs dans le même panier peut porter à préjudice. En effet, si votre unique panier se brise, vous perdez tout ! Voilà l’un des conseils financiers que les jeunes doivent connaître et comprendre. Varier les options est essentiel afin de garantir une économie optimale. Qu’il s’agisse d’une épargne au travers d’un compte épargne, d’une épargne à long-terme ou encore d’un plan pension, diversifier les moyens permet de réduire les risques.

Mettre en place de bonnes habitudes

Il est connu que les grands-parents et oncles et tantes aiment donner une petite enveloppe aux enfants de sorte à ce qu’ils puissent s’offrir ce qu’ils souhaitent. Si vous les éduquer à mettre une bonne partie de ce cadeau de côté et à garder un petit pour les plaisirs du moment, ils apprendront qu’il est essentiel d’épargner. Cela leur montre par ailleurs qu’il est préférable de ne pas tout dépenser en une fois.

gestion financière

Atteindre ses objectifs

Il faut apprendre aux enfants à adopter un mode de vie économiquement sain. Ils doivent en effet comprendre que l’argent ne mène pas au bonheur mais à une certaine liberté et indépendance. Ainsi, avoir les bons gestes est essentiel afin d’éviter de se retrouver endetter. Car c’est bien connu : l’endettement ne mène absolument pas au bonheur, bien au contraire.

Et avoir une idée en tête aide généralement à épargner. En effet, si un enfant veut vraiment un nouveau jouet, et bien il sera plus motivé d’économiser en vue de se l’offrir.

gestion financière

Être préparé au pire

La vie n’est malheureusement pas toujours rose. Et ça, les enfants doivent impérativement le comprendre. Il faut donc leur expliquer qu’avoir des économies permet de garder la tête hors de l’eau en cas de coup dur. Les jeunes ont en effet des difficultés à comprendre l’importance d’une épargne solide tant il peut être difficile d’imaginer le pire. Mais cela peut réellement les aider en cas de grosses difficultés. Pensez par exemple à une voiture dont le moteur casse : remplacer un véhicule n’est pas sans coût. Et si c’est la machine à laver qui rend l’âme ? Ou si le jeune se retrouve soudainement au chômage ?

gestion financière

Une carte de crédit n’est pas synonyme d’argent gratuit

Rien n’est gratuit dans la vie, et il est crucial que les jeunes le comprennent. Ainsi, une carte de crédit, si obtenue, doit être utilisée avec parcimonie et en toute connaissance de cause. En effet, cela permet une ouverture de crédit qu’ils doivent impérativement rembourser, sans quoi ils risquent de se retrouver sur la liste noire de la Banque nationale de Belgique.

gestion financière

Personne n’est parfait – Suivez nos conseils financiers

L’erreur est humaine. Voilà quelque chose qu’il faut comprendre. Il est tout à fait permis de faire des erreurs, tant que vous en tirez des leçons : cela vous permettra d’éviter de les reproduire par la suite. Ainsi, donner des conseils financiers et un peu de responsabilité financière à vos enfants les aidera à comprendre le sens de l’argent. Vous pouvez, par exemple, leur donner un peu d’argent de temps en temps afin de les responsabiliser petit à petit. Ils achèteront sans doute des bonbons ou gadgets au début mais finiront par comprendre qu’il y a des choses plus importantes dans la vie et qu’il est bon de ne pas dépenser ses sous dès qu’on en a.

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Tout sur la BNB, ou Banque nationale belge https://www.topcompare.be/fr/blog/bnb-banque-nationale-belge Wed, 01 Aug 2018 07:41:15 +0000 2024-04-25T15:24:10 http://www.topcompare.be/fr/blog/?p=6581 Lorsque l’on parle de finances, il est impensable de ne pas évoquer la BNB, ou Banque nationale belge. Mais quel type d’organisme est-ce exactement ? Quel est son rôle ? Quels en sont les organes ? Et quand vous figurez sur la liste noire, il […]

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bnb

Lorsque l’on parle de finances, il est impensable de ne pas évoquer la BNB, ou Banque nationale belge. Mais quel type d’organisme est-ce exactement ? Quel est son rôle ? Quels en sont les organes ? Et quand vous figurez sur la liste noire, il peut être difficile de s’en sortir, alors que faire ? TopCompare.be vous éclaire sur ce sujet épineux des finances personnelles.

L’origine de la BNB

La Banque nationale de Belgique, également connue sous l’acronyme de BNB, a été fondée en 1850 et sert, depuis, comme banque centrale à notre plat pays.

La signature (en 1992) et l’entrée en vigueur (en 1993) du Traité de Maastricht, qui instaura l’Union économique et monétaire (la zone euro), ont engendré la mise en place de l’euro dans notre pays au 1e janvier 1999. Suite à cela, la BNB a été incorporée sous la coupe de la Banque centrale européenne (BCE), tout comme les banques centrales nationales des autres États membres de l’Union européenne, pour autant que ces derniers aient adopté l’euro comme monnaie locale. C’est ce que l’on appelle communément l’Eurosystème. Ensemble, ces banques centrales ont pour objectif de mener la politique monétaire de ces pays, comme indiqué dans le Traité de Maastricht, et d’en assurer la stabilité des prix afin de garantir une croissance économique durable.

Ses missions

La BNB assure différentes missions outre la politique monétaire ainsi que la stabilité du système financier évoquées ci-dessus. Celles-ci peuvent être regroupées sous plusieurs catégories :

  • L’impression et la mise en circulation des billets, les pièces étant frappées par la Monnaie Royale ;
  • La récolte, la diffusion et l’analyse d’informations économiques et financières. Celles-ci s’appuient sur des statistiques sur l’économie réelle et financière du pays ;
  • La surveillance micro- et macro-prudentielle du secteur financier ;
  • Le rôle d’ambassadeur financier auprès d’institutions économiques internationales ;
  • Les services à l’État, en qualité de Caissier de l’État, ainsi en charge de la gestion  ;
  • Les services au secteur financier (aux établissements de crédit) ;
  • Les services au grand public.

Les organes de la Banque nationale belge

Afin de fonctionner au mieux, la banque nationale belge est composée de différents organes, ayant chacun des rôles différents.

Tout d’abord, le Comité de direction a pour rôle la gestion et l’administration de la BNB. Ainsi, il est en charge de la nomination et de la révocation du personnel de la banque nationale. À sa tête, le Gouverneur, nommé par le Roi pour une période de 5 ans, renouvelable. Il commande également le Conseil de régence, deuxième organe de la BNB. L’objectif de ce dernier est la gestion des questions générales, de la politique monétaire ainsi que de la situation économique belge et de la communauté européenne. Il est également chargé d’approuver le budget des dépenses ainsi que les comptes et rapports annuels.

Deuxièmement, le Collège des censeurs. Il est en charge de l’élaboration ainsi que de l’exécution du budget et rapporte au Comité de direction.

Ensuite, étant donné que la Banque nationale belge contrôle les établissements, la mission de la Commission des sanctions est l’instauration de sanctions administratives telles que l’exigent différentes lois applicables.

Enfin, le Collègue de résolution a pour rôle l’exécution des pouvoirs de résolutions et l’apposition des instruments de résolution selon la loi du 25 avril 2014 sur le statut et le contrôle des établissements de crédit.

Quel est le lien avec les crédits et la liste noire ?

Au vu de sa fonction d’analyse des données financières et bancaires, la Banque nationale belge gère la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP). C’est là que sont enregistrés tous les crédits octroyés et les défauts de paiement. Mais pourquoi ? Et bien cet organisme a pour objectif conjoint avec la BNB de limiter le surendettement le plus possible et, ainsi, d’identifier les “mauvais payeurs”. De la sorte, dès que vous introduisez une demande de prêt, l’institution financière à laquelle vous avez fait appel doit se référer à cette liste afin de s’assurer que votre nom ne figure pas sur la tristement célèbre liste noire.

Les conséquences d’un non-paiement de crédit, aussi appelé défaut de paiement, sont nombreuses et peuvent malheureusement être catastrophiques. C’est pourquoi, lorsque vous contractez un prêt, vous devez impérativement vous demander s’il est réellement nécessaire. De plus, en cas de problèmes financiers, n’attendez pas qu’il soit trop tard : contactez directement la Banque nationale belge ou votre conseiller bancaire afin de voir quelles sont les différentes options qui s’offrent à vous de sorte à pouvoir garder la tête hors de l’eau le plus possible.

Quoi qu’il en soit, si vous avez besoin d’un prêt, pensez à bien comparer les différentes offres sur le marché belge. Cela vous permettra de bénéficier de conditions adaptées à votre profil de dépenses ainsi qu’à votre situation financière. Et souvenez-vous, Emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

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Retard de paiement : comment réduire les frais de sa carte de crédit ? https://www.topcompare.be/fr/blog/retard-de-paiement-frais-carte https://www.topcompare.be/fr/blog/retard-de-paiement-frais-carte#respond Fri, 02 Feb 2018 15:51:59 +0000 2024-04-25T15:24:10 http://www.topcompare.be/fr/blog/?p=5421 Avoir une carte de crédit peut s’avérer utile, à condition de ne pas accumuler un retard de paiement. Chaque retard génère des frais bancaires tels que des intérêts à payer sur vos dépenses non remboursées. Ainsi, certaines banques facturent des frais de retard ou pratiquent […]

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retard de paiement

Avoir une carte de crédit peut s’avérer utile, à condition de ne pas accumuler un retard de paiement. Chaque retard génère des frais bancaires tels que des intérêts à payer sur vos dépenses non remboursées. Ainsi, certaines banques facturent des frais de retard ou pratiquent des taux d’intérêt élevés. En ce début d’année, TopCompare.be a quelques petites astuces pour vous aider à minimiser le retard de paiement de votre carte de crédit.

1. Bien choisir sa carte

Un retard de paiement peut générer des coûts supplémentaires important. Pour minimiser ces coûts, il est utile de regarder le taux appliqué par les banques concernant le le remboursement et le retard de paiement.  Comparez les cartes de crédit et trouvez celle qui vous correspond le mieux. En outre, des frais bancaires peuvent s’appliquer aux différents types de cartes de crédit : 

  1. Carte de crédit classique : assurez-vous de rembourser chaque mois une partie de la somme empruntée. Votre banque vous indique un montant mensuel minimum à verser et la date limite de paiement. Payez toujours à temps pour éviter un retard de paiement.  
  2. Carte de crédit avec ouverture de crédit : vous disposez d’une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez puiser, tant que vous remboursez chaque mois un montant minimum prédéfini par votre banque. Si ce remboursement n’est pas réglé à temps, des intérêts s’appliqueront sur la somme restante.
  3. Carte de crédit à débit différé : vous disposez d’une avance d’argent remboursable à la fin du mois. Vos dépenses sont automatiquement débitées de votre compte sous forme de décompte mensuel. Cela signifie que, chaque mois, votre compte courant est diminué du total de vos dépenses. Si votre solde est insuffisant, vous payez des intérêts sur la base du TAEG applicable.

Astuce

Vous l’aurez compris : si vous ne pouvez pas payer le solde de votre carte ce mois-ci, évitez de faire de nouveaux achats durant le mois suivant pour réduire les coûts d’un retard de paiement. Si vous choisissez les paiements échelonnés, essayez de réduire le nombre de remboursements voire de repayer la totalité de vos dépenses en une fois. Soyez conscient qu’en remboursant le solde dans les plus brefs délais, vous payerez moins d’intérêts liés à un potentiel retard de paiement.

2. Utiliser une seule carte de crédit

Un autre moyen de réduire vos retards de paiement est de consolider vos soldes de plusieurs cartes de crédit en une seule carte. Ainsi, vous n’êtes pas redevable des frais liés aux différentes cartes, et vous centralisez toutes vos dépenses. Il sera plus facile de faire le suivi en consolidant vos dettes à un seul endroit. Vous pourrez aussi mieux gérer vos retards de paiement et rembourser le solde de votre carte, en réglant une seule facture à la fin du mois.

3. Connaître son délai de zérotage

Le délai de zérotage est un délai légal imposé consistant à exiger de l’emprunteur qu’il renfloue intégralement sa réserve d’argent avant d’y puiser à nouveau. Assurez vous de connaître le vôtre afin de rembourser à temps vos montants dûs et d’éviter un retard de paiement.

4. Rembourser à temps

Pour éviter des retards de paiement supplémentaires, il est préférable de ne pas dépasser la date limite de remboursement de votre carte de crédit. En effet, vous n’aurez pas de dépenses additionnelles si vous payez vos factures à temps. Apprendre à respecter les échéances de vos paiements vous permettra ne pas perdre trop d’argent. Évitez les achats superflus afin de rembourser votre solde à temps.

Astuce :

S’il est difficile de rembourser la totalité du solde, essayez toujours de payer plus que le montant minimal.

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5. Limiter le montant de ses dépenses

En fonction du montant de votre dépense, il peut être plus avantageux de payer avec votre carte de crédit ou de contracter un prêt. À cause des frais bancaires liés au remboursement de vos mensualités et d’un possible retard de paiement, vous pourriez préférer un prêt pour des grosses dépenses comme une voiture ou la rénovation de votre maison. Les cartes de crédit ont un plafond limité et vous ne pourrez donc pas toujours emprunter autant que vous le souhaitez. Dans ce cas, elles sont à privilégier pour les achats du quotidiens ou qui représentent un faible coût. Les taux appliqués aux cartes de crédit sont généralement plus élevés que ceux des prêts personnels.

Vous pouvez également opter pour différentes modalités de paiements : préférez puiser un peu dans votre épargne plutôt que de dégainer votre carte de crédit.

6. Éviter les retraits

Avec votre carte de crédit, il est également possible de retirer de l’argent aux distributeurs : il s’agit d’une avance de fonds. Aussi simple qu’il n’y paraît, les avances de fonds ont aussi un coût : vous serez sujet à des frais bancaires et des intérêts liés à ce service. Pour minimiser vos coûts pensez plutôt à ne dépenser que l’argent dont vous disposez. Si vous ne les remboursez pas à temps, votre retard de paiement pourra lui aussi vous coûter des intérêts sur les montant dûs.

En évitant le retard de paiement, vous économisez donc la plupart du temps sur des frais inutilement encourus. Avec ces 6 astuces, veillez donc à bien vous renseigner sur le coût de votre carte de crédit. Lisez attentivement toutes les conditions liées à votre carte.

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Comment créer une relation saine avec ses finances ? https://www.topcompare.be/fr/blog/comment-creer-une-relation-saine-avec-ses-finances Fri, 31 Mar 2017 11:31:55 +0000 2024-04-25T15:24:10 http://www.topcompare.be/fr/blog/?p=3057 Les finances personnelles sont souvent une source de préoccupation pour la plupart des gens. Il n’est pas facile d’équilibrer dépenses et revenus tous les mois ni même de pouvoir épargner. Si vous êtes dans ce cas de figure, il est temps de renouer avec vos […]

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Relation saine

Les finances personnelles sont souvent une source de préoccupation pour la plupart des gens. Il n’est pas facile d’équilibrer dépenses et revenus tous les mois ni même de pouvoir épargner. Si vous êtes dans ce cas de figure, il est temps de renouer avec vos finances. Et puis, ce n’est pas si difficile, c’est seulement une question d’organisation !

1. Commencez par faire le point sur votre situation financière

Même si au premier abord cela paraît rébarbatif il est important de faire un bilan global de vos finances personnelles afin de pouvoir par la suite avoir une relation saine avec vos finances.

Plusieurs questions à vous poser :

  • Faites-vous régulièrement le point sur vos finances ? Quelle est la dernière fois que vous l’avez fait ?
  • Quel est le solde de vos dettes ? Le montant de votre épargne et/ou de vos investissements ?
  • Avez-vous des objectifs à long terme concernant vos finances ?

Vous devez établir de manière minutieuse quels sont vos revenus et vos dépenses mensuelles afin de savoir où vous en êtes. Cela vous permettra ainsi d’avoir une vision plus claire de votre situation financière afin de pouvoir par la suite mieux vous organiser.

Lire notre article : Top 3 des meilleures cartes de crédit pour votre profil

2. Organisez-vous

L’organisation est un point primordial afin de créer une relation saine avec finances personnelles. Bien souvent le problème n’est pas de ne pas avoir assez de ressources pour pallier à toutes vos dépenses mais plutôt que les ressources ne sont pas correctement utilisées. Ainsi, si vous savez déjà quelles sont vos dépenses fixes tous les mois, réglez-les en premier. Cela vous permettra de savoir quel est votre budget loisirs et épargne, et vous évitera de dépenser avant d’avoir honoré vos factures.

Mettez par écrit le total de vos revenus et le total de vos dépenses :

  • Dans les revenus, vous devez intégrer toutes vos ressources comme votre salaire, vos revenus de location si vous êtes propriétaire, vos prestations de régimes publics ou privés (retraite, assurances…), vos allocations (logement, enfants…), vos pensions alimentaires, vos revenus de placements et tous vos autres revenus.
  • Dans la partie dépenses, il est important de tout prendre en compte. Pensez aux charges liées à votre habitation (loyer, factures, taxes, assurances, ameublement, frais de copropriété, entretien de la maison), à votre transport (transports en commun, essence, assurance auto, immatriculation, permis de conduire, entretien et réparations, parking), à l’alimentation, aux assurances, et à vos emprunts.

La solde revenus-dépenses vous permettra d’avoir une idée claire de votre situation financière. Vous pourrez ainsi prioriser vos dépenses mensuelles et vous assurer que les dépenses les plus importantes sont assurées chaque mois.

Lire notre article : Qu’est ce qu’un prêt social et y avez-vous droit ?

3. Remboursez vos dettes et apprenez à prioriser

Si vous avez des dettes il est important de les gérer de front. Cela vous permettra également de pouvoir mieux dormir le soir et d’avoir ainsi une relation saine avec vos finances. Parlez-en avec votre banquier, ce dernier pourra vous proposer des plans de remboursement selon votre situation et votre profil.

Soyez particulièrement attentif lors du remboursement de vos lignes de crédit. Ces derniers sont assujettis à des intérêts qui peuvent parfois être élevés selon les banques, surtout quand vous remboursez tardivement. Si vous possédez une carte de crédit pensez donc à respecter les délais de remboursement.

4. Epargnez

Epargner est très important. Cela vous permet avant tout de disposer d’une sécurité en cas de problème. Essayer de mettre un peu l’argent de côté chaque mois. Cela vous permettra de réaliser un projet qui vous tient à cœur ou tout simplement de disposer de plus de fonds en cas de coup dur, pour gérer les grosses dépenses ou encore pour votre retraite.

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Les finances personnelles ne sont pas si compliquées. En vous organisant d’une meilleure façon cela vous permettra d’être plus efficace dans l’équilibre revenus-dépenses et même de réaliser des projets d’épargne sur le long terme. Cela vous permettra avant tout d’avoir moins de préoccupations et de profiter encore plus de la vie. Avoir une relation saine avec ses finances n’est au final pas si compliqué.

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