Pressé(e) d’être à la retraite ? Au point de peut-être même anticiper votre pension ? Les chiffres de la société de services RH Acerta montrent que l’âge moyen de la retraite des Belges est de 63 ans et 3 mois (2021). Ce qui est pourtant bien en dessous de l’âge légalement fixé à 65 ans. Nous vous expliquons ce que vous devez savoir et énumérons les choses les plus importantes. 

1. L’âge légal de la retraite est de 65 ans (mais il sera bientôt de 67 ans)

En Belgique, l’âge légal de la retraite est actuellement de 65 ans. Mais bientôt, vous devrez travailler un peu plus longtemps, car en 2025, cet âge sera porté à 66 ans et en 2030 même à 67 ans.   

2. Vous pouvez prendre une pension anticipée à 63 ans et 42 années de carrière

Vous n’avez pas envie de travailler jusqu’à cet âge ? Vous pouvez alors demander une pension anticipée à partir de 63 ans, avec 42 années de carrière derrière vous. Si vous avez une carrière exceptionnellement longue, vous pouvez même prendre votre retraite encore plus tôt. Dans ce cas, vous pouvez demander une retraite anticipée après : 

• 60 ans et 44 années de carrière 
• 61 ans et 43 années de carrière 
• 62 ans et 43 années de carrière 

Différentes périodes comptent dans la durée de votre carrière. Sont examinées par exemple vos années de travail en tant que salarié, fonctionnaire ou indépendant, mais aussi vos années de travail à l’étranger et vos périodes de non-travail, comme la maladie ou le crédit-temps. Sur mypension.be, vous pouvez calculer votre date de départ à la retraite la plus proche et votre âge légal de départ à la retraite. 

3. Vous aurez une pension plus faible si vous arrêtez de travailler plus tôt

En Belgique, le calcul de votre pension est pour le moins complexe. Le calcul est différent pour les salariés, les indépendants et les ouvriers, mais pour ces trois groupes, la pension légale est basée sur une carrière complète de 45 ans.

Il va sans dire que le montant de votre pension sera moins élevé si vous optez pour une pension anticipée. Chaque année où vous travaillez moins, vous perdez environ 1/45^ème de votre pension. Par exemple, si vous cessez de travailler quatre ans plus tôt, le montant de votre pension diminuera d’environ 4/45^ème, soit environ 9 %. Prendre une pension anticipée peut donc avoir un impact important sur le reste de votre vie de retraité. Pour calculer le montant exact de votre pension, le mieux est de consulter le site mypension.be. 

4. L’épargne-pension vous permet de vous constituer une pension complémentaire

Il est possible que vous receviez une pension complémentaire en plus de votre pension légale. Vous pouvez constituer cette pension complémentaire en tant que salarié via le plan de pension ou l’assurance groupe de votre employeur ou de votre secteur, mais aussi en tant qu’indépendant via une convention complémentaire. À la fin de votre carrière, le règlement de pension détermine la manière dont votre pension sera versée : en une seule fois ou étalée dans le temps jusqu’à votre mort. 

Si votre employeur ne le propose pas, vous pouvez également vous constituer vous-même une pension complémentaire en épargnant pour une pension auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance belge. Plus vous commencez tôt, mieux c’est. Si vous commencez à épargner pour la retraite à l’âge de 20 ans au lieu de 40, votre épargne peut être trois, voire quatre fois plus importante à la fin du parcours. En plus d’une belle somme d’argent, il peut également vous donner un avantage fiscal sous certaines conditions. 

5. Vous pouvez demander une pension anticipée à partir d’un an avant la date de votre départ à la retraite

Si vous prenez votre retraite à l’âge légal de la retraite, vous ne devez pas introduire de demande en tant que salarié ou indépendant. Si vous êtes fonctionnaire, vous devez dans ce cas demander vous-même votre pension auprès de votre dernier employeur du secteur public ou de l’institution qui calcule votre pension. 

De même, si vous voulez prendre une pension anticipée, vous devez en faire la demande vous-même. Cette démarche peut être effectuée au plus tôt un an avant la date d’entrée en vigueur de votre pension et au plus tard jusqu’au mois précédent. Vous pouvez demander une pension anticipée via demandepension.be, mypension.be, l’administration communale de votre lieu de résidence ou via le numéro gratuit Pensions Line 1765.

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