Si vous envisagez de faire des travaux chez vous, vous ne pourriez pas choisir un meilleur moment. En effet, les taux annuels pour les prêts travaux n’ont jamais été aussi bas ! Découvrez dans cet article les meilleurs prêts travaux sur TopCompare.be et trouvez un taux attractif pour vos rénovations !

Des taux attractifs historiquement bas

Les taux d’intérêt sur les emprunts sont historiquement bas. Par exemple, en 2017, le taux annuel moyen s’élève à 1,82% pour un crédit hypothécaire remboursable sur 20 ans. Si vous souhaitez faire quelques rénovations chez vous, c’est également maintenant qu’il faut vous renseigner : le taux annuel moyen pour les prêts rénovation est de 2,9% cette année. Notez que le taux pour un crédit hypothécaire sera toujours plus faible que pour un prêt rénovation en raison de l’hypothèque sur le bien immobilier acheté, ce qui constitue une garantie de remboursement pour la banque.

Lire aussi : Les meilleurs prêts pour rénover sa maison

Les rénovation classiques

Il existe deux options pour financer vos rénovations. D’un côté vous trouvez les prêts à la consommation, et de l’autre, les crédits hypothécaires. La différence majeure entre ces deux types d’emprunts est que, dans le cadre d’un crédit hypothécaire, votre maison est votre garantie auprès de la banque et peut vous être saisie en cas de non-paiement. De plus, cette garantie engendre des frais de notaire, d’enregistrement et de droit d’hypothèque, ce qui n’est pas le cas quand vous prenez un prêt à la consommation. Le crédit hypothécaire est plus indiqué pour emprunter de grosses sommes, à l’inverse du prêt à la consommation qui vous permet d’emprunter à un taux attractif de plus petites sommes remboursables sur une durée plus courte. Il faut dans chaque cas faire le calcul pour savoir quelle option est la plus intéressante.

Lire aussi : Prêt hypothécaire ou prêt rénovation pour vos travaux ?

Avec un prêt rénovation, vous pouvez en principe faire tous les travaux que vous souhaitez. Nouvelle cuisine, construction d’une terrasse, ajout d’une seconde salle de bains… Il faudra en revanche fournir un devis ou une facture à votre banque pour justifier l’utilisation de la somme empruntée. Pour un prêt travaux de 10.000€ remboursable sur 2 ans et à un taux attractif. En plus de Cofidis qui propose des prêts plutôt intéressants, voici les 3 institutions financières les plus intéressantes actuellement :

Les travaux écologiques

Il faut dans un second temps différencier les prêts rénovation des prêts énergie. Ces derniers, aussi connus sous le nom de prêts verts vous permettent de faire des aménagements dans le but de réduire votre consommation d’énergie (fossile). Le type de travaux pouvant être effectués dépend cependant de la banque vers laquelle vous vous adressez. Le plus souvent, les travaux financés sont les suivants : l’isolation de la toiture et des sols, l’installation de panneaux photovoltaïques, d’un chauffe-eau solaire ou d’une pompe à chaleur.

Il s’agit d’une initiative des banques de s’inscrire dans la stratégie environnementale nationale découlant des objectifs climats de la Belgique à atteindre d’ici 2020. Ils vous permettent donc de bénéficier de taux attractifs pour ces prêts respectueux de environnement. Découvrez les 3 meilleurs prêts verts actuellement pour un emprunt de 10.000€ remboursable sur 2 ans :

Il existe aussi des prêts verts pouvant vous être octroyés par les régions. Spécifiques à la région bruxelloise, wallonne ou flamande, ils offrent des taux très attractifs pour faire vos rénovations écologiques. Renseignez-vous plus en détail en lisant cet article.

Pourquoi rénover ?

Si l’argument environnemental n’arrive pas à vous convaincre, sachez que rénover votre maison lui ajoute de la valeur. Si vous souhaitez la revendre un jour, vous pourrez grâce à ces quelques aménagements faire un beau retour sur investissement. Au contraire, si vous comptez rester dans votre maison, vous avez toutes les raisons d’en faire un espace encore plus confortable et à votre goût. De plus, en faisant des rénovations écologiques, vous pouvez également faire des économies sur votre facture énergétique !

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Vous souhaitez refaire votre cuisine ou votre salle de bain, installer une véranda ou aménager votre jardin ? Si vous ne disposez pas des fonds propres ou si vous ne souhaitez pas toucher à vos économies pour ces travaux, un crédit peut vous aider à les financer. Mais vaut-il mieux choisir un crédit hypothécaire ou un prêt rénovation ?

Crédit hypothécaire 

Deux cas de figure peuvent se présenter : soit vous piocher dans votre crédit existant dont vous avez déjà remboursé une partie, soit vous contractez un nouveau crédit hypothécaire.

• Prêt hypothécaire existant: si vous avez déjà remboursé une partie de votre crédit, vous pouvez emprunter à nouveau cette somme grâce à une restructuration de votre prêt existant. Vous n’êtes alors plus exposé à des frais d’actes de crédit (droits d’inscription, honoraires du notaire, etc.), mais seulement à des frais de dossier de la banque pour la restructuration. Vous emprunterez par ailleurs au taux actuel du marché puisque la banque considère cela comme une nouvelle ouverture de crédit même si elle sera intégrée à votre prêt existant.

• Nouveau prêt hypothécaire: dans le cas où le montant disponible sur votre crédit existant ne suffit pas, vous pouvez prendre une nouvelle hypothèque (garantie) sur votre bien pour contracter un nouveau prêt hypothécaire. Cette nouvelle garantie implique bien des frais d’actes de crédit. Les sommes sont non négligeables puisqu’elles s’élèvent à quelques pourcents du montant de l’emprunt. Il faut ici aussi y ajouter les frais de dossier de la banque pour l’ouverture du crédit.

Quand l’utiliser ?

Le prêt hypothécaire convient particulièrement lorsqu’on veut emprunter des sommes conséquentes. Il offre une durée de remboursement plus longue et des taux très attractifs puisque le bien immobilier auquel le crédit se rapporte est mis en garantie. Par ailleurs, les intérêts payés et le capital amorti sont fiscalement déductibles jusqu’à un certain montant.

Cela est évidemment balancé par le coût transactionnel important qui peut y être associé et par les longues démarches administratives pour son obtention.

Lire notre article: Les meilleurs prêts pour rénover sa maison 

Prêt rénovation

Le crédit rénovation est destiné spécifiquement à financer des travaux d’aménagement et de rénovation, sur présentation de devis ou facture. Son taux d’intérêt est fixe et garanti durant toute la durée du remboursement. Contrairement au crédit hypothécaire, un prêt rénovation ne demande pas de garantie, et n’engendre pas de frais de dossier ni de frais d’actes de crédit.

Les intérêts de ce prêt sont également fiscalement déductibles sous certaines conditions.

Par ailleurs, si vous réalisez des travaux en vue de réduire votre consommation d’énergie, la banque peut vous accorder un taux préférentiel et vous pouvez éventuellement bénéficier de primes octroyées par votre Région.

Quand l’utiliser ?

Ce prêt permet de demander des sommes moins importantes (à partir de 2.000€). Comme il ne demande pas de garantie, son taux sera généralement plus élevé, bien que certaines banques offrent des taux très avantageux qui peuvent concurrencer les taux hypothécaires.

Le crédit rénovation est également plus facile à souscrire. En effet la demande se fait très rapidement et peut également avoir lieu en ligne. Les justificatifs demandés sont par ailleurs souvent très accessibles (devis, factures, revenus, etc.).

Le grand gagnant ?

Choisir entre un crédit hypothécaire et un prêt rénovation dépend au final de votre situation et de vos besoins. Le crédit hypothécaire vous permet d’emprunter des sommes plus importantes à un taux compétitif, mais engendre des coûts conséquents. Le prêt rénovation, quant à lui, est plus flexible, ne demande pas de garantie, et vous évite les frais de transaction.

Cet article a été écrit en collaboration avec ING.

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