Vous avez besoin de financer un projet ou de faire face à une situation d’urgence et vous n’avez pas assez d’économies ? Vous ne voulez ou pouvez obtenir un prêt ? Est-ce une bonne idée que d’emprunter de l’argent à votre famille ou à vos amis ?

1. Accord écrit

Premièrement, il est important d’établir un accord écrit, soit sous forme d’un acte authentique fait devant un notaire, soit sous forme d’un acte sous seing privé. Ceci dans le but de protéger les deux parties en cas d’incapacité de remboursement mais aussi pour éviter les querelles. Un transfert de fonds ne suffira pas à prouver qu’il s’agissait d’un prêt.

Dans cet accord devront figurer les informations suivantes :

• Les noms, prénoms et adresses complètes des deux parties ou de toute personne impliquée dans la demande de prêt
• Le montant total prêté (en chiffres et lettres)
• La raison de l’emprunt (financement d’une voiture, travaux de rénovation, etc.)
• La durée du prêt (si aucune date n’est mentionnée, le prêteur a légalement le droit de réclamer le montant lorsqu’il le souhaite)
• Le taux d’intérêt ou les intérêts de retard (si effectivement un taux est apliqué)*
• Le nombre d’exemplaires de l’accord (un pour chaque partie)
• Lieu, date et signature des deux parties ou de toute personne impliquée dans la demande de prêt

*A noter que le prêteur devra déclarer les intérêts dans sa propre déclaration fiscale lorsque l’emprunteur n’a pas retenu le précompte pour un motif ou un autre.

2. Raisons de l’emprunt

Comprenez bien que votre famille ou vos amis peuvent se poser des questions sur votre situation et les raisons pour lesquelles vous n’empruntez pas de l’argent à une banque. Il est important de donner des raisons valables, d’être honnête et de montrer que vous avez les capacités pour rembourser le prêt.

Par ailleurs, gardez en tête qu’en cas de décès du prêteur, les héritiers peuvent se montrer plus exigeants sur les échéances de remboursement si la durée du prêt n’est pas précisée dans l’accord écrit.

Lire notre article : que faire quand vous ne pouvez plus rembourser votre crédit ?

3. Avantages et inconvénients

Quels sont les avantages d’emprunter de l’argent à vos proches ? 

• Vos proches feront certainement une analyse de votre situation financière et auront une meilleure compréhension de vos difficultés personnelles.
• Emprunter de l’argent à votre famille ou à vos amis vous permettra peut-être de ne payer aucun intérêt sur le montant emprunté (évidemment seulement si le prêteur ne souhaite pas recevoir d’intérêts).
• Le prêt peut être converti en don.
• Les conditions de l’emprunt peuvent être bien plus souples.

Quels sont les désavantages d’emprunter de l’argent à vos proches ?

• Si vous ne pouvez pas les rembourser, cela peut vous mener à une situation personnelle très conflictuelle.
• Votre famille ou vos amis ne pourront pas toujours vous prêter un montant très élevé.
• Il ne faut pas que votre famille ou vos amis se retrouvent dans une situation financière délicate parce qu’ils se privent pour vous ou si vous n’arrivez pas à les rembourser.

Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser votre famille ou vos amis, vous pouvez solliciter des facilités de paiement auprès du juge de paix. Dans ce cas extrême, n’hésitez pas à exposer la situation le plus vite possible au prêteur, il pourra peut-être vous accorder une durée plus longue et diminuer les mensualités.

4. En parler avec sa banque

Si vous êtes dans une situation de surendettement pour avoir contracté plusieurs prêts que vous ne pouvez pas rembourser, il est important d’en parler avec votre banque avant toute autre démarche. Des solutions existent comme un regroupement de crédit ou le service de médiation des dettes, ou encore le règlement collectif des dettes.

Par ailleurs, n’hésitez pas à faire appel à une autre institution financière qui vous permettra peut-être d’emprunter de l’argent. Les conditions d’obtention peuvent varier d’une banque à l’autre.

Lire notre article : gérez l’effet boule de neige de la spirale de la dette

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