Avoir une carte de crédit est très pratique. Vous pouvez acheter ou réserver des voyages en ligne sans avoir à les payer immédiatement. Mais bien sûr, le remboursement de l’ensemble de vos dépenses est inévitable. La question est de savoir quand cela va se produire et comment.

Dès l’acquisition de votre carte de crédit, vous devrez faire différents choix. Cependant certaines de ces décisions seront déjà préalablement définies par les banques.

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Frais : la limite de vos dépenses

Le premier choix à faire concerne le montant qui peut être dépensé mensuellement sur la carte de crédit. Généralement votre banque détermine ce montant dont vous pourrez éventuellement augmenter le plafond. Celui-ci est basé en grande partie sur votre salaire. Les limites de crédit standard tournent généralement autour de 1.500 et 2.500 euros. Si vous trouvez le montant déterminé par la banque élevé, vous pouvez également choisir de le réduire. Cela peut être utile si vous avez peur de dépenser trop d’argent.

Frais : le moment de remboursement

Le deuxième choix concerne le moment du remboursement. Cela peut varier selon les banques. En général, il y a une date fixée à la fin du mois. Vous recevrez ce jour-là un relevé de tous les achats de la période clôturée. Celui-ci contient une liste de tous les achats effectués au cours du dernier mois. Le montant indiqué devra alors être payé dans le délai fixé par la banque (en général quelques semaines).

Frais : les modalités de paiement

Si vous me suivez toujours, vous devriez maintenant vous demander : comment le remboursement se fera-t-il ? Il existe deux options différentes. Vous pouvez opter pour un prélèvement automatique à partir de votre compte courant ou vous pouvez envoyer l’argent à la banque via un virement bancaire.

Frais : le montant à rembourser

Il reste une autre interrogation: combien allez-vous payer ? Tout d’abord, cela dépend de votre type de carte. Si vous avez une carte de crédit sans limite de crédit, la totalité du montant devra être automatiquement débité de votre compte courant à la fin de la période, c’est à dire à moins d’un mois à compter de la date d’achat. Si vous avez une carte de crédit avec une facilité de découvert, vous avez le choix. Il est soit possible de rembourser la totalité du montant à un moment donné pour éviter les intérêts, soit choisir de payer en plusieurs versements.

En outre, vous pouvez choisir le montant à rembourser chaque mois, mais vous devez payer des intérêts sur le solde impayé. En effet, prenons l’exemple d’un crédit de 300 euros : vous pouvez décider de le rembourser en six mois, c’est à dire 50 euros par mois de capital plus les intérêts (qui seront à chaque fois recalculés sur le solde restant). Mais attention, parce que vous devrez repayer chaque mois un pourcentage minimum du crédit sur votre carte. Supposons que vous ayez par exemple un crédit de 3.000 euros et 5% du crédit doit être remboursé, vous devrez donc rembourser 150 euros le premier mois ; les intérêts et le minimum à rembourser le mois suivant seront recalculés sur le solde restant de 3.850 euros. C’est donc en étalant vos remboursements que vous payerez des intérêts débiteurs sur le solde de la dette. Il en va de même si vous remboursez un montant fixe chaque mois. Lorsque vous remboursez votre crédit à temps, vous ne payez pas d’intérêt.

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Méfiez-vous de la spirale de la dette

Tout semble tellement pratique avec la carte de crédit. Mais si vous ratez la date limite ou si vous souhaitez étendre votre crédit, vous devrez payer des intérêts. Il est donc extrêmement important de rembourser le crédit à temps. Plus vous attendez, plus le montant sera élevé et plus le risque de vous retrouvez dans une spirale de la dette augmente.

Lisez notre article: comment rembourser ses crédits rapidement

Si vous ne remboursez pas la Central devra être informée. Elle l’est d’ailleurs par défaut si vous avez des arriérés de trois mois ou plus. Une étude menée par l’Office central des crédits aux particuliers (CCP) a récemment révélé que les Belges connaissaient des difficultés liées au remboursement à temps de leurs crédits. (Lien pour payer le crédit tactique)
Si vous vous retrouvez sur liste noire de la CCP, aucune banque ne vous autorisera à souscrire une carte de crédit ou un prêt.

Conseils

Lisez notre article: carte de crédit: 5 avantages exclusifs

Il est très important de payer votre crédit à temps. Par conséquent, voici quelques conseils ci-dessous pour vous permettre d’éviter les retards de paiement :

• Réglez la date du délai de paiement dans votre calendrier. Cela permet de ne pas rater la date de remboursement. Vous ne manquerez plus un seul paiement et donc vous ne serez pas en difficulté. De toute évidence, il est également important de disposer de fonds suffisants sur votre compte.
• Ne dépensez pas de l’argent que vous n’avez pas.
• Vérifiez votre relevé en ligne régulièrement pour éviter les mauvaises surprises
• Établissez un budget fixe pour vos dépenses mensuelles, ce montant ne devra pas être dépassé D’ailleurs le plafond de votre carte peut être utile étant donné que vous ne pourrez pas le dépasser
• Assurez-vous que la limite de votre carte ne soit pas trop élevée.
• Achetez seulement des choses dont vous avez vraiment besoin.
• Assurez-vous que vous avez une seule carte de crédit en votre possession
• Si vous payez par versements, essayez d’en réduire le maximum, voire de rembourser la totalité en une seule fois.
• Si l’argent sur votre compte est insuffisant pour régler le paiement du crédit, utilisez votre épargne.
• Lorsque le crédit ne peut pas être payé ce mois-ci, évitez de faire de nouveaux achats avec la carte durant le mois suivant pour ne pas avoir de frais.

N’hésitez pas à comparer les institutions financières pour trouver la carte de crédit qui convient le mieux à votre situation.

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Les cartes de crédit, vous en avez entendu parler, et pourtant, cela vous dépasse. Comment ça marche ? Pour qu’est-ce qu’une carte de crédit exactement ? Et quels en sont les avantages ? Pas de panique, TopCompare.be vous explique tout cela en 5 points rapides !

Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?

Une carte de crédit [kaʁtə də kʁedi] est un moyen de paiement qui permet d’effectuer des transactions à crédit et dont le montant est remboursé plus tard. La carte de crédit fonctionne comme un prêt : vous empruntez de l’argent auprès de l’émetteur de votre carte à chacun de vos achats. Autrement dit, vous achetez maintenant et vous payez plus tard.

Il existe plusieurs types de carte : la carte de crédit classique, à débit différé et prépayée.

Comment ça marche ?

La carte de crédit classique

Quand vous payez avec une carte de crédit, vous empruntez à chaque fois un peu d’argent. La somme totale que vous pouvez emprunter chaque mois varie d’une institution financière à une autre, et dépend de votre situation personnelle. A l’inverse de la carte bancaire, votre compte n’est pas débité lorsque vous utilisez votre carte de crédit. Cependant, il faut rembourser au moins une partie de la somme empruntée tous les mois, car vous recevez une facture de la part de votre institution financière indiquant le montant à rembourser. Sur votre facture sont aussi indiqués le montant minimum à rembourser ainsi que la date limite de paiement.

Si vous ne payez pas la totalité du montant à rembourser après avoir reçu votre première facture, vous payez des intérêts selon le taux applicable. Ce taux est compris dans le TAEG, qui signifie Taux Annuel Effectif Global; il est calculé sur base annuelle et comprends les intérêts et certains frais.

La carte de crédit à débit différé

Cette carte fonctionne comme une avance d’argent d’un certain montant, que vous devez rembourser à la fin du mois après réception de votre relevé de carte de crédit. Le montant dépensé est débité automatiquement de votre compte. Cependant, si votre solde n’est pas suffisant, vous payez des intérêts sur la base du TAEG applicable.

La carte de crédit prépayée

Vous dépensez uniquement le montant préalablement chargé sur votre carte. Elle permet de ne jamais dépasser son budget et convient en particulier aux jeunes utilisateurs.

Que puis-je faire avec ma carte de crédit ?

La carte de crédit fait apparition dans les années 50 et nous vient tout droit des Etats-Unis. Si autrefois marginale, son utilisation est de plus en plus commune car elle possède de nombreux avantages. Au-delà d’un petit morceau de plastique avec une bande magnétique, c’est un moyen de paiement très pratique qui, selon le type de carte,peut vous permettre de  :

• Échelonner vos paiements (moyennant des intérêts) : vous remboursez le montant emprunté à votre rythme.
• Payer et retirer de l’argent dans le monde entier: si vous prévoyez un road trip en Asie ou une randonnée dans les parcs naturels d’Amérique Latine, pas de soucis, vous pouvez payer et retirer de l’argent quasi partout avec votre carte de crédit. Veillez cependant à activer la fonction internationale auprès de votre banque.
• Payer des achats en ligne : Comme par exemple la réservation d’un vol ou pour payer votre abonnement Netflix.
• Vous assurer contre la perte, le vol et les dégradations, les transactions frauduleuses, obtenir une garantie prolongée : vous n’êtes jamais à l’abri des arnaques à la carte de crédit ni des problèmes avec vos commandes en ligne. Mais pas d’inquiétudes à avoir, certaines cartes vous couvrent contre tout ça !
• Contracter un large panel d’assurances voyage selon le type de carte : voyages, annulation, assistance médicale, assurance décès…
• Obtenir des avantages fidélité : ristournes (cashback), récompenses (points), avantages, airmiles, etc… Tout est fait pour vous faire économiser de l’argent.

Quels sont les différents avantages proposés par les cartes de crédit ?

• Carte de crédit basique

C’est la carte parfaite pour les utilisateurs souhaitant des services basiques comme le paiement en ligne et paiement et retrait d’argent à l’étranger.

• Carte de crédit assurance voyage

Une carte faite pour les voyageurs ! Elles offre un grand nombre d’assurances vous protégeant contre les petits aléas de la vie pendant vos séjours (annulation, assistance, retard, perte ou vol de bagages…).

• Carte de crédit miles

Encore une carte pour les globetrotters : elle permet de cumuler des miles échangeables en billets de train ou d’avion.

• Carte de crédit points

Voici une carte pour les accros du shopping : même système que la carte de crédit miles, vous cumulez des points en faisant vos achats, que vous pouvez ensuite échanger contre divers avantages et réductions.

• Carte de crédit cashback

Aussi indiquée pour les shoppeurs confirmés, cette carte permet de récupérer un pourcentage de vos achats à chaque fois que vous l’utilisez pour payer.

• Carte de crédit prépayée

La carte prépayée est une carte qu’il faut charger avant de pouvoir l’utiliser, suivant le même principe qu’une carte mobile prépayée. Ainsi, vous ne dépassez pas votre budget !

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Comment faire pour en obtenir une ?

Pour obtenir une carte de crédit vous devez au minimum être âgé de 18 ans et être en possession d’une pièce d’identité valide. Ensuite, l’institution financière concernée vous demandera plus d’informations personnelles et financières pour pouvoir examiner votre dossier. En plus des pré-requis légaux, chaque émetteur a ses propres exigences en matière de seuil de revenus et autres. Le critère le plus courant est la solvabilité du demandeur (c’est à dire sa capacité ou non à rembourser son emprunt), basée sur ses revenus, dépenses et crédits, mais aussi sur le fait que ce dernier ne peut pas se trouver sur la liste noire de la Centrale des Crédits aux Particuliers. Notez qu’il n’est pas toujours nécessaire d’avoir un compte existant auprès d’une banque pour leur faire la demande d’une carte de crédit.

Il existe donc une grande gamme de cartes de crédit, possédant chacune des options et avantages particuliers. Pour trouver la meilleure offre en fonction de vos besoins, comparez les cartes de crédits sur TopCompare.be!

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