L’inflation continuant d’augmenter, les nouvelles de la BCE n’ont pas vraiment été une surprise. La Banque Centrale Européenne va relever ses taux d’intérêt pour la première fois en 11 ans. Ce faisant, elle espère refroidir un peu l’inflation élevée et l’économie. Mais est-ce aussi une bonne nouvelle pour nos portefeuilles ? 

Pour lutter contre l’inflation élevée, la BCE augmentera son taux de dépôt pour la première fois en juillet de 25 points de base (de -0,5 à -0,25%). Une augmentation plus importante des taux d’intérêt de 50 points de base pourrait suivre en septembre. Cela signifie que les taux d’intérêt négatifs prendraient enfin fin. Quelles sont exactement les conséquences pour votre argent ? 

Mon compte d’épargne va-t-il à nouveau rapporter davantage ?

Les Belges restent des épargnants fidèles. Fin avril, il y avait pas moins de 296,9 milliards d’euros sur les comptes d’épargne réglementés dans notre pays. Toutefois, quiconque place son argent sur un compte d’épargne dans la plupart des banques doit se contenter d’un taux d’intérêt de 0,11 %. Avec le taux d’inflation élevé, qui dépasse aujourd’hui les 9 % pour la Belgique, vous pouvez acheter moins avec le même argent. Ainsi, laisser de l’argent sur un compte d’épargne signifie donc que vous perdez de l’argent. 

La hausse des taux d’intérêt de la banque centrale semble donc être une bonne nouvelle pour les épargnants à première vue. Mais nous ne devrions pas trop nous réjouir. Tant que le taux de la BCE est inférieur à 0,11 %, les banques ne seront peut-être pas enclines à augmenter les taux d’intérêt de leurs comptes d’épargne. Le taux de dépôt négatif actuel de -0,50 % signifie que les banques doivent payer des taux d’intérêt punitifs si elles déposent trop d’argent auprès de la BCE. Si le taux de la BCE devait passer au-dessus de 0 % en septembre, les banques seraient plus enclines à augmenter les taux d’épargne, même si la hausse sera faible et risque d’échapper à beaucoup. Les épargnants fidèles de notre pays ne seront donc pas récompensés tout de suite. 

Les emprunts vont-ils devenir encore plus chers ? 

La BCE est restée longtemps silencieuse au sujet d’une hausse des taux d’intérêt, mais les rumeurs couraient déjà depuis un certain temps. Maintenant que les prévisions se réalisent, les emprunts vont également devenir plus chers. Le taux de dépôt est en fait un taux d’intérêt à court terme que les banques utilisent pour déterminer les taux de l’épargne et des prêts. Si vous comptez emprunter pour une voiture prochainement, vous obtiendrez probablement un taux plus élevé. 

Les prêts hypothécaires, quant à eux, ont anticipé ces prévisions depuis plusieurs mois. Alors qu’il était encore très avantageux d’emprunter pour un logement l’année dernière, les chasseurs de maisons doivent désormais payer beaucoup plus cher. Selon le Baromètre des taux d’intérêt d’Immotheker Finotheker, le taux d’intérêt moyen d’un prêt à taux fixe sur 25 ans est déjà passé de 1,6 à 2,57 % cette année. Avec l’annonce de la BCE, le taux d’intérêt à long terme belge, qui sert de base aux prêts au logement, est immédiatement passé au-dessus de 2 %. Les taux d’intérêt des prêts immobiliers vont donc probablement continuer à augmenter pendant un certain temps. 

Les prix des logements vont-ils baisser ? 

Les prix de l’immobilier sont en hausse depuis plusieurs années maintenant, mais la hausse des taux d’intérêt pourrait finalement entraîner un certain refroidissement. Malheureusement pour les nombreux acheteurs potentiels, les maisons ne deviendront pas immédiatement moins chères. Toutefois, il y a de fortes chances que les prix de l’immobilier augmentent plus lentement. C’est une bonne nouvelle, car les acheteurs ont dû puiser de plus en plus dans leurs poches ces dernières années. En 2021, le prix moyen d’un logement a augmenté de 7 à 8 %. 

Les taux d’intérêt extrêmement bas de ces dernières années ont naturellement permis aux acheteurs d’emprunter davantage, ce qui a fait grimper les prix des logements. Une augmentation des taux d’intérêt signifie désormais que les acheteurs disposant d’un budget plus modeste pourront emprunter moins. Les prix de l’immobilier ne vont donc pas immédiatement plonger, mais la croissance et l’intérêt vont quelque peu diminuer. Les jeunes pourront-ils enfin tenter leur chance ?

Qu’en est-il de mes investissements ? 

Lorsque les taux d’intérêt ont augmenté, les marchés boursiers sont immédiatement devenus rouges. En effet, des taux d’intérêt plus élevés rendent les dividendes et les bénéfices des actions moins attrayants et augmentent également les coûts financiers des entreprises. C’est pourquoi les obligations et les obligations d’État semblent désormais constituer une alternative plus intéressante. Bien que certains secteurs soient naturellement plus sensibles aux taux d’intérêt que d’autres. 

Conclusion

En augmentant les taux d’intérêt, la BCE veut refroidir l’économie et encourager les gens à épargner davantage et à dépenser moins. Il est donc logique que l’emprunt devienne maintenant plus cher et que l’investissement semble soudainement beaucoup moins attrayant. L’objectif ultime est de ramener le taux d’inflation au niveau normal de 2 %. De cette manière, nous espérons pouvoir mener à nouveau une vie « normale » d’ici quelques années. 

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Avoir une carte de crédit peut s’avérer utile, à condition de ne pas accumuler un retard de paiement. Chaque retard génère des frais bancaires tels que des intérêts à payer sur vos dépenses non remboursées. Ainsi, certaines banques facturent des frais de retard ou pratiquent des taux d’intérêt élevés. En ce début d’année, TopCompare.be a quelques petites astuces pour vous aider à minimiser le retard de paiement de votre carte de crédit.

1. Bien choisir sa carte

Un retard de paiement peut générer des coûts supplémentaires important. Pour minimiser ces coûts, il est utile de regarder le taux appliqué par les banques concernant le le remboursement et le retard de paiement.  Comparez les cartes de crédit et trouvez celle qui vous correspond le mieux. En outre, des frais bancaires peuvent s’appliquer aux différents types de cartes de crédit : 

1. Carte de crédit classique : assurez-vous de rembourser chaque mois une partie de la somme empruntée. Votre banque vous indique un montant mensuel minimum à verser et la date limite de paiement. Payez toujours à temps pour éviter un retard de paiement.  
2. Carte de crédit avec ouverture de crédit : vous disposez d’une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez puiser, tant que vous remboursez chaque mois un montant minimum prédéfini par votre banque. Si ce remboursement n’est pas réglé à temps, des intérêts s’appliqueront sur la somme restante.
3. Carte de crédit à débit différé : vous disposez d’une avance d’argent remboursable à la fin du mois. Vos dépenses sont automatiquement débitées de votre compte sous forme de décompte mensuel. Cela signifie que, chaque mois, votre compte courant est diminué du total de vos dépenses. Si votre solde est insuffisant, vous payez des intérêts sur la base du TAEG applicable.

2. Utiliser une seule carte de crédit

Un autre moyen de réduire vos retards de paiement est de consolider vos soldes de plusieurs cartes de crédit en une seule carte. Ainsi, vous n’êtes pas redevable des frais liés aux différentes cartes, et vous centralisez toutes vos dépenses. Il sera plus facile de faire le suivi en consolidant vos dettes à un seul endroit. Vous pourrez aussi mieux gérer vos retards de paiement et rembourser le solde de votre carte, en réglant une seule facture à la fin du mois.

3. Connaître son délai de zérotage

Le délai de zérotage est un délai légal imposé consistant à exiger de l’emprunteur qu’il renfloue intégralement sa réserve d’argent avant d’y puiser à nouveau. Assurez vous de connaître le vôtre afin de rembourser à temps vos montants dûs et d’éviter un retard de paiement.

4. Rembourser à temps

Pour éviter des retards de paiement supplémentaires, il est préférable de ne pas dépasser la date limite de remboursement de votre carte de crédit. En effet, vous n’aurez pas de dépenses additionnelles si vous payez vos factures à temps. Apprendre à respecter les échéances de vos paiements vous permettra ne pas perdre trop d’argent. Évitez les achats superflus afin de rembourser votre solde à temps.

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Si vous envisagez de faire des travaux chez vous, vous ne pourriez pas choisir un meilleur moment. En effet, les taux annuels pour les prêts travaux n’ont jamais été aussi bas ! Découvrez dans cet article les meilleurs prêts travaux sur TopCompare.be et trouvez un taux attractif pour vos rénovations !

Des taux attractifs historiquement bas

Les taux d’intérêt sur les emprunts sont historiquement bas. Par exemple, en 2017, le taux annuel moyen s’élève à 1,82% pour un crédit hypothécaire remboursable sur 20 ans. Si vous souhaitez faire quelques rénovations chez vous, c’est également maintenant qu’il faut vous renseigner : le taux annuel moyen pour les prêts rénovation est de 2,9% cette année. Notez que le taux pour un crédit hypothécaire sera toujours plus faible que pour un prêt rénovation en raison de l’hypothèque sur le bien immobilier acheté, ce qui constitue une garantie de remboursement pour la banque.

Lire aussi : Les meilleurs prêts pour rénover sa maison

Les rénovation classiques

Il existe deux options pour financer vos rénovations. D’un côté vous trouvez les prêts à la consommation, et de l’autre, les crédits hypothécaires. La différence majeure entre ces deux types d’emprunts est que, dans le cadre d’un crédit hypothécaire, votre maison est votre garantie auprès de la banque et peut vous être saisie en cas de non-paiement. De plus, cette garantie engendre des frais de notaire, d’enregistrement et de droit d’hypothèque, ce qui n’est pas le cas quand vous prenez un prêt à la consommation. Le crédit hypothécaire est plus indiqué pour emprunter de grosses sommes, à l’inverse du prêt à la consommation qui vous permet d’emprunter à un taux attractif de plus petites sommes remboursables sur une durée plus courte. Il faut dans chaque cas faire le calcul pour savoir quelle option est la plus intéressante.

Lire aussi : Prêt hypothécaire ou prêt rénovation pour vos travaux ?

Avec un prêt rénovation, vous pouvez en principe faire tous les travaux que vous souhaitez. Nouvelle cuisine, construction d’une terrasse, ajout d’une seconde salle de bains… Il faudra en revanche fournir un devis ou une facture à votre banque pour justifier l’utilisation de la somme empruntée. Pour un prêt travaux de 10.000€ remboursable sur 2 ans et à un taux attractif. En plus de Cofidis qui propose des prêts plutôt intéressants, voici les 3 institutions financières les plus intéressantes actuellement :

Les travaux écologiques

Il faut dans un second temps différencier les prêts rénovation des prêts énergie. Ces derniers, aussi connus sous le nom de prêts verts vous permettent de faire des aménagements dans le but de réduire votre consommation d’énergie (fossile). Le type de travaux pouvant être effectués dépend cependant de la banque vers laquelle vous vous adressez. Le plus souvent, les travaux financés sont les suivants : l’isolation de la toiture et des sols, l’installation de panneaux photovoltaïques, d’un chauffe-eau solaire ou d’une pompe à chaleur.

Il s’agit d’une initiative des banques de s’inscrire dans la stratégie environnementale nationale découlant des objectifs climats de la Belgique à atteindre d’ici 2020. Ils vous permettent donc de bénéficier de taux attractifs pour ces prêts respectueux de environnement. Découvrez les 3 meilleurs prêts verts actuellement pour un emprunt de 10.000€ remboursable sur 2 ans :

Il existe aussi des prêts verts pouvant vous être octroyés par les régions. Spécifiques à la région bruxelloise, wallonne ou flamande, ils offrent des taux très attractifs pour faire vos rénovations écologiques. Renseignez-vous plus en détail en lisant cet article.

Pourquoi rénover ?

Si l’argument environnemental n’arrive pas à vous convaincre, sachez que rénover votre maison lui ajoute de la valeur. Si vous souhaitez la revendre un jour, vous pourrez grâce à ces quelques aménagements faire un beau retour sur investissement. Au contraire, si vous comptez rester dans votre maison, vous avez toutes les raisons d’en faire un espace encore plus confortable et à votre goût. De plus, en faisant des rénovations écologiques, vous pouvez également faire des économies sur votre facture énergétique !

Lire aussi : Quelles améliorations pour mieux vendre sa maison ?

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Vous avez probablement déjà entendu parler des différents taux. Mais les comprenez-vous ? Ce sujet épineux est loin d’être une évidence pour tout le monde. En effet, quelle est la différence entre taux fixe et variable ? Réponses avec TopCompare.be.

1. Taux d’intérêt variable

En ayant recours à ce type de taux d’intérêt, vous vous mettez d’accord avec les institutions financières pour que le taux de votre crédit puisse varier en fonctiverson de l’évolution des marchés financiers, sous certaines limites. Les dates de révision du taux sont normalement prévues à l’avance dans le contrat de prêt, ainsi qu’une valeur maximale et un minimale pour le taux. À chaque fois qu’il est modifié, vous pouvez demander à votre banque une lettre écrite pour vous le notifier. L’évolution des taux d’intérêt est basée sur des indices de référence comme par exemple l’Euribor pour la zone euro.

2. Taux d’intérêt fixe

À l’inverse du taux variable, le taux d’intérêt fixe n’est pas sujet à l’évolution des marchés financiers. Vous aurez le même taux pendant toute la durée du remboursement. Ce taux est négocié avec votre banque lors de votre demande de prêt et peut varier en fonction de votre profil (revenus, nombre de prêts en cours, situation familiale, etc.).

3. Choisir un taux d’intérêt fixe

Si vous aimez la sécurité, le taux d’intérêt fixe sera celui qui vous conviendra le mieux. En effet, avec celui-ci, vous êtes sûr(e) de payer un montant fixe tous les mois jusqu’à la fin de votre emprunt. Vous vous mettez d’accord avec votre banque sur le taux d’intérêt de votre crédit et sa durée, vous pourrez ainsi facilement estimer le montant total de votre remboursement.

L’inconvénient de ce type de taux est que lorsque les taux des marchés financiers baissent, vous ne pouvez pas en bénéficier. Si vous pensez d’ailleurs que les taux peuvent encore baisser, un taux fixe vous coûtera plus cher étant donné qu’il vous garantit la sécurité.

Puisque personne ne peut connaître l’avenir, il est important d’estimer vos capacités financières afin d’évaluer si vous pouvez accepter une part d’incertitude.

4. Opter pour un taux d’intérêt variable

Avec ce type de taux, vous pouvez envisager de faire des économies par rapport à un taux fixe. Non seulement le taux d’intérêt de départ offert par votre banque est plus attractif, mais les taux en accord avec les marchés financiers sont également plus avantageux.

Vous pouvez décider de vous orienter sur un taux variable si vous pensez que les taux des marchés financiers vont rester bas ou qu’ils vont encore baisser. Il vaut mieux par contre avoir de quoi assurer vos arrières en cas d’augmentation brutale des taux. Pour pallier à cette insécurité, vous pouvez choisir un taux variable capé lors de la signature de votre prêt. Ainsi, en cas de trop forte hausse des taux, le taux d’intérêt de votre crédit ne pourra pas dépasser un plafond défini. Vous pouvez d’autre part choisir la fréquence de révision du taux. Plus il pourra être revu souvent par la banque, plus le taux de départ sera attractif, mais moins vous aurez de sécurité.

Alors, taux variable ou taux fixe ? Votre choix dépendra de votre situation et de vos envies. Les prêts à tempérament n’offrent souvent que la possibilité d’un taux fixe. Le prêt hypothécaire offre quant à lui la possibilité de prendre un taux variable. N’hésitez pas à vérifier auprès de votre banque.

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