Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.
Exemple représentatif : Pour un prêt à tempérament tous but de 12.500 €, un TAEG (Taux annuel effectif global) de 8,99% (taux débiteur annuel fixe de 8,99%) et une durée de 60 mois, la mensualité s’élèvera à 257,3 € pour un montant total à rembourser de 15.438 € (soit 60 x 257,3 €)
Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense
Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.
L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.
Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.
Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.
Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.
Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.
À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.
Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.
En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.
Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.
Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.
Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.
Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.
Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.
Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.
Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.
En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.
Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.
Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.
Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.
Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement de crédit en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos crédits en cours et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement adaptée à vos besoins et votre situation financière.
Le regroupement de crédits vous permet donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.
Il existe 2 types de rachat de crédits en Belgique :
Le regroupement de crédits à la consommation
Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses crédits à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ces prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500€ et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois (1 an) et 120 mois (10 ans). Mais chaque institution financière détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.
Le rachat de crédit hypothécaire
Le rachat de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat de crédit, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée varie généralement entre 60 mois (5 ans) et 420 mois (35 ans).
Il est possible, grâce au regroupement de crédit, de racheter son prêt. En pratique, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette dernière. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son prêt.
Prenons l’exemple de Marc, 30 ans, qui a plusieurs crédits à la consommation en cours :
Le montant total des trois crédits en cours restant à payer par Marc s’élève donc à 18.439 €. Marc souhaite alléger ses mensualités car depuis son divorce, il éprouve quelques difficultés à rembourser tous ses prêts à temps. Il peut donc faire une demande de rachat de crédits pour un montant équivalent au total de ses crédits en cours, soit 18.400€.
A présent, il est conseillé à Marc de comparer gratuitement les offres de regroupement de crédit auprès des diverses banques présentes en Belgique. Comparer les prêts lui permettra d’obtenir la meilleure offre et de faire des économies en trouvant le crédit le moins cher.
En regroupant les crédits en un seul dossier, il est possible de :
Toute personne ayant au minimum deux crédits en cours (crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits…) peut demander un rachat de crédits. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Cependant, notez que le rachat de crédit en Belgique est soumis aux mêmes conditions qu'un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
Généralement, la plupart des banques et institutions de crédit proposent le rachat de crédits. Cependant, beaucoup ne permettent pas de simuler un regroupement de crédits en ligne. Vous devez dès lors vous rendre en agence pour pouvoir faire une simulation et introduire une demande. Mais il est assez facile de racheter son crédit.
Voici les quelques banques qui permettent d'effectuer une simulation ainsi qu'une demande de regroupement de crédits en ligne : DHB Bank, Europabank, Beobank, Elantis Direct, Cofidis ou encore Leemans Kredieten permettent de faire une simulation et une demande de rachat de crédits en ligne.
Afin de trouver le meilleur prêt rachat de crédit en Belgique, nous vous conseillons volontiers de les comparer en ligne en utilisant notre outil de comparaison gratuit. Vous serez alors en mesure de trouver le crédit correspondant le mieux à vos besoins, mais aussi d'obtenir une vue d'ensemble des taux pratiqués sur le marché, une information bien utile pour vos négociations.