Financieel beheer is op elke leeftijd een uitdaging. Behoeften en prioriteiten veranderen, en de financiële beslissingen die we nemen hebben op de lange termijn gevolgen voor ons welzijn. Daarom is het essentieel om financiële doelen te stellen die passen bij elke levensfase. Ontdek welke financiële doelen je op verschillende momenten in je leven moet stellen om je financiële toekomst veilig te stellen.

Twintiger jaren: solide fundamenten leggen

De twintiger jaren zijn de leeftijd van de eerste keren: eerste baan, eerste salaris, eerste financiële onafhankelijkheid. Het is ook het perfecte moment om gezonde financiële gewoonten te vestigen die je gedurende je hele leven van dienst zullen zijn. Hier zijn enkele doelen om te overwegen:

• Een budget opstellen: Dit is de eerste stap om controle te krijgen over je financiën. Het stelt je in staat om te begrijpen waar je geld naartoe gaat en hoe je het efficiënter kunt beheren.
• Sparen voor de toekomst: Hoewel het pensioen ver weg lijkt, is het nu tijd om eraan te denken. Hoe eerder je begint met sparen, hoe meer tijd je geld heeft om te groeien.

Dertiger jaren: opbouwen en versterken

Dertigers worden vaak geconfronteerd met grote levenskeuzes: een huis kopen, trouwen, kinderen krijgen… Deze beslissingen hebben allemaal een significant effect op je financiën. Hier zijn enkele doelen om te overwegen:

• Sparen voor een aanbetaling: Als je van plan bent een huis te kopen, is het tijd om te beginnen met sparen voor de aanbetaling. Dit kan het bedrag van de hypotheek en de te betalen rente aanzienlijk verminderen.
• Investeren: Als je nog niet bent begonnen met investeren, is het nu tijd om dat te doen. Beleggingen kunnen een uitstekende manier zijn om je geld op lange termijn te laten groeien.
• Plannen voor kinderen: Als je van plan bent kinderen te krijgen, is het belangrijk om te beginnen met sparen voor de kosten van hun onderwijs en ontwikkeling.

Veertiger jaren: maximaliseren en onderhouden

De veertiger jaren zijn een periode van consolidatie en groei. Het is de tijd om je besparingen en investeringen te maximaliseren om je toekomstige financiële zekerheid te waarborgen. Hier zijn enkele doelen om te overwegen:

• Je pensioensparen maximaliseren: Als je nog niet het maximum van je bijdrage aan je pensioensparen hebt bereikt, is het tijd om dat te doen. Elke extra euro die je vandaag spaart, kan een groot verschil maken in je pensioen.
• Schulden aflossen: Als je nog schulden hebt, maak er dan een prioriteit van. Schuldenvrij zijn kan je grote gemoedsrust bieden.
• Erfopvolging plannen: Hoewel het oncomfortabel is om na te denken over je eigen sterfelijkheid, is het belangrijk om de erfopvolging te plannen om de financiële zekerheid van je dierbaren te waarborgen.

Vijftiger jaren: verfijnen en bijstellen

Als je de vijftiger jaren bereikt, bevind je je in een kritieke fase van financiële planning. Het is het moment om je plannen te herzien, je strategie te verfijnen en het terrein voor te bereiden op je pensioen. Hier zijn enkele doelen om te overwegen:

• Je investeringen optimaliseren: Met minder tijd tot aan je pensioen is het belangrijk om het risiconiveau van je investeringen te evalueren. Je zou kunnen overwegen om een deel van je investeringen naar veiligere opties te verplaatsen.
• Je pensioenbijdragen maximaliseren: Als je dit nog niet hebt gedaan, zorg er dan voor dat je je pensioenbijdragen maximaliseert. Dit is een effectieve manier om je geld te laten groeien naarmate je pensioen nadert.
• Je pensioen plannen: Bedenk hoe je je pensioen wilt doorbrengen en hoeveel het zal kosten. Dit kan reizen, hobby’s of zelfs het starten van een nieuw bedrijf omvatten. Zorg ervoor dat je financiële plan overeenkomt met deze doelen.

Zestiger jaren en verder: transitie en behoud

De zestiger jaren markeren over het algemeen de overgang naar het pensioen. Het is het moment om te genieten van de vruchten van je financiële planningsinspanningen terwijl je je financiële zekerheid in stand houdt. Hier zijn enkele doelen om te overwegen:

• Het opnemen van pensioenspaargelden beheren: Bepaal hoeveel je elk jaar van je pensioenspaargelden moet opnemen om een comfortabele levensstijl te behouden zonder je middelen uit te putten.
• Een budget onderhouden: Zelfs in het pensioen is het belangrijk om een oogje in het zeil te houden op je uitgaven. Dit kan je helpen ervoor te zorgen dat je pensioenspaargeld zo lang mogelijk meegaat.
• Nadenken over het nalatenschap: Bedenk wat je aan je erfgenamen wilt nalaten en plan dienovereenkomstig. Dit kan inhouden dat je een erfplanning adviseur raadpleegt om ervoor te zorgen dat je wensen worden gerespecteerd.

Conclusie

Elke levensfase brengt unieke financiële uitdagingen en mogelijkheden met zich mee. Door financiële doelen te stellen voor elke fase, kun je ervoor zorgen dat je op de goede weg bent om financiële zekerheid te bereiken. Ongeacht in welke levensfase je je bevindt, het is belangrijk om te plannen, gedisciplineerd te zijn en flexibel te blijven in het licht van de onvermijdelijke veranderingen in het leven. Met deze principes in gedachten, kun je succesvol navigeren door de financiële uitdagingen van elke levensfase.

The post De financiële doelen om in elke fase van je leven te stellen appeared first on Blog en Financiele Tips.

Elk individu streeft ernaar om geld opzij te zetten en zijn dagelijkse uitgaven te optimaliseren. Hoewel dit misschien moeilijk lijkt, zijn er in 2023 nieuwe opties en strategieën ontstaan. TopCompare.be is hier om je te begeleiden en je te helpen bij het efficiënt beheren van je persoonlijke financiën.

Via moderne spaarstrategieën

Traditionele spaarrekeningen zijn niet langer de enige manieren om te sparen. Hier zijn enkele innovatieve opties in 2023:

• Online spaarrekeningen: Deze bieden meestal betere rentetarieven dan traditionele banken. Bovendien zijn ze handig en gemakkelijk te beheren.
• Automatisch investeren: Stel automatische overboekingen in naar een beleggingsportefeuille gebaseerd op ETF’s of indexfondsen. Dit type investering met lage kosten is een manier om je geld voor je te laten werken.

Via financiële beheerapps

Je financiën beheren is makkelijker dan ooit met behulp van mobiele apps. Hier zijn er een paar die je kunnen helpen om geld te besparen:

• Accountaggregatie-apps: Deze apps laten je al je accounts op één plaats zien, wat het beheer van je budget makkelijker maakt.
• Cashback-apps: Door aankopen te doen via deze apps, krijg je een percentage van wat je uitgeeft terug in de vorm van cashback.

Slimme aankopen doen

Geld besparen betekent niet alleen sparen, maar ook slim uitgeven.

• Koop in bulk: Voor niet-bederfelijke producten en artikelen die je vaak gebruikt, kan kopen in bulk je op de lange termijn geld besparen.
• Gebruik prijsvergelijkers: Vergelijk prijzen online voordat je een aankoop doet. Dit is vooral handig voor grote aankopen.

Via nieuwe soorten creditcards

Creditcards zijn geëvolueerd om meer voordelen te bieden en te helpen bij het besparen van geld.

• Crypto-cashback: Sommige creditcards bieden nu cashback in de vorm van cryptocurrency. Dit kan een manier zijn om je portfolio te diversifiëren terwijl je gewone aankopen doet.
• Geavanceerde loyaliteitsprogramma’s: De loyaliteitsprogramma’s van creditcards worden steeds geavanceerder, met meer gevarieerde en lucratieve beloningen.

Door je dagelijkse uitgaven te optimaliseren

Aanpassingen in je routine kunnen een grote invloed hebben op je besparingen.

a. Adopteer batch cooking

• Koken in grote hoeveelheden tijdens het weekend verlaagt de kosten en zorgt ervoor dat je maaltijden klaar hebt voor de hele week.
• Dit vermindert de verleiding om buiten te eten, waardoor je geld bespaart en een gezond dieet bevordert.

b. Neem groepsabonnementen op diensten

• Het delen van abonnementen op streamingdiensten of lidmaatschappen van sportscholen met vrienden of familieleden kan de kosten voor iedereen drastisch verlagen.

c. Opteer voor tweedehands aankopen

• Het kopen van tweedehands artikelen, met name voor dure producten zoals meubels of elektronica, kan de uitgaven aanzienlijk verminderen.

Tot slot betekent geld besparen in 2023 het aannemen van moderne spaarstrategieën, het gebruiken van technologie in je voordeel, het doen van slimme aankopen en het optimaliseren van je dagelijkse uitgaven. Het doel is om duurzame gewoonten te creëren die bijdragen aan een beter beheer van je persoonlijke financiën.

The post Onze tips om te besparen in 2023 appeared first on Blog en Financiele Tips.

Denken aan je pensioen kan vaak ver weg lijken, vooral als je jong bent. Maar zoals Benjamin Franklin al zei: “Door niet voor te bereiden, bereid je je voor om te falen.” Het is essentieel om op tijd je pensioen te plannen om een stabiele en comfortabele financiële situatie te garanderen. Dus, hoe bouw je dat gezellige nest zodat je oude dag zo zoet is als Belgische chocolade? Hier zijn enkele belangrijke tips.

1. Het belang van vroeg beginnen begrijpen

Als het gaat om het plannen van je pensioen, is tijd je beste vriend. Stel je je pensioensparen voor als een kleine plant; hoe meer tijd je het geeft om te groeien, hoe meer het een majestueuze boom wordt.

• Sneeuwbaleffect: Dankzij kapitalisatie genereren de rentes die je verdient zelf rente. Dit fenomeen, vergelijkbaar met een sneeuwbal die groter wordt naarmate hij rolt, kan op de lange termijn een aanzienlijk effect hebben.
• Minder druk op besparingen: Door vroeg te beginnen, kun je elke maand minder sparen terwijl je toch een aanzienlijk bedrag opbouwt.

Volgens een studie van ING Bank in België begint bijna 40% van de mensen pas na hun 35ste te sparen voor hun pensioen. Door eerder te beginnen, kun je een voorsprong nemen.

2. Diversifieer je investeringen

Niet al je eieren in één mandje leggen is een bekende wijsheid, en dit geldt ook voor het plannen van je pensioen.

• Investeren in pensioenfondsen: Deze fondsen zijn speciaal ontworpen om te helpen sparen voor het pensioen en kunnen fiscale voordelen bieden.
• Beleggen in de aandelenmarkt: Een deel van je spaargeld in aandelen of fondsen investeren kan hogere rendementen opleveren, hoewel dit risico’s met zich meebrengt.
• Vastgoed: Het kopen van onroerend goed kan een verstandige investering zijn, omdat het zowel huurinkomsten kan genereren als in de loop van de tijd in waarde kan stijgen.

Warren Buffett, een van ’s werelds meest succesvolle beleggers, benadrukt het belang van diversificatie door te zeggen: “Zet nooit je financiële belang in één bedrijf, tenzij het een heel solide bedrijf is.”

3. Anticipeer en voorzie specifieke uitgaven

Naarmate je ouder wordt, kunnen er specifieke uitgaven ontstaan. Het is essentieel om deze in je pensioenplanning op te nemen.

• Gezondheidskosten: Naarmate je ouder wordt, kunnen de gezondheidskosten toenemen. Overweeg het afsluiten van aanvullende verzekeringen of specifiek hiervoor te sparen.
• Wonen en onderhoud: Of je nu besluit in je eigen huis te blijven wonen of te verhuizen naar aangepaste huisvesting, de kosten van huisvesting blijven bestaan.

Conclusie

Het plannen van je pensioen is als het bouwen van een kaartenhuis; het vergt tijd, geduld en een evenwichtige aanpak. Door vroeg te beginnen, je investeringen te diversifiëren en specifieke uitgaven te voorzien, kun je een solide financiële toekomst voor je pensioen opbouwen. Vergeet niet, een beetje voorbereiding vandaag kan een wereld van verschil maken om vreedzame en comfortabele dagen te verzekeren in je gouden jaren.

The post Hoe plan je je pensioen om een stabiele en comfortabele financiële situatie te hebben? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Vind je het ook zo moeilijk om jouw geld te sparen? We kunnen het je niet kwalijk nemen… Geld uitgeven is nog nooit zo gemakkelijk geweest! Je winkelwagen volladen in enkele klikken, contactloze betalingen uitvoeren of je abonnementen die automatisch verlengd worden: het lijkt of ze er alles aan doen om je geld te laten uitgeven. Gelukkig hebben enkele miljonairs hun geheimen om geld te sparen gedeeld. De belangrijkste tip? Als alles om je heen je lijkt aan te sporen om meer geld uit te geven, kan je gewoon de rollen omdraaien: geld uitgeven moeilijker maken door extra maatregelen te nemen die je uitgaven in de hand houden. 

De rijkste mensen hebben één ding gemeen: ze letten goed op hun cashflow – hoeveel geld ze verdienen en hoeveel geld ze in dezelfde periode uitgeven. Met een welomlijnd budget en de discipline om zich daaraan te houden, zorgen zij er voor dat er altijd meer geld binnenkomt dan er naar buiten gaat. Hier zijn enkele tips om hun aanpak te volgen.

Betaal met contant geld

John Savin, oprichter van Savin Wealth Management, raadt aan om het gebruik van bankkaarten zoveel mogelijk te vermijden. Anticipeer in plaats daarvan op alle betalingen die je contant kunt doen (boodschappen, tanken, kleding, …) en zet daarvoor een envelop opzij. Zo voorkom je dat je te gemakkelijk naar jouw bankrekening grijpt en kan je aankopen doen tot een bepaald budget. Wanneer het geld begint op te raken, moet je beter nadenken over je uitgaven en proberen de verleiding te weerstaan om meer van je bankrekening te halen.

Maak een spaarplan

In plaats van elke maand een beetje te sparen en dat geld uit te geven als je iets leuk vindt, raadt Brian Lim, CEO van Into the AM, aan om net andersom te denken. Bereken hoeveel geld je nodig hebt om een project te financieren, een reis te maken of zelfs financieel vrij te worden, en bepaal hoeveel tijd je jezelf geeft om dat doel te bereiken door te sparen. In plaats van € 12.000 te sparen voor een onbekende datum, spaar je beter € 500 per maand gedurende 24 maanden. Je zal dit doel veel minder ontmoedigend vinden. 

Betaal via permanente opdrachten

Automatiseer je spaargeld door een doorlopende opdracht aan te maken voor het geld dat je wilt sparen, maar ook voor al jouw regelmatige betalingen: je rekeningen, jouw huur, je kredieten, … Zo kan je ook niet ‘vergeten’ om geld te sparen of om een rekening te betalen. Als alles aan het begin van de maand al is betaald, heb je een veel beter overzicht op wat je nog te besteden hebt en behoed je jezelf voor eventuele aanmaningskosten.

De magische “50-30-20-budgetregel” 

Miljonair Kyle Taylor zou zijn fortuin hebben gemaakt met deze eenvoudige inkomenssplitsing: 50% van zijn maandelijkse inkomen gaat rechtstreeks naar zijn spaarrekening en wordt gespaard voor lange termijn. 30% is bestemd voor de financiering van zijn levensstijl (huis, eten, vervoer, rekeningen, enz.) en slechts 20% kan worden besteed aan uitspattingen (restaurants, cadeaus, reizen, enz.). Volgens hem denken de meeste mensen dat 50% van hun salaris sparen gewoon onmogelijk is, maar als ze een inventaris zouden maken van al hun uitgaven, zullen zij zien dat een groot deel van hun inkomen opgaat aan een levensstijl die hun huidige middelen te boven gaat, of aan aangename maar onnodige uitgaven. We zeggen niet dat je jouw loon meteen moet halveren, maar als je jouw maandelijkse uitgaven bekijkt, kan je zien waar je gemakkelijk geld kunt besparen.

Betaal eerst jezelf 

Dit advies komt van Warren Buffet zelf. Zodra je salaris op je bankrekening staat, moet je eerst geld overmaken naar je spaarrekening. Dat geld wordt overgemaakt en dan raak je het niet meer aan. Dan komen de maandelijkse uitgaven: rekeningen, huur, aflossingen, enz. Alleen met het bedrag dat je overhoudt nadat je alle verplichte betalingen hebt verricht, kan je jouw maand budgetteren. Over het algemeen maken we de fout om andersom te denken: we doen onze uitgaven, en sparen wat er aan het eind van de maand op onze rekening staat… Wat natuurlijk minder effectief is om onze doelen te bereiken.

Kleine, onnodige uitgaven

Zoals het gezegde luidt: alle kleine beetjes helpen. In dit geval betekent dat om te beginnen met het schrappen van de kleine uitgaven die geen invloed lijken te hebben op je spaargeld. Vervang ’s morgens jouw meeneemkoffie door een thermoskan, zie af van dat “extraatje” voor de lunch, kies voor het openbaar vervoer in plaats van een Uber te bestellen, … Beetje bij beetje, door deze kleine uitgaven uit je dagelijkse routine te schrappen, zal je erin slagen veel geld te besparen zonder het gevoel te hebben dat je jezelf iets ontzegt. Een tip van Chris Reining, een selfmade miljonair die al op zijn 37e met pensioen kon gaan!

Bonus: Tip van de redactie…

Heb je snel geld nodig? Geld besparen kost tijd. Tijd die we soms niet hebben. Een huwelijk, een baby, verbouwingen,… Al deze dingen zijn niet gemakkelijk financieel te plannen, gewoon omdat je nooit weet wanneer ze zullen gebeuren. Daarom overwegen de meeste Belgen een persoonlijke lening. Je kan het beschouwen als een voorschot dat de bank je geeft op jouw spaargeld voor de komende maanden of jaren. Op die manier kan je jouw plannen in het heden uitvoeren, in plaats van alles uit te stellen tot later, zonder je spaarrekening leeg te maken.

The post Zes tips van miljonairs om geld te sparen appeared first on Blog en Financiele Tips.

Het leven kan soms duur zijn. Tussen terugkerende rekeningen, voedseluitgaven, vrijetijdsbesteding, en om nog maar te zwijgen van onvoorziene kosten, telt elke euro. Gelukkig zijn er trucs om te besparen op onze dagelijkse aankopen. Hier zijn vijf websites die u zullen helpen uw budget te verlichten.

1. Groupon.be

Groupon is een bekende site die allerlei soorten deals aanbiedt. Of het nu gaat om restaurants, vrijetijdsactiviteiten, reizen of winkelen, er is voor elk wat wils en voor elk budget.

Voordelen : Groupon biedt een grote diversiteit aan deals tegen zeer voordelige prijzen, vaak tegen de helft van de prijs of minder. De site is gebruiksvriendelijk en eenvoudig te gebruiken, en u kunt zelfs de app downloaden om aanbiedingen binnen handbereik te hebben.

Nadelen : De aanbiedingen zijn beperkt in tijd en hoeveelheid. U moet dus snel reageren. Bovendien hebben sommige aanbiedingen specifieke voorwaarden, dus het is belangrijk om de details goed te lezen.

Kortingen : De kortingen variëren afhankelijk van de aanbiedingen, maar u kunt gemakkelijk tot 70% besparen op de oorspronkelijke prijs.

2. Soldesduck.be

Soldesduck is een kortingscode site die samenwerkt met een veelheid aan Belgische en internationale merken. De site biedt regelmatig nieuwe codes voor een verscheidenheid aan producten.

Voordelen : De site is zeer eenvoudig te gebruiken. U hoeft alleen maar de kortingscode te kopiëren en te plakken bij uw online aankoop. Bovendien kunt u zich inschrijven voor de nieuwsbrief om de beste aanbiedingen direct in uw mailbox te ontvangen.

Nadelen : Niet alle codes werken altijd, en sommige hebben specifieke gebruiksvoorwaarden.

Kortingen : De kortingen kunnen oplopen tot 50% of meer, afhankelijk van het merk en het product.

3. Outspot.be

Outspot is een groepsaankoop site die aanbiedingen in verschillende domeinen zoals reizen, gastronomie, schoonheidsverzorging, enz.

Voordelen : De aanbiedingen zijn over het algemeen van zeer goede kwaliteit tegen interessante prijzen. De interface van de site is duidelijk en gebruiksvriendelijk, wat de navigatie vergemakkelijkt.

Nadelen : Net als bij Groupon zijn de aanbiedingen beperkt in hoeveelheid en tijd. Bovendien zijn sommige aanbiedingen specifiek voor bepaalde regio’s in België.

Kortingen : De kortingen kunnen oplopen tot 80% van de oorspronkelijke prijs.

4. Toogoodtogo.com

Toogoodtogo is een site en een applicatie die strijdt tegen voedselverspilling door onverkochte producten van bakkerijen, restaurants en supermarkten tegen gereduceerde prijzen aan te bieden.

Voordelen : U bespaart geld terwijl u deelneemt aan een ecologische beweging. De verrassing van de inhoud van de “mystery boxen” kan ook een bron van inspiratie zijn voor maaltijden.

Nadelen : U weet niet precies wat u gaat krijgen, wat een probleem kan zijn voor mensen met voedingsbeperkingen. Bovendien zijn de aanbiedingen vaak beschikbaar op specifieke tijden.

Kortingen : De producten worden meestal verkocht voor de helft van de prijs of minder.

5. TheFork.com

TheFork is een online restaurantreserveringssite die exclusieve kortingen aanbiedt in een veelheid van restaurants.

Voordelen : Het platform biedt een grote verscheidenheid aan restaurantkeuzes, en de kortingen zijn vaak zeer aantrekkelijk. Bovendien kan je met het loyaliteitspunten systeem extra kortingen krijgen.

Nadelen : De kortingen zijn niet altijd van toepassing op het gehele menu of op alle tijden. Bovendien zijn sommige populaire restaurants snel volgeboekt.

Kortingen : De kortingen variëren meestal tussen 20% en 50%, maar kunnen soms oplopen tot 70%.

Als conclusie, als u op zoek bent naar mooie besparingen op uw dagelijkse aankopen, zijn deze vijf websites een uitstekende optie. Of het nu gaat om uit eten gaan in de stad, reizen, online winkelen of zelfs voedsel redden, elke site heeft iets unieks te bieden. Natuurlijk is het belangrijk om altijd de voorwaarden te lezen en prijzen te vergelijken om ervoor te zorgen dat u de best mogelijke deal krijgt. Bij TopCompare.be weten we dat elke euro telt, en we zijn hier om u te helpen de beste keuzes te maken. Gelukkig winkelen!

The post 5 websites om mooie besparingen te realiseren op uw dagelijkse aankopen appeared first on Blog en Financiele Tips.

Onverwachte uitgaven kunnen stressvol zijn, vooral als ze ons maandelijkse budget in gevaar brengen. Autoreparaties, medische zorg of onverwachte rekeningen kunnen gemakkelijk onze persoonlijke financiën verstoren als we niet voorbereid zijn. Gelukkig zijn er manieren om deze uitgaven te beheersen zonder onze financiën in gevaar te brengen.

Creëer een noodfonds

De eerste stap in het beheer van onverwachte uitgaven is het opzij zetten van geld om ze te dekken. Creëer een noodfonds door maandelijks een bedrag opzij te zetten voor onverwachte uitgaven. Raak dit fonds niet aan tenzij het absoluut noodzakelijk is. Zo voorkomt je dat je geld moet lenen of jouw creditcard moet gebruiken om deze uitgaven te dekken, wat je op de lange termijn meer kan kosten.

Optimaliseer jouw lopende uitgaven

Een andere manier om onverwachte uitgaven te beheersen is om jouw huidige uitgaven te optimaliseren om meer geld vrij te maken voor het noodfonds. Kijk naar je maandelijkse uitgaven om te zien waar je kunt besparen. Misschien kunt je de voedseluitgaven verlagen door meer thuis te koken of te kiezen voor meer betaalbare opties als je uitgaat. Of misschien kunt je de energiekosten verlagen door het licht uit te doen en de thermostaat efficiënter in te stellen.

Gebruik een uitgavencalculator

Door een onkostentracker te gebruiken, kunt je zien waar je jouw geld uitgeeft en hoe je dat efficiënter zou kunnen doen. Dit kan een mobiele app zijn of een Excel-spreadsheet, maar het belangrijkste is dat je je uitgaven bijhoudt zodat je deze kunt optimaliseren. Zo kun je onnodige uitgaven vermijden en onverwachte uitgaven beter beheersen.

Verstandig lenen

Tot slot kun je om onverwachte uitgaven op te vangen ook overwegen om te lenen. Zorg er echter wel voor dat je dit verstandig doet. Het is altijd het beste om een geldreserve te hebben voor noodgevallen voordat je denkt aan lenen, maar als je geen andere keuze hebt, dan is het belangrijk om een lening te vinden met een redelijke rente en gunstige voorwaarden. TopCompare.be kan je helpen de beste persoonlijke lening voor jouw financiële behoeften te vinden door de tarieven en voorwaarden van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken. Zo kunt je ervoor zorgen dat je een weloverwogen keuze maakt en op de lange termijn geld bespaart. Kortom, het effectief beheren van onverwachte uitgaven vereist een combinatie van planning, goed budgetteren en slim lenen, maar met een beetje financiële discipline kunt je onverwachte uitgaven het hoofd bieden en jouw financiële gezondheid behouden.

Om onverwachte uitgaven te beheersen en financieel gezond te blijven, is het noodzakelijk om preventieve maatregelen te nemen. Creëer een noodfonds en optimaliseer jouw huidige uitgaven om meer geld te verzamelen om deze uitgaven te dekken. Gebruik een onkostentracker om ervoor te zorgen dat je efficiënt uitgeeft en leen verstandig als dat nodig is. Niet alleen zullen deze stappen je helpen onverwachte uitgaven te beheersen, maar ze zullen je ook leren verantwoordelijker met jouw geld om te gaan en jezelf op de lange termijn financieel te verbeteren.

The post Hoe onverwachte uitgaven te beheren zonder de persoonlijke financiën in gevaar te brengen appeared first on Blog en Financiele Tips.

Je financiën onder controle houden kan een intimiderende uitdaging zijn, en wanneer je uitgaven niet worden bijgehouden, is het moeilijk om effectief een budget te beheren en een duidelijk beeld te hebben van je financiële situatie. Maar een nauwkeurige controle van je uitgaven kan je helpen een budget te creëren, te respecteren en aan te passen dat bij je past. In dit artikel bespreken we de voordelen van het bijhouden van goede records en concrete oplossingen om een budget op te stellen en te handhaven dat past bij je doelen.

Alleen voordelen

Het bijhouden van al je uitgaven is een van de beste manieren om je financiën onder controle te houden. Wanneer je weet hoe je je geld uitgeeft, kan dit de besluitvorming vergemakkelijken om je middelen effectiever te gebruiken. Je zult snel weten welke uitgaven onnodig zijn of te duur zijn. Je realiseert je misschien niet dat je gemakkelijk veel geld kunt besparen door sommige aankopen te vermijden die je gemakkelijk zou kunnen missen. Noteer al je uitgaven, zoek uit welke de moeite waard zijn en je kunt zowel op korte als op lange termijn besparingen realiseren.

Het geheim? Blijf methodisch

Het bijhouden van je uitgaven kan een uitdaging zijn, maar er zijn gemakkelijk toepasbare concrete maatregelen die je kunt nemen om het te beheren. De eerste stap is het identificeren van je financiële doelen en het opstellen van een budget dienovereenkomstig. Het is belangrijk om realistisch te zijn en rekening te houden met de doelen, het geld dat je hebt om ze te bereiken en de wil om niet zomaar geld uit te geven. Zodra je hebt bepaald hoeveel geld je kunt besparen en wat je vaste uitgaven zijn (huur, kredietbetalingen, rekeningen, enz.), kun je bepalen hoeveel je elke maand kunt budgetteren en uitgeven. Er zijn veel apps beschikbaar met verschillende functionaliteiten die je helpen niets te vergeten en beter te begrijpen hoe je je geld uitgeeft.

Hoe je aankopen bijhouden

Zodra u uw budget hebt vastgesteld en uw financiële doelstellingen hebt bepaald, is de volgende stap het bijhouden van uw aankopen om ervoor te zorgen dat u binnen de grenzen blijft die u voor uzelf hebt bepaald. Hiervoor moet u duidelijke richtlijnen opstellen en het verband begrijpen tussen het geld dat u uitgeeft en het bereiken van uw doelen. U kunt vertrouwen op uw kaart en uw uitgaven invoeren in een toepassing voor het bijhouden van uitgaven, evenals budget app. Je moet ook de tijd nemen om elk afschrift te bekijken om ervoor te zorgen dat er geen uitgaven worden gemist. Bewaar al uw ontvangstbewijzen, zodat u elke uitgave kunt categoriseren (voeding, onderhoud, hygiëne, vervoer, enz.).

Analyseer uw uitgaven en identificeer vermijdbare uitgaven

Een andere belangrijke stap die u moet opnemen in uw financiële trackingplan is het financiële trackingrapport. Dit is de gemakkelijkste manier om terug te gaan en uw uitgaven bij te houden. Na een paar weken al uw uitgaven te hebben opgeschreven, zult u genoeg informatie hebben om uw koopgedrag vast te stellen en te weten hoeveel u gemiddeld per dag, per week, per maand uitgeeft…

Het bijhouden van een register is belangrijk omdat het u zal helpen uitgaven die zich opstapelen op te sporen en manieren te vinden om uw gewoonten te veranderen om gemakkelijker geld te besparen. Bovendien kan het u helpen inzicht te krijgen in uw slechte financiële gewoonten die uw welzijn op lange termijn kunnen schaden. 

Ken uw gewoonten zodat u ze kunt veranderen

Geld bijhouden is een belangrijke en noodzakelijke manier om toegang te krijgen tot belangrijke informatie over uw geld. U kunt niet precies begrijpen wat u uitgeeft als u uw aankopen niet bijhoudt en niet het juiste budget voor uzelf opstelt en bijhoudt. Wanneer u zich bewust bent van het geld dat u uitgeeft, kunt u een duidelijker beeld krijgen van uw financiële doelen en hoe u die kunt bereiken. Bovendien kan het bijhouden van de financiën u helpen slechte bestedingsgewoonten te vermijden en op de lange termijn geld te besparen.

Conclusie

Veel mensen concentreren zich alleen op het berekenen van hun inkomen. Maar het bijhouden van uitgaven is essentieel om verantwoorde aankopen te doen en gemakkelijk geld te besparen. Een budget opstellen en nauwgezet volgen is de beste manier om uw financiën in de hand te houden en uw langetermijndoelstellingen te bereiken. Maak aantekeningen en bekijk elk afschrift. Of u nu uw leningen sneller wilt afbetalen, wilt sparen voor een langetermijndoel of gewoon een duidelijk beeld van uw geld wilt hebben, het begint altijd met het goed in de gaten houden van uw uitgaven.

The post Hoe je je uitgaven kunt volgen om je budget beter onder controle te houden appeared first on Blog en Financiele Tips.

Als je de financiële markt wilt betreden, heb je een effectenrekening nodig. Dergelijke rekeningen worden aangeboden door financiële instellingen die in dat geval dienst doen als broker.

Je wilt starten met beleggen? Alvorens je je eerste aandelen, obligaties of andere effecten kunt kopen, moet je een effectenrekening openen. Tal van financiële instellingen, gaande van de traditionele banken tot fintechspelers, laten je toe om bij hen zo’n rekening te openen. Dankzij een effectenrekening heb je een perfect overzicht van al jouw beleggingen. Daarenboven worden al je kapitaalopbrengsten, zoals coupons en dividenden, op die rekening gestort. Zodra een financiële instelling je de optie biedt om een effectenrekening te openen, neemt die de rol van broker op zich.

Digitaal beleggen

De manier waarop we bankieren, is de voorbije jaren drastisch veranderd. Je hoeft niet langer voor elke financiële transactie een bezoekje te brengen aan een adviseur in een lokaal bankkantoor. Heel wat zaken kan je nu thuis zelf regelen via de app of het webplatform van jouw financiële instelling. Hetzelfde geldt voor jouw beleggingen. Bij nagenoeg alle financiële spelers kan je via de digitale weg een effectenrekening openen en je beleggingen beheren. 

Wat heb je daarvoor nodig? 

• Digitaal of niet, de aanbieders van effectenrekeningen moeten strikte regels volgen alvorens ze je toelaten om bij hen te beleggen. Om te beginnen moet ze rekening houden met de KYC-regels (know your customer). Zo zijn ze onder meer verplicht om na te gaan of je het kapitaal niet gebruikt voor malafide doeleinden, zoals geld witwassen of fraude. Daarom zullen ze altijd vragen om je identiteitsgegevens met hen te delen. Dat doe je door de broker een kopie van je identiteitskaart (voor- en achterkant) te bezorgen. 
• Als je interesse hebt om in meer complexe producten te beleggen, zijn de financiële instellingen verplicht om na te gaan of je voldoende kennis en ervaring hebt om in die producten te beleggen. Ze doen dat aan de hand van een vragenlijst. Dat is één van de verplichtingen die gepaard gaan met MiFID2, een Europese richtlijn die jou als belegger beschermt.
• Opgelet: Het kan gebeuren dat de effectenrekening wordt ondergebracht bij een buitenlandse financiële instelling. In dat geval moet je die rekening aangeven bij het Centraal aanspreekpunt van de Nationale Bank van België (NBB).

Hoe dan ook bezit jij de effecten die je koopt via de broker. Indien die failliet gaat, ben je je beleggingen dus niet kwijt. Bij een faillissement worden die overgeheveld naar een effectenrekening bij een andere bank. In uitzonderlijke gevallen, zoals bij fraude, kan het gebeuren dat je bepaalde effecten niet terug in handen krijgt. In dat geval kan je tot 20.000 euro recupereren via het Beschermingsfonds voor financiële instrumenten. 

De ene broker is de andere niet 

Klop niet meteen aan bij jouw vertrouwde bank als je een effectenrekening wilt openen. De traditionele financiële instellingen in ons land hanteren doorgaans hogere tarieven dan de digitale spelers. Verschillende fintechspelers hebben de afgelopen jaren voet aan wal gezet in ons land. Zij laten je toe om aandelen te verhandelen voor een zeer kleine vergoeding.

Ga ook na hoe de vergoeding berekend wordt. Zo betaal je bij sommige brokers (voornamelijk de prijsbrekers) een forfaitair tarief per transactie. Bij de meer gespecialiseerde brokers betaal je een bepaald percentage van het transactiebedrag. Daarbij moet je meestal wel rekening houden met een minimumvergoeding. 

Je mag je weliswaar niet blindstaren op de tarieven. Bij de ene broker kan je meer effecten verhandelen dan bij de andere. De kleinere spelers laten je doorgaans enkel toe om aandelen, crypto’s of ETF’s aan je portfolio toe te voegen. Veel van hen breiden hun aanbod wel stelselmatig uit. Het aanbod van de iets duurdere spelers is doorgaans ruimer. Zo kan je via hen in meer complexe producten beleggen, waaronder opties en futures. Voorts bieden ze uiteenlopende extra’s aan, zoals webinars of speciale tradingtools. 

Als belegger moet je dus met heel wat zaken rekening houden als je op zoek bent naar de perfecte broker. Het is daarom belangrijk om eerst voor jezelf te bepalen wat voor type belegger je bent. Ben je startende belegger met een beperkt kapitaal en wil je uitsluitend aandelen verhandelen? Dan ben je beter af met één van de prijsbrekers. Als je al wat meer ervaring hebt en uit een ruimer aanbod wilt kiezen, ben je waarschijnlijk aan het juiste adres bij één van de gespecialiseerde brokers. 

The post Wat doet een broker? appeared first on Blog en Financiele Tips.

In ons land kan je op verschillende manieren wat geld opzijzetten voor jouw oude dag. Dat wordt bijvoorbeeld automatisch maandelijks gedaan door een deel van jouw brutoloon door te storten naar de sociale zekerheid. Maar je kan ook zelf een aantal zaken doen om jouw pensioenspaarpotje te vullen.

Je kan sparen voor later via de zogenaamde pensioenpijlers. Elk van die pijlers helpt je om ervoor te zorgen dat je een appeltje voor de dorst hebt wanneer je jouw pensioenleeftijd bereikt.  Door optimaal gebruik te maken van die pijlers, zorg je ervoor dat je later zonder financiële kopzorgen van een welverdiend pensioen kunt genieten. 

De eerste pensioenpijler

Op deze pijler heb je zo goed als geen impact. Dat is het deel dat de staat van jouw brutoloon afhoudt om de sociale zekerheid te financieren. Er wordt in dat geval gesproken van een repartitiesysteem. Dat betekent dat de actieve bevolking het pensioen van de gepensioneerden betaalt.

Zowel de werkgever als werknemer betaalt een bijdrage. De werkgever betaalt de zogenaamde werkgeversbijdrage bovenop het brutoloon en de werknemer (uit de privésector) staat 13,07 procent van zijn brutoloon af. Een zelfstandige betaalt een wettelijk percentage van 20,5 procent op zijn jaarlijkse netto belastbaar beroepsinkomen.

Tweede pensioenpijler

Het is ook mogelijk om via de werkgever te sparen voor later. Veel bedrijven bieden een groepsverzekering aan als een extralegaal voordeel. De werkgever houdt maandelijks een deel van jouw loon af en parkeert dat geld vervolgens een spaarverzekering of een pensioenfonds. Op het moment dat je met pensioen gaat, kan je de opbrengsten daarvan opvragen. Ook het vrij aanvullend pensioen voor werknemers (VAPW) en de Individuele Pensioentoezegging behoren tot deze pijler. Het is dus altijd een goed idee om na te gaan of jouw werkgever zo’n optie aanbiedt. Op die manier kan je al snel enkele tienduizenden euro’s extra sparen voor later.

Ook wie aan de slag is als zelfstandige, kan sparen voor later via de tweede pensioenpijler. Een zelfstandige kan op individuele basis een aanvullend pensioen opbouwen via het zogeheten Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ).  Je moet daarbij wel rekening houden met enkele beperkingen.  Zo kan je elk jaar maximaal 8,17 procent van je beroepsinkomen sparen op die manier. Er geldt een absolute bovengrens in 2022 van 3.966,67 euro.

Derde pensioenpijler

Via de derde pensioenpijler kan je op een fiscaal voordelige manier op eigen houtje een extra spaarpotje aanleggen. Als je geld opzijzet via een pensioenspaarfonds of een pensioenspaarverzekering kan je (in 2022) maximaal tot 990 of 1.270 euro sparen. Indien je maximaal 990 euro per jaar spaart, bedraagt de belastingvermindering 30 procent. Voor alles tussen dat bedrag en 1.270 euro komt de belastingvermindering uit op 25 procent. Het is enkel interessant om voor dat tweede systeem te kiezen als je jaarlijks minstens 1.188 euro spaart. Zoniet, komt het effectieve belastingvoordeel lager uit. 

Belangrijk: Ga samen met je adviseur na welk spaarproduct jou op het lijf geschreven is. Een dynamisch pensioenspaarfonds is bijvoorbeeld niet het ideale product voor iemand die niet veel risico’s wil nemen. Adviseurs zijn hoe dan ook verplicht om je risicoprofiel te bepalen alvorens ze een pensioenspaarverzekering – of fonds naar voren schuiven.

Ook langetermijnsparen behoort tot de tweede pensioenpijler. Je geniet daarbij van een fiscaal voordeel ten belope van 30 procent. Het maximale spaarbedrag is in dat geval afhankelijk van jouw beroepsinkomen, met een maximum van 2.350 euro. Die spaarformule is (op fiscaal vlak) enkel interessant wanneer je geen woonlening hebt, of die pas hebt afgesloten na 1 januari 2016. De belastingvermindering voor het langetermijnsparen bevindt zich immers in dezelfde korf als die voor de federale woonbonus.  

Vierde pensioenpijler

Indien je optimaal gebruikmaakt van alle bovenstaande pijlers, is het ook mogelijk om via andere wegen te sparen voor later. We denken bijvoorbeeld aan de spaarrekening, beleggingen, of jouw eigen woning. Al deze zaken helpen je om ervoor te zorgen dat je later voldoende financiële middelen voorhanden hebt. Dergelijke beleggingen gaan doorgaans niet gepaard met een fiscaal voordeel. 

The post Hoe zorg je ervoor dat je pensioenspaarpotje voldoende gevuld is? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Is dit het einde van bankbiljetten en munten? Het valt niet meer te ontkennen dat elektronische transacties ons dagelijks leven overnemen. Is dit goed of slecht? Dat hangt af van je persoonlijke standpunt.

Het verdwijnen van contant geld is een discussiepunt dat de laatste tijd veel aandacht krijgt. Veel deskundigen geloven namelijk dat contant geld in de nabije toekomst niet meer als gangbaar betaalmiddel zal worden gebruikt.

Het is niet mogelijk om met zekerheid te zeggen dat contant geld zal verdwijnen, maar er zijn meerdere redenen om te geloven dat het gebruik van contact geld zal afnemen:

• De ontwikkeling van alternatieve betalingstechnologieën, zoals krediet- en debetkaarten, e-wallets en online betalingssystemen, maakt het gebruik van contant geld voor veel mensen steeds minder noodzakelijk.

• Regeringen en centrale banken kunnen het gebruik van elektronische betaalmiddelen aanmoedigen of zelfs verplichten om veiligheidsredenen en ter bestrijding van financiële criminaliteit, zoals valsemunterij, het witwassen van geld en de financiering van criminele of terroristische organisaties.

• Contant geld brengt voor banken en handelaren onderhouds- en beheerskosten met zich mee, zoals transport-, opslag- en telkosten, die door het gebruik van elektronische betaalmiddelen kunnen worden geëlimineerd.

• Contant geld kan verloren gaan, gestolen of vernietigd worden, wat problemen kan opleveren voor mensen die het nodig hebben voor dagelijkse transacties. Elektronische betaalmiddelen daarentegen kunnen een betere bescherming en een gemakkelijkere toegang tot het nodige kapitaal bieden.

• Het gebruik van contant geld kan bepaalde groepen in de samenleving uitsluiten, zoals ouderen, plattelandsbewoners en mensen zonder toegang tot bankrekeningen of moderne financiële diensten. Elektronische betalingen kunnen deze groepen een betere toegang tot financiële diensten bieden.

Deze verandering in de manier waarop wij geld uitgeven geeft ook aanleiding tot enige bezorgdheid. Een van de bezorgdheden is het verlies van je privacy. Al uw elektronische transacties worden geregistreerd, en kunnen dus ook getraceerd worden. Sommige organisaties die toegang hebben tot deze informatie, zoals uw bank of de FOD, hebben dus een volledig beeld van uw uitgaven, inclusief hoeveel en aan wie u betaalt. Dit geeft instellingen extra kracht, wat niet iedereen gelukkig maakt. Zonder contant geld zal de toegang tot uw kapitaal altijd afhangen van anderen, die u om verschillende redenen, zoals een faillissement, de toegang tot uw kapitaal kunnen beletten. Ten slotte brengen banken steeds vaker kosten in rekening voor het gebruik van hun lopende rekeningen. Dit betekent dat er extra kosten zijn voor het gebruik van e-geld, die aan de consument worden doorberekend.

Conclusie

Zal contant geld verdwijnen? Het is moeilijk te zeggen, maar het zal in ieder geval niet snel gebeuren. Maar gezien de voordelen van het gebruik van elektronisch geld, vooral bij het voorkomen van fraude en het witwassen van geld, zullen regeringen en financiële instellingen hun burgers in deze richting blijven duwen.

The post Zal contant geld verdwijnen? Redenen om dat te denken appeared first on Blog en Financiele Tips.