Cijfers van de Nationale Bank van België (NBB) tonen aan dat aan het einde van 2020 maar liefst 452.890 betalingsachterstanden zijn geregistreerd bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. Ondanks een daling van 7,3% ten opzichte van het voorgaande jaar, blijft dit aantal hoog. Het is dus onmiskenbaar dat veel gezinnen moeite hebben om hun leningen af te lossen. Met de aanhoudende financiële impact van de coronacrisis zullen veel mensen ook in 2023 in de problemen komen. Kan hergroepering van kredieten in zo’n situatie een oplossing zijn?

Wat is een krediet hergroepering?

Elke maand 750 € betalen voor je hypotheek, 375 € voor je autolening en ook nog eens een persoonlijke lening van 220 € voor je nieuwe interieur. En dit voor meerdere maanden of zelfs jaren. Herkenbaar? Voor veel mensen is het moeilijk om te blijven jongleren met hun verschillende lopende leningen.

Het bundelen van je kredieten, ook wel schuldconsolidatie of kredietbundeling genoemd, kan een oplossing zijn. Dankzij deze formule worden je meerdere lopende leningen samengevoegd tot één lening. Op deze manier worden al je kortlopende of langlopende schulden herfinancierd in één lange termijn lening met dezelfde vaste rentevoet. Je zult je schulden langer moeten aflossen, maar je zult dat doen met een lagere maandelijkse betaling. Als je bovenstaand voorbeeld neemt, zou je dankzij bundeling misschien 1.000 € per maand betalen in plaats van 1.345 € voor al je huidige leningen samen (dit is puur indicatief).

Om de goedkoopste bundeling te vinden, is het natuurlijk slim om verschillende aanbieders te vergelijken. Op TopCompare kun je dit gemakkelijk en gratis doen.

Welke leningen kun je samenvoegen?

Als je meerdere consumptieve leningen hebt, zoals een persoonlijke lening, een autolening en een renovatielening, kun je deze samenvoegen tot één consumptieve lening. Stel dat je nog een jaar hebt voor je persoonlijke lening, vijf jaar voor je autolening en twee jaar voor je renovatielening, dan kun je ze combineren tot één lening met een looptijd van tien jaar, bijvoorbeeld. Zo zal de duur van je lening langer zijn, maar je zult elke maand minder betalen.

Een hypotheek kan ook worden geherfinancierd of gecombineerd met andere consumptieve leningen. Bij deze bundeling zal de kredietverstrekker dan een hypotheek nemen op je eigendom.

Wanneer is het interessant om je kredieten te hergroeperen?

Het is voor niemand een geheim dat de COVID-19 pandemie, net als vorig jaar, in 2021 zware financiële sporen nalaat op de economie en op gezinnen. Consumenten in nood konden tot voor kort uitstel van betaling aanvragen voor hypotheken en consumptieve leningen in het kader van de pandemie. Maar zelfs na het einde van deze regeling, en zelfs na het einde van de gezondheidscrisis, zullen er altijd mensen en gezinnen zijn voor wie de maandelijkse betalingen te hoog zijn. Naast je huidige leningen moet je immers ook genoeg geld hebben om aan je dagelijkse behoeften te voldoen.

Als je er niet in slaagt om controle te houden over je maandelijkse financiën, kun je overwegen om je leningen te bundelen. Dit zal je in staat stellen om de afbetalingen aan te passen aan je beschikbare maandinkomen. Met een enkele vaste rentevoet voor één lening kun je je maandelijkse uitgaven aanzienlijk verminderen, wat je wat meer financiële speelruimte geeft. Op deze manier blijft je budget meer in evenwicht.

Het hergroeperen van kredieten kan dus zeker interessant zijn. Het is echter ook belangrijk om de nadelen van schuldconsolidatie te noemen. Het totale bedrag dat je aan het einde van de periode zal hebben terugbetaald, zal bijna altijd hoger zijn dan als je de leningen afzonderlijk had afbetaald. Dit komt uiteraard door de langere aflossingsperiode, wat betekent dat je langer rente zult betalen (en waarschijnlijk tegen een hogere rentevoet). Toch is het opbouwen van schulden ook geen oplossing. Je zal aan het einde misschien iets meer hebben betaald, maar je financiële situatie zal gedurende deze periode levensvatbaarder zijn geweest. Aan jou om de voor- en nadelen af te wegen!

The post Is een hergroepering van je kredieten interessant in 2023? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Een nieuwe woning kopen betekent vaak dat je voor grote uitgaven komt te staan. Tussen de prijs van het onroerend goed, de agentschapskosten, mogelijke verbouwingen en de uitrusting kan het budget snel oplopen. Deze laatste uitgave moet zeker niet verwaarloosd worden, want het uitrusten van je huis met huishoudelijke apparaten is een aanzienlijke uitgavenpost. Maar hoeveel moet je lenen om je huis uit te rusten met huishoudelijke apparaten? Dat is wat we samen gaan bekijken.

Je behoeften aan huishoudelijke apparaten inschatten

Voordat je iets anders doet, moet je beginnen met het bepalen van je behoeften op het gebied van huishoudelijke apparaten. Dit is een variabele kostenpost die afhankelijk zal zijn van verschillende criteria:

• Je levensstijl: als je veel kookt, heb je misschien meer keukenapparatuur nodig dan iemand die alleen maar kant-en-klare maaltijden opwarmt.
• De grootte van je huis: een kleine studio heeft niet dezelfde behoeften als een groot huis.
• Je gezinssituatie: een alleenstaande heeft niet dezelfde behoeften als een gezin met kinderen.

Om je te helpen je behoeften te bepalen, kun je een lijst maken van alle huishoudelijke apparaten die je nodig hebt en onderzoek doen naar hun gemiddelde prijs. Dit kan variëren van de koelkast tot de wasmachine, en van de oven tot de vaatwasser.

Je huishoudelijke apparaten kiezen: de juiste compromis tussen kwaliteit en prijs

Het is verleidelijk om te kiezen voor high-end apparaten met de nieuwste technologieën. Echter, deze modellen zijn vaak duurder en niet altijd noodzakelijk. Om je huishoudelijke apparaten goed te kiezen, moet je de juiste compromis vinden tussen kwaliteit en prijs.

• Kies voor erkende merken: ze hebben hun waarde bewezen en bieden meestal een goede prijs-kwaliteitverhouding.
• Geef de voorkeur aan energiezuinige apparaten: ze zijn soms duurder om te kopen, maar ze besparen op de lange termijn geld dankzij hun lage verbruik.
• Vergelijk prijzen: de prijzen kunnen aanzienlijk variëren van winkel tot winkel, dus het is interessant om de aanbiedingen te vergelijken voordat je je keuze maakt.

Het bedrag van je lening bepalen

Eenmaal je een duidelijker idee hebt van je behoeften aan huishoudelijke apparaten en de kosten die daarmee gepaard gaan, kun je het bedrag van je lening bepalen. Als je de mogelijkheid hebt om een deel van deze uitrusting met je spaargeld te betalen, kan dat interessant zijn omdat je dan minder hoeft te lenen en dus minder rente betaalt. Het is echter beter om je spaargeld niet volledig leeg te maken en een buffer aan te houden voor eventuele onvoorziene uitgaven. Het is niet ongebruikelijk om tot 10.000 euro te lenen om voldoende speelruimte te garanderen.

Er bestaan specifieke persoonlijke leningen voor de aankoop van huishoudelijke apparatuur, met rentetarieven die over het algemeen aantrekkelijker zijn dan de standaard persoonlijke leningen. Aarzel niet om je te informeren en de aanbiedingen te vergelijken om de lening te vinden die het beste bij je behoeften past.

Conclusie

Het uitrusten van je huis met huishoudelijke apparaten is een belangrijke uitgave die aandacht vereist. Door je behoeften correct in te schatten, je apparaten zorgvuldig te kiezen en het bedrag van je lening te bepalen, kun je jezelf uitrusten zonder je budget in gevaar te brengen. Het belangrijkste is om niet te haasten, de tijd te nemen om de aanbiedingen te vergelijken en goed na te denken over je behoeften. En vergeet niet, het kopen van huishoudelijke apparaten is een investering op lange termijn, dus het is beter om kwaliteit boven kwantiteit te verkiezen.

The post Hoeveel lenen om je huis uit te rusten met huishoudapparaten? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Het kopen van een auto, nieuw of tweedehands, is een belangrijke stap in het leven van veel Belgen. Maar met de hoge prijs van voertuigen, is het vaak nodig om een lening af te sluiten om deze aankoop te kunnen doen. Dan rijst de vraag: hoeveel moet ik lenen om een tweedehands auto te kopen? Het antwoord op deze vraag is niet eenvoudig, want het hangt af van veel factoren, waaronder je financiële situatie, het type voertuig dat je wilt aanschaffen en het bedrag dat je elke maand kunt aflossen. In dit artikel geef ik je enkele tips om je te helpen de best mogelijke beslissing te nemen.

1. Beoordeel je budget

Het eerste punt om te overwegen bij het lenen om een tweedehands auto te kopen, is je budget. Het is essentieel om te bepalen hoeveel je elke maand kunt aflossen zonder je andere financiële verplichtingen in gevaar te brengen. Hiervoor moet je rekening houden met je inkomsten en je lopende uitgaven, maar ook met je toekomstige plannen en eventuele onvoorziene uitgaven.

Een algemene regel die vaak wordt aangehaald door financiële experts, zoals Dave Ramsey, is dat het totaal van je uitgaven voor voertuigen (inclusief leningbetalingen, verzekering, onderhoud en brandstof) niet meer dan 20% van je netto maandinkomen mag bedragen. Dit is een goede richtlijn om te volgen, maar elke situatie is uniek en vereist een persoonlijke beoordeling.

2. Overweeg het type voertuig dat je wilt kopen

Het bedrag dat je gaat lenen hangt ook af van het type auto dat je wilt kopen. Een recente tweedehands auto van een premium merk zal duurder zijn dan een oudere tweedehands auto van een standaard merk. Volgens statistieken van de Federatie van de Auto-industrie (FEBIAC), was de gemiddelde prijs van een tweedehands auto in België in 2022 €15.500. Maar opnieuw kan de prijs sterk variëren afhankelijk van het merk, het model, het bouwjaar en de staat van het voertuig.

Het is belangrijk om in gedachten te houden dat hoe hoger de prijs van het voertuig, hoe hoger ook de bijbehorende kosten (zoals verzekering en onderhoud) zullen zijn. Het is daarom belangrijk om rekening te houden met de totale kosten van het bezit van het voertuig en niet alleen met de aankoopprijs.

3. Zoek naar de beste financieringsopties

Er zijn veel financieringsopties voor de aankoop van een tweedehands auto, waaronder persoonlijke leningen, autoleningen, en doorlopend krediet. Elk van deze opties heeft zijn eigen voor- en nadelen, en de keuze zal afhangen van je financiële situatie en behoeften.

Stel je voor dat je 15.000 euro moet lenen om een tweedehands auto te kopen. Persoonlijke leningen worden vaak gebruikt om de aankoop van een tweedehands auto te financieren omdat ze vaste rentetarieven en constante maandelijkse betalingen bieden, wat het gemakkelijk maakt om een budget te plannen. Autoleningen kunnen lagere rentetarieven bieden, maar kunnen ook een aanbetaling vereisen en strengere voorwaarden hebben. Doorlopend krediet is een flexibele optie, maar kan hogere rentetarieven hebben.

Het is essentieel om je onderzoek te doen, de verschillende opties te vergelijken en de voorwaarden en bepalingen zorgvuldig te lezen voordat je je verbindt.

Conclusie

Het lenen van geld om een tweedehands auto te kopen is een belangrijke financiële beslissing die grondig nadenken vereist. Het is essentieel om je budget te beoordelen, rekening te houden met het type voertuig dat je wilt kopen en op zoek te gaan naar de beste financieringsopties die beschikbaar zijn. Uiteindelijk hangt het bedrag dat je zou moeten lenen af van wat je je kunt veroorloven om af te lossen zonder financiële stress. Het is altijd beter om binnen je budget te blijven en niet meer te lenen dan nodig is. Met zorgvuldige planning en verantwoord financieel beheer kun je de aankoop doen die aan je behoeften voldoet terwijl je je financiën gezond houdt.

The post Hoeveel lenen om een tweedehands auto te kopen? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Wil je graag geld lenen voor een zonnige vakantie, de inrichting van je huis of voor je droomhuwelijk? Dan ben je waarschijnlijk benieuwd hoeveel je kan lenen en tegen welke rentevoet. Om de leencapaciteit en maandelijkse aflossing van je lening op afbetaling te berekenen, houden de banken rekening met verschillende criteria. Wij vertellen je er meer over zodat je voorbereid jouw krediet kan aanvragen. 

Leencapaciteit

Als je een lening voor alle doeleinden wilt afsluiten, is de leencapaciteit bepalend. Voor kredietverstrekkers is het belangrijk dat je voldoende financiële ademruimte hebt om het kapitaal plus de rente terug te betalen. Hoe hoger jouw leencapaciteit, hoe kleiner het risico voor de banken op wanbetaling.

Leeftijd

Als kredietaanbieders je persoonlijke lening berekenen, kijken ze natuurlijk eerst naar je leeftijd. Om een lening op afbetaling aan te gaan, moet je namelijk minimum 18 jaar oud zijn. Daarnaast stellen kredietgevers ook een maximumleeftijd in, omdat ze natuurlijk een groter risico nemen als ze geld lenen aan een ouder persoon. Die leeftijdsgrens verschilt per bank en kan bijvoorbeeld 65, maar ook 75 jaar zijn. Hoe ouder je bent, hoe groter het risico voor de bank en dat kan natuurlijk een impact hebben op de hoogte van de rentevoet.   

Inkomsten

De kredietverstrekker kijkt naar alle inkomsten die je ontvangt. Ze houden natuurlijk eerst en vooral rekening met het salaris dat je verdient via jouw job. Bij het aanvragen van een krediet, moet je dat kunnen bewijzen aan de hand van recente loonfiches. Er wordt daarnaast niet alleen naar je salaris gekeken, maar ook naar bijvoorbeeld huurinkomsten, alimentatie en/of loon van een extra job die je ontvangt. Een hoger maar vooral stabiel inkomen zal betekenen dat je een betere rente krijgt voorgesteld en dat je meer kan lenen. 

Type dienstverband

Het is geen geheim dat banken liever een lening verstrekken aan mensen met een vast contract en dus een vast inkomen. Een krediet geven aan mensen zonder vast contract staat voor hen gelijk aan een hoger risico. Toch is het niet onmogelijk om geld te lenen als je geen vaste job hebt. Hoelang je al werk hebt, speelt daarbij ook een rol. Heb je bijvoorbeeld een tijdelijk contract, maar krijg je binnenkort een vast contract? Dan kan je via een intentieverklaring je zekerheid van inkomsten bewijzen aan de bank. Ben je werkloos, maar kan je bewijzen dat je een hoge uitkering ontvangt? Ook dan ligt een lening voor alle doeleinden binnen handbereik. Toch zal iemand met een vast arbeidscontract waarschijnlijk een beter voorstel van de bank krijgen.

Uitgaven

Als banken je krediet berekenen, houden ze niet alleen rekening met al je inkomsten maar ook met je uitgaven. Ze kijken of je bijvoorbeeld alimentatie moet betalen, of je huur of een woonlening moet aflossen en of je nog andere consumentenkredieten (bv. autolening) hebt lopen. Door middel van je inkomsten en uitgaven wordt dan je niveau van schuldenlast berekend. Heb je in vergelijking met de inkomsten die je ontvangt hoge maandelijkse kosten? Dan zal dat een impact hebben op jouw leencapaciteit en maandelijkse aflossingen. 

Huishoudbudget

De wekelijkse boodschappen doen, je benzinetank vullen of lidgeld voor je sportclub betalen: elke maand heb je ook nog een budget nodig om in je dagelijkse behoeften te voorzien. De kredietverstrekker houdt er dus ook rekening mee hoeveel geld jij maandelijks nodig hebt om te leven. Als je jouw inkomsten verminderd met jouw maandelijkse lasten en verminderd met je nieuwe lening, hoeveel budget hou je dan nog over? Het antwoord zal invloed hebben op de hoogte van je lening op afbetaling en op de maandelijkse terugbetalingen aan de bank. 

Leefsituatie

Je leencapaciteit wordt beïnvloedt door je leefsituatie. Als je bijvoorbeeld alleenstaand bent, heb je minder huishoudbudget nodig waardoor je misschien meer kan lenen. Toch ben je ook een risico voor de kredietverlener, omdat je alleen een krediet moet afbetalen, wat dan weer een hogere rentevoet kan betekenen. Ben je getrouwd en hebben jullie twee kinderen? Dan heb je meer huishoudbudget nodig waarop de hoogte van je leenbedrag wordt afgestemd. Bij de berekening passen banken dus hun voorstel aan aan jouw persoonlijke situatie.

Registratie op zwarte lijst

Als je een krediet niet correct terugbetaalt, dan zijn banken verplicht om jou te melden aan de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank. Je komt dan op de zwarte lijst terecht, waardoor je jouw kansen op een nieuwe lening sterk verkleint. 

The post Met welke criteria houden de banken rekening bij het berekenen van je krediet? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Er is een wijdverbreide gedachte dat het lenen van een groter bedrag bij een leningsaanvraag daadwerkelijk de kans op goedkeuring kan vergroten. Op het eerste gezicht lijkt dit misschien tegenstrijdig. Je zou kunnen denken dat minder lenen gelijk staat aan minder risico en dus gemakkelijker een lening verkrijgen. Echter, vanuit het perspectief van de kredietverstrekkers is de situatie wat genuanceerder. In dit artikel verkennen we waarom het lenen van meer geld soms in je voordeel kan werken en hoe je deze informatie verstandig kunt gebruiken zonder je financiële gezondheid in gevaar te brengen.

Minder risico’s voor banken

Om te begrijpen waarom banken liever grotere sommen geld uitlenen, is het essentieel om te begrijpen hoe ze risico en rendement evalueren. Stel je voor dat je een boer bent die zaden in een veld zaait. Als je slechts een paar zaden zaait, is het risico op het verliezen van je oogst door ongunstige omstandigheden groter. Maar als je meer zaait, heb je een grotere kans op een behoorlijke oogst, ondanks enkele verliezen. Op dezelfde manier willen banken hun winstgevendheid maximaliseren terwijl ze de risico’s minimaliseren.

• Vaste kosten: Banken hebben vaste kosten die gepaard gaan met het verstrekken van een lening, of het nu gaat om €1.000 of €10.000. Ze zijn meer geneigd om deze kosten toe te wijzen aan grotere leningen waar de potentiële winstmarge hoger is.
• Hogere rentetarieven: Grotere bedragen gaan vaak gepaard met hogere rentetarieven, wat een hoger rendement betekent voor de bank. Dit motiveert hen om meer open te staan voor het goedkeuren van leningen voor grotere bedragen.

Je in een gunstiger daglicht stellen

Door een groter bedrag te lenen, kun je ook de perceptie die de bank van je profiel als kredietnemer heeft, verbeteren. Dit is vaak gerelateerd aan hoe de bank je betrouwbaarheid en vermogen om de lening terug te betalen, evalueert.

• Vertrouwen in je financiële capaciteiten: Als je om een groter bedrag vraagt, kan dit de bank laten zien dat je vertrouwen hebt in je vermogen om de lening terug te betalen. Dit kan worden gezien als een teken van financiële stabiliteit.
• Langetermijnverbintenis: Grotere leningen betekenen vaak een langetermijnverbintenis, wat kan worden gezien als bewijs van financiële stabiliteit en degelijke financiële planning.

Efficiëntere onderhandelingen

Met een hoger leningsbedrag heb je vaak meer ruimte om te onderhandelen over de voorwaarden van de lening. Dit kan resulteren in gunstigere voorwaarden die, op lange termijn, de lening voordeliger maken voor je.

• Onderhandeling over rentetarieven: Met een hoger leningsbedrag kun je in staat zijn om te onderhandelen voor een lagere rente, wat de totale kosten van de lening over de looptijd zou verminderen. Begin met het uitvoeren van een lening simulatie om te vergelijken en de meest voordelige rentetarieven te vinden.
• Flexibele aflossingsopties: Kredietverstrekkers zijn wellicht meer geneigd om flexibele aflossingsopties aan te bieden voor grotere leningen, wat je kan helpen om je cashflow beter te beheren.

Conclusie

Hoewel het aanvragen van een hoger leningsbedrag in sommige gevallen je kans op goedkeuring kan vergroten, is het essentieel om voorzichtig te werk te gaan en goed na te denken over je terugbetalingscapaciteit. Lenen betekent een langetermijnverplichting die verantwoord moet worden beheerd. Voordat je besluit hoeveel te lenen, is het belangrijk om je behoeften en terugbetalingscapaciteiten zorgvuldig te evalueren en eventueel advies in te winnen bij een financieel professional.

The post Een groter bedrag lenen kan je kansen op goedkeuring van je leningsaanvraag vergroten. Hier is waarom. appeared first on Blog en Financiele Tips.

Heb je (tijdelijk) geen werk, maar zou je toch graag geld willen lenen om bijvoorbeeld jouw schulden te herfinancieren of een auto te kopen? Dan heb je waarschijnlijk al gemerkt dat banken niet staan te springen om je een lening te geven. Geen paniek, wij leggen je uit wat de voornaamste mogelijkheden zijn voor jou, ook wanneer je werkloos bent.

Waarom geld lenen zo moeilijk is als je werkloos bent

Eerst en vooral is het belangrijk te begrijpen waarom het zo moeilijk is om een lening voor werklozen te verkrijgen. Zonder werk heb je geen vast inkomen en ben je eigenlijk niet kredietwaardig genoeg voor de meeste banken. Banken zijn immers enkel bereid een lening toe te kennen indien ze een garantie hebben dat de lener het bedrag zal kunnen terugbetalen. Vandaag hanteren financiële instellingen strenge richtlijnen voor het verstrekken van leningen, bovenop de wettelijke voorwaarden (minstens 18 jaar en niet op de zwarte lijst van de Nationale Bank staan).

Een lening voor werklozen: enkele voorwaarden

Is het dan onmogelijk om een lening te verkrijgen als werkloze? Neen, want elke bank stelt andere voorwaarden. De bank kan eventueel een lening voor werklozen goedkeuren indien je bijvoorbeeld een solvabele borg of garant kan aanstellen, zoals je partner of je ouders. Belangrijk hierbij is dat het inkomen van de borgsteller voldoende hoog is om zowel in zijn/haar eigen levensonderhoud te voorzien, als om de afbetalingen van het krediet over te nemen indien jij daar niet meer in slaagt.

Daarnaast maak je meer kans om een lening voor werklozen te bemachtigen als je reeds eigenaar bent van een onroerend goed zoals een huis. Door dit onder hypotheek te plaatsen, bied je een garantie aan de bank, die vervolgens minder terughoudend zal zijn bij het toekennen van de lening.

Wel is het logisch dat je met een uitkering minder, of tegen minder voordelige voorwaarden, kan lenen dan wanneer je een vaste baan hebt: jouw kredietwaardigheid is immers lager in de eerste situatie.

Meer dan 1 lening voor werklozen

• Starterslening voor werklozen

Indien je een eigen zaak wilt oprichten als werkloze is het mogelijk om een Startlening van PMV / z aan te vragen. Deze lening is bedoeld voor de uitkeringsgerechtigde volledige werklozen, de niet-werkende werkzoekenden ingeschreven sinds minstens 3 maanden en de begunstigden van een inschakelingsuitkering of leefloon. Je kan tot € 100.000 lenen tegen een voordelig tarief van 3% per jaar voor een looptijd van 3 tot 10 jaar.

• Sociale lening

Een sociale lening is in het leven geroepen om mensen met een minimuminkomen of uitkering te helpen met het behouden, aankopen of renoveren van hun woning. Indien je bijvoorbeeld dringend jouw woning moet verbouwen, kan je jou wenden tot het Vlaams Woningfonds. Je betaalt een erg lage rente op een dergelijke lening en je ontvangt begeleiding in het leenproces.

Conclusie

Samengevat is het dus zeker mogelijk om een (kleine) lening voor werklozen te verkrijgen, maar het is van groot belang dat je nagaat of je wel degelijk dat geld nodig hebt. Je zal immers te maken krijgen met  maandelijkse aflossingen die je moet incalculeren bovenop jouw noodzakelijke uitgaven. Ga steeds alle voorwaarden na van de kredietverstrekker en bekijk altijd het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) in plaats van enkel de rente. Het JKP houdt namelijk rekening met alle kosten bovenop de rentevoet. Vergeet ook zeker niet om een lening simulatie te doen om jouw opties voor een krediet te vergelijken.

The post Lening voor werklozen: is dat mogelijk? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Misschien heb je dromen en projecten die financiering vereisen, zoals het kopen van een auto, verbouwingen of een droomreis. In dergelijke gevallen kan een persoonlijke lening de reddingsboei zijn die je nodig hebt. Maar voordat je je halsoverkop in het proces stort, is het essentieel om te begrijpen hoe een aanvraag voor een persoonlijke lening werkt. Hier is een eenvoudige gids die je helpt om als een ervaren kapitein door deze procedure te navigeren.

1. Het doen van een lening simulatie

Net zoals een architect een model maakt voordat hij een gebouw bouwt, is een persoonlijke lening simulatie een essentieel hulpmiddel om je persoonlijke lening te plannen. Hiermee kun je van tevoren de potentiële terugbetalingsvoorwaarden visualiseren.

• Schatting van maandelijkse aflossingen en duur: Dit helpt je te beoordelen hoeveel je elke maand moet aflossen en voor hoelang.
• Berekening van de rente: Je kunt de totale kosten van de lening schatten op basis van de rentetarieven.

Lening simulatie is een geweldige manier om je verwachtingen in perspectief te plaatsen. Volgens Jean-Pierre Gaillard, een financieel expert, “is het doen van een simulatie voordat je een lening afsluit net zo cruciaal als een proefrit maken voordat je een auto koopt”.

2. Het vergelijken van leningen om de beste rente te vinden

Kopen zonder te vergelijken is als lopen in het donker zonder zaklamp. Je zou kunnen struikelen. Daarom is het essentieel om leningen te vergelijken voordat je een beslissing neemt.

• Vergelijken van rentetarieven: Tarieven variëren tussen financiële instellingen. Het is dus van essentieel belang om de beste rente te zoeken om te besparen op rentekosten.
• Voorwaarden bekijken: Sommige leningen kunnen verborgen voorwaarden of kosten hebben. Het is daarom belangrijk om de voorwaarden zorgvuldig te lezen voordat je je ertoe verbindt.

Uit een onderzoek van de Nationale Bank van België blijkt dat bijna 30% van de kredietnemers de rentetarieven niet vergelijkt voordat ze een persoonlijke lening afsluiten. Dit kan op de lange termijn leiden tot onverwachte extra kosten.

3. Het indienen van je aanvraag en het verstrekken van de nodige documenten

Nadat je een lening simulatie hebt gedaan en de opties hebt vergeleken om de beste rente te vinden, is het tijd om je aanvraag in te dienen. Beschouw deze stap als de laatste controle voordat een vliegtuig opstijgt.

• Het invullen van het aanvraagformulier: Dit omvat meestal informatie over je identiteit, inkomen en uitgaven.
• Het verstrekken van documenten: Je moet waarschijnlijk bewijs van inkomen, bankafschriften en mogelijk een bewijs van woonplaats verstrekken.

Nadat de bank je aanvraag heeft ontvangen, zal zij je dossier beoordelen. Dit kan variëren van enkele dagen tot enkele weken, afhankelijk van de financiële instelling.

Conclusie

Het aanvragen van een persoonlijke lening is een beetje zoals het ondernemen van een zeereis: je moet je route plannen, de staat van je schip controleren en ervoor zorgen dat je alle benodigde uitrusting aan boord hebt. Door te beginnen met een lening simulatie, vervolgens leningen te vergelijken om de beste rente te vinden, en tenslotte je aanvraag in te dienen met alle benodigde documenten, kun je vol vertrouwen navigeren door de soms woelige wateren van de financiële wereld. Onthoud, een ervaren kapitein is altijd beter voorbereid om de zee te trotseren. Veilige vaart!

The post Hoe verloopt een aanvraag voor een persoonlijke lening precies? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Vind je het ook zo moeilijk om jouw geld te sparen? We kunnen het je niet kwalijk nemen… Geld uitgeven is nog nooit zo gemakkelijk geweest! Je winkelwagen volladen in enkele klikken, contactloze betalingen uitvoeren of je abonnementen die automatisch verlengd worden: het lijkt of ze er alles aan doen om je geld te laten uitgeven. Gelukkig hebben enkele miljonairs hun geheimen om geld te sparen gedeeld. De belangrijkste tip? Als alles om je heen je lijkt aan te sporen om meer geld uit te geven, kan je gewoon de rollen omdraaien: geld uitgeven moeilijker maken door extra maatregelen te nemen die je uitgaven in de hand houden. 

De rijkste mensen hebben één ding gemeen: ze letten goed op hun cashflow – hoeveel geld ze verdienen en hoeveel geld ze in dezelfde periode uitgeven. Met een welomlijnd budget en de discipline om zich daaraan te houden, zorgen zij er voor dat er altijd meer geld binnenkomt dan er naar buiten gaat. Hier zijn enkele tips om hun aanpak te volgen.

Betaal met contant geld

John Savin, oprichter van Savin Wealth Management, raadt aan om het gebruik van bankkaarten zoveel mogelijk te vermijden. Anticipeer in plaats daarvan op alle betalingen die je contant kunt doen (boodschappen, tanken, kleding, …) en zet daarvoor een envelop opzij. Zo voorkom je dat je te gemakkelijk naar jouw bankrekening grijpt en kan je aankopen doen tot een bepaald budget. Wanneer het geld begint op te raken, moet je beter nadenken over je uitgaven en proberen de verleiding te weerstaan om meer van je bankrekening te halen.

Maak een spaarplan

In plaats van elke maand een beetje te sparen en dat geld uit te geven als je iets leuk vindt, raadt Brian Lim, CEO van Into the AM, aan om net andersom te denken. Bereken hoeveel geld je nodig hebt om een project te financieren, een reis te maken of zelfs financieel vrij te worden, en bepaal hoeveel tijd je jezelf geeft om dat doel te bereiken door te sparen. In plaats van € 12.000 te sparen voor een onbekende datum, spaar je beter € 500 per maand gedurende 24 maanden. Je zal dit doel veel minder ontmoedigend vinden. 

Betaal via permanente opdrachten

Automatiseer je spaargeld door een doorlopende opdracht aan te maken voor het geld dat je wilt sparen, maar ook voor al jouw regelmatige betalingen: je rekeningen, jouw huur, je kredieten, … Zo kan je ook niet ‘vergeten’ om geld te sparen of om een rekening te betalen. Als alles aan het begin van de maand al is betaald, heb je een veel beter overzicht op wat je nog te besteden hebt en behoed je jezelf voor eventuele aanmaningskosten.

De magische “50-30-20-budgetregel” 

Miljonair Kyle Taylor zou zijn fortuin hebben gemaakt met deze eenvoudige inkomenssplitsing: 50% van zijn maandelijkse inkomen gaat rechtstreeks naar zijn spaarrekening en wordt gespaard voor lange termijn. 30% is bestemd voor de financiering van zijn levensstijl (huis, eten, vervoer, rekeningen, enz.) en slechts 20% kan worden besteed aan uitspattingen (restaurants, cadeaus, reizen, enz.). Volgens hem denken de meeste mensen dat 50% van hun salaris sparen gewoon onmogelijk is, maar als ze een inventaris zouden maken van al hun uitgaven, zullen zij zien dat een groot deel van hun inkomen opgaat aan een levensstijl die hun huidige middelen te boven gaat, of aan aangename maar onnodige uitgaven. We zeggen niet dat je jouw loon meteen moet halveren, maar als je jouw maandelijkse uitgaven bekijkt, kan je zien waar je gemakkelijk geld kunt besparen.

Betaal eerst jezelf 

Dit advies komt van Warren Buffet zelf. Zodra je salaris op je bankrekening staat, moet je eerst geld overmaken naar je spaarrekening. Dat geld wordt overgemaakt en dan raak je het niet meer aan. Dan komen de maandelijkse uitgaven: rekeningen, huur, aflossingen, enz. Alleen met het bedrag dat je overhoudt nadat je alle verplichte betalingen hebt verricht, kan je jouw maand budgetteren. Over het algemeen maken we de fout om andersom te denken: we doen onze uitgaven, en sparen wat er aan het eind van de maand op onze rekening staat… Wat natuurlijk minder effectief is om onze doelen te bereiken.

Kleine, onnodige uitgaven

Zoals het gezegde luidt: alle kleine beetjes helpen. In dit geval betekent dat om te beginnen met het schrappen van de kleine uitgaven die geen invloed lijken te hebben op je spaargeld. Vervang ’s morgens jouw meeneemkoffie door een thermoskan, zie af van dat “extraatje” voor de lunch, kies voor het openbaar vervoer in plaats van een Uber te bestellen, … Beetje bij beetje, door deze kleine uitgaven uit je dagelijkse routine te schrappen, zal je erin slagen veel geld te besparen zonder het gevoel te hebben dat je jezelf iets ontzegt. Een tip van Chris Reining, een selfmade miljonair die al op zijn 37e met pensioen kon gaan!

Bonus: Tip van de redactie…

Heb je snel geld nodig? Geld besparen kost tijd. Tijd die we soms niet hebben. Een huwelijk, een baby, verbouwingen,… Al deze dingen zijn niet gemakkelijk financieel te plannen, gewoon omdat je nooit weet wanneer ze zullen gebeuren. Daarom overwegen de meeste Belgen een persoonlijke lening. Je kan het beschouwen als een voorschot dat de bank je geeft op jouw spaargeld voor de komende maanden of jaren. Op die manier kan je jouw plannen in het heden uitvoeren, in plaats van alles uit te stellen tot later, zonder je spaarrekening leeg te maken.

The post Zes tips van miljonairs om geld te sparen appeared first on Blog en Financiele Tips.

Door de lage rente is de drempel om een lening af te sluiten veel kleiner dan pakweg vijf jaar geleden. Toch merken we dat heel wat mensen alsnog te veel betalen voor een consumentenkrediet. Dit kan zeer eenvoudig vermeden worden door niet in de volgende valkuilen te trappen.

1. De verkeerde lening afsluiten

Meer en meer banken sluiten de digitale lening in de armen. Dat zorgt ervoor dat het nog nooit zo eenvoudig was om op eigen houtje een consumentenkrediet af te sluiten. De digitalisering heeft ook wel een keerzijde: de persoonlijke adviseur verdwijnt steeds meer uit het beeld. Er is dus geen persoon die je in de juiste richting kan wijzen. Dat kan nochtans van cruciaal belang zijn als je bijvoorbeeld een auto- of renovatielening wilt afsluiten. Het tarief van die producten is namelijk afhankelijk van het project dat je wilt financieren. Wie niet oplet, riskeert het verkeerde krediet aan te vragen en zo te veel te betalen.

Bij een renovatielening krijg je bijvoorbeeld de keuze uit een gewone renovatielening of een groene lening. Wie in dat geval kiest voor een renovatielening terwijl hij eigenlijk in aanmerking komt voor een groene lening betaalt honderden euro’s te veel. Onze vergelijking toont aan dat de goedkoopste groene lening tot ruim 1.2 procent goedkoper is dan de goedkoopste renovatielening.

Het is voor de consument die online een krediet afsluit niet altijd duidelijk wanneer hij in aanmerking komt voor een groene lening. Iedere bank hanteert zijn eigen criteria. Bij de ene bank moet minstens 50 procent van het kredietbedrag besteed worden aan energiezuinige renovaties, terwijl een andere speler pas een groene lening verstrekt als 80 procent van de werkzaamheden energiebesparend zijn.

Ook wie een autolening afsluit, moet in de voorwaarden duiken om zeker te zijn dat hij het juiste krediet selecteert. Zo is het tarief afhankelijk van het type wagen. Een krediet voor een nieuwe wagen is bijvoorbeeld goedkoper dan die voor een tweedehandswagen. Daar knelt nu net het schoentje. Terwijl de ene bank spreekt van een tweedehandswagen zodra die twee jaar op de teller heeft staan, gaat de andere bank het tarief pas verhogen wanneer de wagen ouder is dan drie jaar. Dat maakt het vergelijken van autoleningen er niet gemakkelijker op. Daarenboven zijn er ook nog gunsttarieven voor wie een nieuwe energiezuinige wagen koopt.

2. Lening bij dezelfde bank afsluiten

Eenmaal iemand een vertrouwensrelatie met een bank heeft opgebouwd, is die persoon niet geneigd om andere oorden op te zoeken voor zijn financiële noden. Nochtans kan je op die manier heel wat geld besparen. Wanneer je een krediet afsluit bij je vertrouwde bank ben je niet zeker dat je het goedkoopste tarief op de markt hebt. Het verschil tussen de goedkoopste en duurste persoonlijke lening kan oplopen tot 5 procentpunten of meer.

Wie bijvoorbeeld 10.000 euro wil lenen (met een looptijd van 48 maanden) kan tot maximaal 1.100 euro besparen door voor het goedkoopste krediet te kiezen. Wil je weten bij wie jij de goedkoopste persoonlijke lening krijgt? Maak hier de lening simulatie.

3. Vasthouden aan de looptijd en het leenbedrag

Kredietnemers die een krediet willen afsluiten, hebben een bepaald leenbedrag en looptijd voor ogen. Sommigen weigeren hier dan ook stevig van af te wijken. Nochtans kan het de moeite lonen om water bij de wijn te doen. Zeker wie zoekt naar een persoonlijke lening kan heel wat geld besparen door zich flexibel op te stellen. Het JKP van een persoonlijke lening is namelijk sterk afhankelijk van het leenbedrag en de looptijd. Het verschil kan soms oplopen tot enkele procentpunten.

Bij de overige consumentenkredieten (zoals autoleningen, renovatieleningen) is de impact van de looptijd en het leenbedrag zeer beperkt. Veel spelers hanteren een uniform tarief voor alle looptijden en leenbedragen.

Gelukkig kan je dankzij onze lening simulatie spelen met de looptijden en leenbedragen. Zo kom je snel te weten welke lening je op het lijf geschreven is. 

4. Te snel voor een lening kiezen

Vraag blijft natuurlijk hoe noodzakelijk het krediet is. Een lening gaat immers gepaard met een aantal verplichtingen. Zo verwacht de kredietgever dat je het krediet maandelijks correct terugbetaalt. Doe je dat niet dan kom je op de zwarte lijst terecht en kan de kredietgever je extra kosten aanrekenen in de vorm van nalatigheidsinteresten.

Controleer daarom altijd of een krediet wel de juiste keuze is. Zo kan je overwegen om eerst te sparen om zo het leenbedrag in de nabije toekomst te verlagen of de aankoop van het gewenste product volledig zelf te bekostigen.

The post Een goedkopere lening krijgen? Vermijd deze veelgemaakte fouten appeared first on Blog en Financiele Tips.

Heb je interesse in een lening, maar vrees je dat je niet al het nodige papierwerk zal kunnen aanleveren? Voor bepaalde kredieten moet je specifieke documenten kunnen voorleggen. TopCompare zet alle benodigde lening documenten voor jou op een rijtje. Zo kan je alvast voorbereid jouw krediet aanvragen en heel wat tijd besparen tijdens het proces.

Documentatie vereist!

Om een lening aan te vragen kan je bij verschillende financiële instellingen terecht. De bank zal je vragen naar enkele persoonlijke gegevens en ondersteunende documentatie. Met een volledig dossier maak je meer kans om de lening te krijgen en kan je betere voorwaarden ontvangen. De bank moet namelijk kunnen inschatten hoe groot het risico is dat je de lening niet kan terugbetalen. Als er documentatie ontbreekt, zal de bank dit aanschouwen als een groter risico waardoor je minder of zelfs geen kans maakt op een goedkeuring. 

In het algemeen zal iedere bank ongeveer dezelfde documentatie vragen. Voordat je alle lening documenten begint te verzamelen, kan je best alle leningen vergelijken om de meest voordelige uit te kiezen. Aarzel niet om ons gratis vergelijkingsplatform te gebruiken en de voordeligste lening op de Belgische markt te vinden.

Belangrijkste lening documenten

De voornaamste documenten die vereist zijn tijdens het aanvragen van een lening zijn gewoonlijk een dubbelzijdige kopie van jouw geldig identiteitsbewijs (identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning) en eventueel het identiteitsbewijs van een mede-ontlener, jouw bankgegevens (IBAN en BIC) en een bewijs van huisvesting (elektriciteit-, gas-, water- of telefoonrekening van een vaste lijn).

Er kan, afhankelijk van jouw werksituatie, meer documentatie worden gevraagd:

• Werknemer: je laatste twee loonfiches of een bankattest om jouw inkomen te bevestigen. Indien je een andere bankrekening hebt waarop je ook inkomsten ontvangt, zoals zakgeld of alimentatiegeld, moet je hiervan ook een bankattest meenemen om de bedragen aan te tonen.
• Zelfstandige: neem jouw laatste 3 aanslagbiljetten mee.

Voor bepaalde leningen zoals een autolening heb je vaak het bestelformulier van de auto nodig of bij een tweedehandse auto is er een fotokopie van het nieuwe kentekenbewijs nodig. Ook voor een renovatielening moet je de bedragen kunnen aantonen door middel van offertes of bestelbonnen. Als je een woning koopt en daarvoor een hypothecaire lening wilt afsluiten, zal je dan weer de aankoopakte moeten voorleggen.

Waarvoor dienen de documenten?

Financiële instellingen zijn wettelijk verplicht te verifiëren dat je de lening kan terugbetalen voordat de lening wordt afgesloten. Zo kan de financiële instelling risicogevallen vermijden en ervoor zorgen dat je niet in een negatieve schuldenspiraal belandt. De lening documenten laten de instelling toe zich te verzekeren dat je het geld terug kan betalen. Je kan altijd weigeren om bepaalde documenten te delen. Daarmee verlaag je echter jouw kansen dat de bank je een lening zal toekennen. Een lening tussen individuen aangaan is ook een mogelijkheid.

Een ander voordeel van de lening documenten is dat de bank je beter advies kan geven. Het professionele advies van de medewerkers kan erg waardevol zijn om je te helpen een haalbaar aflossingsplan op te stellen. Als het momenteel te riskant is voor jou om nu een lening aan te gaan, dan is het misschien beter om de lening even uit te stellen.

Conclusie

Voordat je een lening aanvraagt, kan je gratis de verschillende opties simuleren op TopCompare.be om het beste aanbod te vinden. Het is niet verstandig om overhaast te werk te gaan en deze stap over te slaan. Als je eenmaal de juiste instelling hebt gekozen, zorg er dan voor dat je alle lening documenten hebt klaarliggen om zo jouw kansen op een goedkeuring van de lening vergroot.

The post Welke documenten heb je nodig om jouw lening aan te vragen? appeared first on Blog en Financiele Tips.