Dankzij een loonfiche kom je onder meer te weten hoe je loon is samengesteld en hoeveel je moet betalen aan de fiscus en de sociale zekerheid. Maar om dat alles te achterhalen, is het belangrijk om begrijpen welke informatie je allemaal terugvindt op dat document.  

Brutoloon

Laten we beginnen bij het begin: jouw brutoloon. Dat is hetgeen dat je ontvangt voor het werk dat je doet. Op basis van de brutovergoeding berekent de staat hoeveel belastingen en sociale bijdragen je moet betalen. Het basismaandloon omvat niet enkel de compensatie die je ontvangt voor de gepresteerde uren, maar ook vergoedingen voor onder meer vakantie- en ziektedagen. Dat alles wordt afzonderlijk vermeld op jouw loonfiche, zodat je een perfect overzicht krijgt van waar de inkomsten afkomstig zijn.

Sociale bijdrage

Het volgende dat je op je loonfiche ziet, is de sociale bijdrage. Dat is een deel van jouw brutoloon dat naar de sociale zekerheid gaat. In ons land wordt er met een vast percentage gewerkt, zijnde 13,07 procent (voor de werknemer). Dat betekent dat je op een brutoloon van 2.500 euro een sociale bijdrage betaalt van welgeteld 326,75 euro. Hetgeen je daarvan overhoudt, wordt het netto belastbaar inkomen genoemd. Hoeveel belastingen je moet betalen, is afhankelijk van dat cijfer.

In Vlaanderen kan je overigens in aanmerking komen voor een jobbonus. Dat is een premie voor wie minder dan 2.500 euro bruto per maand verdient. De premie kan oplopen tot 600 euro per jaar.

Netto belastbaar inkomen

Nu weten we wat het netto belastbaar inkomen is. De fiscus gaat op basis van de belastingschijven nagaan hoeveel je de staat verschuldigd bent. Er wordt daarbij gewerkt met een belastingvrije som. Voor 2022 moet je op de eerste schijf van 9.050 euro geen belastingen betalen. Dat bedrag kan oplopen afhankelijk van de persoonlijke situatie, zoals bijvoorbeeld kinderen ten laste. Op alles boven dat bedrag moet je dus belastingen betalen. De belastingschijven starten bij 25 procent en lopen op tot 50 procent.

Op basis van die berekening, kan jouw werkgever een inschatting maken van hoeveel bedrijfsvoorheffing je moet betalen. Dat is in principe een voorschot dat je betaalt aan de belastingdienst. Indien je teveel hebt betaald, zal de fiscus een deel van de bedrijfsvoorheffingen terugbetalen, en omgekeerd. Dat kom je pas te weten nadat je jouw belastingbrief hebt ingevuld.  

Netto

Nu weet je hoeveel je netto ontvangt, maar dat bedrag zal naar alle waarschijnlijk afwijken van hetgeen je effectief in handen krijgt. Denk bijvoorbeeld aan extralegale voordelen. In veel gevallen moet je als werknemer een bijdrage betalen. We nemen de maaltijdcheques als voorbeeld. Die zijn vrijgesteld van RSZ en belastingen, maar als werknemer moet je per cheque zelf een minimumbijdrage van 1,09 euro betalen. De werkgever betaalt de rest. De bedrijfswagen is nog zo’n populair extralegaal voordeel waar je als werknemer zelf een deel moet voor bijdragen.

Onder het nettoloon vind je ook een bijzondere bijdrage voor de sociale zekerheid. Dat is een belasting waarbij de werkgever bij iedere loonberekening een extra bedrag moet inhouden. Op het einde van elk kwartaal wordt het totaal van die inhoudingen doorgestort naar de Rijksdienst voor Sociale Zekerheid (RSZ). De regering is die bijdrage nu gefaseerd aan het afschaffen. Die dooft uit in vier fasen, gelijklopend met de verhoging van het minimumloon: in 2022, 2024, 2026 en 2028.

Wat vind je nog allemaal terug op de loonfiche?

• Naam en adres van de werkgever
• De werkperiode en het aantal gepresteerde uren of dagen
• Jouw functie binnen het bedrijf
• Jouw gezinssituatie en burgerlijke staat, niet onbelangrijk aangezien dat een impact kan hebben op hoeveel je netto overhoudt
• Soms wordt ook het paritair comité waaronder je valt, vermeld op de loonbrief
• Soms wordt ook de patronale bijdrage voor de sociale zekerheid vermeld

The post Jouw loonfiche uitgelegd appeared first on Blog en Financiele Tips.

Het is de grootste angst van reizigers: een vlucht die enkele uren vertraagd is, of zelfs helemaal geannuleerd. In zo’n situatie voel je jou vaak machteloos tegenover de luchtvaartmaatschappijen en de algemene voorwaarden die hen beschermen tegen veel mogelijke klachten. Gelukkig bestaan er Europese richtlijnen die de consument en de reiziger beschermen in geval van een geschil met de luchtvaartmaatschappij.

Veel mensen zijn zich hier niet van bewust, maar er is een vergoeding beschikbaar voor getroffen reizigers. Deze compensaties moeten worden aangevraagd bij de luchtvaartmaatschappij die je het ticket heeft verkocht. Daarom is het sterk aan te bevelen dat je bij het boeken van jouw tickets rechtstreeks naar de luchtvaartmaatschappij gaat en niet naar een operator of tussenpersoon die de beste prijzen vindt.

Eerste scenario: jouw vlucht is vertraagd

Gebrek aan personeel, technische problemen die voor het opstijgen moeten worden opgelost, stakingen, … De situaties die een vertraging van jouw vlucht kunnen veroorzaken zijn talrijk en gevarieerd. Helaas zijn de gevolgen dat ook. Zo is het mogelijk dat je de aansluiting, de pendeldienst naar jouw hotel of zelfs de check-in tijd voor jouw accommodatie mist. Bovendien kan het wachten aan de gate gedurende meerdere ongeplande uren betekenen dat je ongepland nog geld moet uitgeven aan eten en drinken.

Het goede nieuws is dat je onder bepaalde voorwaarden aanspraak kunt maken op een schadevergoeding. Afhankelijk van de afstand die jouw vliegtuig moet afleggen, de bestemming of de vertragingstijd, kan je tot 600 euro claimen bij de luchtvaartmaatschappij. Ter plaatse, tijdens de wachttijd, heb je ook het recht om een bon voor eten en drinken te vragen tot de situatie is opgelost.

Er moet echter aan twee voorwaarden worden voldaan: je moet opstijgen vanuit een EU-land en je moet meer dan 3 uur te laat op jouw bestemming aankomen (niet opstijgen).

Weet ook dat je jouw vlucht gewoon kan annuleren om de tickets terugbetaald te krijgen.

Tweede scenario: jouw vlucht is geannuleerd

Het meest voorkomende scenario, en een waarmee al veel reizigers te maken hebben gehad, vooral tijdens de coronacrisis, is de annulering van de vlucht door de luchtvaartmaatschappij. In dat geval kan je een volledige terugbetaling van jouw ticket vragen. De luchtvaartmaatschappij kan, en zal zeker proberen, je een alternatief aan te bieden met vergelijkbare voorwaarden. Hetzij een andere vlucht of een tegoedbon voor een toekomstige vlucht. Als je deze alternatieven aanvaardt, word je niet terugbetaald en kan je geen schadevergoeding eisen. 

Als jouw vlucht niet alleen wordt geannuleerd, maar je ook minder dan 14 dagen voor vertrek op de hoogte bent gebracht, heb je het recht om, naast een volledige terugbetaling, een compensatie van maximaal 600 euro te eisen.

Derde scenario: je wordt tegen jouw wil bij de gate weggestuurd

Daar kunnen verschillende redenen voor zijn. De meest voor de hand liggende is dat je te laat aan boord bent gekomen. Helaas kan de luchtvaartmaatschappij je de toegang tot het vliegtuig weigeren, ook al waren er te veel mensen bij de veiligheidscontroles. Daarom kan het niet genoeg herhaald worden: kom ruim op tijd! Ook als jouw lichamelijke toestand je niet toestaat aan boord van het vliegtuig te gaan of je een gevaar vormt voor de veiligheid van de mensen aan boord (bijvoorbeeld als je dronken bent of onder invloed van drugs of medicijnen), zal de luchtvaartmaatschappij jouw eis tot schadevergoeding gemakkelijk kunnen betwisten.

Maar als de luchtvaartmaatschappij bijvoorbeeld het vliegtuig heeft “overboekt”, d.w.z. meer tickets heeft verkocht dan er zitplaatsen in het vliegtuig zijn, dan heb je het volste recht om je geld terug te vragen, evenals een compensatie van tussen de 250 en 600 euro (afhankelijk van de afstand die je vlucht had moeten afleggen).

Uitzonderlijke omstandigheden

Wanneer luchtvaartmaatschappijen worden geconfronteerd met een verzoek om compensatie, kunnen zij dit weigeren met een beroep op uitzonderlijke omstandigheden. Helaas wordt hier misbruik van gemaakt, want zodra deze omstandigheden worden ingeroepen, zullen maar weinig klanten naar de rechter stappen om hun rechten te doen gelden.

Deze omstandigheden zijn onder meer natuurrampen, politieke instabiliteit in landen, een ontregelde passagier en stakingen, en zijn vaak de oorzaak van veel vertragingen en annuleringen. Degenen die dachten dat zij compensatie konden eisen van de luchtvaartmaatschappij die hun vlucht heeft geannuleerd wegens een algemene staking van de luchtvaartmaatschappijen, kunnen teleurgesteld zijn. Indien de staking echter alleen betrekking heeft op en gevolgen heeft voor jouw luchtvaartmaatschappij, is er niet langer sprake van een buitengewone omstandigheid en kan je een vergoeding verwachten. 

Handhaving van jouw rechten

Denk je dat je recht hebt op compensatie? Of zelfs maar een terugbetaling? In België heb je een jaar de tijd om jouw recht te doen gelden. In andere EU-landen is deze periode langer, zoals in Frankrijk, waar je tot zes jaar na de gebeurtenis een claim kunt indienen. Soms kan je ook het recht van het land van vertrek toepassen, of dat van het land waar het hoofdkantoor van de onderneming is gevestigd (bv. Ryanair, gevestigd in Ierland).

De beste manier om een klacht in te dienen, is gewoon contact opnemen met de luchtvaartmaatschappij, die verplicht is je alle nodige informatie te verstrekken. Indien zij weigeren mee te werken (wat illegaal is en dus zeer onwaarschijnlijk), kan je een beroep doen op gespecialiseerde onlinediensten, een advocaat of een vereniging voor consumentenbescherming zoals Test-Aankoop.

The post Vlucht vertraagd of geannuleerd? Dit zijn jouw rechten en hoe je ze kunt opeisen appeared first on Blog en Financiele Tips.

Alles over jouw IBAN, het internationale bankrekeningnummer

Soms merken we het niet eens meer, omdat betalingen en geldtransfers eenvoudiger dan ooit zijn geworden dankzij de toepassingen van de banken. Maar wat is het beroemde IBAN-rekeningnummer, dat het klassieke bankrekeningnummer heeft vervangen?

IBAN staat voor International Bank Account Number. Het formaat ervan is standaard voor alle banken die dit systeem gebruiken, hetgeen van essentieel belang is voor geldovermakingen naar het buitenland. Het begint altijd met twee letters, twee cijfers, gevolgd door nog een stel cijfers. De grootte varieert van land tot land. In België bestaat jouw IBAN uit 16 tekens. In andere landen die dit systeem gebruiken om internationale transacties te vergemakkelijken, kan dit nummer tussen 14 en 32 tekens lang zijn.

Het IBAN wordt in meer dan 75 landen toegepast, hetzij op grond van een verplichting voor de banken, zoals in België, hetzij op vrijwillige basis (hetgeen overschrijvingen kan bemoeilijken in landen waar het niet de norm is).

Jouw IBAN-rekeningnummer ontcijferen 

Laten we een voorbeeld nemen van een IBAN-rekeningnummer: 

BE71 0961 2345 6769

Dit rekeningnummer bestaat uit drie delen. 

• De eerste twee letters komen overeen met het land waar de rekening zich bevindt. BE voor België, FR voor Frankrijk, IT voor Italië, enz.
• De volgende twee nummers dienen als een verificatiesleutel.
• De volgende 12 cijfers zijn jouw lokale bankrekeningnummer, of BBAN voor Basic Bank Account Number.

Het verkeerde rekeningnummer krijgen

Wij hebben ons allemaal wel eens afgevraagd wat er zou gebeuren als we een fout zouden maken bij het kiezen van het bankrekeningnummer waarnaar we geld overmaken.

Ten eerste is deze fout vrij zeldzaam. Dat komt omdat het systeem zal detecteren dat het bankrekeningnummer dat je hebt ingetikt, niet bestaat. Het is vrijwel onmogelijk, en het zou wel heel toevallig zijn, dat je de fout maakt een ander rekeningnummer in te voeren dat effectief bestaat.

Natuurlijk kan je ook de fout maken om de verkeerde ontvanger in te voeren. Je kan dan hopen dat er een vertraging op de betaling zit waardoor je de kans krijgt om contact op te nemen met je bank en de overschrijving te laten annuleren. Maar als je dit niet op tijd doorhebt, geen paniek. De ontvanger is wettelijk verplicht jouw geld terug te geven. Om verwarring te voorkomen, moet je er altijd aan denken een mededeling aan jouw overschrijvingen toe te voegen.

SEPA, SWIFT, BIC, … Wat zijn dat?

Deze afkortingen komen allemaal overeen met systemen waarmee geld van de ene bank naar de andere kan worden overgemaakt, internationaal of binnen de eurozone.

• SEPA: Dit staat voor Single Euro Payments Area. Het is het gestandaardiseerde systeem voor het overmaken van geld in euro’s tussen banken in hetzelfde gebied. Je hebt misschien gemerkt dat de overschrijvingen tussen bankrekeningen van de ene bank naar de andere, en zelfs van het ene land naar het andere, de laatste jaren in slechts enkele ogenblikken gebeuren, en dit 24 uur per dag, 7 dagen per week. Dit is te danken aan een actualisering van het SEPA-systeem.

• SWIFT of BIC: De SWIFT of BIC (Bank Identifier Code) is een code die uitsluitend wordt gebruikt om het land en de bank te identificeren. Het is jouw IBAN dat je rekening bij die bank identificeert. 

Conclusie

Je beseft het misschien niet, maar achter de schermen gebeurt er heel wat wanneer je geld overmaakt, of het nu gaat om een betaling, een overschrijving, of zelfs een cheque. Banken passen normen toe en optimaliseren de manier waarop geld wordt overgemaakt. Hierdoor is reizen bijvoorbeeld veel gemakkelijker geworden. Jouw financiën beheren is veel eenvoudiger geworden omdat je nu onmiddellijk geld van de ene rekening naar de andere kan overmaken.

The post Alles over jouw IBAN, het internationale bankrekeningnummer appeared first on Blog en Financiele Tips.

Ga je binnenkort verhuizen naar je nieuwe woning? Dan weet je waarschijnlijk graag op voorhand het totale kostenplaatje van deze belangrijke dag. Hoeveel verhuizen kost, hangt af van verschillende factoren. Ga je zelf met verhuisdozen beginnen sleuren of laat je dit over aan een verhuisfirma? Ligt je oude huis ver van je nieuwe huis of niet? Woon je in een klein appartement of in een grote villa? In dit artikel kom je te weten met welke kosten je bij een verhuizing moet rekening houden in jouw budget.

Kosten zelf verhuizen

Wil je graag goedkoop verhuizen? Dan steek je maar beter zelf de handen uit de mouwen. Met welke kosten moet je rekening houden als je zelf verhuist? 

Verhuisdozen
Om al je spullen veilig van je oude naar je nieuwe woning te verhuizen, voorzie je best wat budget voor verhuisdozen. Je kan er enkele vragen in de supermarkt, lenen bij vrienden of misschien heb je zelf nog enkele stevige dozen liggen. Dat is volledig gratis, maar zorg wel dat ze van goede kwaliteit zijn. Anders kan je ook gewoon dozen kopen. De prijs hangt af van de grootte, maar voor enkele tientallen euro’s kan je vaak meteen een 50-tal verhuisdozen kopen.

Bestelwagen huren
Tenzij je zelf een bestelwagen hebt (of je er een kan lenen), zal je voor de verhuis van al je spullen er een moeten huren. Vaak kan je er een huren voor een halve dag, een dag en ook in het weekend. Je moet ook rekening houden met het volume: heb je veel of grote spullen? Dan huur je best een iets grotere wagen. De totaalprijs is afhankelijk van de leenduur en van de grootte, maar schommelt gemiddeld tussen de 60 en 150 euro. Daarbij moet je ook nog de brandstofkosten optellen natuurlijk. 

Verhuislift huren
Als je hele grote of zware meubelstukken moet verhuizen of als je in een appartement zonder lift woont, kan een verhuislift handig van pas komen. Je betaalt daarvoor gemiddeld 80 tot 150 euro. 

Parkeerplaats huren
Voor een verhuis heb je soms wat meer plaats nodig. Woon je in een drukke straat of in het centrum van de stad? Dan zal je waarschijnlijk voor een dag een parkeerplaats moeten huren waar je bestelwagen of verhuislift rustig kan parkeren. De prijzen verschillen sterk per gemeente of stad van enkele euro’s tot enkele tientallen euro’s. 

Bedankje aan vrienden en familie
Verhuizen doe je waarschijnlijk niet alleen. Een beetje hulp van jouw vrienden en familie is zeker welkom en ze verdienen daarvoor zeker een hapje en een drankje.

De kosten van een eigen verhuis hangen dus vooral af van wat je al ter beschikking hebt. Reken op een totaalprijs tussen de 250 en 500 euro. 

Kosten verhuisfirma

Heb je geen tijd of zin om zelf je verhuis te regelen? Of ben je bang dat je jouw spullen zal beschadigen als je ze zelf zou verhuizen? Dan kan je beroep doen op een verhuisfirma. Verhuizen met een gespecialiseerde firma is natuurlijk wel duurder dan zelf verhuizen. Maar welke factoren beïnvloeden nu precies de kostprijs van een verhuisfirma? 

Verhuiswagen
Hoe meer spullen je hebt, hoe groter de verhuiswagen die je zult nodig hebben en hoe hoger de kosten zullen zijn. Een kleine verhuiswagen van 20m3 kost gemiddeld 60 euro per uur en een grotere wagen van 50m3 kost gemiddeld 75 per uur. Dit is inclusief één verhuizer. Onze tip? Soms kan het slimmer zijn om een grotere wagen te huren als je daarbij maar één keer heen en weer moet rijden. 

Aantal verhuizers
Heb je aan één verhuizer niet genoeg? Dan zal je ook nog extra verhuizers moeten betalen. Het uurtarief voor een verhuizer ligt meestal rond de 30 à 40 euro. 

Verhuislift
Ook verhuisfirma’s moeten ladderliften inschakelen voor grote of zware meubelstukken die ze moeten verhuizen naar een verdieping. Tel daar dus ook gemiddeld 80 tot 150 euro voor uit. 

Parkeervergunning
Om een vlotte verhuis te garanderen, regel je best ook voor de verhuiswagen een parkeerplaats voor je huis. Zoals gezegd, verschilt dit per stad of gemeente van enkele euro’s tot tientallen euro’s.

Extra verhuisdiensten 
Verhuisfirma’s bieden ook nog allerhande extra diensten aan, zoals het in- en uitpakken van je spullen, het monteren en demonteren van je meubels of het uitvoeren van kleine herstelwerken. Niets is gratis, dus ook daarvoor betaal je gemiddeld 30 à 40 euro per uur. 

Verhuisdag
Verder heeft ook de verhuisdag heeft een invloed op het kostenplaatje van een verhuisfirma. Op een weekdag verhuizen zal goedkoper zijn dan in het weekend. Ook in de winter verhuizen is goedkoper dan in de zomermaanden. 

Afstand
De afstand tussen je oude en nieuwe woning speelt ook een rol in de prijs. Een verhuiswagen die maar 20 km moet rijden ten opzichte van eentje die 50 km moet rijden? Dat voel je in je budget! 

Type woning
Hoe groter je woning, hoe groter de omvang van je huis en hoe groter de verhuiskosten natuurlijk. Woon je in een vrijstaande woning of villa? Dan heb je waarschijnlijk meer verhuisdozen en meubels en heb je ook meer verhuizers en een grotere verhuiswagen nodig dan als je in een appartement zou wonen. De gemiddelde prijzen voor een verhuisfirma voor een appartement zijn 500 tot 900 euro, voor een halfopen bebouwing 700 tot 1.100 euro en voor een vrijstaande woning 900 tot 1.300 euro. 

Het totaalplaatje voor het verhuizen met een verhuisfirma schommelt dus tussen de 500 en de 1.300 euro. 

Heb je wat extra budget nodig om de kost van je verhuizing te financieren? Vergelijk gratis en eenvoudig persoonlijke leningen op TopCompare en vind een lening die bij je past.

The post Wat kost een verhuizing? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Autoverzekeringen bestaan in alle maten en vormen, zoals de kilometerverzekering. Het is daarom niet eenvoudig om een verzekering te kiezen die perfect aansluit bij je wensen. Waar moet je rekening mee houden wanneer je een autoverzekering wenst af te sluiten?

Is een autoverzekering verplicht?

Wie een België een wagen koopt, is verplicht een verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid (de zogeheten BA-verzekering) af te sluiten. Zo’n verzekering vergoedt de schade die je aan derden berokkent. Deze verzekering dekt wel niet je eigen verwondingen of de schade aan je eigen wagen. De BA-verzekering komt ook niet tussen als je aansprakelijk bent voor de schade. 

Gelukkig zijn er voldoende opties om jezelf en je wagen beter te beschermen. Zo kan je bijvoorbeeld kiezen om een omnium of een kleine omnium af te sluiten. De extra bescherming van die verzekeringen gaat weliswaar gepaard met een hogere premie. Autoverzekeringen vergelijken is daarom geen sinecure. Naast de premie moet je namelijk rekening houden met hoe ruim de dekkingen zijn.

Bovendien bieden sommige verzekeraars naast de traditionele formules alternatieven aan, zoals de kilometerverzekeringen. Verder in deze bijdrage laten we ons licht schijnen over de grootste verschillen tussen een gewone verzekering en een kilometerverzekering. 

Wat is een kilometerverzekering en is zo’n verzekering interessant? 

Wie een autoverzekering wil afsluiten, krijgt bij sommige verzekeraars de keuze tussen een gewone autoverzekering en een kilometerverzekering. Afhankelijk van je bestuurdersprofiel is de ene verzekering al interessanter voor je dan de andere.

Een kilometerverzekering is op maat van een bestuurder die niet veel rijdt.  Bij zo’n verzekering zie je de premie gevoelig dalen naarmate je minder kilometers aflegt. Wie minder kilometers aflegt, loopt namelijk minder risico om betrokken te geraken bij een ongeval, luidt de redenering bij de verzekeraars. 

Een kilometerverzekering is interessant voor bestuurders die minder dan 15.000 kilometer per jaar rijden. Wie jaarlijks meer kilometers op de teller heeft staan, is goedkoper af met een gewone autoverzekering. 

Net zoals bij een gewone autoverzekering krijg je bij de kilometerverzekering de keuze uit de drie gekende dekkingen: BA, kleine omnium en omnium. Hoe ruimer de dekking, hoe hoger de premie. 

Welke autoverzekering is het goedkoopst? 

Eenmaal je hebt beslist welke verzekering je wenst af te sluiten, is het belangrijk om na te gaan welke dekking je wenst. De premie van je verzekering is voornamelijk afhankelijk van de dekking. Hoe ruimer die is, hoe hoger de premie. Daarom geven we een aantal tips om je mee te helpen bepalen welke dekking het beste aansluit bij het profiel van je wagen. 

Allereerst is het belangrijk om naar de leeftijd van de wagen te kijken. Zo is het bijvoorbeeld interessant om bij de aankoop van een gloednieuwe wagen een omnium of een kleine omnium af te sluiten. Het betreft immers een nieuwe investering die je zo goed mogelijk wilt beschermen. Met een omnium wordt de schade ook vergoed als je aansprakelijk bent voor het ongeval. Dat is bijvoorbeeld niet het geval bij een kleine omnium. 

Wie een tweedehandswagen koopt, is meestal beter af met een gewone BA-verzekering. Een tweedehandswagen heeft immers al veel van zijn waarde verloren. De premies die je betaalt voor een omnium of een kleine omnium zijn doorgaans niet in verhouding tot de (actuele) waarde van je wagen. 

Hetzelfde geldt voor oudere wagens. Na een aantal jaar kan het voordeliger zijn om je omnium of kleine omnium in te ruilen voor een BA-verzekering. De waarde van je wagen neemt jaar na jaar af. 

Welke verzekeraar kiezen?

Net zoals bij ieder ander bankproduct is het belangrijk om verschillende aanbieders tegen het licht te houden. Bij sommige verzekeraars krijg je misschien wel een extra korting als je aan bepaalde voorwaarden voldoet. Zo zijn er bijvoorbeeld verzekeraars die de premie verlagen als je gebruikmaakt van rijhulpsystemen, zoals een remhulp.

Controleer ook altijd wat er gedekt wordt. De ene autoverzekering is de andere niet. De verzekeraars zijn immers vrij om de wettelijk verplichte dekkingen uit te breiden met extra’s. Een vervangwagen na een ongeval is een mooi voorbeeld van zo’n extraatje.

The post Is een kilometerverzekering een perfect alternatief voor gewone autoverzekering? appeared first on Blog en Financiele Tips.

Vliegtickets, benzine, hotels, restaurants, shoppen… Er zijn genoeg redenen om uw kaarten te gebruiken. Het is echter niet zo simpel om te weten welke kaart het best is voor iedere situatie. eisen per betaalkaart verschillende transactiekosten, zowel binnen als buiten de Europese Unie (zie de tabel onderaan het artikel voor exacte cijfers).

Lees ons artikel: Top 3 van de beste kredietkaarten voor uw profiel

De Euro is uw vriend

Als u in de Eurozone reist, dan zijn al uw betalingen, ongeacht of u met een bank- of kredietkaart betaalt, gratis. Voor een geldopname met een bankkaart (als de geldautomaat niet vraagt om een kredietkaart), zijn er meestal ook geen kosten. Enkel BNP Paribas Fortis vraagt € 0,10 per opname, bij CBC / KBC is dat € 0,20 en Record Bank € 0,70.

Wanneer u een kredietkaart voor geldopnames gebruikt, betaalt u wel extra. De banken bepalen hun opnamekosten aan de hand van een formule die kan bestaan uit een vaste bedrag en/of een percent op het opgenomen bedrag.

• Als u meestal kleine bedragen opneemt, dan kunt u het best kiezen voor kredietkaarten met een laag vast of minimum bedrag, zoals de kaarten van Deutsche Bank, Nagelmackers, Keytrade Bank, VDK Spaarbank of Record Bank.
• Als u echter vooral grote bedragen opneemt, dan wilt u lagere procentuele kosten, zoals bij de kredietkaarten van Crelan, CBC / KBC, Keytrade Bank, Record Bank of VDK Spaarbank of kaarten met een enkel een vast bedrag zoals bij Deutsche Bank, Argenta of CPH Bank.

Buitenlandse valuta

Wanneer u een betaling uitvoert met uw betaalkaart buiten de Eurozone, gebruik dan een kredietkaart. Ten eerste zijn de transactiekosten lager dan bij een bankkaart. Daarnaast wordt uw kaart in de meeste landen geaccepteerd door meer winkels.

Op vakantie wilt u uiteraard zo weinig mogelijk zorgen. De meest interessante betaalkaarten voor betalingen van € 100 zijn Belfius, CPH Bank, Europabank, Keytrade Bank, Nagelmackers, Record Bank en VDK Spaarbank. Als u toch een bankkaart wilt gebruiken, kies dan voor een betaalkaart van Argenta of Deutsche bank, aangezien deze banken per transactie slechts € 1,50 vragen.

Verder is het belangrijk om te weten dat de opname van geld buiten de Eurozone zeker niet goedkoop is. Het is wel voordeliger dan om uw bankkaart te gebruiken en niet uw kredietkaart. Waarom? Het antwoord is simpel: met een Visa of MasterCard betaalt u een vast bedrag (ongeacht de grootte van uw geldopname) en het percentage van de wisselmarge en soms nog een bedrag aan de buitenlandse bank, wat ook procentueel wordt besloten. Met bankkaarten is de kostenstructuur hetzelfde, maar dan goedkoper.

De meest aantrekkelijke bankkaart voor geldopname is die van Argenta (u betaalt enkel 1,50%) en voor kleine bedragen kunt u ook CPH, Keytrade Bank en Record Bank overwegen. Als dit soort betaalkaart niet wordt geaccepteerd, dan bieden de kredietkaarten van Deutsche Bank en Record Bank het beste alternatief voor kleine geldopnames. Voor grotere bedragen gebruikt u het best de kredietkaarten van Deutsche Bank, CPH and Europabank.

Lees ons artikel: 3 tips om globetrotter te worden zonder blut te raken

Conclusie

Nu u een beter idee hebt van de verschillende betaalmogelijkheden en hun kosten, kunt u gerust het aanbod van kredietkaarten bekijken met onze vergelijkingstool om de meest geschikte kaart te vinden.

The post Bespaar geld met de juiste betaalkaart op vakantie appeared first on Blog en Financiele Tips.

Als u een renovatie overweegt, dan is dit een mooi moment om te beginnen. De jaarlijkse rentepercentages zijn namelijk lager dan ooit tevoren. Ontdek de beste leningen met een lage rentevoet in dit artikel en bespaar geld op uw renovatielening.

Historisch lage rentevoet op renovatieleningen

De rentepercentages om geld te lenen zijn flink gedaald. Zo kunt u in 2017 bijvoorbeeld kiezen voor een hypothecaire lening met een lage rentevoet van gemiddeld 1,82%, met een looptermijn van 20 jaar. Wilt u renovaties verrichten, dan is het jaarlijkse rentepercentage gemiddeld 2,9%. De rentes van hypothecaire leningen zullen altijd goedkoper zijn dan renovatieleningen, aangezien de hypotheek op uw huis de bank de zekerheid geeft haar geld terug te krijgen.

Klassieke renovatie

U hebt twee opties om een renovatie te financieren. Er zijn consumentenleningen en hypothecaire leningen. Het grootste verschil tussen deze leningen is dat de hypothecaire lening uw huis als onderpand beschouwt. In het geval dat u de lening niet op tijd kunt afbetalen, dan heeft de bank de optie om uw huis in beslag te nemen. Daarnaast moet u bij een hypotheek rekening houden met registratie- en hypotheekrechten en notariskosten, wat bij een consumentenlening niet het geval is. Hypothecaire leningen zijn voornamelijk bedoeld voor grotere bedragen, terwijl de consumentenlening beter geschikt is voor kleine projecten. Het is altijd slim om beide opties te berekenen zodat u zeker weet wat de interessantste optie is.

Met een renovatielening kunt u vrijwel alle werken betalen. Denk aan een nieuwe keuken, constructie van een terras of de toevoeging van een tweede badkamer. U moet echter wel de facturen of quotaties aan uw bank laten zien om de lening te verwantwoorden. Voor een renovatielening van € 10.000 met een looptijd van 2 jaar zijn de interessantste financiële instellingen:

Groene of ecologische renovatie

Het is ook belangrijk om het verschil tussen renovatieleningen en groene leningen te kennen. Met groene leningen kunt u namelijk aanpassingen aan uw huis doen om uw verbruik van fossiele energie te verminderen. Het soort renovatie dat hiermee mogelijk is zal per bank verschillen. Gewoonlijk kunt u met deze lening uw dak isoleren, fotovoltaïsche zonnepanelen installeren en een zonneboiler of warmtepomp plaatsen.

Deze leningen zijn een initiatief van de banken om de landelijk opgestelde klimaatdoelstellingen voor 2020 te behalen. Daarom zijn er erg aantrekkelijke rentepercentages. Ontdek de drie meest voordelige leningen voor een periode van 2 jaar hieronder.

De drie gewesten (Brussel, Wallonië en Vlaanderen) beiden ook energieleningen aan. Deze groene leningen zijn erg voordelig.

Waarom renoveren?

Als het positieve effect op het milieu niet genoeg voor u is, dan is er ook een financieel argument voor de renovaties. U creëert namelijk een meerwaarde op uw huis, waardoor deze meer waard is op de markt als u ooit gaat verkopen. Zelfs als u niet gaat verkopen, dan is het uiteraard belangrijk om een zo fijn mogelijk huis te creëren voor uw eigen levenscomfort. Bij ecologische renovaties kan u daarbovenop ook nog uw energiefactuur naar beneden halen.

The post Record lage rentevoet voor renovatieleningen appeared first on Blog en Financiele Tips.

Kinderen maken net als hun ouders steeds meer gebruik van het internet. Sociale netwerken, kattenvideo’s en online games… Al deze content is beschikbaar voor uw kinderen zolang u het toestaat. In het algemeen kan deze content weinig kwaad. Pas echter op, want niet alles is gratis. Voornamelijk online games kunnen geld kosten. Veel ouders krijgen hierdoor onverwachte uitgaven op hun kredietkaart.  Wat kan u in dat geval doen? Hoe kunt u de aankoop annuleren?

Kinderen en online games

Er zijn vele online games verkrijgbaar voor smartphones, tablets en computers. Kinderen besteden veel tijd aan games, alsook volwassenen. Volgens een recent onderzoek spelen kinderen wekelijks 5 uur games op mobiele apparaten. Wees bewust van de kosten die deze games met zich mee brengen. Dat is het geval voor mobiele games als Clash of Clans, Minecraft, Farmville en Pokémon Go. Hetzelfde geldt voor computerspellen als League of Legends, Counter Strike, World of Warcraft en Dofus. U loopt daarom het risico dat uw kinderen gebruik willen maken van uw kredietkart.

Om verder te komen in sommige games kunt u bepaalde digitale voorwerpen kopen om uw kans op slagen te vergroten. In Clash of Clans kunt u bijvoorbeeld de evolutie van de game versnellen door digitale edelstenen te kopen voor € 9,99 per zak. In Dofus, een muliplayer spel, is een abonnement vereist van € 48 per jaar. Uw kinderen kunnen deze betalingen verrichten met uw kredietkaart, in de hoop dat het niet zal opvallen. Zodra de gegevens van uw kredietkaart zijn opgeslagen is er maar één klik vereist om meer aankopen te doen. Hierdoor kunnen de bedragen zeer snel oplopen.

Hoe kunt u de aankoop annuleren?

Als uw kind uw kredietkaart heeft gebruikt zonder uw toestemming, kunt u contact opnemen met de klantendienst van het spel. De meeste klantendiensten van games zijn bekend met het probleem en hebben daarom een standaard procedure om de aankoop te annuleren. Dit zal meestal per bedrijf verschillen. Er zal u bijvoorbeeld gevraagd worden om een bewijs van de transactie. Vervolgens kan de aankoop geannuleerd worden.

In België is het volgens de wet vereist dat bedrijven uw aankoop annuleren in het geval dat u deze niet hebt uitgevoerd. Er is technisch gezien sprake van een ongeautoriseerde transactie, want de kaart is zonder uw toezicht gebruikt.

Neem contact op met de bank

Als de klantendienst van de game u niet helpt, dan kunt u naar de bank stappen. U kan in dat geval gebruikmaken van een terugvordering. Deze procedure annuleert ongeautoriseerde transacties. Financiële instellingen moeten zich ook houden aan de bovengenoemde wet en moeten daarom het gehele bedrag vergoeden wanneer uw bankgegevens door een ander zijn gebruikt (zonder dat uw kredietkaart is gestolen). U krijgt de vergoeding alleen als u de kredietkaart niet voorheen aan uw kind hebt gegeven. In dat geval wordt de situatie als nalatigheid beschouwd. Het is dan uw eigen verantwoordelijkheid en dan krijgt u geen vergoeding.

Tips om kredietkaart misbruik tegen te gaan

Voorkomen is beter dan genezen! Het kost tijd en energie om een aankoop te annuleren. Om geen tijd te verspillen aan dit proces kunt u gebruikmaken van de volgende tips om kredietkaart misbruik van uw kinderen te voorkomen.

Bewaar uw kredietkaart buiten bereik van uw kinderen

Als u een kist of doos met een slot hebt, dan kunt u hier gebruik van maken om uw kredietkaart veilig op te bergen. Als dit geen optie is, zorg er dan voor dat uw portemonnee goed verstopt is. Denk bijvoorbeeld aan een hoog plekje waar uw kinderen niet bij kunnen.

Vergrendel uw computer en smartphone

Zorg ervoor dat uw computer en telefoon vergrendeld zijn met een wachtwoord. Log ook altijd uit na het maken van een aankoop en gebruik de opties van applicaties om geïntegreerde aankopen (eenkliks betalingen) uit te schakelen. Zo kunnen uw kinderen niets kopen zolang ze uw code niet weten.

Leer uw kinderen de waarde van geld aan

Kinderen begrijpen niet altijd wat de waarde is van geld. Dat is vooral het geval bij virtueel geld, aangezien het maar een aantal willekeurige digitale getallen zijn zonder fysieke eigenschappen. Geef uw kind zakgeld en ga daarvoor samen naar de bankautomaat om het geld op te nemen. Zo snapt het kind de relatie tussen digitaal geld en fysiek geld beter. Omdat de kinderen het geld kunnen vasthouden wordt de waarde duidelijker en kan hij of zij beter budgetteren. U kunt er ook voor kiezen om uw kind een prepaid-kredietkaart te geven en zijn of haar zakgeld op deze kaart te storten. Zo behoudt u de controle over de uitgaven van uw kind en leren ze tegelijkertijd meer over omgaan met geld.

Praat over geldzaken met uw kind

Er bestaat een taboe om over geld te praten, zelfs onder vrienden en familie. Het is echter essentieel om duidelijk te maken aan uw kinderen waar geld voor wordt gebruikt, hoe het wordt verdiend en wat is toegestaan. Zo snappen kinderen hun acties omtrent geld beter en worden ze ontmoedigd om uw kredietkaart te gebruiken.

Ongeautoriseerde transacties voor online games zijn een kwestie van geldbeheer. Laat u daarom niet weerhouden door een taboe en leer aan uw kinderen hoe ze een budget opstellen. Dit zal u veel zorgen besparen en uw kind zal later minder moeite hebben met het maken van goede financiële beslissingen.

The post Aankoop annuleren na kredietkaart misbruik door uw kind appeared first on Blog en Financiele Tips.

GESPONSORDE CONTENT

Na de publicatie van onze infografiek in oktober, geven wij u een blik op de verschillende methodes om betalingen uit te voeren, zodat u deze beter kunt begrijpen.

 Betaalmethodes aan fysieke verkooppunten

Gelukkig dat het tegenwoordig nog steeds mogelijk is om in verkooppunten met uw bankkaart te betalen. Met de technologische revolutie dat de laatste jaren heeft plaatsgevonden zou je kunnen denken dat dit in de nabije toekomst zal verdwijnen, maar dit is nog lang niet het geval.

• Een betaalmethode dat de laatste jaren aan veel populariteit heeft gewoon is de debetkaart: uw transacties worden onmiddellijk van uw bankrekening gedebiteerd. Een variant hierop die steeds een groter publiek aantrekt is de « contactloze » kaart: deze betaalmethode is gekoppeld aan ontwikkelde technologieën die u in staat stellen om een betaling uit te voeren door zich enkel tot een bepaalde afstand van de betaalterminal te begeven.

• Een andere soort betaalkaart is de kredietkaart. Zoals de naam impliceert, laat deze kaart u toe om uw aankopen op krediet uit te voeren. U kunt een kredietkaart enkel bekomen als u aan de volgende voorwaarden voldoet: u moet meerderjarig zijn en uw naam mag niet voorkomen op de zwarte lijst van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren.

• Één van de laatste innovaties die de bankwereld heeft veranderd is de mogelijkheid om een betaling uit te voeren via uw smartphone. De volgende voorbeelden kunnen aangehaald worden:

1. De Payqonic applicatie laat u toe om betalingen uit te voeren waarbij de bankgegevens van uw tegenpartij niet gekend hoeven te zijn. De winkels waarbij u hier gebruik van kunt maken worden allemaal weergegeven op de applicatie zelf. U kunt dus gemakkelijk met uw smarthphone betalen.

2. De applicatie Bancontact stelt u in staat om betalingen uit te voeren door een QR code te scannen. Na het koppelen van de applicatie aan uw bankgegevens, zult u betalingen kunnen uitvoeren aan de terminals die gebruik maken van deze technologie. 

Lees ons artikel: 4 manieren om te besparen tijdens Sinterklaas

Online betaalmethodes

Er bestaan tegenwoordig meerdere alternatieven om online betalingen uit te voeren. Elke gebruiker zal hierin zijn geluk vinden!

• Sinds enkele jaren ervaren kredietkaarten een verhoging van hun beveiliging tegen fraude. De systemen « Verified By Visa » en « MasterCard Securecode » zijn de belangrijkste voorbeelden. Kijk goed na of één van deze systemen aanwezig is tijdens uw online aankopen.

• De applicatie Bancontact laat u toe om, zoals in een winkel, online te betalen door een QR code te scannen op de webshops die gebruik maken van deze technologie.

• PC Banking: u kunt op de meeste webshops via de beveiligde omgeving van uw eigen bank online betalingen uitvoeren.

lees ons artikel: Hoe veilig online aankopen doen? 

Gepersonaliseerde betaalmethodes

U bevindt zich zonder cash tijdens een diner, een bezoek aan de cinema of na een dagje in Brussel te hebben doorgebracht? Geen probleem, er bestaan tal van manieren om u schulden te betalen. Zie hier enkele voorbeelden die het leven van veel mensen makkelijker heeft gemaakt.

• De Payconiq applicatie laat u toe om betalingen uit te voeren aan uw contacten die ook gebruik maken van deze applicatie. Dit gebeurt via uw telefoonnummer of e-mail adres. U kunt via dezelfde manier betalingen ontvangen.

• De applicatie van Bancontact biedt u de mogelijkheid om een QR te genereren die andere gebruikers kunnen scannen om zo een betaling uit te voeren.

• De klassieke PC Banking stelt u in staat om ook online betalingen uit te voeren waarbij de bankgegevens van uw tegenpartij wel gekend hoeven te zijn.

Wij hopen dat u nu beter op de hoogte bent van de verschillende betaalmethodes! Deze zijn allemaal ontwikkeld geweest om u het leven makkelijker te maken, waarbij er prioriteit wordt gegeven aan een veilige omgeving.

Dit artikel is in samenwerking geschreven met ING.

The post Betaalmethodes: een overzicht van de verschillende manieren appeared first on Blog en Financiele Tips.