In 2016 waren er 11.299.140 lopende kredieten in België. Bij 6% van deze kredieten waren er problemen met de terugbetaling, wat neerkomt op 685.575 kredieten. Dat zijn erg veel kredieten en het is voor de ontleners die in de problemen raken vaak moeilijk om de schulden af te bouwen. Sommigen hebben zelfs meerdere lopende kredieten. In dat geval kan het erg moeilijk zijn om alles tijdig af te lossen. Voor dat probleem bestaat er krediet consolidering. Maar hoe werkt het en is het wel een goed idee?

1. Krediet consolidatie 

Met behulp van consolidering kunnen ontleners meerdere leningen afbetalen met één lening: een schuldconsolidatielening. Het doel hiervan is om uw maandelijkse betalingen te verminderen. Zo houdt u maandelijks meer over en wordt uw schuldengraad (de ratio tussen uw schulden en uw inkomen) beter.

Lees ons artikel: Tips voor een gezond financieel plan

2. Operatie

Er is voornamelijk één aspect dat ervoor zorgt dat uw maandelijkse betalingen lager worden, namelijk de looptijd van de lening. Uw nieuwe lening heeft namelijk een langere looptijd dan uw oude leningen, waardoor uw maandelijkse betalingen kleiner zijn.

Een simpel voorbeeld:

U moet € 1.000 betalen binnen 10 maanden. U betaalt iedere maand een vast bedrag zonder rente, dus € 100 per maand. Als u dit zou verlengen naar een periode van 20 maanden, dan hoeft u maar € 50 euro per maand te betalen.

In het geval van consolidering moet u uiteraard rekening houden met rentevoeten. De nieuwe lening zal dus genoeg moeten zijn om uw openstaande leningen inclusief rente terug te betalen, na aftrek van de afbetalingen die u al heeft gemaakt. Als u de lopende lening vroegtijdig afbetaalt met de consolidatielening, dan hoeft u uiteraard geen rente over de resterende looptijd te betalen. Daarbovenop zal u rente betalen op de schuldconsolidatielening.

Lees ons artikel: Wat is een sociale lening en hebt u er recht op?

3. Wat is het voordeel

Vanzelfsprekend zullen de kosten van uw lening omhooggaan, aangezien u een nieuwe lening aanvraagt met langere looptijd, dus u vermindert uw schulden niet. De enige manier waarop u geld kunt besparen is als de nieuwe lening veel lagere rente heeft dan de oude leningen.

De lening is bedoeld om maandelijks genoeg geld over te houden om te leven. Dit is vooral belangrijk als u een hoge schuldengraad heeft, wat inhoudt dat u hoge maandelijkse afbetalingen hebt ten opzichte van uw inkomen.

De totale kosten gaan dus meestal omhoog na de consolidering, maar uw maandelijkse lasten worden lager waardoor uw dagelijkse leven makkelijker wordt. Zo kunt u het einde van de maand makkelijker halen en wordt het wellicht mogelijk om te sparen. Het is ook fijn dat u met maar één financiële instelling communiceert, waardoor uw lasten overzichtelijker worden.

Voorkom registratie bij de Nationale Bank van België

Alle geopende krediet in België wordt binnen twee dagen opgenomen door de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP). Uw bank moet het altijd doorgeven als u een maandelijkse afbetaling mist. Wanneer het niet lukt om binnen de drie maanden uw achterstallige kredietafbetalingen te betalen, dan heeft u een serieus probleem, want dan wordt dat geregistreerd bij de Nationale Bank van België. Vanaf dat moment kunt u namelijk geen leningen meer aanvragen. Uw dossier zal echter verwijderd worden als u alle schulden inclusief rente hebt afbetaald. Het duurt dan helaas nog een jaar vooraleer uw naam van de zwarte lijst wordt verwijderd, al kunt u wel al een nieuwe lening afsluiten.

Lees ons artikel: Wat wel en niet doen als wanbetaler op de zwarte lijst

The post Hoe consolidering uw schuldenlast vermindert appeared first on Blog en Financiele Tips.

Als u ouder bent dan 60 jaar kan het zijn dat u moeilijkheden ondervindt bij de financiering van een project. De leeftijd blijkt een cruciale factor te zijn bij het bekomen van een lening. Het is zo dat de leeftijd van een individu steeds in rekening wordt genomen bij het opmaken van het risicoprofiel. Hoe ouder de persoon, hoe groter het risico van wanbetaling. De financiering van een project is de laatste jaren gemakkelijker geworden voor senioren, alhoewel er sommige obstakels kunnen optreden.

Is het moeilijk om een financiering te verkrijgen?

Wenst u een nieuw voertuig aan te schaffen, of misschien een tweede woning? Het kan zijn dat senioren moeilijkheden ondervinden bij het verkrijgen van een lening. De meeste banken zijn terughoudend bij het verlenen van liquiditeiten aan personen die ouder zijn dan 65 jaar. Bovendien zijn de pensioenuitkeringen in de meeste gevallen kleiner dan de uitkeringen die u tijdens uw loopbaan kreeg, wat het risico van wanbetaling verhoogt.

Een consumptiekrediet is normaliter gezien gemakkelijker te verkrijgen voor voor senioren, aangezien kleinere bedragen op een kortere looptijd afbetaald moeten worden. De meeste banken beschikken over specifieke leningen voor oudere mensen. Deze leningen houden een lager risico in wegens kleinere maandelijkse aflossingen. Bovendien hebben senioren een stabieler leven, zij beschikken trouwens over een vast inkomen en worden amper blootgesteld aan werkloosheidsproblemen.

Het is wel zo dat een consumptiekrediet in de meeste gevallen niet voldoende zal zijn om bijvoorbeeld een project als een nieuw voertuig of een nieuwe woning te financieren.

De kwestie van de ziekte- en invaliditeitsverzekering

Om een lening te verkrijgen die op een langere looptijd afgelost hoeft te worden, eisen de banken in de meeste gevallen een ziekte- en invaliditeitsverzekering. Deze zal dan duurder zijn voor senioren omdat het risico ook hoger ligt.

Deze verzekeringen kunnen vandaag de dag gemakkelijker afgesloten worden omdat de banken de toestemming geven aan particulieren om deze bij andere vennootschappen af te sluiten.  Dit stelt mensen in staat om gemakkelijker een lening te verkrijgen voor de financiering van een nieuwe wagen of een nieuwe woning.

Andere waarborgen kunnen gevraagd worden bij het aflsuiten van bepaalde leningen zoals bijvoorbeeld een hypotheeklening. Deze beschermen u tegen het risico van wanbetaling, terwijl de ziekte- of invaliditeitsverzekering u en uw naasten beschermt moest er u iets ergs overkomen.

Kunnen senioren gemakkelijk een lening verkrijgen?

De ontwikkeling van de geneeskunde heeft ervoor gezorgd dat vandaag de dag het makkelijker is voor senioren om een lening te verkrijgen. De levensverwachting is de laatste jaren fors gestegen wat ervoor heeft gezorgd dat de banken steeds harder worden aangemoedigd om sneller krediet te verlenen aan senioren.  Zoals eerder vermeld, vormt de kwestie van noodzakelijke verzekeringen steeds een kleiner probleem. Het is wel van groot belang om bij de aanvraag van een lening steeds de noodzakelijke informatie te verlenen in verband met het inkomen, de hypotheek dat u momenteel aan het aflossen bent of enige soort van garanties teneinde de bank te overtuigen om u een lening te geven. De banken kunnen trouwens eender welke aanvraag voor een lening weigeren als zij vinden dat er teveel risico mee gepaard gaat.

The post Financiering: is het nog mogelijk voor senioren? appeared first on Blog en Financiele Tips.