In 2016 waren er 11.299.140 lopende kredieten in België. Bij 6% van deze kredieten waren er problemen met de terugbetaling, wat neerkomt op 685.575 kredieten. Dat zijn erg veel kredieten en het is voor de ontleners die in de problemen raken vaak moeilijk om de schulden af te bouwen. Sommigen hebben zelfs meerdere lopende kredieten. In dat geval kan het erg moeilijk zijn om alles tijdig af te lossen. Voor dat probleem bestaat er krediet consolidering. Maar hoe werkt het en is het wel een goed idee?

1. Krediet consolidatie 

Met behulp van consolidering kunnen ontleners meerdere leningen afbetalen met één lening: een schuldconsolidatielening. Het doel hiervan is om uw maandelijkse betalingen te verminderen. Zo houdt u maandelijks meer over en wordt uw schuldengraad (de ratio tussen uw schulden en uw inkomen) beter.

Lees ons artikel: Tips voor een gezond financieel plan

2. Operatie

Er is voornamelijk één aspect dat ervoor zorgt dat uw maandelijkse betalingen lager worden, namelijk de looptijd van de lening. Uw nieuwe lening heeft namelijk een langere looptijd dan uw oude leningen, waardoor uw maandelijkse betalingen kleiner zijn.

Een simpel voorbeeld:

U moet € 1.000 betalen binnen 10 maanden. U betaalt iedere maand een vast bedrag zonder rente, dus € 100 per maand. Als u dit zou verlengen naar een periode van 20 maanden, dan hoeft u maar € 50 euro per maand te betalen.

In het geval van consolidering moet u uiteraard rekening houden met rentevoeten. De nieuwe lening zal dus genoeg moeten zijn om uw openstaande leningen inclusief rente terug te betalen, na aftrek van de afbetalingen die u al heeft gemaakt. Als u de lopende lening vroegtijdig afbetaalt met de consolidatielening, dan hoeft u uiteraard geen rente over de resterende looptijd te betalen. Daarbovenop zal u rente betalen op de schuldconsolidatielening.

Lees ons artikel: Wat is een sociale lening en hebt u er recht op?

3. Wat is het voordeel

Vanzelfsprekend zullen de kosten van uw lening omhooggaan, aangezien u een nieuwe lening aanvraagt met langere looptijd, dus u vermindert uw schulden niet. De enige manier waarop u geld kunt besparen is als de nieuwe lening veel lagere rente heeft dan de oude leningen.

De lening is bedoeld om maandelijks genoeg geld over te houden om te leven. Dit is vooral belangrijk als u een hoge schuldengraad heeft, wat inhoudt dat u hoge maandelijkse afbetalingen hebt ten opzichte van uw inkomen.

De totale kosten gaan dus meestal omhoog na de consolidering, maar uw maandelijkse lasten worden lager waardoor uw dagelijkse leven makkelijker wordt. Zo kunt u het einde van de maand makkelijker halen en wordt het wellicht mogelijk om te sparen. Het is ook fijn dat u met maar één financiële instelling communiceert, waardoor uw lasten overzichtelijker worden.

Voorkom registratie bij de Nationale Bank van België

Alle geopende krediet in België wordt binnen twee dagen opgenomen door de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP). Uw bank moet het altijd doorgeven als u een maandelijkse afbetaling mist. Wanneer het niet lukt om binnen de drie maanden uw achterstallige kredietafbetalingen te betalen, dan heeft u een serieus probleem, want dan wordt dat geregistreerd bij de Nationale Bank van België. Vanaf dat moment kunt u namelijk geen leningen meer aanvragen. Uw dossier zal echter verwijderd worden als u alle schulden inclusief rente hebt afbetaald. Het duurt dan helaas nog een jaar vooraleer uw naam van de zwarte lijst wordt verwijderd, al kunt u wel al een nieuwe lening afsluiten.

Lees ons artikel: Wat wel en niet doen als wanbetaler op de zwarte lijst

The post Hoe consolidering uw schuldenlast vermindert appeared first on Blog en Financiele Tips.