Je bent net afgestudeerd en gaat van start op de arbeidsmarkt? Je zal een inkomen ontvangen, meer uitgeven en natuurlijk ook facturen moeten betalen. Hier geven wij ons financieel advies dat je waarschijnlijk niet hebt geleerd op de universiteit of hogeschool, maar dat je wel zal helpen in deze nieuwe levensfase.

1. Volg jouw financiën goed op

Om jouw financieel vermogen te optimaliseren en jouw financiën gezonder te maken, is het noodzakelijk om deze regelmatig op te volgen. Je moet jouw inkomsten en uitgaven goed in kaart brengen om vervolgens een duidelijk budget te kunnen opstellen en jouw geld correct te kunnen beheren. Om je hiermee te helpen, kan je gebruik maken van de apps van jouw eigen bank of van apps voor budgetbeheer.

Het beheer van jouw financiën is van groot belang. Wat overblijft nadat je jouw inkomen hebt ontvangen en jouw facturen hebt betaald is zeer belangrijk. Hier zal de bank rekening mee houden wanneer je een leningsaanvraag indient. Je kan dit overblijvend bedrag besteden aan hobby’s, je kan het sparen, etc.

2. Leen niet om jouw schulden terug te betalen

Je moet jou goed informeren over de risico’s van het misbruik van kredieten. Indien Je nog een lening moet afbetalen, wordt het niet aangeraden om opnieuw te lenen om deze laatste te kunnen terugbetalen. In dit geval heb je twee leningen die je moet terugbetalen met de bijhorende intresten. Dit kan leiden tot een moeilijke financiële situatie en zelfs tot een zware schuldoverlast.

Het is beter om te leren leven met de beschikbare middelen en enkel een lening aan te vragen voor de financiering van serieuze en geplande projecten, alsook het onderscheid te maken tussen goede en slechte schulden.
Bovendien kan je gebruik maken van onze vergelijkingstool om te zien welke lening je het best aanvraagt om jouw projecten te realiseren.

3. Begin te sparen

Wanneer je begint aan jouw eerste job, is het belangrijk om reeds te beginnen sparen voor jouw toekomst. Met het gespaarde geld zal je vervolgens kunnen investeren of bepaalde projecten of dromen kunnen waarmaken.

Kies dus de juiste spaar- en/of investeringsproducten. Je hebt de keuze tussen:

• Een spaarrekening: dit kan een spaarrekening voor jongeren, een klassieke spaarrekening of een alternatieve spaarrekening zijn. Je kan geld opzij zetten en terug opnemen wanneer je het nodig hebt. In ruil zal jouw bank je een vergoeding uitbetalen, zijnde de interesten (in functie van hun bedrag zal je mogelijk een roerende voorheffing moeten betalen). Je kan jouw geld dus min of meer laten aangroeien over de jaren heen volgens de geldende rentevoeten. Naast deze interesten, kan je ook een getrouwheidspremie ontvangen voor het geld dat minstens 12 maanden op jouw rekening blijft staan vanaf de eerste storting.
• Een termijnrekening: dit is een beleggingsproduct waarvan de termijn op voorhand wordt bepaald. In principe leen je een bepaald bedrag aan de bank gedurende een bepaalde periode (vooraf bepaald) waarvoor de bank je een vergoeding uitbetaalt. Naargelang het bedrag van de interesten, zal je mogelijk een roerende voorheffing moeten betalen. Jouw geld beleggen op een termijnrekening brengt meestal meer op dan op een spaarrekening, aangezien de interesten hoger zijn. Er zullen je wel kosten aangerekend worden indien je vervroegd jouw geld terug wenst. Het is dus belangrijk dat je er zeker van bent dat je dit geld niet nodig zal hebben op korte termijn.

4. Denk aan jouw pensioen

Op school leer je niet om aan jouw pensioen te denken. Nochtans is het belangrijk om er zo snel mogelijk aan te denken. Een pensioeninkomen is vaak niet voldoende om  de levensstandaard die je gewoon was vóór jouw pensioen, vol te houden. Hoe sneller je begint met sparen voor jouw pensioen, hoe beter je een goed pensioen veilig stelt. Je kan kiezen tussen één van de volgende financiële producten:

• Tak 21 levensverzekering: dit is een financieel product dat je toelaat om een verzekerd en risicoloos kapitaal op te bouwen. Dit kapitaal kan je gebruiken als aanvulling op jouw pensioen. Om te kunnen genieten van deze verzekering moet je één of meerdere premies betalen (varieert naargelang het contract). Bij de laatste betaling zal de verzekeraar jouw betaalde premies (verminderd met de kosten) terugbetalen, alsook het gegarandeerd rendement (interesten) en een eventuele winstdeling.
• Tak 23 levensverzekering: dit is een levensverzekering dat gelinkt is aan investeringsfondsen, zonder garantie. Dit financieel product houdt meer risico’s in aangezien het kapitaal en het rendement afhangen van de investeringsfondsen die op een negatief of positief resultaat kunnen uitdraaien. Aangezien er meer risico’s zijn, is het potentieel rendement ook hoger maar niet gegarandeerd. Je moet dus heel voorzichtig zijn en niet jouw volledig spaarvermogen in deze verzekering zetten.

5. Blijf op de hoogte van ons financieel advies

Het is ook belangrijk om je dagelijks te informeren over jouw persoonlijke financiën en nieuw financieel advies te volgen om te besparen. Volg onze blog en bekijk onze website.

The post Financieel advies dat je niet op school leert appeared first on Blog en Financiele Tips.

Vera Smets, CEO, eigenaar en – zo noemt ze zichzelf – koffiemadam, van Fincover maakt het haar missie om de wereld van financiën op een begrijpbare manier uit te leggen. In een gesprek met TopCompare onthult ze haar financiële tips voor start-ups. “Met een sterk idee en een sterk financieel plan is de kans groter dat je een lening zal krijgen en dat je zal kunnen onderhandelen over de interesten”, zegt Vera Smets. 

In ons land heb je verschillende mogelijkheden om een start-up te financieren. Hoe kan je als starter bepalen welke financieringsvorm het best aansluit bij je project? 

Vera Smets: “Ik vind het belangrijk om eerst en vooral duidelijk te maken dat van je hobby je beroep maken niet altijd rozengeur en maneschijn is. Van je hobby je beroep maken, daar komt heel wat stress bij kijken. Het begint bij juridische stress: word je zelfstandige of ga je een rechtspersoon creëren? Als je een besloten vennootschap (bv, vroeger bvba) opricht, dan moet je als starter beseffen dat je een nieuw persoon creëert. Jij en je bv zijn juridisch gezien vreemden voor elkaar. Dan volgt de financiële stress. Als je geen bv opricht, dan ga je op zoek naar privéfinanciering. Als je een bv opricht, zal dat vennootschapsfinanciering zijn. Dan ga je lenen bij de bank of bij andere personen.”

“Je kan dan lenen bij de zogenaamde FFF: family, friends & fools. Wat ik zelf heel interessant vind, is een Winwinlening waarbij je geld kan lenen bij familie of vrienden. Je hebt daar ook matchmaking platformen voor waar ze vraag en aanbod samenbrengen. Als je een idee hebt om een bedrijf te starten, kan je daarop mensen vinden die jou geld willen lenen. Dat is trouwens ook een heel goede manier om te beleggen. Geld op een spaarrekening brengt niets op, dus waarom zou je niet investeren in een Winwinlening. De interest die je krijgt, is ook een stuk fiscaal aftrekbaar en zo’n lening is ook voor een stuk gegarandeerd. Als je dit samen met je kinderen doet, kan je jouw kinderen leren ondernemen.”

Wie is de baas bij elke financieringsvorm?

“Je kan dus geld ophalen onder de vorm van een lening, maar je kan ook geld ophalen onder de vorm van eigen vermogen. Dan spreken we over een kapitaalsverhoging. Eigen vermogen dat lijkt fantastisch: mensen stoppen geld in je vennootschap en je moet dat geld niet terugbetalen. Als er winst is moet je misschien dividenden uitkeren en dan mogen deze mensen mee beslissen. Dat is de definitie van een aandeelhouder. Elke bv of nv heeft aandeelhouders. Een aandeelhouder die veel geld in je start-up investeert, wilt ook een zitje in de raad van bestuur of in de algemene vergadering. Als ceo moet je rapporteren aan die raad van bestuur, die op hun beurt moeten rapporteren aan de algemene vergadering. Zij maken dus de strategische beslissingen. Als ceo van je vennootschap, moet je dan vaak een stukje van je droom opgeven omdat de raad van bestuur mee beslist over de grote lijnen. Daarom gebeurt het weleens dat de ceo van een start-up het eigen bedrijf verlaat. Ik noem dat het Steve Jobs-syndroom. Hij heeft Apple ook verlaten door een discussie met de raad van bestuur. Veel geld ophalen voor je start-up klinkt dus fantastisch, maar dan geef je ook een stukje zeggenschap op.”

“Dat is dan het voordeel van een lening. Als je gaat lenen bij de bank, de bank mag en kan nooit zeggenschap hebben over je bedrijf. Als het kan, werk dan met leningen want dan heb je zeggenschap over je eigen start-up.” 

Welke tips heb je voor start-ups? 

“Mijn belangrijkste advies? Richt zo snel mogelijk een bv op, zodat je jouw privévermogen en zakelijk vermogen kan scheiden. Als je geen bv hebt opgericht, dan zit je privévermogen en zakelijk vermogen samen. Als je dan failliet gaat, kan de bank jouw huis verkopen als je jouw lening niet kan terugbetalen. Als je met je bv of vennootschap gaat lenen en je kan de lening niet terugbetalen, dan kan de bank geen beslag leggen op je huis.”

“Een ander belangrijk element voor starters zijn de waarborgen. Als je aanklopt bij de bank om met je bv een lening aan te vragen, dan gaan ze willen dat je als privépersoon borg staat voor die lening. Dat heet een solidaire borgstelling. Je hebt immers nog niets bewezen met je start-up. Je moet proberen om een lening te verkrijgen zonder dat je borg staat als privépersoon. Dat zal in vele gevallen niet mogelijk zijn, maar na een aantal jaar – als je met jouw start-up wél al iets hebt bewezen –  kan je dit wel opnieuw onderhandelen. Je kan dan aan de bank vragen om je krediet verder te zetten zonder jouw solidaire borgstelling. Banken staan daar natuurlijk niet voor te springen, dus dan moet je wat commerciële druk zetten: je kan jouw geld ook in bewaring geven bij een andere bank.”

“Als je geld nodig hebt, dan ga je sowieso bij verschillende banken of financierders een lening aanvragen, dan ga je vergelijken. Op jullie website kan je tarieven vergelijken en het is ook belangrijk dat je dat doet. Ik zeg altijd ‘je moet niet zozeer procenten, maar vooral centen vergelijken’. Als je banken gaat vergelijken, moet je bij elke bank dezelfde elementen vergelijken. Je kan de rentevoeten en maandelijkse aflossingen voor een lening van € 100.000 op 10 jaar niet vergelijken met een lening van € 100.000 op 15 jaar. Je moet dezelfde vragen stellen, zo kan je niet alleen procenten maar ook centen vergelijken.” 

“Als je een krediet aanvraagt, dan gaan banken ook kijken waarom jij een lening nodig hebt. Het is dus belangrijk dat je jouw project goed kan uitleggen. Banken of investeerders die je geld lenen, geven jou krediet. Krediet, dat wilt zeggen: vertrouwen. Je moet als starter jouw business model kunnen uitleggen. Heel simpel gezegd: hoe ga je geld verdienen met jouw start-up? Een bank die jou een lening geeft, wilt terugbetaald worden en wilt dus ook weten hoe dat zal gebeuren. Je moet je project kunnen verdedigen als je geld vraagt aan de bank of investeerders.”

Heb je veel onderhandelingsruimte bij de banken als je gaat lenen?

“Natuurlijk, je kan over alles onderhandelen: rentevoeten, terugbetalingstermijnen, waarborgen, … Of je een lening krijgt, hangt vaak af van hoe goed je project is. Een manier om een bank te overtuigen, is om te tonen dat je terugkerende inkomsten gaat hebben. Handelen in verzekeringen is daarbij een goed voorbeeld. Als je kan aantonen dat je al een paar klanten hebt, dan kan je zeggen dat je terugkerende inkomsten gaat hebben. Een klant gaat niet elk jaar van verzekeraar veranderen, dus elk jaar opnieuw heb je die inkomsten. Hoe sterker je dossier, hoe meer je kan onderhandelen met de bank.”

Wat zijn de meest gemaakte fouten die iemand maakt bij de financiering van een start-up? Welke tips heb je om dergelijke fouten te vermijden?

“Te weinig financieel inzicht. Ken je kosten als je begint als start-up! Je wil jezelf een loon uitbetalen, dat moet de bedoeling zijn. Wat is er nodig om jezelf loon uit te betalen? Want het is niet alleen loon, je moet ook sociale zekerheid en dergelijke betalen. Je moet als ondernemer ook zelf je financiële cijfers begrijpen. Er is online heel veel gratis en goed advies te vinden. Bij bijvoorbeeld sociale secretariaten zoals SD Worx, Acerta,… vind je hoe je de volledige loonkost kan berekenen. Ook Unizo biedt uitgebreid gratis startersadvies. Maak daar gebruik van, maak daar tijd voor! Als starter kan je ook heel wat subsidies krijgen. Met bijvoorbeeld Vlaio, Unizo of Voka kan je gratis gesprekken voeren om te weten op welke subsidies je recht hebt.” 

“Wat ook belangrijk is, is het idee van managementvennootschap. Stel dat je met drie vrienden een bedrijf wilt starten. Je bent alle drie zaakvoerder in de vennootschap. Je hebt dus alle drie recht op een salaris, een wagen, pensioenopbouw,… Alleen, welke wagen wordt het? En welk pensioen wil je opbouwen? Om discussies te vermijden kunnen de drie zaakvoerders een eigen managementvennootschap oprichten. Ieder richt dus een eigen bv op. Vanuit de eigen bv of managementvennootschap stuurt iedere zaakvoerder zijn factuur naar de werkvennootschap. Je hoeft onderling enkel af te spreken wat het maandelijks factuurbedrag zal zijn. Binnen de managementvennootschap beslist elke zaakvoerder voor zich wat hij besteedt aan loon, pensioenopbouw, wagen,… Zo kan je heel wat onderlinge discussies vermijden. Oké, het oprichten van een bv kost geld, maar het geeft veel rust in een bedrijf wanneer discussies over wagens en pensioenen niet meer op de agenda staan. 

Een goed financieel plan is ongetwijfeld belangrijk, welke elementen mogen zeker niet ontbreken? 

“Je financieel plan moet eigenlijk een mini boekhouding zijn. Je moet een balans en een resultatenrekening hebben en eigenlijk ook een cash flow statement. Een financieel plan is eigenlijk: hoe ziet je balans en resultatenrekening eruit bij de start, na een jaar, na twee jaar, na drie jaar. Een goed financieel plan heeft ook een cash flow statement: een apart rapport (dat aangeeft welke middelen een bedrijf binnenkomen en verlaten). Dat is spijtig genoeg niet verplicht voor een bv, nv of vzw, enkel voor bedrijven op de beurs.”

“Een goed financieel plan begint bij het opsommen van de kosten: loon, sociale zekerheid, huur, brandverzekering, vennootschapsbijdrage, telecom, … Je moet weten wat je vaste en variabele kosten zijn. Variabele kosten stijgen of dalen als je verkoop stijgt of daalt. Vaste kosten die blijven gelijk en heb je altijd, zoals de lonen of de huur voor je magazijn. Stel: je gaat appels verkopen. Je hebt € 10.000 aan vaste kosten per maand en per appel verdien je € 1. Dan weet je dat je al zeker 10.000 appels moet verkopen om uit je vaste kosten te geraken. Als je dan weet dat je een appel inkoopt aan € 0,5 dan moet je een appel verkopen aan € 1,50. Dat is je break-even analyse, dat wil zeggen het nulpunt waar je jouw kosten hebt terugverdiend. Zo’n berekening vraagt wat rekenwerk, maar geen financiële kennis. Daarvoor moet je ook een concurrentieanalyse doen om te kijken hoeveel concurrenten vragen voor een appel. Met een sterk financieel plan kan je ook gemakkelijker bij de bank om een lening vragen.” 

Wat zijn de voornaamste kosten die start-ups in het begin maken? 

“Loon. Er zijn veel starters die zeggen ‘ik hoef geen loon in het begin’, maar in je financieel plan moet je er van uitgaan dat je jezelf op termijn ook loon gaat uitbetalen. Een vraag die je moet stellen als starter: wat heb ik nodig om de eerste keer te kunnen verkopen? Ik geef trainingen en heb daarvoor alleen een laptop nodig, want door de coronacrisis is alles online. De financiële drempel voor ik iets kan verkopen is bij mij dus heel laag, wat natuurlijk ook kan betekenen dat ik veel concurrenten kan hebben want iedereen heeft een laptop. Als je idee is om een vaccin te ontwikkelen, moet je voor je één vaccin kan verkopen eerst miljoenen of miljarden investeren. Zo’n starter gaat veel meer geld nodig hebben vooraleer hij zijn eerste product kan verkopen. Dan maak je in het begin verliezen. Voor elke business is de kostenstructuur anders, dus je kan best een lijstje maken om een zicht te krijgen op je kosten. Ga met mensen praten die je business kennen, dat gaat je vele inzichten geven. Ook hier kan Unizo helpen.”

Wanneer ben je niet langer een start-up? Vanaf wanneer mag je spreken van een scale-up? 

“Scale-up is het schalen. Dat kan zijn dat je markt groter wordt, dat er meer vraag is naar je product, dus je moet groter worden. Maar eigenlijk moet je niet groter worden. Ik heb vanaf dag één gezegd ‘ik werk alleen’. Ik ben alles in mijn bedrijf: vennoot, algemene vergadering en koffiemadam. Het is niet: een groot bedrijf is succesvol en een klein bedrijf is niet succesvol. Ik ben een heel klein bedrijf, maar ik vind mezelf succesvol. Je hebt grote bedrijven die niet succesvol zijn. Je moet niet groeien om succesvol te zijn. Groei is ook niet slecht, maar je moet jezelf de vraag stellen of dit bij jou past. We hebben maar 24 uur in een dag en die brengen we best door met dingen die ons energie geven. Dat is de basis voor iedereen: een ondernemer, een leerkracht of een huisvader.”

Heb je nog een laatste tip voor start-ups? 

“Hoe sterker je dossier, hoe beter je kan onderhandelen met de bank. Als je bij de bank aanklopt met een mager dossier, dan zien ze je als risico en zal je hoge interesten moeten betalen. Hoe beter je dossier met een goed financieel plan, hoe groter de kans dat je een lening zal krijgen en hoe meer je over de interesten en dergelijke zal kunnen onderhandelen. En mocht je start-up niet van de grond komen, dan is dat niet erg. Ik zeg het bijna dagelijks aan mijn kinderen: ‘Al wat je doet  in het leven kan maar twee resultaten hebben: lukken of leren. Je mislukt alleen wanneer je dezelfde fout blijft maken.’”

The post Expert aan het woord: Financiële tips voor start-ups (Vera Smets, CEO van Fincover) appeared first on Blog en Financiele Tips.

Iedereen maakt weleens fouten. Dat is ook waar als het om geld gaat. Het kan gebeuren dat we af en toe een verkeerde aankoop doen, maar dat is zo erg niet. Toch maken we soms ook grotere fouten, waar we ons later pas bewust van worden. Om erachter te komen wat wij kunnen leren van 25 jaar financiële ervaring gaat TopCompare.be in gesprek met Nadia, 51-jarige moeder en personeelsdirecteur bij de overheid.

1991 tot 2017

Nadia dacht al goed na over haar financiën vanaf een jonge leeftijd. Toen ze 25 jaar oud was, was ze erg tevreden over haar financiële situatie: “Mijn man en ik hadden toen al geïnvesteerd in een appartementje. Ook waren het toen financieel goede tijden en had je veel mogelijkheden om te sparen. Aangezien mijn man en ik beiden een goede job hadden en we veel spaarden en al een appartementje hadden, denk ik dat wij al vrij goed bezig waren.”

Inmiddels is de situatie van Nadia er iets op achteruit gegaan, maar gelukkig was ze goed voorbereid en heeft ze ondanks de omstandigheden haar hoofd boven water kunnen houden. “Ik heb nu meer kosten aangezien ik nu twee kinderen heb en alleenstaand ben. Ook kost mijn huis mij meer en is het leven op zich veel duurder geworden. Zo betaal ik nu bijvoorbeeld veel meer voor elektriciteit dan vroeger. Naast het feit dat het leven duurder wordt, stijgt mijn loon nu ook minder dan vroeger en brengt mijn spaargeld amper nog iets op.”

Persoonlijk financieel advies van Nadia

Nadia is vroeg begonnen met het opbouwen van haar vermogen en dit zou ze iedereen aanbevelen. Ze had op een vroege leeftijd geïnvesteerd in onroerend goed en ze spaarde van bij het begin. Nu ze kinderen heeft en een huis, moet ze nog beter budgetteren:

“De lonen stegen vroeger meer en het was makkelijker om te sparen terwijl dit nu het geval niet meer is. Tenslotte komt mijn pensioen er ook aan dus moet ik op lange termijn gaan sparen hiervoor.”

Het gouden advies van Nadia is vooral om altijd te sparen. Wanneer het financieel mee zit, is het slim om te sparen voor het geval dat uw persoonlijke situatie of de economie van het land achteruitgaat. Wanneer het financieel tegenzit is het ook belangrijk om te sparen, want juist dan hebt u een reserve nodig. Anders kunt u schulden maken en zo wordt het alleen maar moeilijker om er weer bovenop te komen.

Het belang van vergelijken

Volgens Nadia is het internet een mooie vooruitgang voor het beheer van persoonlijke financiën. Voor kleine leningen ziet ze geen reden om het niet online te doen. Bij grotere leningen gaat ze wel liever naar de bank. Vooraf vergelijkt ze de verschillende banken zodat ze niet onnodig naar een te dure bank gaat.

“Voor een klein bedrag heb ik er geen probleem mee om een lening online aan te gaan. Voor een groot bedrag heb ik toch liever wat meer persoonlijk contact tussen mij en de bank. Wel is online advies handig want dan kan ik al vergelijken welke banken interessant zijn en welke ik dus kan bezoeken. Ook kan ik dan beter onderhandelen over de voorwaarden van mijn lening want ik kan schermen met de leningen van andere banken. Maar als ik een groot bedrag leen wil ik toch altijd persoonlijk contact en niet alles online doen.”

De vergelijkingstool van TopCompare.be is daar uiterst geschikt voor. U kunt namelijk uw gewenste persoonlijke lening simuleren bij alle Belgische financiële instellingen en u krijgt onmiddellijk de prijzen te zien. U hebt geen account nodig en zit nergens aan vast. Vervolgens kunt u de lening online aanvragen of in het geval van Nadia, een bezoekje brengen aan de bank om alles rustig te overleggen met het personeel.

Automatisch vergelijken

Nadia vergelijkt zodat de banken haar niet kunnen misleiden:

“Ik vind vergelijken belangrijk want je moet je niet zomaar een product laten aansmeren. Als ik vergelijk weet ik al welke opties interessant zijn en welke niet. Ook kan ik bij de interessante opties dan laten zien dat ik goed geïnformeerd ben zodat ze mij niet zomaar eender wat kunnen aansmeren en ik kan onderhandelen over een betere prijs.”

Met de vergelijkingstool zou Nadia bijvoorbeeld zien dat Europabank, DHB Bank en ING momenteel het meest voordelig zijn voor een lening van € 10.000 over 36 maanden. Vervolgens kan Nadia bij een of meerdere van deze banken een aanvraag indienen of eerst een bezoekje brengen vooraleer te beslissen welke bank juist is voor haar.

De jongere generatie

Volgens Nadia heeft de jongere generatie nog meer reden om goed op te letten op hun financiële keuzes : “wanneer ik jonger was, was het makkelijker om te sparen en ging alles een beetje vanzelf. Ook stegen de lonen toen meer evenredig met het duurder wordende leven. De aankoop of huur van onroerend goed nam toen ook een minder grote hap uit uw budget dan nu het geval is. Het is nu dus moeilijker om een reserve achter de hand te houden.”

Als afsluitend advies benadrukt Nadia het belang van sparen voor de lange termijn: “Ik zou vooral aanraden om te budgetteren en zo genoeg te sparen van jongsaf. En aangezien het spaargeld nu amper nog iets opbrengt, zou ik mij laten adviseren hoe je spaargeld toch nog iets kan opbrengen op middellange en lange termijn.”

The post Van handmatig tot elektronisch bankieren appeared first on Blog en Financiele Tips.

« Spaar uw geld », « denk aan uw toekomst », « geef niet alles in één keer uit », deze aanbevelingen hebt u allemaal wel eens gehoord van uw ouders. Ouders geven vaak goede raad, ook al geeft u dat liever niet toe! Ontdek de 5 financiële tips dat u kan aanleren van uw ouders. 

1. Stel een budget op

Uw ouders hebben u waarschijnlijk al aanbevolen om een budget op te stellen, en belangrijker nog u eraan te houden. Om dit te verwezenlijken moet u uw inkomsten en uw uitgaven nakijken. Nadat u uw facturen hebt betaald, kan u met het overblijvend bedrag een budget opstellen. U kan een globaal budget opstellen of het in specifieke categorieën opsplitsen, bijvoorbeeld voor voeding, uitstappen, kleding, etc. met als doel dit te respecteren. Aarzel niet om budgetbeheer apps te gebruiken om u hierbij te helpen.

2. Beginnen (of blijven) sparen

“Geld sparen” is ook een goede raad van onze ouders. Hoe vroeger u begint te sparen (ook kleine bedragen), hoe beter u uzelf voorbereidt op uw toekomst en indekt tegen onvoorziene uitgaven.

3. Denk aan uw pensioen

U hebt uw ouders waarschijnlijk al horen spreken over uw toekomst; en dat ze goede redenen hebben om zus of zo te zeggen! Weinig jongvolwassenen denken nochtans aan hun pensioen, wat nochtans een belangrijk onderwerp is. De juridische pensioenleeftijd is 65 jaar, maar wordt opgeschoven naar 66 jaar in 2025 en 67 jaar in 2030. U zal dan een pensioenbedrag ontvangen dat berekend is op basis van de start van uw carrière, uw leeftijd, uw gezinssituatie en uw loon. Jammer genoeg is dat bedrag niet altijd voldoende om de levensstandaard aan te houden van voor uw pensioen. Daarom is het noodzakelijk zo vroeg mogelijk te beginnen bouwen aan uw pensioen.

4. Maak voorzichtig gebruik van leningen en kredietkaarten

U hebt uw ouders al zeker horen zeggen dat u geen geld moet lenen als u het niet kan terugbetalen; ze hebben opnieuw gelijk!

Een lening is een goede manier om een noodzakelijke uitgave te financieren, zoals een auto om te gaan werken, een huis, renovatiewerken, etc. Maar als ze verkeerd wordt aangewend, en niet terugbetaald, kan het tot een sneeuwbaleffect van schulden leiden. Informeer u dus goed als u een lening wil aangaan.

Lees ons artikel: Het verschil tussen een goede en een slechte schuld

Wat betreft kredietkaarten, moet u er verstandig en met mate mee omspringen. Ze kunnen u verschillende voordelen bieden zoals:

• Gemakkelijke geldopname en betalingen
• Kredietopening met toegang tot een bepaald bedrag (met een plafond afhankelijk van de kaart)
• Verzekeringen (reisverzekering, aankoopverzekering, verlengde garantie, fraudeverzekering, etc.) en voordelen (cashback, punten, miles)
• Spreiding van de betalingen in de tijd (opgelet voor de interesten die u zal moeten betalen op het niet-terugbetaalde saldo)

Kredietkaarten brengen echter vaak kosten met zich mee, en ook hoge interesten als het om een kredietkaart met kredietopening gaat. Bovendien kan het gemak waarmee u kan betalen en krediet opnemen u ertoe aanzetten meer uit te geven dan met « uw eigen geld ». U moet dus uw betaalmiddel voorzichtig gebruiken.

Lees ons artikel: Is een kredietopening een goede keuze?

5. Vergelijk alles wat u kan vergelijken

Uw ouders hebben het u waarschijnlijk al gezegd toen u iets duur wou kopen, namelijk te kijken of u het niet elders goedkoper vindt. Opnieuw een goede raad! Inderdaad, het is verstandig te vergelijken vooraleer te kopen.

Nu weet u dat uw ouders het nog zo slecht niet bedoelen met hun raadgevingen. Voor meer informatie rond budgetbeheer, aarzel niet onze artikels op onze blog te lezen.

The post 5 financiële tips van uw ouders appeared first on Blog en Financiele Tips.