Een tegenslag valt soms sneller voor dan we zelf denken. Wat zou je bijvoorbeeld doen wanneer je niet meer in staat bent om jouw krediet af te betalen als gevolg van een ongeval, het verlies van jouw job, of erger, jouw overlijden? Een verzekering gekoppeld aan je lening kan jou en jouw familie financieel beschermen bij deze tragische gebeurtenissen. Wat moet je weten?

Wat is een verzekering die verbonden is aan een lening?

Een kredietverzekering is een dekking die dient om jou als kredietnemer te beschermen wanneer je niet langer in staat bent om je lening af te betalen. Vaak dekt ze verschillende risico’s, zoals overlijden, verlies van inkomsten, handicap of ziekte. Je sluit deze verzekering meestal af bij jouw kredietgever bij het ondertekenen van het contract. Indirect is zo ook de kredietgever zelf beschermt tegen wanbetaling van jouw krediet.

De meest voorkomende verzekeringen bij een lening zijn:

• De schuldsaldoverzekering: In geval van het overlijden van de lener betaalt deze verzekering de nog uitstaande bedragen terug aan de kredietgever. Zo zijn jouw familieleden of andere erfgenamen beschermd en erven ze geen schulden.
• De gratis Verzekering Gewaarborgd Wonen: De verzekering helpt je bij de aflossing van je hypothecaire lening wanneer je jouw inkomsten verliest door onvrijwillige werkloosheid of arbeidsongeschiktheid wegens ziekte of invaliditeit.

Is het zinvol om een verzekering aan te gaan bij een lening?

Bij een consumentenkrediet, zoals een auto-, renovatie- of persoonlijke lening, is een aanvullende verzekering optioneel. Hoewel het hier vaak om kleinere bedragen van enkele duizenden euro’s gaat, kan het nog steeds nuttig zijn om je in te dekken tegen onvoorziene gebeurtenissen, zoals je overlijden, invaliditeit of arbeidsonbekwaamheid. In dat geval valt van de ene op de andere dag een deel of zelfs jouw volledige inkomen weg. Zo’n verzekering beschermt je gezin dan tegen financiële kopzorgen. Hoe hoger de geleende bedragen, hoe slimmer het is om verzekerd te zijn.

Bij een hypotheeklening zal de bank je vaak verplichten om een verzekering aan te gaan. Het gaat hier dan om een schuldsaldoverzekering die hen een terugbetaling van jouw lening garandeert in het geval van jouw overlijden. Banken bieden vaak gunstige voorwaarden wanneer je deze verzekering aangaat bij jouw lening. Het is in elk geval aangeraden om deze dekking aan te gaan voor een woonkrediet, aangezien het bij deze leningen typisch om grotere bedragen en langere looptijden gaat.

Is het mogelijk om van fiscale voordelen te genieten?

Met de afschaffing van de Vlaamse woonbonus vanaf 1 januari 2020 is het ook niet meer mogelijk om de premies van je schuldsaldoverzekering fiscaal in te brengen. Mensen die voorheen een woonkrediet en schuldsaldoverzekering hadden afgesloten, kunnen dat wel nog.

Wel kunnen de premies nog altijd fiscaal worden ingebracht in de korf van pensioensparen. Zo kunnen de premies van een schuldsaldoverzekering je een vermindering van 30% opleveren (voor bedragen tot € 990) of 25% (voor bedragen tussen € 990 en € 1.270). Maar let op: als je de premies ingeeft en je overlijdt, betalen je erfgenamen een belasting van 8% op het uitbetaalde kapitaal. Misschien is het dus beter om het vak pensioensparen enkel te gebruiken om een aanvullend pensioen op te bouwen.

Waar een verzekering aangaan voor jouw lening?

De verzekering kan aangeboden worden door de kredietgever, een verzekeringsmaatschappij of de overheid.

• Bij jouw kredietgever: Je zal een voorstel krijgen om een verzekering af te sluiten bij jouw lening. De kredietgever zal je in ruil meestal een betere rentevoet op jouw hypothecaire lening geven. Toch kan de bank jou de lening niet weigeren als je besluit om ergens anders de verzekering aan te gaan. Sommige banken bieden ook een verzekering voor een lening op afbetaling aan.
• Bij een verzekeringsmaatschappij: Je kan jouw verzekering ook bij een verzekeringsmaatschappij afsluiten. Hierdoor laat je de concurrentie spelen en kan je kiezen voor de meest interessante premie.
• De Vlaamse en Waalse overheid beschermen je bij het afsluiten van een hypothecaire lening gratis tegen inkomensverlies door plotse werkloosheid of onvrijwillige arbeidsongeschiktheid. Je moet jou kort na het afsluiten van de hypothecaire lening verzekeren en er zijn vaak strikte voorwaarden. De voorwaarden in Vlaanderen lees je op deze website, die in Wallonië hier. Er is momenteel nog geen gratis verzekering beschikbaar in het Brusselse gewest.

Wat zijn de voorwaarden van deze verzekering?

Hieronder vind je een niet exhaustieve lijst van voorwaarden die kunnen gesteld worden bij jouw verzekering bij een krediet:

• Een minimaal te waarborgen bedrag
• Een vragenlijst over jouw gezondheid en in sommige gevallen een medisch onderzoek. Voor ouderen en ontleners met een hoog medisch risico (ziekte, invaliditeit) zal de verzekeringspremie waarschijnlijk hoger zijn dan voor anderen, vooral omdat deze wordt berekend op basis van het te verzekeren risico. Als je gezondheidsproblemen hebt, is er namelijk meer kans om ziek te worden en dus niet in staat te zijn om terug te betalen.
• Een verzekeringsduur van dezelfde lengte als die van de lening waaraan het gekoppeld is. De ontlener heeft de keuze in de betaling van de premies: één enkele betaling of het spreiden van de betalingen samen met de terugbetalingen van het krediet.

Daarnaast heeft de ontlener het recht om ten allen tijde de verzekering te beëindigen door betaling van een verbrekingsvergoeding.

Nu je de belangrijkste antwoorden over de verzekeringen bij een lening kent, kan je met een gerust hart leningen vergelijken via onze vergelijkingstools.

The post Waarom een verzekering aangaan bij jouw lening? appeared first on Blog en Financiele Tips.

De kans is groot dat u reeds uitkijkt naar uw volgende vakantie. In deze periode kan u helemaal kan ontspannen en uzelf weer opladen vooraleer het werk terug te hervatten. Nochtans gebeurt het soms dat uw vakantie verpest wordt door kleine problemen die  die veel voor u kunnen betekenen. Dat is bijvoorbeeld het geval wanneer u uw bagage kwijt geraakt of gestolen wordt. Het is dus belangrijk om u te informeren over de mogelijkheden die u heeft wanneer dit zich voordoet en hoe u zich tegen deze risico’s kan beschermen. Hiervoor kan u bijvoorbeeld een bagageverzekering nemen.

Wat doen in geval van verlies of diefstal van bagage?

Eerst en vooral is het belangrijk om uzelf ertegen te beschermen. Houd zeker waardevolle producten (computer, juwelen, etc.) en zaken met een emotionele waarde in uw handbagage. Dat laat u toe om steeds alles bij u te hebben en te vermijden dat er iets beschadigd wordt, gestolen wordt of gestolen geraakt. Denk er ook aan om binnenin en aan de buitenkant van uw bagage een etiket te voorzien met uw contactgegevens op. Dat maakt het mogelijk om gecontacteerd te worden in geval dat uw bagage wordt teruggevonden.

Lees ons artikel: 3 leuke en goedkope vakantiebestemmingen voor u en uw gezin

Wanneer u merkt dat uw bagage verloren geraakt is, gestolen is of beschadigd, is het belangrijk om dit onmiddellijk te melden bij de bagagedienst van de luchthaven of van uw luchtvaartmaatschappij en een ontvangstbewijs te vragen. Uw bagage zullen vervolgens gratis worden teruggestuurd naar uw woonplaats als ze worden teruggevonden. U kan ook een schadevergoeding vragen bij de luchtvaartmaatschappij als u noodzakelijke aankopen heeft moeten doen (tandenborstel, kleren, etc.) om tegemoet te komen aan het verlies of de diefstal van uw bagage. Bagage wordt in het algemeen binnen 48 uur teruggevonden en ze wordt slechts als verloren aangegeven vanaf 21 dagen. Het kan dus zeker van pas komen om een bagageverzekering te hebben, om enige soort van ongemak te vermijden.

Bagageverzekering: wat dekt de luchtvaartmaatschappij?

De schadevergoeding in geval van niet-terugvordering van de bagage is variabel. U zal enkel beroep kunnen doen op deze vergoeding na 21 dagen en u zal de klachttermijn van de luchtvaartmaatschappijen moeten respecteren.

De conventie van Montréal (Artikel 22) voorziet dat de maatschappijen tot 1.100 euro schadevergoeding per bagage en per passagier moeten betalen in geval van verlies of beschadiging van de bagage. Hiervoor moet u een schriftelijke klacht sturen naar de luchtvaartmaatschappij na de termijn van 21 dagen.

Denk aan uw kredietkaart

U kan u ook verzekeren tegen verlies of diestval van uw bagage dankzij uw kredietkaart. Zo zijn er verschillende kaarten die bagageverzekering aanbieden. Informeer u bij uw bank om te weten of u reeds gedekt bent. Indien u nog niet over een kredietkaart beschikt, kan u ons vergelijkingsplatform gebruiken om de kredietkaart te vinden die het beste voldoet aan uw behoeften en uw bagage zal beschermen. Het merendeel van de kredietkaarten maken het ook mogelijk om mijlen te sparen bij uw aankopen, die u zullen helpen besparen op uw volgende reizen.

Lees ons artikel: 5 redenen om een kredietkaart met reisverzekering aan te vragen

Verlies, diefstal of beschadiging van bagage gebeurt niet enkel bij anderen, het kan ook u overkomen. Ga dus goed na hoe u deze incidenten moet betwisten. Verzekeringen zijn ook een goed middel om uzelf te beschermen en zonder zorgen op reis te kunnen vertrekken.

The post Verloren of gestolen bagage? Overweeg een bagageverzekering appeared first on Blog en Financiele Tips.