Let op, geld lenen kost ook geld.
Representatief voorbeeld: Voor een lening op afbetaling van € 18.000, een JKP (Jaarlijks Kosten Percentage) van 6,49% (vaste jaarlijkse debetrentevoet van 6,49%) en een looptijd van 84 maanden, zal de maandelijkse betaling € 265,59 bedragen. Voor een totale terugbetaling van: € 22.309,56 (d.w.z. 84 x € 265,59)
Ben je klaar om je volgende project te starten? De persoonlijke lening is een flexibel financieringsoplossing die gebruikt kan worden om bijna elke soort uitgave te financieren.
Of het nu gaat om het inrichten van je huis, het boeken van een reis of zelfs het financieren van een nieuwe hobby, een persoonlijke lening is de veelzijdige optie die je kan helpen om je persoonlijke doelen te realiseren.
Een van de belangrijkste voordelen van een persoonlijke lening is dat je precies weet wat de totale kosten van je krediet zullen zijn. Alle kosten worden van tevoren bepaald en tijdens de aflossing van de lening betaald.
De terugbetaling gebeurt door middel van vooraf afgesproken vaste maandelijkse termijnen, afhankelijk van het geleende bedrag en de terugbetalingstermijn. Op deze manier kun je je budget beheren zonder verrassingen.
Opmerking: Het is de FOD Economie die de maximale terugbetalingstermijnen bepaalt op basis van het bedrag dat je wilt lenen.
Heb je al lopende leningen? Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om een deel of al je leningen te hergroeperen zodat jij je budget optimaliseert. Je kunt zo ook het geleende bedrag verhogen voor een nieuw project.
Een persoonlijke lening is slechts één van voorbeeld van een consumentenkrediet. Afhankelijk van je specifieke behoeften en het doel van de lening, zijn er andere kredieten die mogelijk beter geschikt zijn.
Op zoek naar een lening om de aankoop van een huis of appartement te financieren? Bezoek onze pagina gewijd aan hypothecaire leningen
Wanneer je een persoonlijke lening aanvraagt, moeten kredietinstellingen bepalen hoeveel je elke maand kunt terugbetalen en dus hoeveel je in totaal kunt lenen. Om dit te doen, kijken ze naar je huidige financiële situatie en je kredietwaardigheid.
Met andere woorden, afhankelijk van je huidige financiële situatie, zullen ze berekenen hoeveel geld je overhoudt nadat je al je maandelijkse betalingen hebt gedaan (huur of hypotheek, lopende leningen en de nieuwe lening). Als je kredietwaardigheid te laag is, zou je mogelijk niet in staat zijn om je vaste kosten in combinatie met de nieuwe lening af te betalen en zal de geldschieter je kredietaanvraag afwijzen.
Hou er rekening mee dat elke bank haar eigen criteria hanteert en het dus goed is om je te laten begeleiden door een specialist.
Bijvoorbeeld: Laten we Sarah nemen, een jonge vrijgezelle vrouw die in Brussel werkt. Ze verdient € 2.500 netto per maand en heeft een lopende autolening. Na het betalen van de huur en het aflossen van haar lopende autolening, heeft ze nog een beschikbaar inkomen van €1.200. Als ze een nieuwe persoonlijke lening wil afsluiten, zullen de meeste geldschieters ervoor zorgen dat haar maandelijkse betaling niet hoger is dan €300, zodat ze nog €900 op haar bankrekening heeft om comfortabel te leven voor de rest van de maand.
Om in aanmerking te komen, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen.
Sta op de zwarte lijst bij de nationale bank? In België wordt een persoon die een schuld niet terugbetaalt (hetzij een lening of onbetaalde facturen) geregistreerd in een nationaal register dat banken moeten raadplegen voordat ze een lening toekennen. Als je op die lijst staat, is de kans klein dat je in aanmerking komt voor een krediet. Bekijk ons artikel hier over oplossingen als je geregistreerd staat.
Wanneer je op zoek bent naar de beste persoonlijke lening in België, zijn er verschillende elementen die je in overweging moet nemen.
Allereerst is het essentieel om je kansen op een goedkeuring van de kredietaanvraag te maximaliseren. De beste manier om dit te doen is ervoor te zorgen dat je aan alle eisen van de geldschieters voldoet voor het bedrag dat je aanvraagt. Voorts is het een goed idee om meerdere kredietgevers te raadplegen. Zo vergroot je de kans dat je een lening krijgt.
De tijd die nodig is voordat het geld op je rekening beschikbaar is, is ook een belangrijke factor. Soms kan een grote uitgave niet wachten en heb je snel geld nodig. Sommige banken doen er 2 weken over om je aanvraag te verwerken, terwijl anderen binnen enkele dagen je aanvraag volledig kunnen verwerken.
Samengevat, het beste aanbod wordt gemeten aan de hand van de kwaliteit van advies, de snelheid van de service en het vertrouwen dat je kunt stellen in je bank of tussenpersoon.
Een extra factor is het JKP. Dit is een percentage dat de totale kosten van een lening gedurende een jaar weergeeft, niet alleen de rente, maar ook alle andere mogelijke kosten zoals de dossierkosten.
Het JKP voor een persoonlijke lening varieert van 6,99% tot 12,99%. Verschillende factoren beïnvloeden deze tarieven: het bedrag dat je wilt lenen, de terugbetalingstermijn, evenals je financiële situatie en de correcte terugbetaling van voorgaande kredieten.
Opmerking: Om de 6 maanden stelt de FOD Economie de maximale rentetarieven vast die banken kunnen hanteren voor een persoonlijke lening. Bijvoorbeeld: Op dit moment is het maximale tarief dat een geldschieter kan vragen voor een persoonlijke lening van meer dan € 5.000, 13%. Dit tarief kan mogelijk worden verhoogd. Daarom is het belangrijk om meerdere aanbiedingen te vergelijken en je te laten begeleiden door een expert.
Een autolening is een lening op afbetaling waarmee je een nieuwe auto of tweedehands gemotoriseerd voertuig op vier wielen kan financcieren. Anders dan de naam doet vermoeden, komen meestal ook andere voertuigen in aanmerking voor deze lening op afbetaling, zoals een motor.
Wanneer je een autolening aangaat, dan ga je een consumentenkrediet aan bij een bank of financiële instelling. Deze staat je toe om direct het benodigde geld voor de aanschaf van een auto op te nemen. Geld lenen kost ook geld, dus hierna betaal je iedere maand een deel van het kapitaal af, samen met de rente over dat bedrag.
Vergelijk gratis en eenvoudig alle aanbiedingen via onze autolening simulatie. Je kan ook eventueel met een persoonlijk krediet een auto financieren (meer informatie hieronder). Vergelijk de opties met onze persoonlijke lening simulatie.
Zoals gezegd, komen meerdere voertuigen in aanmerking voor een autolening, zoals een: (elektrische) auto, camionette, vrachtwagen, bestelwagen, caravan, mobilhome en een elektrische fiets. Het transport dat je wilt aankopen, mag zowel nieuw of tweedehands zijn, op diesel of benzine rijden, hybride, LPG of ecologisch zijn of een gezinsauto of stadsauto zijn.
Bij veel banken wordt een auto als nieuw beschouwd als deze tot twee jaar oud is. Indien je dus een tweedehands auto koopt die al op de openbare weg heeft gereden, maar jonger is dan twee jaar, dan geniet je van dezelfde condities qua autolening als je bij een nieuwe auto zou doen. Bij bepaalde banken (bijvoorbeeld, Hello Bank!, Record Bank, Cetelem en Leemans Kredieten) ligt de limiet op drie jaar om als nieuwe auto geklasseerd te worden.
Over het algemeen bieden banken een lagere interest aan bij een autolening voor nieuwe, elektrische of ecologische auto’s, dan voor een tweedehands auto. Voor een nieuwe auto ligt de rente van een autolening meestal tussen de 1% en 3%. Voor een tweedehands auto kan deze rente variëren tussen de 3% en 10%. Het is alleszins in je voordeel om online een autolening simulatie uit te voeren, waarbij je ook de ontleende som en looptijd kan laten variëren voor alle banken in België, en zo het precieze verschil in rente ziet.
Het bedrag
Over het algemeen ligt het bedrag dat je kan lenen voor een auto tussen de €1.250 en €150.000. Bij het merendeel van de banken is het mogelijk om tot 110% en soms zelfs tot 120% van de aankoopprijs van een auto te lenen. Zo kan je met de lening op afbetaling bijvoorbeeld ook de belasting op inverkeerstelling of de autoverzekering betalen. Dit percentage verschilt echter van bank tot bank.
De looptijd
De looptijd ligt meestal tussen één jaar (12 maanden) en tien jaar (120 maanden). De looptijd hangt af van de aankoopprijs van de auto en ook van je terugbetalingscapaciteiten. Hoe kleiner de looptijd, hoe lager de interestvoet en hoe lager de totale kosten van een autolening zijn.
Naast het feit dat de rente van een autolening verschilt afhankelijk van het type voertuig, hangt het ook af van de hoeveel geld die je leent en wat de looptijd van de lening op afbetaling is. Voor eenzelfde bedrag is het dus interessant om de looptijd in de autolening simulatie wat aan te passen om te zien of de rentevoet hierdoor niet voordeliger uit kan pakken. Door autoleningen te vergelijken, krijg je een beter beeld van de totale kosten.
In tegenstelling tot een lening voor alle doeleinden, wordt een lening voor een auto gezien als een toegewezen krediet. Dit wil zeggen dat het ontleende bedrag enkel gebruikt mag worden om een nieuwe of tweedehands auto te financieren. Daarom vraagt de bank je ook een bestelbon of een factuur als bewijs. Zonder deze bestelbon of factuur zal de bank je geen autolening toestaan.
Sterker nog, de aankoop van de auto en het uitgeven van een autolening zijn onafscheidelijk. Indien de dealer of persoon van wie je de auto kocht de auto niet levert of de koop annuleert, dan is de lening voor de auto nietig. In de omgekeerde richting geldt dit ook: als je voor de aanschaf van een auto geen bank kunt vinden die je een autolening wilt toestaan, dan kan je de aankoopovereenkomst kosteloos opzeggen. Dit verklaart waarom je de bank pas begint terug te betalen bij de levering van jouw auto.
Voor je autofinanciering is het mogelijk een lening voor alle doeleinden aan te vragen. Zo'n lening op afbetaling is flexibeler dan een lening voor een auto, omdat je bij de eerste optie geen bestelbon of factuur moet voorleggen. Ook moet je hierbij het gebruik van het ontleende bedrag en de grootte van dit bedrag niet verantwoorden.
De lening voor alle doeleinden heeft echter wel twee nadelen :
1. Een hogere rentevoet: de rente van een persoonlijk krediet ligt over het algemeen hoger dan deze van een lening voor een auto. Vaak bedraagt dit verschil minimum 4%.
2. Een minder beschermde lener: bij een lening op afbetaling voor alle doeleinden zal je bij de niet-levering van jouw auto toch de rekening moeten afbetalen.
Het vergelijken van autoleningen brengt allerlei voordelen met zich mee:
- Je kan snel het beste aanbod vinden. De banken veranderen vaak de rentevoeten op autoleningen. Door een online autolening simulatie uit te voeren, vind je snel en gratis de meest up-to-date rentevoeten.
- Je wint tijd: je hoeft niet meer naar een makelaar, agentschap of een bank te gaan om de simulatie van de autolening uit te voeren om te weten hoeveel geld je kan lenen.
- Je hebt een compleet overzicht van de markt en alle nodige informatie over iedere bank en iedere aanbieding om zo een beslissing te nemen geschikt voor jouw persoonlijke situatie.
- Je kan op TopCompare.be ook autoverzekeringen vergelijken. Vind hier een autoverzekering op maat.
Wil je lenen voor een auto? Vergelijk dan eerst alle autoleningen in België om de voordeligste aanbieding te vinden via de gratis autolening simulatie op onze website. Om dit te doen, moet je gewoon het bedrag dat je wenst te ontlenen en de looptijd waarop je dit bedrag wenst terug te betalen, ingeven. Vervolgens zal je direct alle simulatie autoleningen van België in de tabel te zien krijgen. Je krijgt een exhaustieve lijst van alle banken en financiële instellingen in België, maar je kan specifieke banken steeds aan- of afvinken in de tabel links op de pagina. Je kan meer dan alleen autoleningen vergelijken in de tabel. Je kan de rente en maandelijkse aflossing berekenen en je ziet het totale bedrag dat je zal moeten terugbetalen.
Je kan op onze site snel een autolening simuleren en aanvragen door bovenaan de pagina op de oranje knop « Bereken & vergelijk alle leningen » te klikken. Heb je de goedkoopste autolening gevonden? Klik op de oranje knop "Ga verder" en volg de stappen op de bankwebsite.
Weet dat een simulatie je niet meteen verbindt tot de werkelijke afsluiting van een lening op afbetaling. Eenmaal de online aanvraag verzonden is, zal de bank je contacteren en een contract opsturen. Je zal dit contract dan moeten ondertekenen en terugsturen. Het is enkel wanneer je dit contract ondertekend hebt dat je officieel een lening bent aangegaan bij de bank en dat je de afbetalingsvoorwaarden zal moeten respecteren.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Auteur: Sien Droeshout
Elke dag opnieuw verdiep ik mij in de allerlaatste nieuwtjes van de financiële wereld. Alleen zo kan ik mensen op een duidelijke manier informeren over financiële producten, én hen helpen de beste keuzes te maken.
