Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Exemple représentatif : Pour un prêt à tempérament tous but de 25.000 €, un TAEG (Taux annuel effectif global) de 5,99% (taux débiteur annuel fixe de 5,99%) et une durée de 120 mois, la mensualité s’élèvera à 275,44 € pour un montant total à rembourser de 33.052,80 € (soit 120 x 275,44 €)

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Un prêt personnel : La solution pour financer tous vos projets

Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense

Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.

L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.

Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.

Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.

Un prêt personnel pour consolider vos crédits actuels

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.

Prêts alloués pour des projets spécifiques

À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.

Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Critères d'éligibilité pour obtenir un prêt personnel

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel

Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.

Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.

Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.

En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.

Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.

Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.

Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.

Energieleningen

Er zijn verschillende voordelen aan een groene lening:

  • Je kan energiebesparende werken financieren waardoor je energiefactuur zal dalen.
  • Je kan investeren in het beveiligen van je woning waardoor je beter bent beschermd.
  • De waarde van je woning zal stijgen omdat ze energiezuiniger wordt. Dat is goed als je jouw woning later wilt verkopen of verhuren.
  • Je hoeft jouw spaarrekening niet aan te spreken en kan de groene investeringen terugbetalen op jouw eigen tempo.
  • De lage rentevoet van een energielening maakt lenen goedkoop.

Een voorwaarde om een groene lening te kunnen aanvragen is dat het geleende bedrag gebruikt wordt om energiebesparende werken uit te voeren, of om maatregelen te nemen die je woning beter beschermen tegen brand en inbraak. Toch is het soms mogelijk om een energielening aan te vragen voor verbouwingen die hier niet aan voldoen. Bij sommige banken moet bijvoorbeeld minstens 50% of 75% van de investeringen energiebesparend zijn. Het overige leenbedrag kan je dan gebruiken voor andere renovaties, zoals de plaatsing van een nieuwe keuken of badkamer.

Je moet dit kunnen bewijzen wat betekent dat je dus ook offertes of facturen moet kunnen voorleggen aan de bank bij het aanvragen van een groene lening. Ten slotte zijn er ook nog de algemene voorwaarden die gelden bij het aanvragen van een lening, namelijk dat je jouw identiteit en inkomsten moet kunnen bewijzen.

De laatste jaren zijn de fiscale voordelen voor leningen sterk veranderd. Wie een groene lening aanvraagt, kan sinds 1 januari 2012 niet meer van een belastingvoordeel genieten. Het was een tijdelijke maatregel die enkel gold tussen 1 januari 2009 en 31 december 2011. Voor leningen afgesloten na deze periode geldt er dus geen fiscaal voordeel meer.

Naast de groene lening of energielening bij een financiële instelling, bestaat er ook de renteloze Vlaamse energielening. Dit is een lening tegen 0% intrest om energiebesparende investeringen te financieren. Je kan enkel gebruik maken van de renteloze energielening als je tot een van de prioritaire doelgroepen behoort of exclusief nachttarief hebt. Je kan de Vlaamse energielening aanvragen bij het Energiehuis van je gemeente en dat voor een maximaal bedrag van € 15.000. Het geleende bedrag moet op 10 jaar terugbetaald worden. Bekijk hier alle voorwaarden.

In zowel het Vlaams, Waals als Brussels Hoofdstedelijk Gewest worden er premies en subsidies aangeboden om energiebesparende renovaties te stimuleren. De premies en voorwaarden verschillen per regio. Het is ook mogelijk om deze premies te combineren met een groene lening.

Een groene lening voor de financiering van energiebesparende werken aan je woning

Een groene lening is een lening op afbetaling waarmee je energiebesparende renovatiewerken aan je woning kan financieren. Vaak kan je er ook investeringen mee betalen die de brand- en inbraakveiligheid van je woning verhogen. Deze lening wordt ook wel eens een energielening genoemd. Het is een variant op de klassieke renovatielening, maar de groene lening is dus specifiek bedoeld voor energiezuinige werken.

Met een energielening kan je onder andere de volgende werken financieren:

  • Dak-, muur-, vloer- of raamisolatie
  • Energiezuinige verwarmingssystemen zoals een zonneboiler, warmtepomp of gascondensatieketel
  • Zonnepanelen
  • Thuisbatterij
  • Energiezuinige verlichting
  • Zuinige warmwatersystemen
  • Waterbesparingssystemen
  • Energieaudit
  • Rookmelders
  • Alarmsysteem

Een energielening tegen een voordelige rentevoet

De meeste kredietgevers bieden een erg voordelige rentevoet voor een groene lening. Vaak komt deze niet boven de 2% uit. Het tarief ligt daarmee gewoonlijk lager dan bij een renovatielening of persoonlijke lening. Dat komt natuurlijk omdat banken deze milieuvriendelijke initiatieven zoveel mogelijk willen promoten. Bovendien hangen er strengere voorwaarden aan een groene lening vast, zoals dat een bepaald percentage van de werken energiebesparend moeten zijn.

Doe een simulatie en vraag de goedkoopste groene lening in België aan

Met onze gratis energielening simulatie kan je eenvoudig alle Belgische kredietgevers vergelijken en zo de goedkoopste groene lening vinden en aanvragen. Je kan groene leningen vergelijken door het gewenste bedrag en de looptijd in te vullen. Vervolgens krijg je jouw mogelijkheden voor een energielening bij verschillende banken waarbij je in de tabel de rentevoet, maandelijkse afbetaling en totale aflossing kan zien. Een groene lening simulatie kan je helpen duizenden euro’s te besparen!

Via de oranje knop ‘ga verder’ kan je de lening die het beste bij jou past rechtstreeks aanvragen bij de financiële instelling. Indien dat niet mogelijk is, kan je rechtstreeks naar hun website surfen om daar je energiekrediet aan te vragen.

Let op, geld lenen kost ook geld.

Elvedin Vejzovic

Inhoud geschreven door Elvedin Vejzovic in Juni 2024

Algemeen directeur van TopCompare.be

Gespecialiseerd in de vergelijking van financiële producten, waaronder persoonlijke en hypothecaire leningen

Ce qu'ils disent à propos de TopCompare.be

“Je pense que beaucoup de citoyens viennent sur TopCompare pour obtenir des conseils sur la façon d’investir leur argent de manière durable, en plus bien sûr de tous les conseils sur la façon de demander un prêt.”
Caroline Jonkheere - Country Manager de MiiMOSA
“Lors de la recherche du crédit parfait, plusieurs facteurs jouent souvent un rôle, notamment le taux d’intérêt. Grâce aux sites de comparaison, les consommateurs peuvent obtenir en un coup d’œil un aperçu des prestataires présents sur le marché et des différents taux d’intérêt. C’est très pratique.”
Rudi Vanlangendyck - CEO d’Europaban
“Pour le client, c’est un grand avantage car cela signifie que toutes les recherches que les gens veulent faire peuvent être obtenues en un seul endroit. Si vous cherchez le meilleur prêt hypothécaire du marché, vous pouvez aller sur un site agrégé tel que TopCompare, et les informations sont là.”
Tim Rooney - CEO de Medirect

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