Let op, geld lenen kost ook geld.
Representatief voorbeeld: Voor een lening op afbetaling van € 25.000, een JKP (Jaarlijks Kosten Percentage) van 5,99% (vaste jaarlijkse debetrentevoet van 5,99%) en een looptijd van 120 maanden, zal de maandelijkse betaling € 275,44 bedragen. Voor een totale terugbetaling van: € 33.052,80 (d.w.z. 120 x € 275,44)
Ben je klaar om je volgende project te starten? De persoonlijke lening is een flexibel financieringsoplossing die gebruikt kan worden om bijna elke soort uitgave te financieren.
Of het nu gaat om het inrichten van je huis, het boeken van een reis of zelfs het financieren van een nieuwe hobby, een persoonlijke lening is de veelzijdige optie die je kan helpen om je persoonlijke doelen te realiseren.
Een van de belangrijkste voordelen van een persoonlijke lening is dat je precies weet wat de totale kosten van je krediet zullen zijn. Alle kosten worden van tevoren bepaald en tijdens de aflossing van de lening betaald.
De terugbetaling gebeurt door middel van vooraf afgesproken vaste maandelijkse termijnen, afhankelijk van het geleende bedrag en de terugbetalingstermijn. Op deze manier kun je je budget beheren zonder verrassingen.
Opmerking: Het is de FOD Economie die de maximale terugbetalingstermijnen bepaalt op basis van het bedrag dat je wilt lenen.
Heb je al lopende leningen? Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om een deel of al je leningen te hergroeperen zodat jij je budget optimaliseert. Je kunt zo ook het geleende bedrag verhogen voor een nieuw project.
Een persoonlijke lening is slechts één van voorbeeld van een consumentenkrediet. Afhankelijk van je specifieke behoeften en het doel van de lening, zijn er andere kredieten die mogelijk beter geschikt zijn.
Op zoek naar een lening om de aankoop van een huis of appartement te financieren? Bezoek onze pagina gewijd aan hypothecaire leningen
Wanneer je een persoonlijke lening aanvraagt, moeten kredietinstellingen bepalen hoeveel je elke maand kunt terugbetalen en dus hoeveel je in totaal kunt lenen. Om dit te doen, kijken ze naar je huidige financiële situatie en je kredietwaardigheid.
Met andere woorden, afhankelijk van je huidige financiële situatie, zullen ze berekenen hoeveel geld je overhoudt nadat je al je maandelijkse betalingen hebt gedaan (huur of hypotheek, lopende leningen en de nieuwe lening). Als je kredietwaardigheid te laag is, zou je mogelijk niet in staat zijn om je vaste kosten in combinatie met de nieuwe lening af te betalen en zal de geldschieter je kredietaanvraag afwijzen.
Hou er rekening mee dat elke bank haar eigen criteria hanteert en het dus goed is om je te laten begeleiden door een specialist.
Bijvoorbeeld: Laten we Sarah nemen, een jonge vrijgezelle vrouw die in Brussel werkt. Ze verdient € 2.500 netto per maand en heeft een lopende autolening. Na het betalen van de huur en het aflossen van haar lopende autolening, heeft ze nog een beschikbaar inkomen van €1.200. Als ze een nieuwe persoonlijke lening wil afsluiten, zullen de meeste geldschieters ervoor zorgen dat haar maandelijkse betaling niet hoger is dan €300, zodat ze nog €900 op haar bankrekening heeft om comfortabel te leven voor de rest van de maand.
Om in aanmerking te komen, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen.
Sta op de zwarte lijst bij de nationale bank? In België wordt een persoon die een schuld niet terugbetaalt (hetzij een lening of onbetaalde facturen) geregistreerd in een nationaal register dat banken moeten raadplegen voordat ze een lening toekennen. Als je op die lijst staat, is de kans klein dat je in aanmerking komt voor een krediet. Bekijk ons artikel hier over oplossingen als je geregistreerd staat.
Wanneer je op zoek bent naar de beste persoonlijke lening in België, zijn er verschillende elementen die je in overweging moet nemen.
Allereerst is het essentieel om je kansen op een goedkeuring van de kredietaanvraag te maximaliseren. De beste manier om dit te doen is ervoor te zorgen dat je aan alle eisen van de geldschieters voldoet voor het bedrag dat je aanvraagt. Voorts is het een goed idee om meerdere kredietgevers te raadplegen. Zo vergroot je de kans dat je een lening krijgt.
De tijd die nodig is voordat het geld op je rekening beschikbaar is, is ook een belangrijke factor. Soms kan een grote uitgave niet wachten en heb je snel geld nodig. Sommige banken doen er 2 weken over om je aanvraag te verwerken, terwijl anderen binnen enkele dagen je aanvraag volledig kunnen verwerken.
Samengevat, het beste aanbod wordt gemeten aan de hand van de kwaliteit van advies, de snelheid van de service en het vertrouwen dat je kunt stellen in je bank of tussenpersoon.
Een extra factor is het JKP. Dit is een percentage dat de totale kosten van een lening gedurende een jaar weergeeft, niet alleen de rente, maar ook alle andere mogelijke kosten zoals de dossierkosten.
Het JKP voor een persoonlijke lening varieert van 6,99% tot 12,99%. Verschillende factoren beïnvloeden deze tarieven: het bedrag dat je wilt lenen, de terugbetalingstermijn, evenals je financiële situatie en de correcte terugbetaling van voorgaande kredieten.
Opmerking: Om de 6 maanden stelt de FOD Economie de maximale rentetarieven vast die banken kunnen hanteren voor een persoonlijke lening. Bijvoorbeeld: Op dit moment is het maximale tarief dat een geldschieter kan vragen voor een persoonlijke lening van meer dan € 5.000, 13%. Dit tarief kan mogelijk worden verhoogd. Daarom is het belangrijk om meerdere aanbiedingen te vergelijken en je te laten begeleiden door een expert.
Een groene lening bij een bank of financiële instelling, ook wel een energielening genoemd, is een variant op een renovatielening. Bij deze lening op afbetaling wordt een woning ook gerenoveerd, maar bij een energielening of een groene lening is dit om energiebesparende werken uit te voeren. Een lening voor zonnepanelen is bijvoorbeeld een groene lening.
Wellicht ken je de uitspraak “let op, geld lenen kost ook geld”, want ook voor een groene lening moet je rente betalen. Toch willen banken deze milieuvriendelijke initiatieven promoten waardoor de rente lager ligt bij een energielening dan bij een gewone renovatielening of persoonlijke lening.
Een ander voordeel is dat je met een energielening of groene lening verschillende energiebesparende werken kan uitvoeren waardoor je een lagere energierekening zal krijgen. Door deze energiebesparende werken verhoogt ook de waarde van je woning, wat dan weer van pas kan komen bij een latere verkoop of verhuur. Zo kan je bijvoorbeeld een energielening aanvragen voor zonnepanelen en zo besparen op je elektriciteitsrekening. Ten slotte hoef je dankzij een energielening of een groene lening ook jouw spaarrekening niet aan te spreken, waardoor je op jouw eigen tempo de groene investeringen kan terugbetalen.
De meeste banken geven je de mogelijkheid om tussen de €1.250 en €100.000 te ontlenen voor een groene lening. Ook een energielening is een lening op afbetaling die je moet terugbetalen binnen de 6 en 120 maanden.
Een energielening kan je gebruiken om energiebesparende werken uit te voeren. Wat wordt gezien als energiebesparende investeringen is afhankelijk van bank tot bank, maar de meeste kredietgevers bieden wel een energielening of een groene lening aan voor verbouwingen zoals dakisolatie, vloerisolatie, andere isolaties, zonnepanelen, zonneboiler, warmtepomp, thuisbatterij, hoogrendementsglas en nog andere energiebesparende investeringen.
Sommige banken bieden zelfs een energielening of een groene lening aan voor maatregelen die je woning beter beschermen tegen inbraak of brand. Ook is het soms mogelijk om een energielening aan te vragen voor verbouwingen die niet energiebesparend zijn. Voor een groene lening te krijgen, eisen de meeste banken dat minstens 75% van de investeringen energiebesparend zijn. De banken verwachten dus ook dat je offertes of facturen kan voorleggen voor je een groene lening op afbetaling kan aanvragen. De andere 25% kan je dan aan andere zaken besteden, zoals de plaatsing van een nieuwe keuken of badkamer of de aanleg van een zwembad via een energielening of een groene lening.
Naast de algemene voorwaarden van een persoonlijke lening, die je hier kan vinden, moet je bij een groene lening of een energielening nog rekening houden met een andere voorwaarde: je kan enkel een energielening aanvragen en gebruiken om energiebesparende werken te financieren zoals een lening op afbetaling voor zonnepanelen. Je moet dus aan je bank offertes of facturen kunnen voorleggen die bewijzen dat je het geld van de groene lening daadwerkelijk gaat gebruiken om energiebesparende investeringen te financieren. Zoals eerder vermeld, is het bij bepaalde banken wel mogelijk om een energielening aan te vragen als minstens 75% van het ontleende bedrag gebruikt wordt voor milieuvriendelijke werken.
Naast een groene lening of een energielening bij een financiële instelling, bestaat er ook zoiets als een Vlaamse energielening. Je kan een Vlaamse energielening aanvragen bij het Energiehuis van je gemeente en deze Energiehuizen beslissen ook of je een energielening krijgt. Enkel prioritaire doelgroepen en rechtspersonen komen in aanmerking voor een Vlaamse energielening tegen 0% intrest. Ook zijn er voorwaarden opgelegd voor de energiebesparende investeringen die je kan financieren met een energielening. Verder ligt ook het maximale bedrag dat je kan ontlenen meestal wat lager dan bij een groene lening via een bank. Bekijk hier alle voorwaarden.
Omdat men milieuvriendelijke investeringen wil promoten, is het mogelijk om een energielening of een groene lening te combineren met premies of subsidies van de overheid. In elk gewest zijn er andere premies voor je energiebesparende renovaties.
Om de goedkoopste groene lening te vinden is het belangrijk om deze leningen te vergelijken. Je kan hiervoor best het jaarlijks kostenpercentage (JKP) vergelijken. Via onze groene lening simulatie kan je een energielening vinden die het best bij jouw behoeften past. Twijfel dus niet langer en ga aan de slag met onze resultatentabel, zodat je jouw woning snel energievriendelijk kan maken!
Als je na het vergelijken de goedkoopste groene lening hebt gevonden, kan je een energielening aanvragen op TopCompare. Je kiest een energielening die het beste bij je past en klikt op de oranje knop ‘Ga verder’ om jouw lening op de website van de bank aan te vragen.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Auteur: Sien Droeshout
Elke dag opnieuw verdiep ik mij in de allerlaatste nieuwtjes van de financiële wereld. Alleen zo kan ik mensen op een duidelijke manier informeren over financiële producten, én hen helpen de beste keuzes te maken.
