Let op, geld lenen kost ook geld.
Representatief voorbeeld: Voor een lening op afbetaling van € 25.000, een JKP (Jaarlijks Kosten Percentage) van 6,99% (vaste jaarlijkse debetrentevoet van 6,99%) en een looptijd van 120 maanden, zal de maandelijkse betaling € 287,39 bedragen. Voor een totale terugbetaling van: € 34.486,8 (d.w.z. 120 x € 287,39)
Ben je klaar om je volgende project te starten? De persoonlijke lening is een flexibel financieringsoplossing die gebruikt kan worden om bijna elke soort uitgave te financieren.
Of het nu gaat om het inrichten van je huis, het boeken van een reis of zelfs het financieren van een nieuwe hobby, een persoonlijke lening is de veelzijdige optie die je kan helpen om je persoonlijke doelen te realiseren.
Een van de belangrijkste voordelen van een persoonlijke lening is dat je precies weet wat de totale kosten van je krediet zullen zijn. Alle kosten worden van tevoren bepaald en tijdens de aflossing van de lening betaald.
De terugbetaling gebeurt door middel van vooraf afgesproken vaste maandelijkse termijnen, afhankelijk van het geleende bedrag en de terugbetalingstermijn. Op deze manier kun je je budget beheren zonder verrassingen.
Opmerking: Het is de FOD Economie die de maximale terugbetalingstermijnen bepaalt op basis van het bedrag dat je wilt lenen.
Heb je al lopende leningen? Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om een deel of al je leningen te hergroeperen zodat jij je budget optimaliseert. Je kunt zo ook het geleende bedrag verhogen voor een nieuw project.
Een persoonlijke lening is slechts één van voorbeeld van een consumentenkrediet. Afhankelijk van je specifieke behoeften en het doel van de lening, zijn er andere kredieten die mogelijk beter geschikt zijn.
Op zoek naar een lening om de aankoop van een huis of appartement te financieren? Bezoek onze pagina gewijd aan hypothecaire leningen
Wanneer je een persoonlijke lening aanvraagt, moeten kredietinstellingen bepalen hoeveel je elke maand kunt terugbetalen en dus hoeveel je in totaal kunt lenen. Om dit te doen, kijken ze naar je huidige financiële situatie en je kredietwaardigheid.
Met andere woorden, afhankelijk van je huidige financiële situatie, zullen ze berekenen hoeveel geld je overhoudt nadat je al je maandelijkse betalingen hebt gedaan (huur of hypotheek, lopende leningen en de nieuwe lening). Als je kredietwaardigheid te laag is, zou je mogelijk niet in staat zijn om je vaste kosten in combinatie met de nieuwe lening af te betalen en zal de geldschieter je kredietaanvraag afwijzen.
Hou er rekening mee dat elke bank haar eigen criteria hanteert en het dus goed is om je te laten begeleiden door een specialist.
Bijvoorbeeld: Laten we Sarah nemen, een jonge vrijgezelle vrouw die in Brussel werkt. Ze verdient € 2.500 netto per maand en heeft een lopende autolening. Na het betalen van de huur en het aflossen van haar lopende autolening, heeft ze nog een beschikbaar inkomen van €1.200. Als ze een nieuwe persoonlijke lening wil afsluiten, zullen de meeste geldschieters ervoor zorgen dat haar maandelijkse betaling niet hoger is dan €300, zodat ze nog €900 op haar bankrekening heeft om comfortabel te leven voor de rest van de maand.
Om in aanmerking te komen, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen.
Sta op de zwarte lijst bij de nationale bank? In België wordt een persoon die een schuld niet terugbetaalt (hetzij een lening of onbetaalde facturen) geregistreerd in een nationaal register dat banken moeten raadplegen voordat ze een lening toekennen. Als je op die lijst staat, is de kans klein dat je in aanmerking komt voor een krediet. Bekijk ons artikel hier over oplossingen als je geregistreerd staat.
Wanneer je op zoek bent naar de beste persoonlijke lening in België, zijn er verschillende elementen die je in overweging moet nemen.
Allereerst is het essentieel om je kansen op een goedkeuring van de kredietaanvraag te maximaliseren. De beste manier om dit te doen is ervoor te zorgen dat je aan alle eisen van de geldschieters voldoet voor het bedrag dat je aanvraagt. Voorts is het een goed idee om meerdere kredietgevers te raadplegen. Zo vergroot je de kans dat je een lening krijgt.
De tijd die nodig is voordat het geld op je rekening beschikbaar is, is ook een belangrijke factor. Soms kan een grote uitgave niet wachten en heb je snel geld nodig. Sommige banken doen er 2 weken over om je aanvraag te verwerken, terwijl anderen binnen enkele dagen je aanvraag volledig kunnen verwerken.
Samengevat, het beste aanbod wordt gemeten aan de hand van de kwaliteit van advies, de snelheid van de service en het vertrouwen dat je kunt stellen in je bank of tussenpersoon.
Een extra factor is het JKP. Dit is een percentage dat de totale kosten van een lening gedurende een jaar weergeeft, niet alleen de rente, maar ook alle andere mogelijke kosten zoals de dossierkosten.
Het JKP voor een persoonlijke lening varieert van 6,99% tot 12,99%. Verschillende factoren beïnvloeden deze tarieven: het bedrag dat je wilt lenen, de terugbetalingstermijn, evenals je financiële situatie en de correcte terugbetaling van voorgaande kredieten.
Opmerking: Om de 6 maanden stelt de FOD Economie de maximale rentetarieven vast die banken kunnen hanteren voor een persoonlijke lening. Bijvoorbeeld: Op dit moment is het maximale tarief dat een geldschieter kan vragen voor een persoonlijke lening van meer dan € 5.000, 13%. Dit tarief kan mogelijk worden verhoogd. Daarom is het belangrijk om meerdere aanbiedingen te vergelijken en je te laten begeleiden door een expert.
Bij het renoveren van een woning komen heel wat kosten kijken. Spendeer je liever niet een groot deel van je spaargeld aan renovaties, dan is een renovatielening misschien iets voor jou. Dit is namelijk een persoonlijke lening waarmee je renovaties aan je woning kan financieren. Deze lening op afbetaling wordt ook wel een verbouwingslening genoemd. Hiermee kan je dus bijvoorbeeld je keuken of badkamer renoveren. Dankzij een renovatielening beschik je meteen over het nodige investeringsbedrag en betaal je dit daarna verspreid doorheen de tijd terug aan de bank. Zoals je weet: geld lenen kost ook geld dus je moet ook rente terugbetalen. De rentetarieven kunnen wel verschillen tussen de Belgische banken. Maak daarom gratis gebruik van de renovatielening simulatie op onze webpagina om de goedkoopste renovatielening te vinden die het beste bij je past.
De renovatielening heeft twee vormen. De ene is een persoonlijke lening op afbetaling en de andere is een hypothecaire lening.
Dit is een lening op afbetaling voor persoonlijke projecten. Dit houdt in dat bij het begin van de renovatielening het ontleende bedrag, de looptijd en de rentevoet worden vastgelegd. Zo zal de rentevoet doorheen de tijd ook niet variëren. Bij aanvang van een lening op afbetaling worden ook de maandelijkse vaste vervaldagen afgesproken. Op deze dagen zal je telkens een deel van het geleende bedrag en de rente hierop moeten terugbetalen. De eerste vervaldag is één maand na ontvangst van het geld. Dat geld krijg je bij de aanvang van de renovatielening volledig op je rekening gestort. Een lening op afbetaling is het interessants wanneer je iets kleinere bedragen wilt lenen voor je renovatie.
Hypothecaire leningen zijn gelijkaardig aan renovatieleningen op afbetalingen, maar er zijn toch enkele verschillen. Zo moet je bij een hypothecaire lening langsgaan bij de notaris, iets wat dus notariskosten met zich meebrengt. Daarnaast wordt er een hypotheek op je woning genomen, wat betekent dat bij wanbetaling de bank het recht heeft om je woning te verkopen. Banken zullen ook bepaalde dossierkosten aanrekenen bij de afsluiting van een hypothecair krediet. Tenslotte ben je verplicht om een schuldsaldoverzekering af te sluiten. Deze lening is het interessants wanneer je grote bedragen wilt ontlenen voor je renovatie.
Voor een renovatielening moet je offertes, facturen of een expertiseverslag kunnen voorleggen aan de bank. De kredietgever moet immers zeker weten dat de lening op afbetaling gebruikt wordt voor renovatiewerken aan je woning. Verder leggen de meeste banken ook een minimum- en een maximumbedrag voor renovatieleningen op. De wijze raad ‘let op, geld lenen kost ook geld’, is ook van toepassing op een renovatielening. Bij het terugbetalen van een renovatielening moet je immers niet alleen kapitaal, maar ook rente betalen.
Over het algemeen kan je alle verbouwingen aan je woning financieren met een renovatielening. Een voorwaarde is wel dat je steeds de offertes of facturen hiervan moet voorleggen aan je bank. Een bank verstrekt je dus geen lening wanneer je geen bewijsstukken kan voorleggen. Ze zijn immers niet zeker of je het geld wel gaat gebruiken voor verbouwingen aan je woning, wat een vereiste is bij een renovatielening.
Je kan een renovatielening voor de renovatie van je keuken of badkamer gebruiken. Je kan een renovatielening ook gebruiken om een nieuwe veranda te laten bouwen, een zwembad te laten aanleggen of een alarmsysteem te plaatsen. Neem een kijkje op de renovatielening simulatie van TopCompare en ontdek de goedkoopste renovatielening voor je project.
De voorwaarden om een renovatielening te mogen aanvragen, zijn iets strenger dan de voorwaarden die bij het aanvragen van andere leningen komen kijken. Dit komt omdat de rentevoet bij een verbouwingslening lager ligt dan bij de meeste persoonlijke leningen. Aangezien de renovatie tot een waardeverhoging van je woning zal leiden, zijn banken meer bereid om een lage rente aan te bieden voor renovatieleningen.
Naast de voorwaarden om een persoonlijke lening aan te vragen, die je hier kan vinden, zijn er nog twee bijkomende voorwaarden om een renovatielening te mogen aanvragen. De eerste is dat je de eigenaar bent van de woning waar je een renovatielening voor aanvraagt. De tweede voorwaarde is dat het geleende bedrag daadwerkelijk gebruikt wordt voor verbouwingen. Zo moet je dus bij de aanvraag van een renovatielening offertes en facturen kunnen voorleggen. Je mag het geld dus enkel gebruiken voor verbouwingen en niet voor andere uitgaven, zoals een auto of vakantie.
Wie een renovatielening gebruikt om zijn woning te verbouwen, geniet spijtig genoeg niet van een belastingvoordeel. Wie een hypothecaire lening gebruikt en die heeft aangevraagd voor 2020 kan wel een beroep doen op de Vlaamse woonbonus. De Vlaamse overheid heeft op 1 januari 2020 dit belastingvoordeel weliswaar afgeschaft. Voor leningen afgesloten sinds het begin van dat jaar wordt er geen Vlaamse woonbonus toegekend. Dat voordeel is met andere woorden enkel geldig voor lopende woonkredieten.
Om de renovatie van gebouwen te stimuleren, bieden de Belgische overheden allerhande premies aan. Deze premies verschillen aanzienlijk van regio tot regio. In Vlaanderen is er bijvoorbeeld sprake van een overkoepelende renovatiepremie. Ook provincies of gemeenten bieden soms premies aan, zoals de premie voor de verbetering van je woning, een premie voor renovatiewerken aan beschermde monumenten of een premie voor energiebesparende maatregelen.
Je moet echter wel aan bepaalde voorwaarden voldoen alvorens je een premie kan ontvangen. Zo wordt er onder meer gekeken naar de aard van de werken, je belastbaar inkomen, je kadastraal inkomen en dergelijke. Voor meer informatie over dit soort premies en de aanvraag ervan, wend je je best rechtstreeks tot je lokale overheid. Je kan deze premies in combinatie met een renovatielening gebruiken.
Bij energiebesparende renovaties, zoals de plaatsing van zonnepanelen of de aankoop van een zonneboiler of warmtepomp, is het beter om een energielening af te sluiten. Dat omdat de rente hier lager ligt dan bij een renovatielening. Een groene renovatielening kan tot enkele honderden euro's goedkoper zijn. Het tarief is weliswaar afhankelijk van de gekozen kredietgever. Daarom is het belangrijk om groene leningen te vergelijken.
Een renovatielening simulatie kan je helpen om de goedkoopste renovatielening te vinden. Door verschillende banken en hun rentevoeten en andere condities te vergelijken, zie je meteen het prijsverschil. In onze renovatielening simulator kan je het bedrag dat je verwacht te lenen en de looptijd invullen. Hierdoor weet je snel waar je de goedkoopste renovatielening kan vinden. We raden je aan om met verschillende looptijden en leenbedragen te spelen. Die twee factoren kunnen immers een impact hebben op het rentepercentage van een renovatielening.
Let op, geld lenen kost ook geld.
Auteur: Sien Droeshout
Elke dag opnieuw verdiep ik mij in de allerlaatste nieuwtjes van de financiële wereld. Alleen zo kan ik mensen op een duidelijke manier informeren over financiële producten, én hen helpen de beste keuzes te maken.
