Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.

Exemple représentatif : Pour un prêt à tempérament tous but de 12.500 €, un TAEG (Taux annuel effectif global) de 8,99% (taux débiteur annuel fixe de 8,99%) et une durée de 60 mois, la mensualité s’élèvera à 257,3 € pour un montant total à rembourser de 15.438 € (soit 60 x 257,3 €)

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Un prêt personnel : La solution pour financer tous vos projets

Êtes-vous prêt à lancer votre prochain projet ? Les prêts personnels sont une solution de financement flexible qui peut être utilisée pour financer presque n'importe quel type de dépense

Que ce soit pour meubler votre maison, réserver un voyage ou même financer un nouveau hobby, un prêt personnel est l'option polyvalente qui peut vous aider à réaliser vos objectifs personnels.

L'un des principaux avantages de contracter un prêt personnel est que vous savez exactement quel sera le coût total de votre crédit. Tous les frais sont déterminés à l'avance et payés pendant le remboursement du prêt.

Le remboursement se fait par des mensualités fixes et convenues à l'avance, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. De cette façon, vous pouvez gérer votre budget sans surprises.

Note: C'est le SPF Economie qui détermine les durées de remboursement maximales en fonction du montant que vous souhaitez emprunter.

Un prêt personnel pour consolider vos crédits actuels

Vous avez déjà des crédits en cours ? Un prêt personnel peut être utilisé pour consolider vos prêts en un seul, à un taux d'intérêt plus avantageux. Vous pouvez également profiter de cette opportunité pour augmenter le montant emprunté pour un nouveau projet.

Les autres types de prêts à la consommation pour des projets spécifiques

Il est important de noter que les prêts personnels ne sont qu'un type de prêt à la consommation disponible pour financer divers projets de vie. Selon vos besoins spécifiques et l'objectif du prêt, il existe d'autres options de prêt adaptées qui pourraient être plus appropriées.

Prêts alloués pour des projets spécifiques

À la recherche d'un prêt pour financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ? Visitez notre page dédiée aux prêts hypothécaires.

Combien puis-je emprunter ?

Lorsque vous demandez un prêt personnel, les organismes de crédit doivent déterminer combien vous pouvez rembourser chaque mois et par conséquent combien vous pouvez emprunter au total. Pour ce faire, ils examinent votre situation financière actuelle et votre solvabilité.

En d'autres termes, en fonction de votre situation financière actuelle, ils calculent combien d'argent il vous restera une fois que vous aurez payé toutes vos mensualités (loyer ou prêt hypothécaire, crédits déjà en cours, et le nouveau prêt). Si votre solvabilité est trop faible, vous pourriez ne pas être en mesure de payer vos dépenses régulières. et le prêteur rejettera votre demande de prêt.

Veuillez noter que chaque banque a ses propres critères et il est donc bon de vous faire accompagner par un spécialiste afin d'être sûr de votre demande. En général, les organismes de crédit veilleront à ce qu'une personne seule dispose encore de 900 € par mois de revenus disponibles, ou de 1200 € par mois pour un couple.

Par exemple: Prenons Sarah, une jeune femme célibataire travaillant à Bruxelles. Elle gagne 2 500 € nets par mois et a un crédit en cours pour sa voiture. Après avoir payé le loyer et remboursé sa mensualité, il lui reste 1 200 € sur son compte en banque. Si elle souhaite contracter un nouveau prêt personnel, la plupart des prêteurs veilleront à ce que sa mensualité ne dépasse pas 300 € afin qu'elle ait encore 900 € sur son compte en banque pour vivre confortablement le reste du mois.

Critères d'éligibilité pour obtenir un prêt personnel

Pour être éligible, il est nécessaire de remplir certaines conditions.

Fiché(e) à la Banque Nationale ? En Belgique, une personne qui ne rembourse pas une dette (qu'il s'agisse d'un prêt ou de factures impayées) se retrouve inscrite dans un registre nationale que les banques doivent consulter avant toute demande de prêt. Si vous êtes inscrit sur cette liste, vous devez d'abord régler votre dette et attendre un an avant de pouvoir faire une nouvelle demande de crédit. Consultez notre article dédié sur les solutions si vous êtes fiché.

Comment trouver la meilleure offre de prêt personnel

Lorsque vous recherchez le meilleur prêt personnel en Belgique, il y a plusieurs éléments que vous devez prendre en compte.

Tout d'abord, il est essentiel de maximiser vos chances d'approbation de prêt. La meilleure façon de le faire est de vous assurer de répondre à toutes les exigences des prêteurs pour le montant que vous demandez et de postuler auprès de plusieurs organismes au lieu d'attendre que chacun traite votre demande de prêt.

Le temps nécessaire pour que les fonds soient disponibles sur votre compte est également un facteur important. Parfois, une dépense importante ne peut pas attendre et vous avez besoin d'argent rapidement. Certaines banques mettent 2 semaines pour traiter votre demande, tandis que d'autres peuvent fournir un service en quelques jours.

En résumé, la meilleure offre est mesurée par la qualité des conseils, la rapidité du service et la confiance que vous pouvez accorder à votre banque ou à votre intermédiaire.

Un facteur supplémentaire est le TAEG. Il s'agit d'un pourcentage qui illustre le coût total d'un prêt sur une année, englobant non seulement les intérêts, mais aussi tous les frais supplémentaires tels que les frais de demande et les frais de traitement.

Le TAEG pour un prêt personnel varie de 6,99% à 12,99%. Plusieurs facteurs influencent ces taux : le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement, ainsi que votre profil financier et votre historique de crédit.

Note : Tous les 6 mois, le SPF Économie définit les taux maximums que les banques peuvent appliquer pour un prêt personnel. Par exemple : Actuellement, le taux maximum qu'un prêteur peut demander pour un prêt personnel de plus de 5 000 € est de 13%. Ce taux peut potentiellement être revu à la hausse. C'est pourquoi il est important de comparer plusieurs offres et de se laisser guider par un expert.

Mobilhome/caravan leningen

Mobilhome/caravan leningen zijn persoonlijke leningen op afbetaling die je kan gebruiken voor de aankoop van een mobilhome of caravan. Je leent dan een bepaald bedrag en krijgt dit in één keer op jouw rekening gestort. Met dit geld kan je dan een nieuwe of tweedehands mobilhome of caravan kopen. Vervolgens betaal je iedere maand op vaste dagen een deel met rente terug - want geld lenen kost ook geld. Deze rentevoet wordt in het begin van de lening op afbetaling afgesproken en ligt vervolgens vast, de rentevoet varieert dus niet doorheen de tijd.

Heb je dus altijd al gedroomd van meer vrijheid door de aankoop van een mobilhome of caravan maar beschik je momenteel niet over genoeg geld? Dan kan een lening mobilhome of caravan je helpen.

Bij een lening voor een mobilhome bedraagt de som dat je kan lenen meestal 100% van de aankoopprijs. Bij sommige banken kan dit echter meer zijn. Zo kan je bij ING tot 110% en bij Beobank zelfs tot 120% van de aankoopprijs van mobilhomes lenen. Dit extra geleende bedrag wordt meestal gebruikt om de kosten van de omniumverzekering of voor de belasting op inverkeerstelling mee te betalen.

Men zou kunnen denken dat aangezien een auto en een mobilhome beiden een voertuig zijn, er geen verschil is in deze leningen op afbetaling. Dit is echter niet waar aangezien een mobilhome langer zijn waarde behoudt. Zo kan een mobilhome of caravan van €50.000 na 10 jaar nog altijd zo een €25.000 waard zijn. Een auto van €50.000 is na 10 jaar een heel pak minder waard. Dit heeft tot gevolg dat mobilhome leningen interessantere rentevoeten hebben. Zo is het meestal interessanter om voor de financiering van mobilhomes een mobilhome/caravan lening af te sluiten. Niet alle banken bieden echter deze lening op afbetaling aan. Bij hen ga je dan een autolening moeten aangaan voor de aankoop van een nieuwe of tweedehands mobilhome.

Bij een mobilhome/caravan lening moet je een waarborg voorleggen. Dit is natuurlijk je mobilhome of caravan. Indien je jouw lening op afbetaling dus niet kan aflossen, heeft de bank het recht om beslag te leggen op je camper. Het voordeel van deze waarborg is wel dat de rentevoet bij deze lening op afbetaling lager ligt dan de rentevoet van een lening zonder waarborg.

De ouderdom van je mobilhome/caravan heeft geen invloed op de hoeveelheid geld dat je kan lenen. Wel ga je voor de aankoop van een oudere mobilhome/caravan meestal een hogere rentevoet moeten betalen dan voor een nieuwe camper. Bij de simulatie van een lening mobilhome op TopCompare.be ga je telkens te zien krijgen welke rentevoet geldt in functie van de leeftijd van het voertuig.

Ook moet je er rekening mee houden dat de meeste banken willen dat de lening op afbetaling afloopt op het moment dat de mobilhome 10 jaar wordt. Als je dus een mobilhome van 7 jaar koopt dan kan je deze maar gedurende 3 jaar financieren met een mobilhome lening. Een mobilhome van 10 jaar oud kan je dus niet financieren met een lening voor een mobilhome. Je kan dan wel nog altijd een persoonlijke lening aangaan om deze te financieren. Deze gaat wel duurder uitkomen dan een mobilhome lening. Ook dit is dus iets waar je rekening mee moet houden bij de aankoop van een mobilhome.

Bij sommige mobilhome dealers is het tegenwoordig mogelijk om een lening op afbetaling aan te gaan voor de financiering van je mobilhome of caravan. Hiermee moet je wel oppassen aangezien je hierdoor soms geen aanspraak meer kan maken op bepaalde kortingen of op een overnamepremie. In andere gevallen kan het zijn dat je op al het vorige wel nog recht hebt maar dat jouw jaarlijks kostenpercentage (JKP) wel hoger ligt. Dit komt omdat de mobilhome dealers zelf een lening op afbetaling bij de bank aangaan voor jou. Hierdoor treden zij op als tussenpersoon en dit rekenen ze natuurlijk aan jou door.

Het is dus waarschijnlijk voordeliger om zelf de mobilhome leningen van verschillende banken te vergelijken. Op TopCompare.be kan je eenvoudig 42 mobilhome leningen vergelijken en dankzij onze lening mobilhome simulatie de beste lening vinden. Vergeet zeker en vast geen autoverzekering aan te vragen. Een BA-verzekering is wettelijk verplicht in ons land als je een wagen koopt. Gelukkig kan je op TopCompare.be heel eenvoudig autoverzekeringen vergelijken. Ontdek hier welke autoverzekering bij je past.

Let op, geld lenen kost ook geld.

Auteur: Sien Droeshout

Elke dag opnieuw verdiep ik mij in de allerlaatste nieuwtjes van de financiële wereld. Alleen zo kan ik mensen op een duidelijke manier informeren over financiële producten, én hen helpen de beste keuzes te maken.

Laatst herzien: 27 juli 2023

Ce qu'ils disent à propos de TopCompare.be

“Je pense que beaucoup de citoyens viennent sur TopCompare pour obtenir des conseils sur la façon d’investir leur argent de manière durable, en plus bien sûr de tous les conseils sur la façon de demander un prêt.”
Caroline Jonkheere - Country Manager de MiiMOSA
“Lors de la recherche du crédit parfait, plusieurs facteurs jouent souvent un rôle, notamment le taux d’intérêt. Grâce aux sites de comparaison, les consommateurs peuvent obtenir en un coup d’œil un aperçu des prestataires présents sur le marché et des différents taux d’intérêt. C’est très pratique.”
Rudi Vanlangendyck - CEO d’Europaban
“Pour le client, c’est un grand avantage car cela signifie que toutes les recherches que les gens veulent faire peuvent être obtenues en un seul endroit. Si vous cherchez le meilleur prêt hypothécaire du marché, vous pouvez aller sur un site agrégé tel que TopCompare, et les informations sont là.”
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